Ang komersyal na pautang ay Maliit na pagpapahiram sa negosyo. Pautang sa bangko: mga uri ng pautang

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ngayon, nag-aalok ang mga bangko ng maraming iba't ibang programa sa pautang. Maaaring magbigay ng mga pautang upang suportahan ang maliliit na negosyo at para sa iba pang layunin. Sa panahon ngayon, karamihan sa mga tao ay may utang sa bangko. Mga uri ng loan na pinakasikat sa populasyon: mortgage, consumer, car loan at credit card.

Pinakamahal na pautang

May opinyon na ang pinakamahal na pautang ay consumer at credit card. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang komisyon sa kanila ay mas mataas, sa pangkalahatan, maaari itong umabot ng hanggang 50% bawat taon. Gayunpaman, ang pinakamahal na pautang ay isang mortgage. Ang sobrang bayad ay aabot sa daan-daan at kahit milyon-milyong rubles. Ngunit sa kabila ng mga ganitong kondisyon, maraming mga aplikante ang gustong kumuha ng naturang bank loan. Tatalakayin natin ang mga uri ng mga pautang nang mas detalyado sa ibaba.

Kredito ng consumer

Ang pinakasikat sa populasyon. Kadalasan, dinadala ito ng mga tao para bumili ng malalaking kagamitan sa sambahayan: isang refrigerator, isang TV, isang washing machine, atbp. Gayundin, salamat dito, maaari kang magbayad para sa mga serbisyo sa ibang mga kumpanya, halimbawa, bumili ng tiket sa isang ahensya ng paglalakbay. Ang mga termino ng pautang ay mula sa ilang buwan hanggang isang taon. Ito ay nahahati sa dalawang kategorya: naka-target at hindi naka-target na pagpapautang. Halimbawa, ang isang customer ay kailangang bumili ng refrigerator. Pumunta siya sa tindahan, pinipili ang produkto na kailangan niya at ang bangko na nagbibigay sa kanya ng target na pautang.

Ang pangalawang uri ng pautang ay inisyu mismo ng bangko. Ang kliyente ay gumuhit ng isang kontrata, kinukuha ang kinakailangang halaga at ginagastos ang pera sa kanyang paghuhusga. Susunod, nagbabayad ang nanghihiram ng nakapirming halaga sa bangko bawat buwan.

Mortgage loan

Mortgage loan ay inisyu para sa pagbili ng real estate. Ang nakuhang pabahay ay maaaring pangalawa o matatagpuan sa mga bagong gusali. Ang garantiya sa pagbabayad ng utang ay ang biniling pabahay o iba pang real estate na pag-aari ng nanghihiram. Ang bangkong nagbibigay ng serbisyong ito ay dapat magbayad ng unang installment, na 10% ng kabuuang halaga. Bilang karagdagan, kakailanganin ng nanghihiram na iseguro ang nakuhang ari-arian at ang kanilang sariling kalusugan. Ang lahat ng mga gastos sa pananalapi ay sasakupin ng nanghihiram. Ang mga tuntunin sa pagbabayad ng mortgage loan ay mula 10 hanggang 30 taon.

Car loan

Ang isang car loan ay inisyu para sa layunin ng pagbili ng bago o ginamit na kotse. Sa kasong ito, kakailanganing iseguro ng nanghihiram ang kanilang sariling kalusugan at mga sasakyan sa ilalim ng programang CASCO. Mga tuntunin sa pagbabayad ng pautang - ilang buwan o higit pa.

Credit card

Ang credit card ay isang napaka-maginhawang sistema ng pagbabayad at napakasikat sang maraming tao. Maaari itong magamit upang magbayad para sa mga pagbili sa tindahan. Ang bangko ay naglilipat ng pera sa card na ito. Ang pagiging kapaki-pakinabang ng isang credit card ay maaari kang gumawa ng anumang mga pagbili nang walang mga mapagkukunang pinansyal. Ngunit mayroon ding isang makabuluhang disbentaha - ito ay isang napakataas na rate ng interes. Sa kaso ng pagkaantala sa pagbabayad, mabibigat na parusa ang susunod.

Pawnshop loan

Sa kasong ito, may ibinibigay na partikular na halaga kapag nangako ng ari-arian, gaya ng kotse. Ang pangunahing kawalan ng naturang loan ay isang maikling panahon ng pagbabayad.

Komersyal na pautang para sa maliliit na negosyo

Ang komersyal na pautang ay isang direktang palitan sa pagitan ng dalawang organisasyon. Ang unang organisasyon ay nagbibigay ng pera, at ang pangalawa ay nagbibigay ng produkto o serbisyo para sa kanila. Ang nasabing pautang ay ang pinakamagandang opsyon para sa suportang pinansyal para sa maliliit na negosyo.

Ang pagpapautang sa maliit na negosyo ay kadalasang ginagawa sa pamamagitan ng komersyal na kredito. Ang ganitong uri ng pautang ay hindi nalalapat sa mga klasikong pautang na inisyu ng isang bangko. Ang pagpapalabas ng naturang pautang ay maaaring isagawa sa pagitan ng mga komersyal na organisasyon. Ang pangunahing kakanyahan ng pautang ay ang isang organisasyon ay nagbibigay ng pera sa isa pa para sa isang produkto o serbisyo, habang ang parehong partido ay pumipirma ng isang kasunduan at kontrata. Halimbawa, ang isang kumpanya ay nagbebenta ng isa pang 20 tonelada ng metal. Ang halaga ng isang tonelada ay 4000 rubles. Ayon sa mga tuntunin ng kasunduan, ang pagbabayad ay gagawin 7 buwan pagkatapos ng pagtatapos ng transaksyon. Sa kaganapan ng pagkaantala, ang organisasyon na nakatanggaputang, ay obligadong magbayad ng karagdagang 5% ng halaga ng metal na ibinebenta bawat buwan.

Mga tampok ng isang komersyal na pautang

Hindi lamang ang mga mamimili, ngunit ang mga nagbebenta ay maaaring kumilos bilang mga nagpapahiram. Sa unang kaso, ang mamimili ay nagbabayad ng isang tiyak na halaga ng pera para sa isang komersyal na pautang. Ito ay isang paunang bayad para sa isang partikular na produkto o serbisyo. Kung ang nagbebenta ay kumikilos bilang isang tagapagpahiram, pagkatapos ay kapag nag-isyu ng isang pautang, ang panahon kung saan ang mamimili ay obligadong bayaran ang utang ay kinakalkula. Posible ring bayaran ang utang nang installment. Ngunit sa kasong ito, ibibigay ang rate ng interes.

Ang pangunahing bentahe ng isang komersyal na pautang ay ang porsyento, na mas mababa kaysa sa mga ordinaryong bangko. Kasama sa mga pakinabang ang katotohanan na ang isang komersyal na pautang ay ang kasiyahan ng mga pangangailangan ng dalawang partido nang sabay-sabay. Ang bumibili ay binibigyan ng pagkakataong bilhin nang eksakto ang mga kalakal na hindi niya mababayaran kaagad. At palitan ng nagbebenta ang base ng customer. Dapat tandaan na ang interest rate ay kasama na sa presyo ng mga bilihin. Ang isang organisasyon ay maaaring parehong mag-alok ng mga pautang at tumanggap ng mga ito. Ang katotohanang ito ay ginagawang posible upang makabuluhang makatipid ng mga gastos sa pananalapi. Ito ay dahil dito na ang pagpapahiram sa maliliit na negosyo ay nangyayari sa napakahusay na mga termino.

Kabilang sa mga pangunahing kawalan ang limitadong imbentaryo ng nagbebenta. At samakatuwid, upang mapalawak ang kanilang mga kakayahan, ang mga organisasyon ay madalas na gumagamit ng mga tseke at mga singil kapag nagkalkula. Mayroon ding tiyak na panganib na ang mamimili ay maaaring malugi athuwag bayaran ang utang sa oras. Ang isang makabuluhang kawalan ay ang maikling panahon ng pagbabayad ng utang. Ngunit maaaring bigyan ng ilang organisasyon ang kanilang mga customer ng ipinagpaliban na pagbabayad.

Tulad ng para sa rate ng interes, sa kasong ito, ito ay nakipag-usap sa bawat mamimili nang paisa-isa. Kung ang kontrata ay nagsasaad na ang nagpapahiram ay nagbibigay sa nanghihiram hindi ng pera, ngunit sa mga bagay, kung gayon ang rate ng interes ay hindi kasama. Kung sa bahagi ng nanghihiram ay may mga paglabag sa kasunduan sa pautang, pagkatapos ay obligado siyang magbayad ng multa. Ang halaga ng multa ay kinakalkula din nang paisa-isa. Kung ang kontrata ay hindi nagbibigay para sa isang nakapirming rate ng interes, pagkatapos ay ang refinancing rate ay ginagamit. Kung ayaw sumang-ayon ang nanghihiram sa isang rate ng interes, maaari siyang kumuha ng katulad na pautang mula sa isang komersyal na bangko.

Mga uri ng komersyal na pautang

Ang komersyal na pautang ay isang uri ng pautang na nahahati sa ilang kategorya: na may nakapirming panahon ng pagbabayad, pagbabayad pagkatapos ng pagbebenta ng lahat ng mga kalakal, isang bukas na account. Sa huling kaso, ang organisasyon ay tumatanggap ng pautang upang mabayaran ang nauna. Ibinibigay lamang ito sa mga organisasyong iyon na matagal nang nakikipagtulungan sa isa't isa.

Ano pang mga uri ng komersyal na pautang ang nariyan? Mayroon ding isang bill ng exchange loan, na nagbibigay para sa pagpapalabas ng mga espesyal na bill ng mga dokumento ng palitan. Ayon sa mga dokumentong ito, obligado ang nanghihiram na bayaran ang organisasyon ng isang tiyak na halaga at sa loob ng napagkasunduang panahon. Kung mayroong isang pagbebenta ng isang bagong produkto at imposibleng mahulaan ang pangangailangan para dito, kung gayon ang isang kategorya ng kredito bilang kargamento ay ginagamit. Sa kasong ito, binabayaran lamang ng mamimili ang utang pagkatapos ng pagbebenta ng lahat ng mga kalakal. Kung hindi, ibabalik ang produkto sa organisasyong nagbigay ng loan.

May isa pang kategorya ng komersyal na kredito - pana-panahon. Ang tagagawa ng mga produkto ay maaaring makatipid sa pag-iimbak at pag-iimbak, at ang mamimili ay maaaring kumikitang magbenta ng mga kalakal sa panahon ng pana-panahong pagbebenta. Kung binayaran ng mamimili ang utang sa oras, kung gayon ang isang diskwento ay maaaring ibigay para sa kanya. Kadalasan ito ay 1-3%.

Kasunduan

Kadalasan, ang isang komersyal na kasunduan sa pautang ay binubuo ng mga taong nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo. Upang magamit ang mga tuntunin ng pautang sa pinaka-kapaki-pakinabang na paraan, kinakailangan na gumuhit ng isang kasunduan nang tama. Kung ang mga tuntunin ng pautang ay hindi tumpak na nabaybay sa kasunduan, magiging napakahirap na mangolekta ng bayad mula sa organisasyon para sa paggamit ng isang komersyal na pautang. Upang maiwasan ito, dapat sundin ang mga sumusunod na panuntunan:

• Una, kung ang kontrata ay nagbibigay ng ipinagpaliban na pagbabayad, kinakailangan na ipahiwatig ang pagsingil ng organisasyon ng pinagkakautangan mula sa nanghihiram ng bayad para sa pagbibigay ng komersyal na pautang.
• Pangalawa, dapat mong tukuyin ang halaga ng pagbabayad, at sa kung anong mga kundisyon ito gagawin. Maaari itong maging taun-taon o araw-araw at depende sa halagang ibibigay.
• Ikatlo, napakahalaga na ang sugnay na may mga tuntunin ng pautang sa kontrata ay matatagpuan pagkatapos ng seksyon sa pananagutan ng mga partido. Dapat ding tandaan na ang bayad para sa paggamit ng utang ay hindi sukatan ng responsibilidad. Kung ang mga tuntunin ng pautang ay nasa seksyon sa responsibilidad ng mga partido, pagkatapos ay sasa kaganapan ng paglilitis, ang item na ito ay ituturing bilang isang parusa para sa pagbabayad. Bilang resulta, maaaring bawasan ito o maaaring tanggihan ng hukuman na bayaran ito.
• Ikaapat, isang napakahalagang punto sa kontrata ay ang pagbabayad para sa paggamit ng isang komersyal na pautang ay magsisimula mula sa sandaling makumpleto ang ilang partikular na trabaho o ang mga kalakal ay naipadala, at hindi mula sa sandali ng pagkaantala sa pagbabayad. Kung nilabag ang sugnay na ito, magtatakda ang hukuman ng pagdinig para sa pagbabayad ng multa.

Batay sa itaas, maaaring magbigay ng halimbawa. Ang mga partido ay pumirma ng isang kasunduan sa mga tuntunin ng ipinagpaliban na pagbabayad. Nangangahulugan ito na ang supplier ay may karapatang maningil ng isang tiyak na halaga mula sa mamimili para sa paggamit ng komersyal na kredito. Ang pagbabayad para sa utang ay nagsisimula mula sa sandaling ibenta ang mga kalakal at hanggang sa tinukoy na panahon ng pagbabayad. Ang rate ng interes ay 0.1% ng halaga ng mga kalakal na ibinebenta at sinisingil para sa bawat araw na ginamit ang pautang. Sa kaso ng paglabag sa mga obligasyong kontraktwal, ang bayad na ito ay hindi sukatan ng responsibilidad, ito ay isang pagbabayad para sa paggamit ng utang.