Microcredits: mga review, kundisyon para sa pagpaparehistro at resibo

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Saan ako makakakuha ng microcredit? Alamin natin ito.

Sa buhay ng bawat tao, maaaring lumitaw ang isang sitwasyon kung kailan kailangan ng pera sa isang partikular na sandali sa oras, ngunit wala. Nangyayari ito kapag hindi mo pa nakalkula nang kaunti ang iyong mga pananalapi, at hindi na magtatagal bago ang araw ng suweldo, o sira ang telepono, at nagastos na ang limitasyon sa credit card.

Ang sitwasyon ay lalong mahirap kung ang isang tao ay walang opisyal na kumpirmadong kita o ang isang credit history ay nasira. Kaya, hindi maaaring isagawa ang pagkuha ng pautang sa pamamagitan ng isang institusyon sa pagbabangko.

Saan ako makakakuha ng microcredit?

Ito ay tiyak na sa gayong mga kahirapan sa buhay na ang mga kumpanya ng microfinance ay sumagip. Sila ay mga institusyong pampinansyal na parehong nagpapatakbo online at nang personal.

Ang kanilang pangunahing tungkulin ay mag-isyu ng maliliit na pautang sa mga potensyal na kliyente nang walang mga pagkaantala sa burukrasya. Posibleng makakuha ng microcredit mula sa edad na 18. Ang mga dokumentong kinakailangan para sa pagkuha ng microloan ay limitado sa isang pasaporte at isang kumpletong application form. Ang mga naaprubahang pondo ay kredito sa tinukoy na account o card sa loobminuto.

Sa artikulong ito, isasaalang-alang namin nang detalyado ang mga kundisyon at tampok ng microcredit, ang mga pakinabang at disadvantage ng lending system na ito, pati na rin ang mga review ng microcredit.

Munting payo

Bago mo samantalahin ang maraming mga alok ng mga organisasyong microfinance at kumuha ng pautang mula sa kanila, dapat ay lubos kang nakatitiyak na talagang kailangan mo ang perang ito at na nasisiyahan ka sa mga kondisyon para sa pagpapalabas nito at karagdagang pagbabayad.

Ito ay ang tanong ng limitasyon sa kredito at ang timing ng kanilang pagbabalik ang mga pangunahing tanong ng karamihan sa mga tao kapag nag-aaplay para sa isang microloan. Maingat na pag-aralan ang iyong sitwasyon sa pananalapi, marahil ang lahat ay hindi kasing sama ng tila, at maaari kang makahanap ng iba pang mga paraan upang malutas ang problema. Maaari kang muling humiram ng pera sa mga kaibigan anumang oras, at walang interes.

Bukod dito, karamihan sa mga bangko ay nag-iisyu ng mga credit card sa pinakamababang termino na may palugit na hanggang dalawang buwan. Ang huling opsyon ay mas makatwiran kaysa sa isang microcredit, at mas kumikita, dahil kung ibabalik mo ang mga hiniram na pondo sa panahon ng palugit, kung gayon ang labis na bayad para sa paggamit ng utang ay hindi kasama. At kung naubos na ang lahat ng opsyon sa itaas, dapat mong gamitin ang mga serbisyo ng mga institusyong pampinansyal.

May microcredit ba na walang interes?

Ang isang potensyal na borrower ay binibigyan ng natatanging pagkakataon na mag-aplay para sa isang cash loan sa unang aplikasyon, at hindi na kailangang magbayad ng interes. Sa katunayan, ito ay lubhang kumikita, lalo na kapag isinasaalang-alang mo na ang mga MFI ay naniningil mula 365 hanggang 720% para sa isang pautang.isang taon o higit pa.

Sa kasamaang palad, hindi lahat ay napakarosas. Ang termino at halaga ay mahigpit na limitado ayon sa mga indibidwal na kondisyon ng nagpapahiram. Ang pinakamababang halaga ay 2000-3000 rubles. Ang termino ng pautang ay limitado rin sa isang linggo, maximum na dalawa. Kung ang naturang pautang ay ibinalik sa oras, ito ay magkakaroon ng positibong epekto sa kasunod na pakikipagtulungan. Ang organisasyon ay magiging mas tapat at handang magpahiram ng pera.

Mga Tampok

Sa kasong ito, mayroon ding isang mahalagang nuance: kung ang mga paghihirap sa pananalapi ay isang regular na kalikasan, kung gayon mas mahusay na maghanap ng ibang solusyon at maiwasan ang microcredit. Pagkatapos ng lahat, ang gayong pautang ay hindi mas madaling bayaran kaysa sa isang pautang na kinuha mula sa isang bangko. Kasabay nito, ang interes sa microcredit ay malaki at malaking parusa para sa pagkaantala. Para sa kadahilanang ito, dapat mong malinaw na maunawaan kung kailan mo maibabalik ang buong halaga, dahil ang sobrang bayad para sa ilang buwan ng paggamit ng mga pondo sa isang microloan ay maaaring doble ang halaga.

Hindi lahat ay may access sa mga consumer loan, dahil imposibleng magbigay ng mga kinakailangang dokumento o ang isang tao ay nakatanggap na ng ilang loan. Para sa mga taong may masamang kredito, nakakatulong ang mga microloan sa paglutas ng mga problema sa pananalapi. Bilang karagdagan, ang mga pagsusuri sa mga microcredit ay nagsasabi na tiyak na walang anumang mga problema sa pagkuha ng pautang, ngunit ito ay isang matinding kaso kapag ang lahat ng iba pang mga opsyon para sa pagkuha ng pera ay sinubukan na.

Mga Benepisyo

Ang mga organisasyon ng kredito ay handang mag-alok sa kanilang mga kliyente ng iba't ibang microloan program. Para sa karamihan, ang mga ito ay maliit na halaga ng pera hanggang sa 50 libo. Gayunpamanmayroon ding mga alok, ang limitasyon kung saan umabot sa 1 milyong rubles. Ang mga pangunahing bentahe ng ganitong uri ng pagpapahiram ay ang mga sumusunod na punto:

1. Instant na desisyon sa pautang. Kung ang isang tao ay nag-aplay sa unang pagkakataon, ang mga empleyado ng kumpanya ay magsasagawa ng mga kinakailangang pagsusuri at gagawa ng desisyon sa loob ng ilang oras pagkatapos gawin ang aplikasyon. Sa mga kasunod na kahilingan, ang pagsasaalang-alang ay mas mabilis, dahil ang data ng nanghihiram ay naipasok na sa database.

2. Upang makakuha ng pautang, kailangan mo lamang magbigay ng pasaporte. Minsan maaaring kailanganin ang pangalawang dokumento mula sa listahan ng isang institusyon ng kredito (maaaring ito ay SNILS, lisensya sa pagmamaneho o isang dayuhang pasaporte).

3. Ang mga microloan ay ibinibigay nang walang collateral, hindi mo na kailangan pang maghanap ng mga guarantor. Maaaring kailanganin ang seguridad sa pautang kung malaki ang halaga ng pera.

4. Hindi kailangang sabihin ng isang organisasyong microfinance ang layunin kung saan kinuha ang utang.

5. Medyo maginhawang mga opsyon sa pagbabayad.

6. Hindi mahalaga ang kita ng isang potensyal na manghiram para sa pag-isyu ng pautang.

7. Malaking bentahe din ang mga microloan na walang credit check.

Flaws

Ang pangunahing kawalan ng naturang sistema ng kredito ay ang halaga ng isang microloan. Ito ay itinuturing na pinakamahal na uri ng pagpapahiram. Gayunpaman, ang mga naturang pautang ay ibinibigay sa loob ng maikling panahon, kaya ang labis na pagbabayad ay hindi gaanong nararamdaman.

Ang pangunahing pagkakaiba sa isang pautang sa bangko ay ang interes sa mga microloan ay kinakalkula lingguhan o kahit araw-araw. Para sa karamihan, ang interes ay 3-6% bawat linggoo 1-2% araw-araw.

Ang ganitong mataas na mga rate ng interes ay dahil sa katotohanan na ang pagbibigay ng mga microloan ay lubhang mapanganib para sa isang institusyong pampinansyal.

Disenyo

Ang mga organisasyong Microfinance ay kasalukuyang halos puro sa Internet, kung saan maaari ka ring makakuha ng agarang microloan online. Ang merkado sa lugar na ito ay masikip, kung minsan ay medyo mahirap na pumili. Ang pangunahing rekomendasyon sa kasong ito ay ang piliin ang organisasyon na ang mga kundisyon ay maaari mong tuparin sa maikling panahon.

Bagaman ang mga halaga ng microcredit ay kadalasang maliit at hindi lalampas sa 50 libong rubles, kung hindi sila mabayaran sa loob ng napagkasunduang takdang panahon, pagkatapos sa ilang buwan ang paunang halaga ng utang ay tataas ng sampung ulit. Ito ay dahil sa katotohanan na ang mga rate ng microcredit ay mas mataas kaysa sa mga bangko. Kung ang isang consumer loan ay ibinibigay, sa karaniwan, sa 40 porsiyento bawat taon, kung gayon ang microcredit rate ay umabot sa 365% at kahit na dalawang beses pa - maraming mga pagsusuri ng mga microcredit ang nagpapatunay nito. Samakatuwid, mahalagang suriin ang lahat ng mga panganib bago mag-apply para sa isang microloan.

Upang mag-aplay para sa isang microloan, tulad ng nabanggit na, kailangan mo lamang ng isang pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation. Ang isang aplikasyon para sa isang microcredit ay pinupunan sa website ng organisasyon, at ang mga column na nauugnay sa lugar ng trabaho, address at numero ng telepono ay hindi nangangailangan ng kumpirmasyon ng dokumentaryo. Ang isang empleyado ng kumpanya na isasaalang-alang ang aplikasyon ay maaaring tumawag sa iyo pabalik upang i-verify ang impormasyong iyong ibinigay. Ang loan ay naaprubahan sa karamihan ng mga kaso. Pagkatapos nito, ililipat ang mga pondo sa iyong bank account o card.

Availability at kadalian ng pagpaparehistro at pagkuha ng microloan, siyempre, ay kaakit-akit sa mga potensyal na customer. Hindi na kailangang mag-aksaya ng oras sa pagkolekta ng mga kinakailangang dokumento, pagpunta sa bangko, paghahanap ng mga guarantor. Gayunpaman, ang potensyal na panganib na mahulog sa pagkaalipin sa pananalapi ay medyo malaki. Samakatuwid, hindi mo dapat ipagpaliban ang pagbabayad ng utang, mas mabuting bayaran ito sa loob ng napagkasunduang takdang panahon.

Mga uri ng microloan

Depende sa kung paano ibinibigay sa kliyente ang mga pondo sa ilalim ng aprubadong microloan, ang mga sumusunod na uri ay nakikilala:

1. Microcredit cash. Ang kontrata ay nilagdaan sa opisina ng kumpanya (maingat na pinag-aralan ng kliyente, lalo na ang mga punto sa pagbabayad, mga tuntunin at interes), pagkatapos ay ibibigay ang naaprubahang halaga. Ang rate ay karaniwang 2-3% bawat araw.

2. Microcredit card. Ang pautang ay ibinibigay sa anumang oras ng araw sa pamamagitan ng Internet. Pagkatapos ng pag-apruba, ang pera ay kredito sa tinukoy na numero ng card, at ang kontrata ay ipinadala sa pamamagitan ng koreo. Kung ang card ay hindi magagamit, maaari itong makuha nang direkta mula sa opisina ng kumpanya. Alinsunod sa maaga o hindi bababa sa napapanahong pagbabayad ng microloan, higit na maaasahan ng kliyente ang mas malalaking halaga ng pautang sa pinababang rate ng interes.

3. Qiwi wallet. Mayroong espesyal na serbisyo para dito. Ang pangunahing kaginhawahan ng pamamaraang ito ay ang isang pautang ay maaaring direktang maibigay sa pamamagitan ng Qiwi wallet mismo.

4. "Yandex pera". Ang scheme ng pagpaparehistro at resibo ay katulad ng isang plastic card, tanging ang numero ay ipinahiwatig sa mga detalye"Yandex" wallet.

5. Sistema ng "Contact". Sa kasong ito, pagkatapos makumpleto at maaprubahan ang aplikasyon para sa pag-isyu ng microloan, dapat kang makipag-ugnayan sa "Contact" point kasama ang iyong passport at transfer number.

6. Bahay. Pagkatapos ng pagpaparehistro at pag-apruba ng aplikasyon, dinadala ang pera sa tinukoy na address sa anyo ng cash o sa isang plastic card.

Pinakatanyag na microloan organization

Ngayon ang pinakakaraniwang microfinance na organisasyon na nag-aalok na mag-aplay para sa mga microcredit online ay:

1. "Pera sa Bahay". Ang halaga ng pautang ay hindi hihigit sa 50 libong rubles. Ang aplikasyon ay isinasaalang-alang sa loob ng ilang oras ayon sa pasaporte. Simula sa edad na 18, ang sinumang mamamayan ay maaaring kumuha ng microcredit, para sa isang panahon ng hanggang isang taon, sa rate na 8.9% buwan-buwan. Ang mga karagdagang komisyon ay hindi sinisingil. Ang application ay maaari ding gawin sa pamamagitan ng telepono. Pagkatapos ng pag-apruba, maghahatid ang manager ng cash o isang plastic microcredit card sa tinukoy na address.

2. Viva Money. Sa unang apela, ang kliyente ay maaaring umasa sa halagang hanggang 16 libo, na may paulit-ulit na hanggang 40 libo. Ang edad ng nanghihiram ay limitado mula 21 hanggang 70 taon. Ang pinakamataas na panahon ng pagbabayad ng utang ay anim na buwan, sa 18.9% bawat buwan. Maaari kang makatanggap ng pera sa cash o sa pamamagitan ng "Contact". Hindi mahalaga ang kasaysayan ng kredito ng nanghihiram.

3. "MigCredit". Sa unang yugto, maaari kang makakuha ng hanggang 25 libong rubles, kung gayon ang halagang ito ay maaaring doble. Pagkatapos ng pag-apruba, ang loan ay ililipat sa isang bank account, sa "Corn" card o sa pamamagitan ng paglipatsa pamamagitan ng Euroset. Ang edad ng nanghihiram ay dapat na higit sa 23 taong gulang, ang maximum na termino ng pautang ay 6 na buwan sa 9% buwan-buwan.

4. "Oo! Pera." Ang kumpanya ay kinakatawan sa maraming malalaking lungsod ng Russia. Ang halaga ng pautang hanggang sa 10 libong rubles. Ang aplikasyon ay isinasaalang-alang sa loob ng kalahating oras. Edad mula 21 hanggang 65 taon, hanggang 15 araw sa 2% bawat araw. Ang huli na pagbabayad ay may parusang multa na 2% bawat araw. Babayaran ang lahat ng interes sa pinakadulo.

5. "E Pautang". Maaari kang makakuha ng hanggang 20 libong rubles. Ang termino ng pautang ay hanggang isang buwan, at ang edad ng nanghihiram ay mula 20 hanggang 65 taon. Interes ng pautang hanggang 60% bawat buwan. Ang isang kinakailangan ay ang pagkakaroon ng isang numero ng telepono at isang bank account.

Nag-isyu na rin ang Sberbank ng mga microcredit.

Ano ang microloan mula sa Sberbank?

Pera na ibinibigay sa maikling panahon. Ang ganitong pautang ay perpekto sa mga kaso kung saan kailangan mo ng pera, at ang suweldo ay malayo pa. Ito ay magiging isang mainam na solusyon, dahil hindi mo kailangang kumuha ng pangmatagalang pautang at hindi mo rin kailangang magbayad ng malaking porsyento. Ang isang microloan sa Sberbank ay maaaring makuha online sa loob ng ilang minuto. Totoo, ang halaga ay magiging maliit, ngunit hindi mo kailangang pumunta sa bangko at mag-aksaya ng iyong oras para sa ilang libong rubles. Kailangan ng kliyente na humiling ng kinakailangang halaga sa pamamagitan ng kanyang personal na account sa Sberbank Online. Pagkalipas ng ilang araw, madali mong mababayaran ang utang sa pamamagitan ng pag-debit nito mula sa iyong salary card.

Mga tuntunin sa pagbabayad

Microcredit na walang interes ay gustong makuha ang lahat. Ngunit kadalasan hindi ito posible.

Ang bawat institusyong microfinance ay may kanya-kanyang sarilimga kinakailangan at tuntunin ng pagbabayad ng ipinagkaloob na pautang. Kadalasan, ang mga kliyente ay hinihiling na bayaran ang buong halaga ng utang sa pagtatapos ng tinukoy na panahon o magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera linggu-linggo. Ang pagbabayad ay maaaring gawin sa mga opisina ng organisasyon, at sa pamamagitan ng mga serbisyo at terminal ng Internet.

Napakahalagang huwag kalimutan na ang pagkaantala sa pagbabayad ay hahantong sa pag-iipon ng malalaking multa, na tataas ang paunang halaga ng ilang beses. Ang mga organisasyong microfinance ay naglilipat ng mga utang ng mga hindi tapat na kliyente sa mga kolektor.

Ang pag-aaral sa mga tuntunin ng kredito at lahat ng mga sugnay ng kontrata ay isang mandatoryong hakbang kapag nag-a-apply para sa isang microloan. Ang pagkakaroon ng buong impormasyon tungkol sa utang na kinuha ay makakatulong upang maiwasan ang hindi kasiya-siyang kahihinatnan at hindi inaasahang sorpresa kapag gumagamit ng mga pondo.

Ang pagbabayad ng isang microloan na ibinigay sa loob ng mahabang panahon ay maaaring maganap sa mga sumusunod na paraan:

1. Cash sa pamamagitan ng cash desk sa opisina ng isang credit institution.

2. Cashless na pagbabayad.

3. Sa pamamagitan ng mga electronic payment system.

4. Sa pamamagitan ng mga terminal at ATM.

5. Postal transfer.

Mga pagsusuri sa mga microcredit: mga kalamangan at kahinaan

Kung susuriin natin ang lahat ng nasa itaas, ang konklusyon ay nagmumungkahi sa sarili nito na ang isang microloan sa isang tiyak na sitwasyon sa buhay ay maaaring malutas ang mga problema sa pananalapi. Ito ay isang abot-kaya at mabilis na paraan upang makakuha ng ilang halaga nang sabay-sabay. Ang pangunahing bagay ay upang maunawaan na ang desisyon na ito ay kapaki-pakinabang at talagang kinakailangan. Mahalagang sapat na masuri ang potensyal na panganib atkanilang kakayahang pinansyal na ibalik ang halagang kinuha. Ito ay isang matinding sukatan sa paglutas ng mga problemang materyal. Kung may iba pang opsyon, gaya ng pagpunta sa bangko, mas mabuting gamitin ang mga ito.

Kung tungkol sa mga review, ang mga ito ay medyo malabo at magkasalungat. Siyempre, ang mga nahaharap sa mga pagkaantala at pag-iipon ng mga multa na pangingikil, siyempre, ay nagrereklamo tungkol sa patuloy na mga tawag at tahasang pangingikil mula sa mga empleyado ng isang organisasyong microfinance.

Siyempre, ang sitwasyong ito ay hindi kasiya-siya kapwa para sa may utang at para sa kumpanya mismo. Iyon ang dahilan kung bakit dapat mong suriin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi bago kumuha ng gayong pautang. Mahalagang ibalik ang mga natanggap na pondo sa loob ng tinukoy na panahon at huwag mag-antala.

Karamihan sa mga feedback sa mga aktibidad ng mga institusyong microfinance, gayunpaman, ay positibo. Maraming microloan ang tumulong sa mahihirap na sitwasyon. May naglakbay, nakalimutan ang kanilang credit card sa bahay, mayroong hindi inaasahang kagyat na gastos, at ang suweldo ay malayo pa. Sa ganitong mga kaso, talagang kapaki-pakinabang na kumuha ng microloan, lalo na kung sa maikling panahon at napapailalim sa mabilis na pagbabayad. Ang kaginhawahan ng pagpaparehistro sa pamamagitan ng Internet ay nakakaakit din ng dumaraming bilang ng mga customer. Lubos nitong pinapadali ang proseso ng pagtanggap ng pera sa anumang madaling paraan.

Sa mga negatibong pagsusuri, madalas kang makakahanap ng impormasyon na na-kredito ang pera sa account para sa naaprubahan nang loan sa loob ng apat na araw. Ito, siyempre, ay nagdulot ng isang alon ng mga reklamo mula sa mga kliyente, dahil kadalasan kapag nag-a-apply para sa isang microcredit, ang mga pondo ay kailangan “kahapon”.

Microfinanceipinaliwanag ng mga organisasyon ang gayong pagkaantala ng mga itinatag na regulasyon. Samakatuwid, kapag nag-a-apply, siguraduhing suriin sa manager ang oras ng paglilipat ng mga pondo upang maiwasan ang mga hindi pagkakaunawaan.

Mayroong medyo hindi nasisiyahan sa RosDengi. Gayunpaman, karamihan sa mga reklamo ay ginawa ng mga taong, sa pamamagitan ng kanilang sariling kasalanan, ay huli sa pagbabayad. Gayunpaman, mayroong ilang mga makatwirang pag-aangkin, lalo na tungkol sa pagtaas ng rate ng interes para sa mga delingkwenteng may utang. Kaya, ang mga obligasyon sa organisasyon ay patuloy na lumalaki, na nagtutulak sa may utang sa walang katapusang pagkaalipin sa pananalapi.

Gayunpaman, kahit dito, karamihan sa mga sisihin ay nasa taong nag-isyu ng pautang, dahil ang lahat ng mga kondisyon ay nabaybay sa kontrata. Upang maiwasan ang mga hindi pagkakaunawaan, dapat mong basahin nang mabuti ang dokumentong ito at huwag lagdaan ito nang hindi nakakasigurado sa posibilidad na matupad ang mga kundisyon nito.

Ang pagnanais ng isang microfinance organization na ibalik ang mga pondo nito ay nabibigyang katwiran sa katotohanang ito ang batayan ng kanilang mga aktibidad. Nagkakaroon sila ng potensyal na panganib, nag-iisyu ng mga pautang sa halos lahat, at, siyempre, hindi nila patatawarin ang mga utang.

Gayunpaman, ang kanilang pagkahumaling ay kadalasang humahantong sa pagsalungat mula sa nanghihiram. Dapat alalahanin na hindi karapat-dapat na iwasan ang isang diyalogo sa kumpanya na nagbigay ng pautang kung sakaling huli ang mga pagbabayad. Makatuwirang tukuyin ang mga posibleng opsyon at tuntunin para sa refund.