Regulasyon ng estado ng aktibidad ng insurance sa Russian Federation

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa proseso ng pagtatatag ng mga institusyong panlipunan sa Russian Federation, binigyang pansin ang regulasyon ng mga aktibidad sa seguro. Ito ay dahil sa mataas na antas ng panlipunang kahalagahan ng ganitong uri ng trabaho. Ang paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan ay maaaring makapinsala sa buong pambansang ekonomiya. Ang regulasyon ng estado ng mga aktibidad sa seguro ay nangyayari sa pamamagitan ng pag-uulat, pagsuri sa pagsunod ng impormasyon sa mga aktwal na resulta at regulasyong regulasyon.

Surveillance

Ang regulasyon at pangangasiwa ng estado sa mga aktibidad ng insurance ay nahahati sa paunang, kasalukuyan at kasunod. Sa unang kaso, pinag-uusapan natin ang pagsuri sa pagsunod ng mga kumpanya sa mga kinakailangan kung saan inisyu ang isang lisensya, pagpaparehistro ng mga tagaseguro. Ang kasalukuyang pangangasiwa ay binubuo sa pagsuri sa pagsunod sa batas ng mga kalahok sa merkado: pagsusuri ng pag-uulat, pagbawi ng mga lisensya,pagbubukod ng mga broker mula sa registry, atbp. Tatalakayin sila nang mas detalyado sa ibaba.

Ang ligal na regulasyon ng estado ng mga aktibidad sa seguro ay isinasagawa ng Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro" at ng Ministri ng Pananalapi. Nalalapat ito sa mga propesyonal na kalahok sa merkado, kanilang mga tagapamagitan at mga benepisyaryo.

Mga layunin, function, gawain

Mga layunin ng regulasyon ng estado ng mga aktibidad sa insurance:

• pagtitiyak sa matatag na paggana ng merkado;
• pagsunod ng mga paksa ng mga regulasyon;
• pagtitiyak sa pagtupad ng mga obligasyon ng mga partido sa transaksyon;
• pagprotekta sa domestic market mula sa mga dayuhang kumpanya;
• paglipat ng mga buwis at bayarin sa estado.

Mga direksyon ng regulasyon ng estado ng mga aktibidad sa insurance:

• pag-ampon ng mga batas at regulasyon, kontrol sa pagsunod sa mga ito ng mga katawan ng estado;
• pag-regulate ng solvency ng mga insurer at pagtiyak na tinutupad nila ang kanilang mga obligasyon;
• kontrol sa pagbabayad ng mga buwis ng mga entity sa merkado;
• pagpapataw ng mga parusa sa mga kalahok sa merkado.

Ang mga awtoridad sa pangangasiwa ay gumaganap ng mga sumusunod na tungkulin:

• mag-isyu ng lisensya para magpatakbo;
• gumawa ng mga entry sa State Register of Insurers and Brokers;
• kontrol ang setting ng taripa;
• itakda ang mga patakaran para sa paglalagay ng mga reserba, mga tagapagpahiwatig ng mga pagpapatakbo ng accounting;
• bumuo ng normatibo at metodolohikal na mga dokumento;
• develop atmagbigay ng mga panukala para sa pagbuo ng legislative framework.

Mga karapatan ng mga katawan ng pangangasiwa ng estado

• Tumanggap mula sa mga tagaseguro, pag-uulat sa mga aktibidad, mula sa kanilang mga kliyente at bangko - impormasyon tungkol sa sitwasyong pinansyal.
• Magsagawa ng mga pagsusuri sa pagsunod sa impormasyong ibinigay sa totoong sitwasyon sa pananalapi.
• Kung sakaling may mga paglabag sa mga legal na kinakailangan ng mga kumpanya, magbigay ng mga tagubilin upang maalis ang mga problema. Kung hindi sila natugunan, suspindihin ang mga lisensya hanggang sa ganap na maalis ang mga paglabag.
• Magsumite ng demanda para ma-liquidate ang isang insurer at mga kumpanyang tumatakbo nang walang lisensya.

Regulasyon sa pananalapi

Sa mundong pagsasanay, ang mga kompanya ng seguro ay regular na sinusuri sa lugar na ito. Sa Russia, ang isyung ito ay isinasaalang-alang pa rin.

Ang regulasyon ng estado ng mga aktibidad ng mga kompanya ng seguro sa mga tuntunin ng kanilang solvency at katatagan sa pananalapi ay binubuo sa pagkalkula ng mga taripa para sa ilang mga serbisyo, ang pagbuo ng mga reserba, ang pagsusuri ng mga proyekto sa pamumuhunan. Taun-taon sinusuri ng mga tagaseguro ang mga ipinapalagay na obligasyon. Ang mga resulta nito ay makikita sa isang hiwalay na konklusyon, na isinumite sa ahensya ng estado.

Ang kakulangan ng isang naitatag na sistema ng pag-audit ay may negatibong epekto sa buong industriya. Mabilis na luma na ang mga pamamaraan ng pagbibigay, ngunit bihirang masuri. Ang mga hakbang para sa pagpapatupad ng audit ay binuo lamang sa antas ng pambatasan, ngunit ang mga layunin, layunin, programa at mekanismohindi tinukoy sa pagsasanay.

Mga unyon ng insurance

Ang estado at rehiyonal na asosasyon ng mga tagaseguro ay nagpapatakbo sa merkado ng Russia. Ang mga ito ay nabuo sa pamamagitan ng uri ng aktibidad: medikal, seguro sa sasakyan, atbp. Ang ganitong mga unyon ay isang mapagkukunan para sa self-regulation ng merkado. Ang kanilang pangunahing gawain ay nauugnay sa paghahanda ng mga panukala para sa mga gawaing pambatasan, ang pagbuo ng mga pondo sa proteksyon, ang pagbuo ng mga patakaran at programa, pamamaraan ng suporta para sa mga aktibidad, pagsasanay ng mga tauhan, atbp.

Sa ilalim ng pagbuo ng Union of Consumer Protection ng Russian Federation. Ang pangunahing gawain nito ay kilalanin ang mga walang prinsipyong kumpanya, protektahan ang mga interes ng mga mamimili, bumuo ng mga panuntunan, mga programa sa insurance, atbp.

Ang mga aktibidad ng mga unyon sa magkabilang panig ay dapat isagawa sa pagtutulungan. Ang pagsasaalang-alang sa mga interes ng mga tagaseguro at kanilang mga kliyente ay isang mahalagang kinakailangan para sa pag-unlad ng merkado.

World practice

Ang mga kontrata sa insurance ay mga legal na kumplikadong dokumento. Mahirap para sa isang taong walang espesyal na edukasyon na maunawaan ang lahat ng mga pormulasyon. Sa mga bansa sa Kanluran, ang regulasyon ng estado ng mga aktibidad sa seguro para sa mga transaksyon sa mga indibidwal ay mas mahigpit kaysa sa mga kontrata sa mga legal na entity. Maaaring kasangkot sa huli ang mga kwalipikadong abogado upang matukoy ang pagsunod sa mga tuntunin ng dokumento sa mga regulasyon.

Sa mga rehiyon ng Russian Federation, ang regulasyon ng estado ng mga aktibidad sa seguro ay isinasagawa ng mga lokal na awtoridad sa pangangasiwa. Hangga't maaari, tinutulungan sila ng buwisserbisyo, ang Bangko Sentral at ang Gabinete ng Antimonopolyo. Sa karamihan ng mga bansang European, isang solong sistema ng pangangasiwa ang ginagamit. Sa Canada, ang ilang aspeto ay kinokontrol ng mga pederal na awtoridad, habang ang mga pangunahing kapangyarihan ay inililipat sa mga lokal na awtoridad sa lalawigan. Walang pandaigdigang regulasyon ng estado ng aktibidad ng seguro sa USA. Ang bawat estado ay may sariling mga panuntunan.

Systems

Ang regulasyon ng estado ng mga aktibidad sa seguro kapag gumagamit ng pampublikong sistema ay ang mga kumpanya ay dapat mag-publish ng mga ulat sa mga resulta ng mga aktibidad sa mga bukas na publikasyon at ibigay sa mga awtoridad sa pangangasiwa. Maaaring gamitin ng mga mamimili ng mga serbisyo ang impormasyong ito upang makabuo ng ideya tungkol sa organisasyon at magpasya sa pagiging advisability ng pagtatapos ng isang kasunduan.

Ito ay isang liberal na sistema. Ang isang taong walang espesyal na edukasyon ay hindi mauunawaan ang mga ulat sa pananalapi. Ang mga interes ng mga taong pumasok sa mga kontrata bago nagkaroon ng mga problema ang insurer ay hindi nakaseguro sa anumang paraan. Ang kontrol ng estado sa pagsasagawa ng mga transaksyon ay hindi isinasagawa.

Ang normatibong sistema ng regulasyon ay binubuo sa katotohanan na ang estado ay nagtatatag din ng parehong mga kinakailangan para sa lahat ng organisasyong kasangkot sa mga aktibidad ng insurance. Maaaring nauugnay ang mga ito sa seguridad sa pananalapi (pagkakaugnay ng halaga ng kapital sa ipinapalagay na mga obligasyon), mga anyo ng pagmamay-ari ng mga insurer, mga deadline ng pag-uulat, atbp. Sa kaso ng hindi pagsunod sa mga kinakailangang ito, ang mga parusa ay ipinapataw sa mga kumpanya. Ang scheme na ito ay mahaba at matagumpaygumagana sa UK, at kamakailan ay lumitaw sa mga bansa sa EU.

Mga tampok ng regulasyon ng estado ng mga aktibidad ng insurance sa sistema ng pangangasiwa ng materyal ay ang mga insurer ay nag-publish ng mga ulat sa mga resulta ng kanilang mga aktibidad, at kinokontrol ng mga awtoridad ng supervisory ang pagpapatupad ng mga tuntunin ng kontrata, mga rate, at ang pamamaraan para sa paglikha ng mga reserba. Sa teorya, sa gayong pamamaraan ng aktibidad, ang mga interes ng lahat ng partido sa transaksyon ay sinusunod, at walang paglalaglag ng presyo. Sa ganitong paraan, isinasagawa ang regulasyon ng estado ng mga aktibidad ng insurance sa Russian Federation.

Ang materyal na sistema ay mas malawak kaysa sa normatibo sa mga tuntunin ng bilang ng mga sakop na bagay. Ang pangunahing prinsipyo nito ay ang lahat ng mga aksyon ay dapat na dati nang nakipag-ugnay sa mga awtoridad ng estado. Sa isang banda, ang ganitong sistema ay mahigpit na naglilimita sa mga aktibidad ng mga tagaseguro. Ang mga kumpanyang gumagawa ng bagong produkto ay dapat na maaprubahan ito ng mga awtoridad sa regulasyon. Ang pagkawala ng oras ay makikita sa nawalang kita. Sa kabilang banda, ang mga interes ng mga mamimili ng serbisyo ay protektado.

Pagrehistro ng tagaseguro

Sa Russian Federation, ang isang lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro ay inisyu ng Ministri ng Pananalapi. Upang matanggap ito, kailangan mong bumuo at magbayad ng awtorisadong kapital, depende sa napiling uri ng aktibidad:

• minimum 25 thousand minimum wage - lahat ng serbisyo maliban sa life insurance;
• minimum 35 thousand minimum wage - lahat ng uri ng insurance;
• higit sa 49 libong minimum na sahod - life insurance lang.

Sa loob ng tinukoy na paraandapat bayaran ng cash. Higit sa mga halagang ito, tinatanggap ang mga kontribusyon sa anyo ng ari-arian, mga karapatan sa paggamit, mga resulta ng aktibidad na intelektwal, atbp.

Bukod dito, kailangan mong ibigay ang mga sumusunod na dokumento sa Ministry of Finance:

• pahayag;
• constituent documents (charter, minutes of the meeting, extract from the state register).
• pagbabayad para sa paglilipat ng mga pondo sa account ng awtorisadong kapital;
• kaso ng negosyo;
• mga panuntunan sa insurance, mga sample na form ng kontrata;
• pagkalkula ng mga taripa na may detalyadong breakdown ng ginamit na pamamaraan;
• data tungkol sa pinuno at kanyang mga kinatawan.

Tinatanggap ang sumusunod bilang isang business case:

• taunang plano sa negosyo;
• reinsurance plan kung sakaling ang maximum na pananagutan sa panganib ay higit sa 10% ng sariling mga pondo;
• algorithm para sa pagbuo ng mga reserba at isang plano para sa kanilang paglalagay;
• balance sheet, income statement.

Nagpapasya ang awtoridad sa pangangasiwa sa pagbibigay ng lisensya sa loob ng 60 araw pagkatapos matanggap ang mga dokumento. Ang dahilan ng pagtanggi ay maaaring hindi pagsunod sa mga dokumento na may mga legal na kinakailangan. Ang ahensya ng estado ay nagpapaalam sa legal na entity tungkol dito nang nakasulat.

Mga Yugto

Ang regulasyon ng estado ng mga aktibidad sa seguro sa Russian Federation ay isinasagawa sa tatlong yugto: paunang, kasalukuyan at kasunod. Isaalang-alang natin ang bawat isa sa kanila nang mas detalyado.

Preview

Una, may pagpipilian sa mga kumpanyang gustong makakuha ng lisensya. Hindi lahat ng organisasyon ay maaaring magsagawa ng mga aktibidad sa insurance.

Ang pagpasok sa merkado ay maaaring gawin sa dalawang paraan. Sa unang kaso, ang kumpanya ay nakarehistro lamang sa rehistro ng mga tagaseguro, pagkatapos ay maaari itong magsimulang gumana. Ang ganitong tahasang pag-amin ay likas sa sistema ng publisidad.

Kung ginamit ang paraan ng konsesyon, dapat mag-isyu ng lisensya ang mga awtoridad sa pangangasiwa upang magsagawa ng mga aktibidad. Dapat kang magbigay ng mga dokumentong nagpapatunay sa kakayahang matugunan ang mga kinakailangan sa pananalapi. Ginagamit ang scheme na ito sa karamihan ng mga bansa sa mundo.

Patuloy na pagsubaybay

Sinasuri ng mga awtoridad ng gobyerno ang isinumiteng pag-uulat sa accounting at pamamahala. Kung kinakailangan, hinihiling ang karagdagang impormasyon. Kasama rin sa kanilang kakayahan ang pagsasaalang-alang ng mga aplikasyon na may mga panukala, reklamo, at pagpapatupad ng mga inspeksyon. Iyon ay, ang regulasyon ng estado ng aktibidad ng seguro ng isang kumpanya ng seguro ay nabawasan sa napapanahong pagtatasa ng mga kakayahan sa pananalapi ng kumpanya ayon sa mga panganib na kinuha, upang suriin ang mga patakaran para sa pagbuo ng mga reserba, ang pagsunod sa pagkakaroon ng mga pondo sa ang itinatag na mga pamantayan.

Follow-up control

Sa yugtong ito, ang mga desisyon ay ginawa tungkol sa mga tagaseguro na ang pagganap ay hindi nakakatugon sa anumang mga kinakailangan (muling pag-aayos, pagpuksa). Ang regulasyon ng estado ng mga aktibidad sa seguro sa Russian Federation sa yugtong itoay upang mabawasan ang pagkalugi ng mga kliyente ng mga walang prinsipyong kumpanya. Ang mga awtoridad sa pangangasiwa ay maaaring magpataw ng mga paghihigpit sa pagtatapos ng mga bagong kontrata, baguhin ang mga rate ng taripa, at ayusin ang mga aktibidad sa iba pang aspeto. Ginagawa ito sa anyo ng mga tagubilin, iyon ay, nakasulat na mga utos na nag-oobliga sa insurer na alisin ang mga paglabag sa loob ng tinukoy na panahon.

Ang mga batayan para sa pagpapataw ng mga paghihigpit ay:

• pagsasagawa ng mga aktibidad sa mga lugar na hindi sakop ng lisensya;
• pagpapatupad ng mga aktibidad na ipinagbabawal ng batas;
• paglabag sa pagkakasunud-sunod ng pagbuo ng mga reserba;
• hindi makatarungang pagbawas sa taripa;
• hindi pagsunod sa itinatag na ratio ng asset-liability;
• pag-uulat, iba pang hiniling na mga dokumento na lumalabag sa mga deadline o order;
• hindi pagkakapare-pareho ng impormasyong ibinigay sa aktwal na data;
• paglabag sa mga deadline para sa abiso ng mga pagbabago sa charter, mga panuntunan para sa pagbibigay ng mga serbisyo, istraktura ng rate;
• paglipat ng lisensya sa ibang organisasyon;
• pag-isyu ng patakaran nang walang paglalapat ng mga panuntunan;
• pagtatapos ng mga kontrata sa mas pinalawig na mga termino kaysa sa mga itinakda sa mga panuntunan.

Sa kaso ng hindi pagsunod sa reseta, maaaring paghigpitan ng awtoridad sa pangangasiwa ang bisa ng lisensya. Ito ay maaaring ipahayag kapwa sa pagbabawal sa pagtatapos ng mga bagong kasunduan, at sa pagpapalawig ng bisa ng mga luma para sa ilang uri ng aktibidad o sa isang partikular na teritoryo.