Mga pangunahing prinsipyo ng pagpapahiram: paglalarawan, mga tampok at kinakailangan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Maraming tao ang nakaranas ng kahirapan sa pananalapi. Mayroong ilang mga paraan upang malutas ang gayong problema. Halimbawa, maaari kang humingi ng pautang sa iyong mga kaibigan o kamag-anak. Ngunit mahahanap ba nila ang tamang halaga para sa iyo? At ano ang magiging hitsura mo ngayon sa kanilang mga mata? Bilang kahalili, maaari kang makahanap ng isang mabilis na part-time na trabaho. Ngunit ang trabaho ay hindi "ibinibigay" sa bawat hakbang, at gaano ito kahirap? Pagkatapos ng lahat, walang mag-aalok ng magandang kita para sa pinakamababang oras ng trabaho. Sa ganitong mga kaso, ang isang pautang sa bangko ay nagiging isang panlunas sa lahat. Ngunit ang lahat ba ay kasing simple ng tila sa unang tingin?

Makinabang ang mga bangko na magbigay ng pautang sa lahat ng magkakasunod

Ito ay isang maling akala ng bawat umuutang na magpapautang. Mayroong ilang mga prinsipyo ng pagpapautang kung saan nakabatay ang prosesong ito. Sa pamamagitan lamang ng mahigpit na pagmamasid sa kanila, ang isang institusyon ng pagbabangko ay maaaring kumita mula sa pag-isyu ng mga pautang. Ang tanging pagbubukod ay ang mga kumpanya ng microcredit, ngunit pag-uusapan natin ang mga ito sa ibang pagkakataon.

Sa pagtatangkang maunawaan ang mga prinsipyo ng pagpapahiram sa bangko, maraming mga manghihiram sa hinaharap ang kadalasang nalilito, dahil saMaraming mga mapagkukunan ang nagbibigay ng impormasyon gamit ang mga partikular na terminolohiya. Ngunit ito ay talagang mas madali kaysa sa iyong iniisip.

Mga pangunahing prinsipyo ng pagpapahiram

Ang una at pangunahing prinsipyo na kailangang harapin ng nanghihiram ay ang pagbabayad. Sa madaling salita, ang pangangailangang bayaran ang utang nang buo. Siyempre, walang pinagkakautangan na magbibigay ng isang sentimos kung alam na sa simula pa lang na hindi na ibabalik ang pera. Ito ay hindi natural tulad ng pagpapahiram sa iyong kaibigan, alam na tiyak na hindi niya ibabalik ang pera, kung hindi man ito ay tinatawag na regalo. Bagama't pamilyar ang domestic history sa mga kaso kung saan ang mga prinsipyo ng pagpapahiram sa bangko ay bumagsak sa background.

Irrevocable loan

Ang tinatawag na non-refundable loan ay popular sa sektor ng agrikultura at naglalayong ilabas ang nanghihiram sa isang krisis na sitwasyon. Iminungkahi ng sakuna na sitwasyon sa pananalapi ng nanghihiram na ang utang ay hindi babayaran o hindi babayaran nang buo.

Ang ganitong uri ng tulong pinansyal ay may kaunting pagkakahawig sa klasikal na pagpapautang. Ito ay nagsasangkot, sa halip, tulong sa badyet at isinasagawa sa pamamagitan ng mga punto ng estado para sa pag-isyu ng mga pautang. Sa ibang mga kaso, ang mga prinsipyo sa pagpapautang gaya ng pagbabayad ay ang pangunahing kondisyon para sa pagkuha ng pautang.

Pagbibigay ng pagbabayad

Paano naiintindihan ng bangko kung mababayaran ng nanghihiram ang utang, at magkakaroon ba siya ng sapat na pondo para dito? Kapag gumuhit ng isang kontrata, maingat na sinusuri ng responsableng opisyal ang lahat ng data ng may utang sa hinaharap. Kinokolekta ng nanghihiram ang isang pakete ng mga dokumento na maaarinaglalaman ng parehong sertipiko ng kita at mga dokumento para sa pag-aari ng ari-arian, depende sa mga kinakailangan ng isang partikular na bangko. Para sa isang indibidwal, ang isang garantiya ng patuloy na solvency ay maaaring sahod, interes sa mga deposito, pautang mula sa ibang bangko, o, halimbawa, mga benepisyong panlipunan. Ang mga legal na entity naman, ay regular na tumatanggap ng kita o tubo.

Pagkatapos pag-aralan ang lahat ng data na ito, ang empleyado ng bangko, kasama ang serbisyong panseguridad, ay magpapasya kung posible bang mag-isyu ng pautang sa kliyenteng ito, at ang mga prinsipyo ng pagpapahiram ay masigasig na sinusunod sa kasong ito. Ngunit ang bangko mismo ay may kakayahang maimpluwensyahan ang pagkakaloob ng pagbabayad. Nagtakda siya ng mga rate ng interes at mga kundisyon ng "pinansyal na tulong" upang maging abot-kaya para sa karaniwang nanghihiram.

Babayaran ko ang utang kapag gusto ko

Ang ganitong pamamaraan ay hindi gagana sa mga seryosong bangko. Ito ay pinipigilan lamang ng prinsipyo ng madaliang pagkilos. Nangangahulugan ito na ang utang ay dapat bayaran nang eksakto sa loob ng oras na tinukoy sa kontrata. Pinag-uusapan natin hindi lamang ang petsa ng deadline para sa buong pagbabayad ng halaga ng utang at interes, kundi pati na rin ang tungkol sa panahon ng pagsingil ng bawat buwan. Kapag gumuhit ng kontrata, sasabihin sa iyo kung anong petsa ng bawat buwan at kung ano ang minimum na pagbabayad na dapat gawin sa account para sa pagbabayad. Ang pagkaantala ng kahit isang araw ay maaaring magresulta sa malaking multa para sa nagbabayad.

Gayunpaman, ang ilang nagpapahiram ay nagbibigay sa kanilang mga nanghihiram ng isang tiyak na sistema ng katapatan. Halimbawa,"patawarin" ang halaga ng unang multa, kung ang ipinag-uutos na pagbabayad ay ginawa sa pinakamalapit (tinukoy ng empleyado ng bangko) na oras. Para sa kaginhawaan ng pagbabayad, maraming mga bangko ang nag-aalok sa kanilang mga customer na mag-isyu ng isang card na may petsa ng pagsingil. Ang nanghihiram ay muling pinupunan ang kanyang card ng isang tiyak na halaga, at sa araw ng ipinag-uutos na pagbabayad, ang kinakailangang halaga ay awtomatikong na-debit mula sa account. Pinapasimple nito ang sistema ng pagbabayad at inaalis ang mga kaso kung saan nakalimutan lang ng kliyente ang petsa ng kanyang settlement. Ang pagwawalang-bahala sa mga prinsipyo ng pagpapahiram bilang pagkaapurahan, maaari kang makapasok sa database ng mga may problemang may utang sa bangko, bilang isang resulta kung saan sa susunod na maaari mong ligtas na tumanggi na mag-isyu ng isang pautang, kahit na ang nauna ay binayaran nang buo.

Mga kinakailangan para sa nagbabayad

Una sa lahat, ang mga bangko ay nakikibahagi sa pagpapahiram para sa tubo, at hindi para sa pagtulong sa lahat ng nangangailangan, kaya kailangan mong maging handa na kailangan mong bayaran nang buo ang serbisyo ng pautang. Tinutukoy nito ang gayong prinsipyo ng pagpapahiram bilang pagbabayad. Ang bayad ay nangangahulugan na ang nanghihiram ay pinipilit hindi lamang na bayaran ang katawan ng utang sa oras, kundi pati na rin magbayad ng interes para sa paggamit ng pera ng bangko, pati na rin ang lahat ng naipon na multa at gastos para sa panahon ng paggamit. Sa parehong prinsipyo, ang isang institusyon sa pagbabangko ay tumatanggap ng pera para sa isang deposito. Sa mga terminong kontraktwal, ang depositor ay nagdeposito ng isang tiyak na halaga sa account at tumatanggap ng interes mula sa paggamit ng kanyang mga personal na pondo ng bangko. Katulad nito, binabayaran ng nanghihiram ang serbisyo ng paggamit ng pera ng bangko. Bilang resulta, interesado ang magkabilang partido na gumawa ng deal.

Kakanyahan at mga prinsipyopagpapahiram

Mayroon ding iba pang salik na makakaapekto kung makakatanggap ng loan ang isang tao. Halimbawa, kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang medyo malaking halaga, kung gayon sa karamihan ng mga kaso ang pagkakaroon ng mga guarantor, collateral o iba pang mga garantiya ay kinakailangan. Dapat tiyakin ng tagapagpahiram hindi lamang na ang iba't ibang uri ng mga pagbabayad ay regular na natatanggap sa account ng may utang, kundi pati na rin ang nagbabayad ay sapat na secure upang mabayaran ang halaga ng utang kahit na biglang huminto ang mga resibo ng pera.

Halimbawa, nagbigay ng pautang sa isang taong nagtatrabaho na may magandang suweldo. Ngunit dahil sa ilang mga pangyayari, nawalan siya ng trabaho at hindi na makahanap ng bago. Paano kung gayon sa pagbabayad ng utang? Ngunit madalas na nangyayari na ang nanghihiram ay tumangging magbayad at iniisip na maaari niyang makuha ang lahat. Ang bangko ay hindi maaaring kumuha ng ganitong mga panganib at mamahagi ng mga pondo sa lahat. Ang pagkakaroon ng mga guarantor o ari-arian ay isang karagdagang garantiya ng buong pagbabayad. Ito ang prinsipyo ng seguridad.

Loan without security principle

Dahil walang kriminal na pananagutan para sa hindi pagbabayad ng isang loan (lamang pagdating sa napakalaking halaga), ang isang patuloy na hindi nagbayad ay maaari lamang panagutin sa administratibong pananagutan, na nangangahulugang sapilitang bayaran ang utang sa pamamagitan ng korte at ang executive service. Nangangahulugan ito na ang mga kasalukuyang account ng nanghihiram ay mai-block, at ang halagang katumbas ng halaga ng utang ay ide-debit mula sa kanila. Kung wala, kung gayon ang tungkol sa 20% ng kita ay pinipigilan, sasa ilang mga kaso - 50%. Kung ang nanghihiram ay walang opisyal na kita at mga account na may mga pondo, ang ari-arian ay tinatarget. Ito ay pinapayagan mula sa auction sa pinakamababang presyo at ang halaga ng utang ay sakop. Ngunit kung ang nanghihiram ay "mahirap bilang isang daga ng simbahan," kung gayon walang makukuha sa kanya, siya ay bangkarota. Ang prinsipyo ng seguridad ay nagpapawalang-bisa sa mga ganitong kaso.

Mahalaga rin ang target na character. Ang nagpapahiram ay may lahat ng karapatan na malaman ang tungkol sa mga layunin at pangangailangan kung saan kinukuha ang utang bago ibigay ang kinakailangang halaga.

Aling mga kumpanya ang lumalabag sa mga prinsipyo?

Mayroong ilang mga micro-lending firm. Ang mga ito ay maaaring maliliit na organisasyon o kahit na mga online na pautang. Sa karamihan ng mga kaso, ang isang taong nangangailangan ng tulong pinansyal ay pinupunan lamang ang isang maikling talatanungan, kung saan ipinapahiwatig niya ang data ng pasaporte, pagpaparehistro, numero ng telepono at iba pang impormasyon na kinakailangan upang makumpleto ang aplikasyon. Ang pamamaraan ng pag-apruba ay medyo mabilis, ang mga prinsipyo ng pagpapahiram ay kumukupas sa background. Gayunpaman, mayroon ding mga pitfalls. Hindi dapat asahan ang malalaking halaga mula sa mga naturang kumpanya, lalo na kung ang pautang ay kinuha sa unang pagkakataon. Ang interes sa naturang mga pautang ay mas mataas kaysa sa average na merkado, at ang mga tuntunin ay hindi kapani-paniwalang maikli. Malaki ang multa para sa pagkaantala, at tataas ang mga ito araw-araw. Iyan ang halaga ng pagkaapurahan.

Ngayon alam mo na kung ano ang mga prinsipyo ng pagpapautang. Ito ay nagkakahalaga ng pag-iisip nang mabuti bago maging isang borrower, maingat na pag-aralan ang kontrata at pumili ng isang karapat-dapat na kumpanya na may magandang reputasyon sa merkadopagpapahiram.