Seguro sa kalusugan - ano ito? Pondo ng Seguro sa Kalusugan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang pagbibigay ng de-kalidad na pangangalagang medikal ay isang mahalaga at mahalagang bahagi ng sistema ng panlipunang proteksyon ng mga mamamayan. Nasaan man ang isang mamamayan, anuman ang kanyang sitwasyon sa pananalapi, maaari siyang makatanggap ng disenteng pangangalagang medikal kung sakaling magkaroon ng hindi inaasahang sitwasyon.

Pag-unlad ng industriya ng he alth insurance

Ang merkado ng seguro ay isang mahalagang bahagi ng sistemang pang-ekonomiya, at ang pagbuo ng mga relasyon sa merkado ay nangangailangan ng pagbuo ng domestic insurance market bilang pagsunod sa mga internasyonal na kinakailangan at pamantayan. Ang panlipunang proteksyon ng mga mamamayan ay hindi maaaring bahagyang o pili, kaya ang permanenteng probisyon nito ay nangangailangan ng mga awtoridad na tuparin ang lahat ng bahagi nito.

Boluntaryong seguro sa kalusugan ay walang pagbubukod. Dahil ngayon, para sa bawat mamamayan, ito ang tanging paraan upang makatanggap ng sapat na pangangalagang medikal sa isang sapat na antas. Ang pag-unlad ng industriya ng segurong pangkalusugan ay kasalukuyang napipigilan ng maraming dahilankung saan ang mga pangunahing ay ang pagbaba sa pagpopondo ng estado para sa pangangalagang pangkalusugan, isang lumang materyal na base, isang kakulangan ng mga gamot, mga tagapagpahiwatig ng demograpikong pag-unlad ng bansa at ang antas ng morbidity ng mga mamamayan, at marami pang iba. Sa ngayon, maraming kontrobersya at problema sa larangan ng he alth insurance na nangangailangan ng karagdagang pag-aaral.

Pagbibigay-katwiran sa insurance

Ang antas ng suportang pinansyal para sa pangangalagang pangkalusugan sa Russia ay hindi lubos na sapat, na nakakaapekto sa buhay ng mga mamamayan at sa kalidad ng paggamot. Ang mababang suweldo ng mga doktor at ang ipinahayag na mga garantiya ng konstitusyon ng libreng tulong sa pangangalagang pangkalusugan, sa kasamaang-palad, ay hindi naghihikayat sa pagbibigay ng mga kinakailangang serbisyong medikal. Samakatuwid, ngayon ang industriya ng medikal ay nakabatay sa pagiging sapat sa sarili, na ipinapakita sa mga kontribusyon sa kawanggawa at hindi inaasahang pagbabayad ng mga batas. Kaya, ang bahagi ng pampublikong paggasta sa istraktura ng kabuuang paggasta sa gamot sa Russia ay halos 56% lamang, habang sa mga bansang miyembro ng EU ay halos 76%. Malaking bahagi ng pagpopondo sa Russia (mga 40%) ay nagmumula sa mga gastos na mula sa bulsa ng populasyon, at ang natitira (mga 4%) ay mula sa boluntaryong segurong medikal at tulong sa kawanggawa.

Ang He alth insurance ay isang sangay ng personal na insurance. Isinasagawa ito sa 2 pangunahing anyo: boluntaryo at sapilitan. Ayon sa mga patakaran, ang boluntaryong seguro ay may mga sumusunod na uri: segurong medikal (patuloy na segurong pangkalusugan), seguro sa gastos sa medikal at seguro.kalusugan. Ang batas ng he alth insurance ay mahigpit na kinokontrol.

Dahil ang pagtaas ng pampublikong pagpopondo ng industriya ng pangangalagang pangkalusugan ay may problema dahil sa mahirap na sitwasyong pang-ekonomiya sa estado, kinakailangan na maghanap ng iba pang mga paraan upang makaakit ng pera sa industriyang ito. Kung walang mandatoryong form, malulutas ng boluntaryong insurance sa kalusugan ang maraming problema.

Pagsusuri sa merkado ng insurance

Ang seguro sa kalusugan ay isang panlipunang oryentasyon, kaya ang pangangailangan para sa ganitong uri ng seguro sa populasyon ay lumalaki bawat taon. Tumaas ang antas ng mga pagbabayad sa ilalim ng mga kasunduan sa VHI, isa sa mga salik nito ay ang taunang paglaki sa bilang ng mga na-settle na naka-insured na kaganapan.

Ang pagsusuri sa merkado ng seguro ay nagbibigay ng dahilan upang igiit na ang VHI ay hindi kumikita para sa karamihan ng mga pinuno ng insurance. Ang pagtitiyak ng seguro bilang isang uri ng aktibidad ng negosyo ay nauugnay sa katotohanan na ang mas maraming kita mula sa isang tiyak na uri ng seguro ay mayroon ang isang kumpanya ng seguro, mas malaki ang posibilidad ng isang kaukulang pagtaas sa mga pagbabayad ng seguro, dahil ang mga pananagutan sa seguro ay lumalaki nang proporsyonal sa kita.

Noong 2013, nagkaroon ng pagtaas sa mga pagbabayad ng netong insurance para sa tuloy-tuloy na he alth insurance ng 34.2% kumpara noong 2011. Ang mga netong premium ng segurong pangkalusugan para sa pagkakasakit ay malamang na tumaas, halos dumoble. Ngunit sa pangkalahatan, mayroong labis na mga premium ng insurance sa mga pagbabayad, na isang positibong sandali sa mga aktibidad ng mga kompanya ng seguro.kumpanya.

Kabilang sa mga dahilan ng kawalan ng kakayahang kumita ng industriya ay ang pagtaas ng bilang ng mga kliyenteng naghahanap ng pangangalagang medikal dahil sa paghina ng kalidad ng kalusugan, ang pagtanda ng populasyon, ang pagiging tumpak ng mga kliyente, ang di-kasakdalan ng underwriting mga serbisyo, ang paggamit ng mga hindi makatwirang taripa sa ekonomiya, ang mahinang organisasyon ng trabaho sa pag-aayos ng mga pagkalugi, ang mababang oryentasyon ng kliyente ng pampublikong medikal - mga institusyong pang-iwas, napalaki ang mga gastos sa paggawa ng negosyo, kabilang ang mga bayad sa komisyon ng mga tagapamagitan ng seguro - mga nagbebenta ng mga serbisyo ng VHI.

Boluntaryong insurance

Sa ngayon, isang tiyak na istraktura ang nabuo sa Russia sa larangan ng boluntaryong segurong medikal. Kasama sa istruktura ng domestic VHI market ang mga awtoridad sa pangangasiwa ng insurance ng estado, mga non-state insurance association, mga kompanya ng insurance, mga tagapamagitan ng insurance, mga institusyong medikal, mga serbisyo sa tulong at mga consumer.

Ayon sa mga resulta ng pananaliksik, ang isang malaking pagtutol sa pagbuo ng boluntaryong segurong pangkalusugan ay ang kakulangan ng mga insentibo sa buwis, dahil ang mga kumpanya, na nagkakahalaga ng 41% ng mga pagbabayad ng insurance, ay nagbabayad sa kanila pagkatapos ng buwis mula sa kanilang netong kita. Ang sitwasyong ito, na nauugnay sa kakulangan ng mga benepisyo sa buwis, ay makabuluhang nagpapabagal sa proseso ng pag-deshadow sa sektor ng mga serbisyong medikal.

Kapag iniuugnay ang mga gastos ng boluntaryong segurong medikal sa mga gastusin sa administratibo at pangkalahatang produksyon, mga gastusin na may dalawang layunin,mga gastos na nauugnay sa pagkakaloob ng mga serbisyo, gayundin pagkatapos malutas ang mga problema na nauugnay sa pagtukoy ng bilang ng mga naturang gastos para sa panahon ng pag-uulat ng buwis, posibleng dagdagan ang kalidad ng mga serbisyong medikal, na magbibigay ng magandang impetus sa de -paglililim sa larangan ng mga serbisyong medikal at pagtaas ng mga kita sa mga lokal at pang-estado na badyet.

Insurance bilang elemento ng panlipunang proteksyon ng mga mamamayan

Ang pagsasanay ng pagsasagawa ng segurong pangkalusugan ay nagbibigay-daan sa amin na maghinuha na walang mga pang-ekonomiyang insentibo para sa mga paksa: para sa mga tagaseguro - pagpapabuti ng kanilang kalusugan; para sa isang institusyong medikal - ang pagkakaloob ng mga kinakailangang serbisyong medikal. Samakatuwid, kinakailangang maglapat ng mekanismo upang pasiglahin ang mga paksa sa pamamagitan ng pagpapakilala ng programa sa segurong pangkalusugan. Hikayatin nito ang mga may hawak ng patakaran na pagbutihin at pataasin ang mga katangian ng husay ng kanilang kalusugan, pigilan ang pagkasira nito, at hindi lumikha ng kinakailangang panganib para sa kanilang pisikal na kondisyon.

Ang insurance sa kalusugan ay isang elemento ng sistema ng panlipunang proteksyon ng mga mamamayan, na nagbibigay ng kabayaran para sa mga gastos ng mga pasyente para sa pangangalagang medikal. Bilang karagdagan, ang boluntaryong segurong pangkalusugan ay isang karagdagan sa ipinag-uutos at ginagarantiyahan ang pagbabayad para sa mga serbisyong medikal. Ang mga pinagtatalunang isyu ay nauugnay sa mga problema ng pagtaas ng pasanin sa pondo ng sahod, pamamahala sa mga pondo ng he alth insurance, pagdodoble ng mga function ng insurance, atbp.

Insurance sa CIS

Hinarap niya ang mga problema ng he alth insurance bilang elemento ng panlipunang proteksyonisang malawak na hanay ng parehong dayuhan at Ruso na mga siyentipiko - mga ekonomista at practitioner. Ang mga makabuluhang pag-unlad sa direksyong ito ay nag-ambag sa pag-unlad ng mga teoretikal na pundasyon ng panlipunang proteksyon ng mga mamamayan, lalo na ang pag-unlad ng konseptwal na kagamitan at ang pagpapakilala ng mga praktikal na hakbang.

Gayunpaman, ang isyu ng pagbibigay ng pangangalagang medikal sa mga mamamayan ng ating estado na pumunta sa mga bansang CIS, at mga mamamayan ng alinman sa mga bansang CIS na pumunta sa Russia para sa isang tiyak na tagal ng panahon, ay nanatiling hindi nalutas. Ang mahihirap na kalagayang pang-ekonomiya, na karaniwan para sa isang pagbabagong ekonomiya, ay hinihikayat ang populasyon na maglakbay sa ibang bansa nang madalas, lalo na, sa mga bansang CIS. Ang malapit na ekonomiya, pagkakaibigan at ugnayan ng pamilya ay isa ring salik sa paglalakbay.

Kasabay nito, ang mga kadahilanan ng panganib para sa kalusugan ng tao ay palaging umiiral, hindi alintana kung ang paglalakbay ay isinasagawa sa isang pakete ng turista (kapag ang insurance ay sapilitan) o sa iyong sarili. Ang pangangailangan para sa pangangalagang medikal para sa mga mamamayan na walang naturang dokumento bilang isang patakaran sa segurong pangkalusugan ay humahantong sa isang purong problema sa pananalapi. Ibig sabihin, paano babayaran ang pangangalagang medikal para sa mga dayuhang mamamayan? Sa Russia, halimbawa, mayroong sapilitang segurong pangkalusugan, ayon sa kung saan ang pangangalagang medikal ay ibinibigay nang libre lamang sa mga mamamayan ng Russia. Ang sitwasyong ito ay umiiral din sa Belarus. Kaya, isang problema ang lumitaw sa tiyak na proteksyon ng mga mamamayang Ruso sa mga bansang CIS, na hindi pa nakakahanap ng solusyon nito sa teorya man o sa praktika.

Insurance para sa mga taong aalis para samga kalapit na bansa

Ang boluntaryong seguro sa kalusugan sa Russian Federation ay patuloy na umuunlad, na nagpapahiwatig na ang mga mamamayan ay may kamalayan sa pangangailangang protektahan ang kanilang kalusugan. Bawat taon, isang malaking bilang ng mga mamamayan ang naglalakbay sa ibang bansa para sa isang kaukulang panahon. Tumataas ang bilang ng mga turistang bumibiyahe sa ibang bansa bawat taon.

Sa panahon ng mga biyahe, may posibilidad na ang mga mamamayan ng Russia ay malagay sa mahirap na sitwasyon (sakit, pinsala, atbp.). Upang malutas ang mga problemang ito, kinakailangan ang ilang kaalaman, halimbawa, kung saan kukuha ng patakaran sa segurong pangkalusugan, kung ano ang magiging mga gastos sa materyal. Gayunpaman, bilang isang patakaran, ang mga taong pumunta sa ibang bansa upang bisitahin ang mga kamag-anak o kaibigan ay hindi inaasahan na sila ay magkakasakit at na sila ay bibigyan ng mga kinakailangang pondo para sa paggamot (narito mayroong isang tiyak na pagkawalang-kilos ng pag-iisip kapag ang pangangalagang medikal sa USSR ay libre).

Minsan ang pangangalagang medikal ay maaaring pang-emergency (para sa mga kagat ng garapata, mga sakit na viral, mga pinsala, atbp.). Ang pagsusuri sa sitwasyon ay nagbibigay ng mga batayan upang igiit na ang pagkakaloob ng pangangalagang medikal sa mga mamamayang Ruso sa ibang mga estado ay isinasagawa para sa isang naaangkop na bayad. Sa turn, ang mga dayuhan sa Russia ay nagkaroon ng pagkakataon na makatanggap ng pangangalagang medikal nang walang bayad. Upang matiyak ang panlipunang proteksyon ng mga mamamayan sa kaso ng pagkawala ng kalusugan sa ibang bansa, iminungkahi na ipatupad ang isang pilot project (na may naaangkop na suporta sa lehislatibo): ang pagpapakilala sa isang kontraktwal na batayan ng mandatorysegurong medikal sa pamamagitan ng Medical Insurance Bureau sa pagitan ng mga bansang CIS at Russia.

Abroad Travel Card

Kung tatawid ka sa hangganan sakay ng sarili mong sasakyan, maaaring suriin ng customs ang iyong patakaran sa segurong pangkalusugan. Kung ikaw ay naglalakbay sa pamamagitan ng eroplano, tren o bus, dapat na kasama ang insurance premium sa presyo ng tiket. Ang iminungkahing mandatoryong medical card para sa paglalakbay sa ibang bansa ay magiging posible upang masakop ang lahat ng mga gastos sa paggamot (inpatient, outpatient), pagbili ng mga gamot, pagtanggap ng mga serbisyong medikal, transportasyon sa pamamagitan ng ambulansya, at sa kaso ng kamatayan, ibalik ang katawan ng namatay sa kanyang tinubuang-bayan.

Compulsory medical card para sa paglalakbay sa ibang bansa ay magiging wasto para sa bawat bansang kalahok sa proyektong ito. Ang patakaran sa segurong pangkalusugan na ito ay maaaring maibigay sa loob ng 90 araw. Ang card para sa paglalakbay sa ibang bansa ay dapat na may malinaw na inaprubahang unipormeng form, na sasang-ayon sa lahat ng mga kalahok sa proyekto. Ang isang kontrata sa segurong pangkalusugan ay hindi maaaring maging 100% na garantiya ng pagsakop sa mga gastos sa pagpapagamot ng isang manlalakbay sa ibang bansa. Ang mga kaganapan sa insurance ay hindi kasama ang:

• paggamot para sa sakit sa isip;
• paggamot ng mga sakit, mga pinsalang dulot ng mga ilegal na aksyon;
• mga pinsalang natamo habang nasa ilalim ng impluwensya ng droga o alkohol;
• plastic surgery, maliban kung kinakailangan dahil sa trauma;
• mga serbisyo sa ngipin, maliban kungmatinding sakit ng ngipin ng tao;
• paggamot sa mga sakit na nauugnay sa AIDS at STD;
• paggamot sa mga kamag-anak at malalapit na kaibigan ng may-ari ng patakaran na kanyang binibisita;
• mga pinsala sa pagtatangkang magpakamatay;
• pagpapalaglag, maliban kung nagbabanta ito sa buhay ng babae;
• pagsasagawa ng mga diagnostic sa kahilingan ng nakaseguro;
• paggamot sa mga sanatorium at higit pa.

Medical Insurance Bureau

Ang Medical Insurance Bureau (MSB) ay ang tanging asosasyon ng mga organisasyon ng insurance sa bansa. Ang organisasyong ito ay maaaring binubuo ng isang tiyak na bilang ng mga kasama at buong miyembro na nagbibigay ng he alth insurance para sa mga manlalakbay sa ibang bansa. Iyon ay, ang pagiging miyembro ay ang pangunahing kondisyon para sa posibilidad na isakatuparan ang ganitong uri ng seguro. Ang mga miyembro ng bureau na ito ay may karapatan na ibawas ang mga premium sa pondo ng segurong pangkalusugan sa ilalim ng mga kontrata ng segurong pangkalusugan na "Obligatoryong medical card para sa paglalakbay sa ibang bansa". Ang Kawanihan, naman, ay titiyakin ang napapanahon at mataas na kalidad na pag-aayos ng mga nakasegurong kaganapan sa ilalim ng mga kontratang ito. Ang lahat ng miyembro ng SME ay makakagawa ng napapanahong mga pagbabayad sa pondo ng segurong pangkalusugan kung kinakailangan na gamutin ang isang pasyente sa ibang bansa, magbigay ng mga serbisyong medikal, at iuwi ang isang tao sa kanilang sariling bayan kung sakaling mamatay. Ang He alth Insurance Bureau ay gagana bilang isang non-profit na organisasyon.

Ang iminungkahing draft na "Compulsory Traveler's He alth Card" ay nagbibigay ng:

1) pagtatatag ng National He alth Insurance Bureau, upangna kinabibilangan ng lahat ng insurer na nagbibigay ng compulsory he alth insurance para sa mga manlalakbay sa ibang bansa;

2) compulsory he alth insurance para sa mga taong tumatawid sa hangganan ng kanilang sariling estado upang bumisita sa mga bansa ng CIS para sa isang tiyak na panahon (hanggang 90 araw);

3) ang pagkakaroon ng naaangkop na legislative framework sa medical insurance ng mga mamamayan, na kumokontrol sa mga aktibidad ng mga insurer sa lugar na ito.

Russian He alth Insurance Funds

Ang Mandatory Medical Insurance Fund ay nilikha upang tustusan ang mga gastos ng mga mamamayan ng Russia para sa mga serbisyo sa pangangalagang pangkalusugan. Ang compulsory he alth insurance ay isang mahalagang bahagi ng state social insurance.

Mga pangunahing layunin ng pondo:

• pagsubaybay sa makatwirang paggamit ng mga pondo;
• pagbabayad para sa mga naka-target na programa.

Ang kita ng pondo ay ang mga sumusunod na kontribusyon:

• segurong pangkalusugan mula sa badyet ng estado;
• mga kontribusyon sa negosyo;
• paggamit ng pansamantalang libreng pondo ng pondo.

Ang mga pangunahing gawain ng pederal na pondo ng CHI ay kinabibilangan ng:

• pagpopondo na gamot;
• akumulasyon ng mga mapagkukunang pinansyal;
• sa sektor ng kalusugan - ang pagpapatupad ng mga pederal na programa.

Ang sistemang teritoryo ng compulsory medical insurance ay nagbibigay ng direktang financing ng mga institusyong medikal. Ang rate ng kontribusyon sa insurance ay 3.6% ng kinakalkula na sahod. Ang mga kontribusyon sa insurance sa compulsory he alth insurance fund ay kasama sa pangunahing halaga. Pagbabayad sa medikalsocial at pension funds ay tinatawag na unified social tax.

Mga Pangunahing Salik

Batay sa itaas, posibleng matukoy ang mga pangunahing salik na sa kasalukuyang kondisyon ng paggana ng merkado ng seguro ay nakakaapekto sa segurong pangkalusugan:

• Kawalang-katatagan ng ekonomiya sa estado, na nagpipilit sa populasyon na gumastos lamang ng pananalapi sa mga walang laman na pangangailangan.
• Hindi perpektong batas (halimbawa, makikita ito sa kawalan ng mga insentibo sa buwis).
• Taas na benta at halaga ng mga gamot.
• Pagtaas ng responsibilidad sa lipunan ng negosyo ng insurance (pagtaas ng bahagi ng kolektibong insurance ng mga empleyado sa ilalim ng mga programa ng VMI, na ginagawang imposible para sa mga employer na maiwasan ang muling pagbabayad ng mga gastusing medikal).
• Ang mas malaking monopolasyon sa merkado ng mga serbisyong medikal ay nagpipilit sa mga institusyong medikal na taasan ang gastos at dami ng mga serbisyong ibinibigay.
• Mababang kultura ng insurance ng mga mamamayan.

Summing up, mapapansin na ang mga prospect para sa pagbuo ng medical insurance, kabilang ang mga boluntaryong uri, ay nakaaaliw. Ang bahagi ng VHI sa merkado ng mga serbisyo ng seguro ay may posibilidad na lumago, ang mga insurer na nagbibigay ng mga serbisyo ng VHI ay nagiging mas mapagkumpitensya, ang interes ng populasyon sa ganitong uri ng insurance ay tumataas, at mga katulad nito.