Mortgage na walang sertipiko ng kita: pamamaraan at kundisyon para sa pagkuha

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Certificate of income - ang pangunahing dokumento na kailangan para mag-apply para sa isang mortgage loan. Ito ay isang kumpirmasyon ng solvency ng kliyente, sa batayan kung saan ang bangko ay nagpasya sa pagpapalabas ng isang pautang sa pabahay at ang halaga nito. Posible bang makakuha ng pautang para makabili ng bahay na may minimum na bilang ng mga dokumento at anong mga kondisyon ang ibinibigay ng mga bangko?

Posible bang makakuha ng mortgage nang walang patunay ng kita

Isa sa mga pangunahing kinakailangan ng mga bangko para sa mga customer ay ang pagkakaroon ng sapat na halaga ng permanenteng kita upang makagawa ng buwanang pagbabayad. Upang kumpirmahin ang iyong sitwasyon sa pananalapi, kailangan mong magbigay ng 2-personal na income tax certificate para sa huling 6 na buwan.

Gayunpaman, ang mga realidad ngayon ay ang isang partikular na bahagi ng mga mamamayan ay maaaring magtrabaho nang hindi opisyal, o bahagi ng kanilang suweldo ay hindi makikita sa mga dokumento. Hindi posibleng magbigay ng sertipiko ng kita, ngunit hindi ito nangangahulugan na sila ay tatanggihan ng isang mortgage. Kung ilang taon na ang nakalilipas, ang mga potensyal na borrower ay kailangang kumpirmahin ang suweldo nang walang pagkabigo, ngayon maraming mga bangko ang pinasimple ang pamamaraan ng pagpaparehistro. Ang isang mortgage na walang sertipiko ng kita ay posible, ngunit ang mga kondisyon para dito ay mas mahirap kaysa sa mga pamantayan.mga programa.

Rate, bayad at termino

Ang mga kondisyon ng mga bangko na nagbibigay ng mga mortgage na walang mga sertipiko ng kita ay may sariling katangian. Ang pinakamahalagang bagay ay ang pagtaas ng rate ng interes. Ang porsyento ay nasa average na 1-2 puntos na mas mataas kaysa sa mga classic na mortgage program.

Maikli ang panahon ng pagbabalik ng pera. Karaniwan, ang pagbabayad ng isang mortgage nang walang sertipiko ng kita ay tumatagal ng hindi hihigit sa 20 taon. Ang unang yugto ay higit pa sa ilalim ng mga tuntunin ng karaniwang mga programa. Dapat ay mayroon kang hindi bababa sa 50% ng halaga ng biniling pabahay. Ang pagkakaroon ng mga pondong ito ay isang garantiya para sa bangko ng mataas na solvency ng kliyente.

Mga nuances ng disenyo

Ang mortgage na walang patunay ng kita ay may ilang feature:

• Limitado ang pagpili ng mga programa, dahil hindi lahat ng bangko ay handang magbigay ng pautang sa mga mamamayan na walang opisyal na trabaho, kahit na laban sa seguridad ng nakuhang bagay.
• Karamihan sa mga bangko ay naglalabas ng mga mortgage nang walang patunay ng kita lamang sa mga kalahok sa kanilang proyekto sa suweldo. Kung hindi ililipat sa bank card ang iyong buwanang suweldo, mas magiging mahirap na makakuha ng positibong desisyon.
• Maliit na seleksyon ng mga opsyon sa real estate. Kadalasan, nag-aalok ang mga bangko ng mga mortgage sa mga bagong gusali mula sa kanilang mga kasosyo sa developer.
• Kung ang isang kliyente ay nag-aplay sa isang bangko kung saan ang card ay natatanggap niya ng suweldo, kung gayon ang mga kondisyon para sa kanya ay hindi gaanong malala, dahil ang impormasyon sa solvency ay magagamit na sa database ng isang institusyong pinansyal.

Sa kabila ng lahat ng mga nuances, ang naturang programa ay nagbibigay ng pagkakataon na makakuha ng kanilang sariling pabahay para sa mga taong walang pagkakataonmagbigay ng opisyal na dokumento.

Ano ang dapat kong gawin?

Paano makakuha ng mortgage nang walang patunay ng kita? Kailangan mong magsimula sa pamamagitan ng paghahanap ng isang bangko. Ang mga pagsusuri at rekomendasyon ng customer mula sa mga kaibigan ay makakatulong sa iyong magpasya kung saan kukuha ng mortgage. Pagkatapos pumili ng isang institusyon, kailangan mong simulan ang pagkolekta ng mga dokumento. Ang kailangan mo lang ay isang application form at isang pasaporte. Ang ilang mga bangko ay nangangailangan ng karagdagang dokumento ng pagkakakilanlan. Kung maaari:

• passport;
• lisensya sa pagmamaneho;
• sertipiko ng insurance;
• employee ID.

Bukod dito, kailangan ang pasaporte ng asawa (kung kasal na ang kliyente), dahil maraming bangko ang nagrerehistro sa asawa o asawa ng aplikante bilang co-borrower.

Paano makakuha ng mortgage nang walang patunay ng kita? Kailangan mong mag-apply at maghintay ng desisyon. Ang talatanungan ay pinupunan sa isang sangay ng bangko. Sa kabila ng kawalan ng opisyal na trabaho, kinakailangang punan ang data sa halaga ng buwanang kita. Ang figure ay dapat na totoo, dahil maingat na susuriin ng bangko ang mga mapagkukunan ng kita. Kakailanganin mo ring magbigay ng impormasyon tungkol sa trabaho: address, pangalan ng organisasyon, posisyon, numero ng telepono ng employer. Sa karaniwan, pinoproseso ang mga aplikasyon sa loob ng 7-10 araw.

Ano ang gagawin pagkatapos ng pag-apruba

Susunod, ang kliyente ay binibigyan ng 3 buwan upang maghanap ng angkop na real estate, pagkatapos nito ay dapat siyang magbigay ng mga dokumento para sa napiling pabahay: isang dokumentong nagpapatunay sa batayan para sa paglitaw ng mga karapatan sa ari-arian; extract mula sa USRN;Ulat ng pagsusuri; kunin mula sa aklat ng bahay; teknikal na dokumentasyon para sa bagay (cadastral extract, registration certificate).

Kung ang isang mortgage na walang sertipiko ng kita ay inisyu para sa pabahay na itinatayo, pagkatapos ay mga papeles ng titulo mula sa developer, isang dokumento para sa lupa, isang katas mula sa cadastral register para sa lupa, isang permit sa gusali, isang plano ng proyekto, isang kasunduan para sa pakikilahok sa shared construction ay kinakailangan.

Pagkatapos ng pag-apruba ng ari-arian ng bangko, isang kasunduan sa mortgage at isang kasunduan sa pagbebenta at pagbili ay natapos. Ang transaksyon ay nakarehistro sa Rosreestr. Ang biniling apartment ay ibinibigay bilang pangako sa bangko.

Rosselkhozbank

Bilang bahagi ng programa, posibleng makatanggap ng mga pondo para sa natapos na real estate, isang residential building na may plot, pati na rin isang bagong gusali mula sa mga kasosyo sa bangko. Kundisyon:

• maximum loan - hanggang 8 milyong rubles;
• term - hanggang 25 taon;
• paunang bayad - mula 50% kung bibilhin ang isang bahay na may lote;
• unang installment - mula 40% kapag bumibili ng bahay sa pangalawang merkado o sa isang bagong gusali.

Nakadepende ang mga rate ng interes sa katayuan ng kliyente at sa uri ng ari-arian. Ang rate ng mortgage para sa isang apartment na walang sertipiko ng kita sa pangalawang merkado ay itinakda mula sa 9.45% para sa suweldo at mapagkakatiwalaang mga customer sa bangko. Para sa mga empleyado ng estado - 9.5%, para sa iba pang mga kliyente - 9.6%.

Para sa pabahay na ginagawa, ang rate para sa mga customer ng payroll ay 9.35, para sa mga empleyado ng estado - 9.4%, para sa iba pa - 9.5%. Ang rate ng interes sa mortgage para sa pagbili ng isang bahay na may isang plot para sa mga kliyente ng suweldo - mula 11.95%, para samga empleyado ng mga organisasyong pambadyet - mula 12%, para sa ibang tao - 12.5%.

Ang rate ay tataas ng 1 puntos kung ang nanghihiram ay tumangging iseguro ang buhay at kalusugan. Ang mga kinakailangan para sa mga aplikante ng pautang ay pamantayan: pagkamamamayan ng Russian Federation, edad mula 21 hanggang 65.

VTB 24

Mga tuntunin ng pagpaparehistro:

• paunang bayad - mula 30%;
• term - hanggang 20 taon;
• halaga - mula 600 libo hanggang 30 milyong rubles;
• rate - mula 10.7%.

Dapat tandaan na ang nakasaad na rate ay valid lamang kung ang kliyente ay handa nang kumuha ng insurance policy, na kinabibilangan ng insurance para sa apartment, titulo at ang mismong nanghihiram. Mga kinakailangan para sa tatanggap ng pautang: edad mula 21 hanggang 65 taon, isang sapat na antas ng kita para sa buwanang deposito ng mga pondo. Ang pagkakaroon ng isang permanenteng permit sa paninirahan sa rehiyon kung saan ang kliyente ay nag-a-apply para sa isang mortgage ay hindi kinakailangan. Ibinibigay ang loan ayon sa passport at insurance certificate.

Sberbank

Ang Mortgage na walang patunay ng kita sa bangkong ito ay tumatakbo sa ilalim ng programa para sa pagkuha ng tapos at under construction na pabahay. Kundisyon:

• halaga - mula 300 libo hanggang 8 milyong rubles;
• paunang bayad - mula 50%;
• posibleng makatanggap ng mga pondong sinigurado ng kasalukuyang real estate;
• term - hanggang 30 taon.

Rate sa pangalawang pabahay sa pamilihan - mula 8.6% (para sa mga batang pamilya), mula 9.1 - para sa iba pang mga kliyente. Para sa kasalukuyang ginagawang pabahay - 7.4% (sa ilalim ng preferential program), mula 9.4% - sa mga pangunahing tuntunin.

Para sa mga customer ng debit, mayroong mga pinahusay na kundisyon (kinakalkula ang rate nang paisa-isa) at isang pinasimpleng pamamaraan ng aplikasyon. Ang kahilingan ay isinasaalang-alang lamang sa pasaporte. Ang mga taong hindi customer ng bangko ay nangangailangan din ng isa pang dokumentong nagpapakilala sa kanilang pagkakakilanlan.

Sovcombank

Mga tuntunin sa pautang:

• rate - mula 11.4%;
• term - hanggang 20 taon;
• bayad - mula 20%;
• halaga - hanggang 30 milyong rubles.

Ang isang tampok ng pagpapahiram sa Sovcombank ay ang pagkakataong kumuha ng isang mortgage para sa mga pensiyonado. Ang maximum na edad ng tatanggap ng mga pondo ay hindi dapat lumampas sa 85 taon.

Uralsib

Bilang bahagi ng programa, posibleng bumili ng pabahay na ginagawa. Ano ang inaalok ng bangko:

• taya mula sa 9.4%;
• term - hanggang 30 taon;
• halaga - mula 300 libo hanggang 50 milyong rubles.

Ang halaga ng paunang bayad ay depende sa katayuan ng kliyente. Para sa mga kliyente ng payroll, hindi bababa sa 20% ng tinantyang halaga ng bagay ang kinakailangan. Ang mga nag-a-apply sa bangko sa unang pagkakataon ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa 40% para sa unang installment.

Transcapitalbank

Posibleng makatanggap ng mga pondo para sa pangalawang pamilihan na apartment at pabahay sa isang bagong gusali sa mga sumusunod na kondisyon:

• paunang bayad - mula 30%;
• halaga - hanggang 12 milyong rubles;
• rate mula 7.7% hanggang 25 taon.

Para tanggapin ng bangko ang kahilingan para sa pagsasaalang-alang, sapat na na magbigay ng questionnaire at pasaporte.

Promsvyazbank

Ang isang tampok ng pagpapahiram sa ilalim ng programang Promsvyazbank ay mas mababamalupit na mga kinakailangan para sa mga customer. Kung karamihan sa mga bangko ay hindi nagpapahiram nang hindi kinukumpirma ang kita ng mga may-ari ng negosyo, ang institusyong ito ay kusang-loob na nakikipagtulungan sa mga indibidwal na negosyante.

Rate sa mga bagong gusali:

• mula sa 9.4% kapag bumibili ng pabahay na ginagawa mula sa mga kasosyo sa developer ng bangko;
• mula sa 10.8% para sa mga payroll client kapag bumibili ng apartment sa mga bagong gusali mula sa iba pang developer (10.9% para sa mga hindi kliyente ng Promsvyazbank).

Rate para sa pangalawang market apartment:

• mula sa 11.2% para sa mga kliyente ng payroll;
• mula 11, 3 - para sa iba pa.

Ang ipinahayag na interes ay inilalapat lamang kung ang nanghihiram ay handa na mag-isyu ng isang komprehensibong kontrata ng seguro. Ang kontribusyon ay hindi bababa sa 40%. Maaaring tumanggap ng pera sa parehong seguridad ng nakuhang ari-arian, at sa isang kasalukuyang apartment.

Saan kukuha ng mortgage

Kapag naghahanap ng isang bangko at isang programa, kailangan mong magpatuloy mula sa iyong sariling paunang data: magkano ang paunang bayad at kung magkano ang handa mong bayaran buwan-buwan para mabayaran ang utang. Kung isa kang debit client ng isang partikular na bangko, mas mabuting makipag-ugnayan muna sa kanya. Ang mga bangko ay mas tapat sa kanilang mga regular na customer: ang rate para sa kanila ay 0.5-1% na mas mababa kaysa sa ibang mga indibidwal. Ano ang hahanapin kapag pumipili ng institusyon ng kredito:

• Kasali ba sa programa ang mga co-borrower. Ang isang karagdagang borrower (asawa o kamag-anak) ay maaaring tumaas ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng isang mortgage, pati na rin ay nagbibigay-daan sa iyo upang kunin ang maximum na posible.halaga, dahil ang kita ng parehong nanghihiram ay isasaalang-alang kapag kinakalkula ang utang.
• Ano ang halaga ng paunang bayad. Karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng deposito na hindi bababa sa 40-50% ng halaga ng ari-arian. Kung ang halagang ito ay masyadong malaki para sa iyo, dapat mong bigyang pansin ang mga programang may mas mababang kontribusyon. Gayunpaman, tandaan na kung mas malaki ang halagang handa mong iambag para makabili ng apartment, mas mataas ang pagkakataong maaprubahan ang aplikasyon at mas maganda ang mga tuntunin sa pagbabayad.
• Halaga ng insurance. Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage nang walang mga pahayag ng kita at mga guarantor, obligado ang nanghihiram na iseguro ang binili na pabahay. Bukod pa rito, maaari siyang kumuha ng life and he alth insurance. Kadalasan, ang seguro ay kasama na sa mga tuntunin ng kontrata, at ang halaga nito ay ibinahagi sa buong panahon ng pagbabayad. Maaaring mapataas ng insurance ang halaga ng sobrang bayad, kaya mahalagang alamin nang maaga ang tungkol sa halaga ng serbisyong ito at piliin ang bangko na nag-aalok nito sa pinakamababang rate.

Ang pautang na walang patunay ng kita ay ang pinakamagandang opsyon para sa mga nagmamadaling bumili ng real estate o hindi makapagbigay ng salary certificate sa bangko. Dapat pansinin na mas mahirap makakuha ng isang mortgage sa Moscow nang walang sertipiko ng kita kaysa sa ilalim ng mga karaniwang programa. Ang isang mahusay na kasaysayan ng kredito at ang pagkakaroon ng mga dokumento na maaaring hindi direktang magkumpirma ng hindi opisyal na kita ay magiging isang plus.