Mga pangunahing paraan ng mga internasyonal na pagbabayad

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

International settlements para sa patuloy na mga transaksyon sa kalakal ay may mahalagang papel sa mundo ng negosyo ng iba't ibang bansa. Sinasaklaw ng mga ito ang lahat ng operasyon sa kalakalang panlabas para sa pagpapalitan ng mga kalakal o serbisyo, kinokontrol ang bahagi ng pananalapi ng mga di-komersyal na operasyon, itinataguyod ang aktibong paggalaw ng kapital, pagpapabuti ng merkado.

Mga prinsipyo, kalikasan at anyo ng mga internasyonal na pamayanan

Isinasagawa ang mga internasyonal na settlement sa pamamagitan ng mga espesyal na account gamit ang mga dayuhang sangay ng mga bangko o bukas na correspondent (nostro) bank account sa alinmang dayuhang bangko o kasalukuyang correspondent (loro) account para sa mga settlement at daloy ng kapital.

Ang organisasyon at mga paraan ng pagbabayad sa internasyonal na kalakalan ay medyo magkakaibang. Bilang isang patakaran, ang lahat ng mga internasyonal na pag-aayos ay isinasagawasa mga convertible currency, iyon ay, sa mga pambansang pera ng mga nangungunang bansa sa pang-ekonomiyang kahulugan.

Sa mundo ng pananalapi ngayon, ang mga obligasyon sa pag-aayos ng ginto sa ilalim ng mga espesyal na pangyayari ay nawala, ngunit ang mga bansa ay maaaring magbenta ng mga bahagi ng kanilang mga reserbang ginto upang makabili ng mga mapapalitang pera. Kaya, ang ginto ay nananatiling garantiyang pundasyon ng lahat ng internasyonal na transaksyon.

Karaniwan, ang mga internasyonal na pagbabayad ay kinokontrol ng mga batas sa pera ng mga bansang kalahok sa mga relasyon sa kalakalan, mga tuntunin ng mga kontrata, mga tuntunin ng internasyonal na kalakalan at aktibidad ng dayuhang ekonomiya ng bansa. Kasabay nito, sa pandaigdigang pang-ekonomiyang kasanayan, mayroong maraming mga uri ng mga pagbabayad na hindi cash sa ilalim ng mga kontrata na ginagawang posible na epektibo at nababaluktot na gamitin ang mga reserbang pinansyal ng mga bansa, itaguyod ang pag-unlad ng ekonomiya, at gumamit ng iba't ibang paraan ng pagbabangko para sa pagsasagawa ng mga internasyonal na pag-aayos ng pera..

Order at mga panuntunan na pinagsama sa isang exchange system

Ang mga internasyonal na settlement, sa katunayan, ay nadoble ang mga anyo ng mga domestic settlement, kung saan naiiba lamang ang mga ito sa bahagi ng currency: ang mga ito ang aktwal na palitan ng domestic national currency para sa anumang iba pa.

Sa mga legal na termino, kinakailangang itakda kung aling currency ang dapat na transaksyon, dahil minsan ang mga kinakailangan ng mga mangangalakal ay kumukuha ng ilang currency ng iba't ibang bansa.

Sa pisikal, ang mga banknote ay hindi nakikilahok sa mga internasyonal na pag-aayos, at ang mga pagbabayad para sa mga transaksyon mismo ay ginagawa sa anyo ng mga dokumentaryo na transaksyon, paglilipat, letter of credit, tseke, bill of exchange. Pagpapahayag ng anyo ng mga internasyonal na pamayanan -documentary turnover ng mga bansa.

Sa kasalukuyan, karamihan sa mga reserbang pananalapi ng mga bansa ay denominasyon sa US dollars, na maaaring mapanganib para sa ilang bansang hindi matatag sa ekonomiya, lalo na sa panahon ng mga krisis sa pananalapi.

Kabilang sa mga tampok ng mga internasyonal na pagbabayad ang

1. Mandatoryong pagpapatupad ng isang internasyonal na kontrata bilang isang paraan upang magamit ang mga pangunahing paraan ng mga internasyonal na pagbabayad.
2. Pagbabayad ng mga dokumento sa pagpapadala at pagbabayad.
3. Accounting at regulasyon ng lahat ng mga internasyonal na settlement ayon sa mga batas ng mga bansang kalahok sa isang transaksyon sa kalakalang panlabas.
4. Pagiisa ng mga settlement sa pamamagitan ng dokumentaryong katangian ng mga transaksyon nang walang pisikal na partisipasyon ng ginto at foreign exchange reserves ng mga bansa.
5. Dependence ng mga international settlement sa impluwensya ng currency quotes at rates.
6. Paggamit ng pinag-isang mga panuntunan at garantiya ng mga transaksyon sa kalakalan na pinagtibay ng internasyonal na komunidad ng ekonomiya.

Ang esensya, konsepto at anyo ng mga internasyonal na pagbabayad na walang cash ay ang batayan para sa pagiging epektibo ng mga transaksyon sa kalakalang panlabas.

May ilang pangunahing uri ng mga pagbabayad. Sila ay nahahati sa:

• liham ng kredito at mga paraan ng pagkolekta ng pagbabayad;
• money transfer;
• mga pag-aayos na may paunang paglilipat ng pera gamit ang mga bukas na currency account;
• mga bayarin at tseke;
• isama ang credit at mga clearing form ng mga international currency settlement.

Letter of credit at iba pang anyo

Ang mga dokumentong anyo ng mga internasyonal na settlement ay mga pagbabayad batay sa mga ibinigay na dokumento. Sa katunayan, obligasyon ng bangko na magbayad kung may kahilingan mula sa kliyente ng bangko na magbayad sa isang third party.

Sa pagsasanay sa internasyonal na settlement, karaniwang ginagamit ang hindi mababawi na liham ng kredito, iyon ay, nang walang karapatang bawiin ang isang transaksyon ng isang kliyente sa bangko. Kasama rin sa mga anyo ng internasyonal na pag-aayos ang isang dokumentaryong liham ng kredito.

Sa pagsasagawa, nangangahulugan ito na ang isang third party - isang kalahok sa transaksyon (ang benepisyaryo) ay nag-isyu ng mga dokumento na nagpapatunay sa pagpapadala ng mga kalakal, ang kliyente ng bangko ay obligadong magbigay ng isang order para sa pagbabayad, nang hindi pisikal na natatanggap ang mga kalakal.

Maaaring kumpirmahin ang isang sulat ng kredito, na may mga garantiya ng pagbabayad ng dalawang kalahok na bangko, at hindi nakumpirma, na may garantiya ng isang bangko, kung saan ibinibigay ang sulat ng kredito. Depende sa kahalagahan o peligro ng transaksyon, pipili ang mga partido ng isa o ibang paraan ng letter of credit.

Bukod pa rito, ang mga form ng letter of credit ng mga internasyonal na settlement ay may kasamang mga transaksyon na mayroon at walang financial coverage.

• Sa isang sakop na liham ng kredito, ang buong halaga ng transaksyon ay agad na inililipat sa bank account ng nagbebenta.
• Hindi obligado ng hindi secure na letter of credit ang bangko na maglipat ng mga pondo kapag nagbubukas ng letter of credit.

Mga espesyal na feature ng isang letter of credit at ang paggamit ng mga ito sa mga transaksyon sa dayuhang kalakalan

Kabilang sa mga espesyal na katangian ng isang letter of credit ang kakayahang ilipat at umiikot, bilang mga espesyal na paraan ng pagbabayad sa internasyonal na kalakalan.

• Maililipat opinahihintulutan ng naililipat na liham ng kredito ang mga pondo na mailipat sa mga ikatlong partido.
• Ang isang umiikot na liham ng kredito ay tumitiyak sa paggamit ng mga pondo sa mga bahagi, ang posibilidad ng pagbabayad ng mga advance bago ang buong pagtanggap ng dokumentasyon.

Ang paggamit ng letter of credit sa mga internasyonal na transaksyon ay nagbibigay ng mga kontrata na may mga garantiya, ay isang uri ng insurance sa pagpapatupad ng epektibo at secure na mga transaksyon sa dayuhang kalakalan.

Sa pagsasagawa ng mga bank settlement, tinatanggap ang ilang paraan ng pagpapatupad ng mga letter of credit.

• Mga naantalang pagbabayad. Nagbibigay sila ng panghuling pagbabayad pagkatapos ng aktwal na pagtanggap ng mga kalakal. Sa sistema ng aktibidad sa ekonomiya ng ibang bansa, ito ang pinaka-hindi kanais-nais na paraan ng pagbabayad para sa exporter.
• Mga pagbabayad sa paningin. Ang ibig nilang sabihin ay agarang pagbabayad sa pagpapakita ng mga dokumento sa halagang nakasaad sa mga isinumiteng dokumento.
• Mga pagbabayad na may pagtanggap ng mga apurahang draft. Nagbibigay sila ng pagbabayad sa takdang petsa ng mga pagbabayad na tinukoy sa mga dokumento. Sa kasong ito, posibleng magbigay para sa pagtanggap ng mga halaga ng bayad na hindi kasama ang interes ng bill, kung ang mga pagbabayad ng bill ay ibinigay.

Kung sakaling hindi ibinigay ang naturang kalkulasyon, ang letter of credit ay tatawagin na may installment payment at isasagawa habang ang mga dokumento ay natanggap na may mga deadline.

Margin ng kaligtasan: mga karagdagang uri ng letter of credit sa foreign trade

• Letter of credit na may negosasyon ng mga draft, iyon ay, ang posibilidad ng pagbabayad ng anumang bangko. Sa ganoong kaso, may panganib na magkaroon ng pagkakaiba sa mga patakaran para sa pagproseso ng dokumentasyon. kaya lang,kapag pumipili ng uri ng liham ng kredito, kinakailangang pag-aralan nang mabuti ang mismong konsepto at mga paraan ng mga internasyonal na pagbabayad.
• Letter of credit gamit ang isang invoice. Sa ganitong mga kalkulasyon, ang pangunahing dokumento ay isang proforma invoice na nagsasaad ng uri at uri ng kargamento, na ginagarantiyahan ang paghahatid ng mga kalakal sa mamimili kahit na pagkatapos ng pagbabayad.

Ang mga settlement na may pulang linya ay mga letter of credit na nagbibigay para sa pagbabayad ng mga advance.

Cash form

Sa larangan ng mga transaksyong pangnegosyo at pananalapi, ang mga paraan ng pangongolekta ng mga kontrata sa pagpopondo ay lalong popular at pinag-isa, na malawakang ginagamit sa pagsasagawa ng mga internasyonal na pagbabayad.

Ang Collection ay isang obligasyon ng nagre-remit na bangko (o exporter) na isagawa ang lahat ng kinakailangang aksyon na may kaugnayan sa utos ng client-principal, at tumanggap ng pera mula sa nagbabayad - kalahok sa transaksyon, i-credit ang mga pondo sa ang account ng punong-guro.

Ang organisasyon at mga anyo ng mga internasyonal na settlement sa anyo ng mga pagbabayad sa koleksyon ay may dalawang uri: net at dokumentaryo.

• Ang netong koleksyon ay mga pagbabayad sa mga bill of exchange at promissory notes, mga tseke; hindi kasali ang mga komersyal na dokumento sa ganitong uri ng resibo ng pagbabayad.
• Ang koleksyon ng dokumentaryo ay isang koleksyon ng mga dokumentong kasama ng isang komersyal na transaksyon: mga invoice, shipping, transport carnet (carnet-tir) na mga dokumento.

Bilang panuntunan, ginagamit ang form ng koleksyon sa mga internasyonal na settlement sa pagitan ng mga kliyenteng may pangmatagalang kooperasyon.

Ang form na ito ay hindinagbibigay ng mga walang kundisyong pagbabayad, gaya ng, halimbawa, sa mga letter of credit na paraan ng pagbabayad, gayunpaman, mayroon itong sariling hindi maikakaila na mga pakinabang.

• Una sa lahat, mas mababang panganib ng mga transaksyon sa pagbabayad kumpara sa letter of credit.
• Dali ng pagpapatakbo na may direktang pagtitipid sa mga transaksyon sa bangko, binawasan ang mga overhead.
• Nabawasan ang antas ng responsibilidad para sa mga bangkong kalahok sa transaksyon.

Ang mga partidong mas pinipili ang mga settlement ng koleksyon sa mga transaksyon sa dayuhang kalakalan ay tinutukoy ng kasalukuyang internasyonal na batas. Ito ang principal, ang remitting bank, kung saan ipinagkatiwala ng principal ang pagtanggap ng mga bayad; ang bangkong nangongolekta o ang bangko na nagpapakita ng mga dokumento sa nagbabayad at, sa wakas, ang nagbabayad sa ilalim ng kasunduan.

Kasabay nito, hindi obligado ang remitting bank na suriin ang mga dokumentong isinumite ng tatanggap ng bayad - ang prinsipal, ang pagsasanay sa pag-verify ay responsibilidad ng exporter.

Ang mga dokumento mismo, ang pagkakaroon ng mga detalye ng mga bangko at mga partido sa transaksyon ay pinamamahalaan ng mga patakaran para sa pagpapatupad ng mga order ng koleksyon. Kinokontrol din ng mga panuntunan ang mga pangunahing tuntunin ng transaksyon kasama ang order ng koleksyon.

Iba pang mga paraan at uri ng mga pagbabayad

Bukod sa mga letter of credit at mga pagbabayad sa pagkolekta, na siyang mga pangunahing anyo ng mga internasyonal na pag-aayos sa mga transaksyon sa dayuhang kalakalan, ang iba pang mga uri ng mga ito ay malawakang ginagamit.

Bukod pa sa nabanggit, kinakatawan sila ng mga sumusunod na mahahalagang uri:

1. Ang Bank transfer ay isa sa mga tinatanggap na paraan ng mga transaksyon sa foreign exchange. Ang paglipat ay isang direktang pagbabayad ng pera sa tatanggap o paglilipatmga pondo ng pera mula sa isang bangko patungo sa isa pa sa ngalan ng kliyente ng bangko. Kasabay nito, ang bangko ay hindi nagdadala ng anumang mga obligasyon na tuparin ang kontrata, na siyang batayan para sa mga paglilipat ng pera. Ayon sa batas ng Russian Federation, ang isang bangko ay isang ahente ng kontrol ng pera, ngunit tinutupad nito ang mga obligasyon nito sa loob ng balangkas na itinatag ng batas: kumukuha ito ng mga pasaporte ng transaksyon, sinusubaybayan ang pagiging maagap ng pagbebenta ng dayuhang pera mula sa mga operasyon ng pag-export, at tumatanggap mga dokumento ng customs na nagpapatunay sa pagpasa ng transaksyon sa ilalim ng customs control. Ang lahat ng iba pang obligasyon para sa pagpapatupad ng kontrata ay itinalaga sa kliyente - isang kalahok sa dayuhang aktibidad sa ekonomiya.
2. Ang isa sa mga uri ng pagbabayad sa bangko ay isang paunang bayad. Bilang isang patakaran, ito ay isinasagawa ng mga importer, at ang paunang bayad, ayon sa kasanayan sa mundo, ay maaaring umabot ng hanggang 30% ng halaga ng transaksyon. Nakaugalian na ang pagbabayad ng paunang bayad para sa supply ng mga mamahaling metal, mahahalagang kagamitan, at ang pagpapatupad ng mga indibidwal na mamahaling order sa ilalim ng isang kontrata.
3. Ang isang uri ng bank transfer ay mga documentary (conditional) na paglilipat - binubuo ang mga ito sa probisyon ng bangko ng exporter ng mga garantiya sa bangko ng importer upang bayaran ang naaangkop na halaga pagkatapos magbigay ng mga dokumentong nagpapatunay sa pagpapadala at kalidad ng mga kalakal. Upang gumawa ng mga documentary transfer, binibigyan ng exporter ang bangko ng mga dokumento sa pagpapadala na nagkukumpirma sa pisikal na paglabas ng mga kalakal sa labas ng bansang nag-e-export, ibig sabihin, pagkumpirma sa pag-export ng mga kalakal mula sa teritoryo ng pag-export.
4. Mga pag-aayos ng pera sa isang bukas na account - ang kasalukuyang kasanayan sa paggamit ng iba't ibang anyomga pagbabayad sa internasyonal na bangko. Ang ganitong uri ng pagbabayad ay ginagamit sa pagitan ng mga kliyente na may pangmatagalang kooperasyon sa larangan ng mga operasyong pag-export-import, at samakatuwid ay walang pasubali na nagtitiwala sa isa't isa. Ang mga transaksyon sa bukas na account ay nailalarawan sa pamamagitan ng katotohanan na, sa pagpapadala ng mga kalakal, ang exporter ay nagbubukas ng isang account para sa kanyang kasosyo sa kontrata - ang importer ng mga kalakal - sa bangko sa pangalan ng mamimili, na nagpasok ng mga pagbabayad sa ilalim ng transaksyon sa debit ng bukas na account. Pagkatapos ng pagpapadala ng mga kalakal, binabayaran ng importer ang utang sa debit ng account, kaya, ang mga settlement sa ilalim ng kontrata ay sarado.

Ang mekanismo ng paggawa ng bank transfer upang magbukas ng account ay simple. Ang kliyente ay nagbubukas ng isang account at nagtapos ng isang kasunduan sa bangko sa obligasyon ng bangko na panatilihin ang mga pondo ng kliyente sa account na ito at i-credit ang lahat ng mga papasok na pondo sa account na binuksan ng kliyente - pabor sa may-ari. Kasabay nito:

• Ang naglilipat na bangko, ang intermediary na bangko at ang benepisyaryo (ang naglilipat na bangko) sa mga transaksyon sa foreign exchange ay itinuturing na mga third party na kalahok sa transaksyon.
• Ang pamamaraan para sa paggamit ng mga pondo, ang kanilang paglilipat at pag-iimbak ay pinag-uusapan kapag nagtapos ng isang kasunduan para sa pagbubukas ng isang correspondent account.
• Para sa mga obligasyon ng bangko na magsagawa ng paglipat, binibigyan ng kliyente ang bangko ng isang order sa pagbabayad. Ang bangko ay nagsasagawa ng mga pagbabayad batay sa isang order sa pagbabayad at isang kasunduan sa pagbubukas ng account.

Ang mga paglilipat upang magbukas ng account, bilang panuntunan, ay isinasagawa sa SWIFT system at hindi hihigit sa isang oras. Mechanics ng mga panahon ng pag-uulat ng ilang mga bangkominsan naaantala ang pagtanggap ng mga pondo, na, na dumadaan sa mga correspondent account ng bangko, ay na-kredito sa isang araw sa account ng kliyente at mas huli kaysa sa aktwal na paglilipat ng mamimili.

Currency clearing bilang isa sa mga anyo ng bank settlements sa foreign trade operations

Ito ang tinatanggap na paraan ng pagbabayad batay sa isang kasunduan sa pagitan ng mga pamahalaan ng dalawa o higit pang bansa. Tinutukoy ng kasunduan ang mandatoryong pag-offset ng mga obligasyon at paghahabol sa isa't isa.

Ang mga layunin na nakamit sa tulong ng pag-clear ng mga settlement ay iba-iba. Bilang isang tuntunin, kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa paglilinis, ang bawat estado ay nilulutas ang sarili nitong mga partikular na gawain. Maaaring ito ay:

• gawain upang matiyak ang balanseng paggasta ng ginto at mga reserbang foreign exchange sa pamamagitan ng mga transaksyon sa kalakalang panlabas;
• isang paraan para makakuha ng iba't ibang soft loan;
• ginamit din bilang isang hakbang laban sa hindi kanais-nais na mga tuntunin ng kontrata mula sa ibang mga bansa;
• nag-aambag sa pagbibigay ng walang bayad na tulong pang-ekonomiya at naka-target na pagpopondo ng mga bansang nahuhuli sa pag-unlad ng ekonomiya na may mga passive balance sheet.

Ang isang tampok ng clearing settlements ay ang pagpapalit ng international (mahal) na pera sa mga settlement na may mga clearing bank na may posibilidad na magbayad sa pambansang pera upang makamit ang huling offset ng lahat ng claim.

Sa larangan ng internasyunal na relasyon, ang mga clearing settlement ay may mahalagang papel at nag-aambag sa isang mas kumpletong paggamit ng mga pambansang pera, ang mutual na pagpapalitan ng mga pera para sa pagsasagawa ng kasalukuyangmga pagbabayad, nagbibigay ng posibilidad na lumikha ng convertibility, sa loob ng balangkas ng mga kasunduan, mga pambansang pera.

Ang anyo ng currency clearing ay depende sa mga bansang kalahok ng kasunduan at maaaring bilateral at multilateral na kasunduan. Ang isang kapansin-pansing halimbawa ng multilateral clearing settlements ay ang dating, makasaysayang asosasyon ng mga bansang miyembro ng CMEA, sa kasalukuyan ito ang mga bansang EEC.

Konklusyon

Ang mga paraan ng bangko ng mga internasyonal na pagbabayad ay may mahalagang papel sa pag-unlad ng ekonomiya ng mundo. Kinokontrol nila ang mga pagbabayad at obligasyon sa ilalim ng mga transaksyon sa dayuhang kalakalan.

Mag-ambag sa pagpapaunlad ng ugnayang pang-ekonomiya, kultura at negosyo sa pagitan ng mga bansa.

Sa direktang proporsyon sa antas ng pag-unlad ng ekonomiya ng bansa, ang convertibility ng pambansang pera ay ang pagiging angkop at mga panuntunan para sa pagtatapos ng mga transaksyon sa kalakalan, ang pagpili ng anyo ng mga pagbabayad sa internasyonal na pagbabangko.

Lahat ng mga kundisyong ito ay dapat na talakayin nang detalyado sa pagitan ng mga partidong may kinalaman sa obligadong pagsasaalang-alang ng mga relasyong kapwa kapaki-pakinabang at batas na namamahala sa mga relasyong pinansyal ng foreign exchange sa bansa.

Mga anyo ng mga pagbabayad sa internasyonal na bangko ay ang pinakatuktok ng anumang transaksyon sa kalakalang panlabas. Hindi lamang kinokontrol ng mga bangko ang pagiging maagap ng mga pagbabayad, ngunit kumikilos din bilang isang uri ng tagagarantiya ng mga kasalukuyang transaksyon sa kalakalan.

Kung walang partisipasyon sa pagbabangko, maraming relasyon sa kalakalan ang hindi magiging posible. Ang paggamit ng pinag-isang alituntunin at dokumento ay nagbibigay-daan sa mga exporter at importer - mga kalahok sa merkado ng dayuhang kalakalan, na mabisa at kumikitang isagawamga aktibidad, sa gayon ay nakakatulong sa pag-unlad ng internasyonal na ekonomiya.