Paano ibalik ang seguro sa Sberbank: mga uri, pamamaraan at isang sample ng pagsagot sa form

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa ating panahon, aktibong sinusubukan ng mga institusyon ng kredito na pataasin ang kanilang mga kita sa iba't ibang paraan. Isa sa mga ito ay ang pagbili ng kliyente ng patakaran kapag nag-aaplay para sa anumang serbisyo sa pagbabangko. Kaugnay nito, kailangan mong malaman kung paano ibalik ang seguro sa Sberbank sa kaso ng maagang pagbabayad ng utang. Upang magkaroon ng kumpletong pag-unawa sa programang ito, kailangan mong malaman kung ano ito.

Mga pangunahing konsepto

Ang loan insurance ay isang produkto na nagbabawas sa panganib ng bangko sakaling magkaroon ng masamang sitwasyon sa buhay ng nanghihiram, at pinoprotektahan din ang kanyang buhay.

Kaya, kung ang nanghihiram ay mawalan ng trabaho o may iba pang masamang sitwasyon, ang organisasyon ay magiging responsable sa institusyong pinansyal.

Ang porsyento ng insurance ay nakadepende sa halaga ng pera ng kliyenteNag-loan ang Sberbank. Kung mas malaki ang halaga ng pautang mula sa isang institusyong pinansyal, mas mahal ang patakaran. Syempre, walang bangko ang tatakbo nang lugi, kaya hindi ka dapat magtaka sa "presyo" nito para sa malaking loan.

Mga nakasegurong kaganapan

Maraming tao ang nag-aalala tungkol sa tanong: saan mo mapoprotektahan ang isang pautang? Ang mga nakasegurong kaganapan sa kasong ito ay:

• pagkawala ng kalusugan ng nanghihiram, pagkakaroon ng kapansanan;
• isang malubhang karamdaman, bilang resulta kung saan ang kliyente sa bangko ay hindi maaaring magpatuloy sa pagbabayad ng utang;
• pagkawala ng trabaho;
• kamatayan ng nanghihiram;
• paglala ng sitwasyong pinansyal.

Kaugnay nito, ang tanong ay lumitaw, posible bang ibalik ang seguro sa isang pautang sa Sberbank kung ang naturang kaso ay hindi nangyari? Ang sagot sa tanong na ito ay mahahanap sa pamamagitan ng pagbabasa ng artikulo hanggang sa dulo.

Kung ang isang kliyente ng Sberbank ay kukuha ng isang consumer loan (kabilang ang para sa isang kotse), kung gayon ito ay kinakailangan upang iseguro lamang ang pananagutan at ang kanyang buhay. At sa kaso ng anumang iba pang mga pautang, halimbawa, na may mortgage, kung saan kinakailangan ang collateral, bilang karagdagan sa iyong buhay, kakailanganin mo ring mag-insure laban sa pinsala sa ipinangakong ari-arian.

Ayon sa mga pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation, ang proteksyon ng mga pautang sa consumer ay hindi itinuturing na sapilitan at isinasagawa lamang sa kahilingan ng nanghihiram. Tila ang sagot sa tanong kung posible bang ibalik ang seguro sa isang pautang sa Sberbank ay halata. Kasabay nito, ang proteksyon ng collateralized na ari-arian ay sapilitan sa mga kaso kung saan ito ay isang mortgage o iba pang uri ng pagpapahiram, sa ilalim ng mga kondisyon kung saan ang pagkakaloob ng collateral ay kinakailangan. Gayunpaman, sa kasong ito, segurohindi na mananagot ang customer.

Mga Layunin

Para sa mga interes ng anumang bangko na matagumpay at tuluy-tuloy na umuunlad, ang pinakamataas na pagbawas sa porsyento ng mga default sa mga pautang. Kung tungkol sa mga institusyong pinansyal ng Russia, ang sitwasyon ay medyo kumplikado, at samakatuwid marami sa kanila ang walang pagpipilian kundi magpataw ng seguro sa lahat ng mga kliyente. Ito ay isang napaka kumikitang negosyo. Para sa kadahilanang ito, maraming mga bangko ang lumikha ng kanilang sariling mga organisasyon ng seguro, na pagkatapos ay naging bahagi ng isang solong hawak. Sa ganitong paraan, kumikita ang mga bangko kapwa sa interes sa pagpapautang sa kanilang mga customer, at sa isang kahina-hinalang serbisyo na tinatawag na credit insurance.

Kapaki-pakinabang ba ito para sa nanghihiram?

Kung isasaalang-alang natin ang isyu mula sa pananaw ng isang ordinaryong tao, kung gayon, siyempre, ang seguro ay hindi kumikita para sa kanya. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang halaga ng pautang ay tumataas din sa halaga ng patakaran. Pero walang gustong ipamigay na lang ang pera nila. Gayunpaman, kung ang aktibidad ng nanghihiram ay nauugnay sa mga panganib at ang posibilidad na matanggal sa trabaho o mawalan ng kakayahan ay mataas, kung gayon ang naturang kliyente ay magkakaroon ng kaunting benepisyo.

Gastos at mga tuntunin

Ang presyo ng patakaran sa iba't ibang bangko ay iba, ngunit maaaring mag-iba sa loob ng mga sumusunod na limitasyon:

• life insurance - 0.30-4% ng kabuuang halaga ng loan bawat taon + ilang dagdag sa base rate;
• mula sa isang aksidente - 0, 30-1% ng halaga ng utang + maraming karagdagan sa pangunahingtaripa;
• mula sa cancer - 0.10-1.7% + supplement;
• seguro sa deposito - higit sa 0.70% + mga bayad na extra.

Nakadepende ang halaga sa dalawang pangunahing pamantayan: ang antas ng rate ng interes para sa patakaran at ang laki ng utang.

Mga tampok ng insurance sa Sberbank

Para sa institusyong pampinansyal na ito, may ilang feature ng insurance na dapat isaalang-alang kapag nagtatapos ng mga kasunduan sa pautang.

1. Hindi sapilitan ang pagbili ng patakaran kapag nag-a-apply para sa consumer loan.
2. Mga pagkakaiba sa pagitan ng katotohanan at legal na mga pamantayan: sa kaso ng pagtanggi sa insurance, maaaring tumanggi ang bangko na mag-isyu ng pautang sa kliyente.
3. Ang kliyente ay may karapatang magbalik ng pera para sa insurance sa isang Sberbank loan nang mas maaga sa iskedyul, nang hindi hinihintay ang pag-expire nito, ngunit hindi hihigit sa 30 araw ang dapat na lumipas. Sa kasong ito, dapat ibalik ng nanghihiram ang kalahati ng halaga ng patakaran o muling kalkulahin ang balanse ng utang sa araw.
4. Sa kaso ng isang kasunduan sa mortgage, obligado ang kliyente na protektahan ang ari-arian, na siyang collateral para sa pagpapahiram, mula sa pinsala (nakasaad sa mga regulasyon).
5. Ang pagbabalik ng insurance sa isang Sberbank loan ay isinasagawa batay sa mga probisyon ng Civil Code ng Russian Federation.
6. Ang kliyente ng institusyong pampinansyal na ito ay may buong karapatan na tanggihan ang ipinataw na serbisyo kahit na matapos mag-isyu ng pautang sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng pagpirma ng kontrata at pagbabalik ng insurance sa Sberbank bilang isang hindi kinakailangang produkto nang hindi binabago ang mga tuntunin ng kontrata.

Mga organisasyon ng insurance na kinikilala ng Sberbank

Sa proseso ng pagpili ng kumpanya, nag-aalala ang lahat ng customer tungkol sa hindi nagkakamali na reputasyon at pagiging maaasahan nito. Mahalaga para sa mga nagbabayad na makatanggap ng mga pagbabayad sa isang napapanahong paraan at walang mga problema kung mangyari ang isang nakasegurong kaganapan. Mayroong isang bilang ng mga kumpanya na kinikilala ng Sberbank. Kung ibabalik ang loan insurance kung ito ay nakaseguro sa ibang organisasyon ay hindi alam. Kasama sa listahan ng mga kumpanyang kinikilala ng Sberbank ngayon ang:

• Ingosstrakh company;
• AlfaInsurance;
• Oranta organization;
• Sogaz;
• Rosgosstrakh, atbp.

Mga uri ng insurance mula sa Sberbank

Ang malaking bangkong ito ay nag-aalok sa mga kliyente ng isang hanay ng mga programa na nagbibigay-daan sa kanila na protektahan ang kanilang pera sa iba't ibang sitwasyon. Halimbawa, mandatory ang insurance para sa mga car loan, mortgage at iba pang sikat na programa.

Bukod dito, maaari kang gumamit ng mga espesyal na premium na package na "Status" o "Prestige", na nagbibigay-daan sa iyong gumamit ng mga programa para sa mga turistang naglalakbay sa ibang bansa.

Nasa ibaba ang mga pangunahing at pinakasikat na programa ng Sberbank.

1. Ang seguro sa buhay ay isang mainam na opsyon para sa isang pamilya kung nais ng kliyente na protektahan ito mula sa matinding dagok ng kapalaran. Ang accumulative na bersyon ng naturang programa ay nagbibigay-daan sa iyong makatanggap ng isang tiyak na halaga ng pera kapag naabot ang deadline na tinukoy sa kontrata.
2. Credit insurance, gaya ng sinasabi ng mga empleyado ng bangkong ito, ay hindi isang paraan upang ilipat ang pangalawang pinansyalload. Sa kabaligtaran, ito ay seguro na, kung kinakailangan, magpoprotekta sa pamilya o personal na mga ari-arian sa pananalapi. Walang mga programa sa Sberbank na inireseta para sa isang tiyak na uri ng pautang: lahat sila ay medyo variable at magkakaibang. Kasabay nito, kung anong uri ng insurance ang pipiliin, kung anong mga nuances ang isasama sa patakaran, lahat ito ay napagpasyahan sa isang indibidwal na batayan.
3. Mortgage insurance sa Sberbank. Ang bawat kliyente ng institusyong pampinansyal na ito na nag-aaplay para sa isang mortgage ay dapat iseguro ang ari-arian (apartment o bahay) laban sa posibleng pagkawala at pinsala. Ang tatanggap ng mga pondo sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan ay ang bangko. Papayagan nito ang nanghihiram na hindi bayaran ang utang kung may nangyari sa pabahay. Bilang karagdagan, sa ilang mga kaso, kinakailangan upang masiguro ang kalusugan at buhay ng mga nanghihiram. Ito ay kinakailangan para sa pinansiyal na proteksyon ng mga partido. Kapag nakakuha ng mortgage loan, ang mga customer ay maaaring bumili ng isang patakaran sa isang sangay ng bangko o sa opisina ng isang organisasyon na kinikilala ng Sberbank. Anong iba pang opsyon sa proteksyon ang available?
4. Apartment insurance. Ang Sberbank ay hindi maglalabas ng pautang kung hindi pinoprotektahan ng nanghihiram ang apartment na binili mula sa pinsala at pagkawala. Ginagawa ito alinsunod sa mga kinakailangan ng batas. Maaari mong maiwasan ang pagkuha ng isang patakaran lamang kapag ang bahay kung saan binili ang pabahay ay hindi pa nakumpleto. Sa ganitong sitwasyon, ipinagpaliban ang pagbili ng insurance hanggang sa matanggap ang mga dokumento ng pagmamay-ari.
5. Kard ng insurance. Magagawa ito sa medyo mababang halaga. Ang ganitong programa ay magpoprotekta laban sa hindi awtorisadong pag-withdraw ng mga pondo sa kaso ng pagkawala o pagnanakaw ng card, kungang pinsala nito o sa kaso ng cash sa loob ng hindi hihigit sa dalawang oras pagkatapos i-withdraw ang mga ito mula sa ATM. Maaari mong iulat ang paglitaw ng isang nakasegurong kaganapan sa anumang oras ng araw sa pamamagitan ng telepono.

Paano ibalik ang insurance sa Sberbank?

Ang pagbili ng isang patakaran ay kadalasang ipinapataw ng mga bangko bilang isang mandatoryong serbisyo. Matapos tapusin ang isang kasunduan sa pautang, ang mga borrower ay interesado sa sumusunod na tanong: posible bang magbalik ng insurance sa Sberbank, kung saan mag-aplay at kung anong pamamaraan ang ginagamit para sa naturang pamamaraan.

Kapag pumapasok sa isang kasunduan sa pautang, hindi makakatanggap ang mga customer ng hiwalay na kasunduan sa personal na proteksyon. Sa esensya, sumali sila sa programa ng boluntaryong kalusugan at seguro sa buhay. Ang isang detalyadong pamamaraan para sa pagbabalik ng mga panganib at mga tagubilin sa kung paano ibalik ang seguro sa Sberbank ay nai-publish sa opisyal na website ng institusyong ito, pana-panahong inaayos ang mga ito. Sisingilin ang kliyente para sa koneksyon sa system. Samakatuwid, pinakakapaki-pakinabang na makipag-ugnayan sa isang espesyal na kumpanya na dalubhasa sa mga serbisyong ito - Sberbank Life Insurance LLC.

Bago magbalik ng pera para sa insurance sa Sberbank, dapat magsulat ng aplikasyon ang kliyente. Ito ay ibinibigay ng isang empleyado ng sangay ng bangko. Bilang isang patakaran, ang nanghihiram ay binibigyan ng isang template upang punan, ngunit posible ring kumpletuhin ang isang aplikasyon sa anumang anyo. Nasa ibaba ang isang sample na maaari mong sanggunian kung kinakailangan.

Dapat tandaan na ang application ay naglalaman ng lahat ng kinakailangang detalye:

1. Para kanino - ang pangalan ng organisasyon ng insurance, address ng lokasyon, pangalan ng pinuno, TIN, PSRN.
2. Mula sa - apelyido ng nanghihiram, mga inisyal.
3. Ang bilang ng kasunduan sa pautang at ang indibidwal na patakaran sa seguro.
4. Lagda ng aplikante, petsa ng paglabas.

Ang aplikasyon ay ginawa sa dalawang kopya - ang isa ay ibibigay sa aplikante na may marka ng pagtanggap ng kompanya ng seguro, ang pangalawa ay nananatili sa nakaseguro at pinananatili hanggang sa yugto ng pagresolba sa kaso.

Maaari kang tumanggi na mag-isyu ng isang patakaran lamang sa kaso ng isang indibidwal na kasunduan, ngunit sa ilalim ng mga sama-samang programa, hindi nagsasagawa ng refund.

Patakaran sa pagtanggi

Maaari kang mag-aplay para sa kabayaran para sa halaga ng mga serbisyo ng seguro batay sa pagwawakas ng kasunduan sa anumang oras sa panahon ng bisa ng kontraktwal na relasyon. Hindi kinakailangang gawin ito kaagad pagkatapos maibigay ang utang o sa panahon ng pagbabayad nito.

Kung kinansela ang patakaran sa loob ng isang buwan pagkatapos maibigay ang loan, ibabalik ang buong halaga. Kung ang abiso ay isinumite pagkatapos ng pagtatapos ng tinukoy na panahon, posibleng ibalik ang hindi hihigit sa kalahati ng halagang binayaran bago matapos ang buong panahon ng pag-kredito.

Sa kaso ng maagang pagbabayad ng Sberbank loan, tunay na ibalik ang insurance. Dapat tandaan na ang panahon ng proteksyon sa kasong ito ay kinakalkula bilang maramihang oras ng paggamit ng credit money. Kapag nagsasagawa ng maagang pagbabayad, ang halaga ay proporsyonal na binabawasan.

Mga dokumentong kailangan para sa pagbabalik

Ang kahilingan para sa pagtanggi ay dapat isumite sa organisasyon. Upang maibalik ang seguro sa isang pautang sa Sberbank pagkatapospagbabayad, dapat mong ibigay ang sumusunod na listahan ng mga dokumento:

• kahilingan sa naaangkop na form na nagsasaad ng numero ng patakaran at kasunduan sa pautang, ang pangalan ng nanghihiram;
• duplicate na patakaran;
• kopya ng kasunduan sa pautang at iskedyul ng pagbabayad;
• pasaporte ng nakaseguro at kopya nito;
• statement ng walang utang sa bangko kung sakaling maagang mabayaran ang utang.

Ang proseso ng pagtanggap ng mahahalagang dokumentong ito, gayundin ang pagsasaalang-alang ng mga ito, ay pormal na ginagawa. Ang mga tagaseguro ay walang karapatan na humingi ng iba pang mga papeles mula sa nanghihiram at ng paliwanag sa mga dahilan ng pagwawakas ng kontrata. Dahil sa pagtanggi, ang organisasyon ng pagbabangko ay walang karapatan na magpakita ng paunawa ng pagbabayad ng utang nang maaga sa iskedyul.

Sagot sa bangko

Sa ilalim ng batas, ipinagbabawal na ipataw sa kliyente ang proteksyon ng buhay, kalusugan, ari-arian. Para sa pamimilit na makuha ito kapag nagpapahiram, ang isang institusyong pinansyal ay maaaring sumailalim sa mga parusa na kinokontrol ng Art. 938 ng Civil Code ng Russian Federation. Kung ang isang hindi kasiya-siyang desisyon ay ginawa sa isyu ng reimbursement ng gastos ng patakaran, dapat kang mag-apela laban sa mga aksyon ng bangko sa opisina ng tagausig, Rospotrebnadzor at sa korte. Mula sa susunod na talata, malalaman natin kung posible bang ibalik ang insurance sa Sberbank kapag nagbabayad nang maaga sa iskedyul.

Ibalik sa maagang pagbabayad ng utang

Ang ganitong kaganapan ay nangangailangan ng hiwalay na pagsasaalang-alang. Dapat pansinin na sa kaso ng maagang pagbabayad ng isang pautang, posible na ibalik ang seguro sa Sberbank na mas madali kaysa sa ibang mga kaso. Ano ang gagawin sa sitwasyong ito:

1. Disenyomga aplikasyon na naka-address sa kompanya ng insurance para sa refund (dalawang kopya).
2. Maglakip ng mga kinakailangang dokumento.
3. Personal na pagsusumite sa opisina ng kompanya ng seguro o pagpapadala ng aplikasyon sa pamamagitan ng koreo na may pagkilala sa resibo.

Kapag nagsusumite ng aplikasyon, dapat mong personal na tiyakin na ang empleyado ng kumpanya ay naglagay ng marka sa pagtanggap ng mga dokumento. Pagkatapos ay nananatili lamang na maghintay para sa pagtanggap ng mga pondo sa kasalukuyang account.

Judicial Dispute Resolution Procedure

Dapat malaman ng bawat kliyente ang kanilang mga legal na karapatan at maunawaan kung paano ibabalik ang insurance sa isang loan sa Sberbank, kabilang ang sa pamamagitan ng mga korte. Upang maibalik ang mga nilabag na interes at karapatan, halimbawa, kung ang proteksyon ng buhay at ari-arian ay ipinataw, kinakailangan na sumunod sa pre-trial dispute settlement regime. Iyon ay, kung tumanggi kang ibalik ang seguro sa Sberbank (parehong buo at bahagi), dapat kang maghain ng claim sa una. Ang dokumento ay maaaring personal na dalhin sa opisina ng insurer, sa pamamagitan ng isang kinatawan na nagpapatakbo batay sa kapangyarihan ng abogado, o sa pamamagitan ng koreo.

Kung hindi posible na ibalik ang insurance sa loob ng itinakdang panahon pagkatapos makatanggap ng loan mula sa Sberbank, o ang institusyon ay umalis sa paghahabol nang walang pagsasaalang-alang, ang nanghihiram ay may karapatang pumunta sa korte.