Financial consultant - sino ito? Paglalarawan ng posisyon, mga kinakailangan at responsibilidad, kung saan mag-aaral

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Bawat tao, tulad ng anumang kumpanya, ay regular na may pagnanais na dagdagan ang kasalukuyang kapital. Maraming iba't ibang paraan para mapabuti ang iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi.

Kabilang dito ang mga deposito sa bangko, pamumuhunan, paglikom ng karagdagang pondo at marami pang iba. Ang pagpipilian ay malaki, ngunit, sayang, walang mga garantiya sa lahat ng dako. Ilang ordinaryong tao ang maaaring magyabang ng malalim na kaalaman sa larangan ng pananalapi at pamumuhunan. Kahit na sa mga negosyante, kakaunti sila, dahil hindi lahat sa kanila ay may espesyal na edukasyon sa negosyo. Samakatuwid, hindi nakakagulat na marami sa kanila ang bumaling sa naturang espesyalista bilang isang financial consultant para sa tulong. Ang kanyang mga serbisyo ay kailangan sa mga sitwasyon kung saan kailangan mong gumawa ng isang mahalagang desisyon bago tapusin ang isang kontrata, pagkuha ng pautang, pagpapalaki ng mga bagong pondo, pamumuhunan at higit pa. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay isang propesyonal nasinusuri ang sitwasyon, sinusuri ang lahat ng panganib at gumagawa ng mga rekomendasyon. Hindi niya ginagawa ang pangwakas na desisyon. Ngunit ito ay sa kanyang mga rekomendasyon na ang kliyente ay nakikinig bago gumawa ng desisyon.

Sino ang financial advisor?

Ito ay isang medyo responsableng propesyon na nangangailangan ng hindi lamang edukasyon, kundi pati na rin ang mga nauugnay na kasanayan. Hindi sapat na magkaroon ng "crust" sa kamay. Ang financial advisor ay isang investment specialist, isang strategic planner na tumutulong sa mga ordinaryong tao at organisasyon na makatipid at madagdagan ang kanilang kapital. Sa isip, ang gayong espesyalista ay dapat na malutas ang lahat ng mga problema sa pananalapi ng kliyente. Kung may mga problema, dapat siyang maghanap ng mga paraan upang maalis ang mga ito. Kung may mga libreng pondo, pinag-aaralan ng espesyalista ang merkado at pinipili ang pinaka-kaakit-akit at kumikitang mga bagay sa pamumuhunan. Gayundin, makakahanap ang consultant ng mga paraan upang mapataas ang equity ng organisasyon sa pamamagitan ng pag-akit ng mga mamumuhunan, mga bagong kasosyo sa negosyo.

Kung pag-uusapan natin ang Estados Unidos at Kanlurang Europa, kung saan napakataas ng pangangailangan para sa mga naturang espesyalista, ang mga serbisyo ng isang financial consultant ay kinakailangan para sa pagpaplano ng mga panandalian at pangmatagalang layunin sa pananalapi. Kabilang dito ang mga layunin tulad ng pagbili ng bahay, pagbabayad para sa edukasyon, pagreretiro. Upang makagawa ng isang desisyon na may kaugnayan sa pananalapi, kinakailangan upang malutas ang isang buong hanay ng mga gawain, tasahin ang iyong mga kakayahan, pag-aralan ang mga alok sa merkado, at isaalang-alang ang mga posibleng panganib. Tanging isang espesyalista na nagtatrabaho sa larangang ito ang makakagawa nito nang may husay. At ang tagapayo sa pananalapi ay ang isaisang taong tutulong sa iyong gumawa ng tamang pagpili.

Kasaysayan ng propesyon

Sa Kanluran, lumitaw ang propesyon na ito matagal na ang nakalipas. Ang kanilang mga serbisyo ay ginagamit hindi lamang ng mga kumpanya, kundi pati na rin ng pangkalahatang populasyon. Normal para sa kanila na magkaroon, halimbawa, isang doktor ng pamilya, isang dentista at isang tagapayo sa pananalapi. Sa ating bansa, lumitaw ang propesyon pagkatapos ng perestroika noong 90s ng huling siglo. Ngunit hanggang ngayon, mas in demand ang kanilang mga serbisyo sa sektor ng negosyo. Isang napakaliit na porsyento ng mga ordinaryong tao ang bumaling sa mga naturang espesyalista. Mas gusto ng iba na gumawa ng sarili nilang mga desisyon tungkol sa personal na pananalapi.

Kung saan nagtatrabaho ang isang financial advisor

Walang maraming opsyon. Maaaring ito ay:

• financial consultant sa bangko;
• libreng espesyalista;
• empleyado ng ahensya sa pagkonsulta;
• isang full-time na espesyalista ng isang malaking kumpanya.

Sa merkado ng Russia, ang mga naturang espesyalista ay kadalasang nagtatrabaho sa malalaking kumpanya ng pagkonsulta.

Mayroon ding medyo malaking bilang ng mga pribadong espesyalista. Ang mga malalaking kumpanya lamang ang kayang bumili ng mga full-time na consultant. Karamihan sa mga kinatawan ng negosyo ay mas gustong bumaling sa mga consulting firm kung kailangan nila ng mga ganitong serbisyo, dahil mas kumikita ito kaysa sa pagkakaroon ng full-time na espesyalista.

Sino ang maaaring mangailangan ng kanyang mga serbisyo?

Maaaring ibang-iba ang mga customer. Ito ay:

• ordinaryong tao;
• indibidwal na negosyante;
• kinatawan ng maliliit, katamtaman, malalaking negosyo.

Regularang isang tao ay maaaring bumaling sa naturang espesyalista, halimbawa, kung nais niyang mamuhunan ng pera sa mga stock, real estate o iba pa, upang hindi mali ang kalkulasyon, mabawasan ang mga panganib at tiyak na kumita. Ang mga negosyante ay mayroon ding halos parehong mga layunin. Ipinapaliwanag ng isang consultant sa pananalapi sa kanyang kliyente ang mga pagkakaiba sa pagitan ng mga ginustong pagbabahagi at ordinaryong pagbabahagi, tumutulong upang pumili ng isang deposito. Higit pa rito, maaaring kailanganin ang kanyang mga serbisyo kapag pumipili ng pautang sa bangko upang makuha ito sa pinakakanais-nais na mga tuntunin.

Para sa mga kinatawan ng negosyo, nagtakda sila ng iba't ibang gawain. Ang lahat ay nakasalalay sa sitwasyon. Ang pagtatrabaho bilang consultant sa pananalapi ay nangangahulugan din ng paglutas ng mga problema ng kliyente, paghahanap ng mga paraan mula sa kasalukuyang mapanganib na sitwasyon. Samakatuwid, kahit na tila ang wakas ay dumating na para sa kumpanya at hindi ito makakalabas sa mga utang, multa, ang isang maayos na iginuhit na diskarte ay nagbibigay ng mga pagkakataon para sa isang masayang pagtatapos. Kung walang problema ang kumpanya, maaaring kailanganin nito ang mga serbisyo ng naturang espesyalista upang lumago at umunlad, makaakit ng mga bagong customer, mga kasosyo sa negosyo, at mapataas ang netong kita. Siyempre, marami rin ang nakasalalay sa saklaw ng kumpanya.

Kung ang isang consultant ay partikular na nagdadalubhasa sa stock market, hindi alintana kung nagtatrabaho siya sa mga indibidwal o legal na entity, dapat niyang subaybayan ang mga panipi, gumawa ng mga hula, at suriin ang mga papasok na balita. Ang espesyalista ay nagbibigay ng senyales sa kliyente na bumili o magbenta ng mga stock, mga bono, mga pera, kung ang sandali ay tama.

Financial consultant sa bangko

Sa RussianSa mga bangko, ang isang tagapayo sa pananalapi, na ang mga tungkulin ay maaaring bahagyang naiiba mula sa mga karaniwan, ay madalas na gumaganap bilang isang tagapamahala ng pagbebenta. Siyempre, may mga bangko na talagang nag-aalok ng mga serbisyo ng mga nangungunang propesyonal na nagtatrabaho sa mga indibidwal at legal na entity.

Ngunit karaniwang sa isang bangko, ang isang financial advisor ay isang empleyado na nagbibigay ng partikular na impormasyon sa mga produkto at nagbebenta din ng mga ito. Samakatuwid, sa mga naturang organisasyon, hindi palaging kinakailangan ang edukasyon sa profile mula sa mga aplikante para sa posisyong ito. Interesado ang employer sa karanasan at kasanayan sa pagbebenta. Para sa kadahilanang ito, ang mga ordinaryong tagapayo sa pananalapi na nagtatrabaho sa mga front office ng mga bangko ay hindi makapagpapayo sa mga kliyente, makapagplano ng mga panandalian at pangmatagalang layunin, pumili ng mga bagay sa pamumuhunan, dahil wala silang naiintindihan tungkol dito.

Anong edukasyon ang kailangan

May Association of Financial Advisers. At kung titingnan mo ang portfolio ng mga espesyalista, karamihan sa kanila ay may edukasyong pang-ekonomiya. Ito ay maaaring mga direksyon gaya ng:

• ekonomiya;
• accounting at auditing;
• pamamahala;
• finance at credit at higit pa.

Gayundin sa lugar na ito mayroong maraming mga abogado na nagtrabaho sa larangan ng negosyo, mga mathematician. Ang trabahong ito ay nangangailangan ng isang analytical mind. Samakatuwid, sa mga naturang espesyalista ay maraming nagtapos ng Faculty of Mechanics and Mathematics.

Anong mga katangian ang dapat taglayin ng isang espesyalista at kung ano ang kinakailangan sa kanya

Mga pangunahing kinakailangan para sa isang financial advisor:

Responsibilidad. Nagtatrabaho siya sa pera ng ibang tao. Samakatuwid, mahalagang magkaroon ng kamalayan at maunawaan ang kaseryosohan

Katapatan. Kinakatawan ng espesyalista, una sa lahat, ang mga interes ng kanyang kliyente. Samakatuwid, hindi niya dapat hinikayat ang kliyente na bumili, halimbawa, ng mga bahagi ng kumpanya, na magbibigay sa kanya ng gantimpala sa isang sobre, habang may iba pang mas kumikitang mga pagpipilian sa pamumuhunan

Ang kakayahang matuto. Ang pagkakaroon ng isang mas mataas na edukasyon ay hindi sapat. Ang mundo, kabilang ang larangan ng pananalapi, ay nagbabago at umuunlad nang napakabilis. At kailangan mong magkaroon ng kamalayan sa mga pinakabagong kaganapan, uso, uso. Halimbawa, kahit 10 taon na ang nakalilipas, kakaunti ang nakakaalam kung ano ang cryptocurrency. At ngayon ang interes dito sa mga mamumuhunan ay isa sa pinakamataas

Multitasking. Maaaring may ilang kliyente ang naturang espesyalista. At kailangan niyang magtrabaho sa iba't ibang direksyon, lutasin ang isang malaking bilang ng mga gawain, nang hindi nakakalimutan ang anuman

Kakayahang suriin at suriin ang mga panganib sa pananalapi. Nangangailangan ito hindi lamang ng edukasyon, kundi pati na rin ng praktikal na karanasan sa negosyo

Kaalaman sa pamamahala sa pananalapi, accounting, batas sa buwis ng bansa

Kaalaman sa PC at mga espesyal na programa

Mga pangunahing aktibidad

Ginagawa ng financial advisor ang sumusunod:

• market analysis;
• pagtukoy sa mga pangangailangan at layunin ng kliyente;
• pagbuo ng mga diskarte;
• market monitoring;
• paghahanap, pagkilala sa mga bagong pagkakataon para sa kliyente

Para ditoang mga kliyente ay bumaling sa isang espesyalista, na napagtatanto ang katotohanan na sila mismo ay nakakaintindi ng kaunti sa lugar na ito, at kailangan nila ang tulong ng isang taong may kakayahan sa mga bagay na ito. Dahil pera ang pinag-uusapan, kadalasang napakalaki, kailangan mong pumili ng pinakamahusay na tagapayo sa pananalapi upang maging 150% sigurado sa kanyang kakayahan at propesyonalismo.

Paano maging financial advisor

Sa isip, kailangan ng espesyal na edukasyon. Bagama't maaari kang pumunta sa ibang paraan at makakuha ng trabaho bilang isang katulong sa isang consulting firm, unti-unting lumago at umunlad sa lugar na ito. Ngunit kahit na ang pagpili ng landas na ito, mas mahusay na makakuha ng isang dalubhasang edukasyon na kahanay, hindi bababa sa absentia, dahil binibigyang pansin ng mga kliyente ang sandaling ito. Hindi ka basta-basta maaaring kumuha at magpasya na magtrabaho sa lugar na ito.

Maaari kang, siyempre, gumawa ng ganoong desisyon, ngunit hindi malamang na ang mga customer ay darating na tumatakbo sa isang pulutong. Ang reputasyon at karanasan ay napakahalaga at kailangan. Samakatuwid, sa lugar na ito kailangan mong kumita ng isang pangalan para sa iyong sarili. At ito ay ginawa nang dahan-dahan. Upang magsimula sa, ito ay mas mahusay na magsimula sa isang consulting firm, makakuha ng karanasan. Pagkatapos, kung may pagnanais, maaari kang pumunta sa libreng paglangoy o kumuha ng full-time na espesyalista sa isang malaking organisasyon.

Mga prospect para sa propesyon

Sa ating bansa, ang mga tao, gayunpaman, tulad ng sektor ng negosyo, ay pinagkadalubhasaan lamang ang mga pangunahing kaalaman sa pananalapi. Samakatuwid, ang mga naturang espesyalista ay may magandang mga prospect. Hindi natin dapat kalimutan ang tungkol sa mass computerization at robotization ng maraming lugar, kabilang ang sektor ng pananalapi. Upang makipagkumpitensya sa matalino at mabilis na mga makina sa hinaharap, kailangan mo talagang magingmataas na klaseng propesyonal.

Magkano ang kinikita ng isang financial advisor?

Isang kilalang financial consultant, na ang mga review sa mga propesyonal na grupo ay positibo, kumikita ng hanggang ilang sampu-sampung libong dolyar bawat taon. Ngunit kakaunti ang gayong mga espesyalista. Kung ito ay mga empleyado sa bangko, kung gayon ang kanilang buwanang kita ay nag-iiba sa karaniwan sa hanay na 25,000 - 80,000 rubles at higit sa lahat ay nakasalalay sa mga benta at nakumpletong mga plano. Ang mga empleyado ng mga consulting firm ay kumikita ng 35,000 - 150,000 rubles, depende sa mga kwalipikasyon, karanasan, at sa rehiyon kung saan ibinibigay ang mga serbisyo.