Ilang beses ka makakapagsangla: mga paghihigpit at legal na pagkakataon, mga kundisyon sa mortgage

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Karamihan sa mga mamamayan ng ating bansa ay napipilitang kumuha ng isang mortgage upang makabili ng bahay. Para sa marami, ang pagpipiliang ito ng pagbili ng kanilang sariling tahanan ay ang tanging pagpipilian. Ang mga istatistika ng pabahay ay nagsasaad na 7 sa 10 apartment ay binili sa pamamagitan ng isang mortgage loan. Kasabay nito, madalas na lumilitaw ang isang lohikal na tanong: "Ilang beses ako makakakuha ng isang mortgage at ano ang kailangan upang muling mairehistro ito?"

Posisyon sa bangko

Sa una ay ipinapalagay na ang isang kliyente ay hindi maaaring magkaroon ng higit sa isang pautang. Gayunpaman, dahil sa pagbubukas ng mga bagong bangko at pagtaas ng kumpetisyon, ang bawat isa sa mga institusyong pinansyal ay naglalayong makakuha ng mga customer at nag-aalok ng ilang linya ng kredito. Ang nanghihiram ay may karapatang kumuha ng ilang pautang kung pinapayagan ito ng kanyang antas ng kita. Gayunpaman, sa ganitong kahulugan, dapat na makilala ng isa sa pagitan ng ordinaryong consumer credit at isang mortgage loan. Ang huli ay ibinibigay sa ilalim ng mas mahigpit na mga kondisyon.batay sa laki ng utang at tagal ng panahon. Ang mga naturang aplikasyon ay maingat na isinasaalang-alang, at ang stake ay wala sa collateral, ngunit sa solvency ng kliyente.

Mga karaniwang dahilan ng muling paghiram

Tinutukoy ng ilang borrower kung ilang beses maaaring kumuha ng mortgage ang isang tao bago bayaran ang orihinal na utang. Mayroong ilang mga dahilan para dito:

• May sapat na antas ng kita ang isang tao o pamilya, at pinapayagan ka ng edad na bumili ng isa pang tirahan sa property.
• Ang isa pang dahilan para linawin kung ilang beses ka makakapagsangla ay ang kasal. Sa kasong ito, ang asawa ay ang co-borrower.
• Ginagamit ng nanghihiram ang dating binili na lugar bilang pinagmumulan ng kita para sa mga layuning pangkomersyo at tumatanggap ng mga materyal na benepisyo.
• Tinutukoy ng kliyente sa bangko kung ilang beses ka rin makakapagsangla kung plano mong gamitin ang binili na pabahay para sa pag-upa at pagkakaroon ng kita.

Pag-upa ng property bilang negatibong salik

Ang nanghihiram ay walang karapatan na umarkila ng real estate na ipinangala ng bangko nang walang pahintulot niya. Kung hindi, tatasahin ng bangko ang salik na ito bilang negatibo, at ang pangalawang sangla ay hindi maaaprubahan. Kung tutukuyin mo kung ilang beses ka makakapagsangla para makapagrenta ng pangalawang kwarto, kailangan ding talakayin nang maaga ang isyung ito, kapag pumirma sa kontrata.

Mga pamantayan sa disenyo

Kung iniisip mo kung ilang beses ka makakapagsangla, kailangan mong bigyang pansin ang ilang salik:

• Ang pinakamahalagang tagapagpahiwatig ay ang antas ng kita ng nanghihiram. Ang bawat bangko ay may sariling ratio ng utang ng customer. Pagkatapos bayaran ang buwanang bayad, ang kliyente ay dapat na may natitira pang 40-60% ng kita.
• Kasaysayan ng trabaho, traceable na kita at maaasahang employer. Mas pinagkakatiwalaan ng mga bangko ang kanilang mga customer sa payroll. Ang mga bangko ay pabor din sa mga organisasyong nagtatrabaho sa pampublikong sektor.
• "Malinis" na kasaysayan ng kredito. Ang isa pang mahalagang kadahilanan na binibigyang pansin ng institusyong pinansyal na kumukuha ng isang mortgage loan. Una sa lahat, tinitingnan ang iskedyul ng pagbabayad at ang kawalan ng mga pagkaantala.
• Presensya ng guarantor. Isa pang kinakailangan para sa muling pagpaparehistro ng isang mortgage sa karamihan ng mga bangko. Sa kasong ito, hindi sapat na magdala lamang ng isang tao na handang magbigay ng garantiya para sa iyo. Ang pangalawang tao ay hindi dapat magkaroon ng mga aktibong pautang sa ibang mga bangko, at isang "puting" credit history.
• Ang paunang bayad ng pangalawang mortgage ay maaaring umabot ng hanggang 40% ng halaga ng biniling lugar at higit pa.
• Tiyak na kukunin ng bangko ang biniling lugar bilang isang pangako. Ang nakaraan na hawak na ng nanghihiram ay hindi itinuturing na collateral.

Kung hindi nabayaran ang unang sangla

Mula sa pananaw ng isang bangko, iniisip kung ilang beses ka makakapagsangla kung ang unang mortgage loan ay hindi nabayaran ay halos walang kabuluhan. Ngunit may pagkakataon pa rin na maaprubahan. Para magawa ito, kailangan mong tandaan ang ilang salik:

• parehong kita tulad ngang parehong borrower at ang co-borrower ay dapat na makapagbayad ng mortgage;
• isang kasunduan sa mortgage loan ay ginawa para sa isang komersyal na uri ng real estate na bubuo ng kita para sa mga nanghihiram;
• Ang unang sangla ay kinuha para umupa ng ari-arian at kumita.

Exceptions

Maaaring isaalang-alang ng institusyong pinansyal ang aplikasyon mula sa mga nanghihiram sa isang indibidwal na batayan. Ang mga pamilyang may karagdagang pinagmumulan ng kita o mayamang co-borrower (halimbawa, isang indibidwal na negosyante) ay maaaring makatanggap ng pag-apruba mula sa bangko. Ang mga mortgage ng militar ay isinasaalang-alang nang hiwalay.

Military mortgage

Ilang beses ka maaaring kumuha ng isang mortgage sa militar? Ang sinumang empleyado ay may karapatang mag-isyu ng isa pang mortgage loan, kung sa oras ng pagtatapos ng kontrata ang unang obligasyon sa utang sa mortgage ay nabayaran at ang sundalo ay hindi hihigit sa 42 taong gulang. Ang utang ay binabayaran gamit ang hiniram o personal na mga pondo, gayundin sa tulong ng maternity capital.

Mga hakbang para mag-apply para sa pangalawang mortgage ng militar

Sa pangalawang pagkakataon na naglabas ang isang military mortgage sa ilang hakbang:

• pagkatapos mabayaran ang unang sangla, dapat magsulat ang opisyal ng aplikasyon para sa pangalawa;
• ang kalahok sa programa ay tumatanggap ng sertipiko ng NIS (accumulative mortgage system), nilagdaan ang kasunduan ng Central Housing Loan (Targeted Housing Loan);
• pagkatapos nito ay maaari kang magsimulang bumili ng bagong tirahan.

The nuances of the second military mortgage

Kahit nana pinahihintulutan ng programa ng gobyerno para sa militar ang pangalawang sangla, ang mga kondisyon ay magkakaiba dito:

1. Ang termino ng pangalawang mortgage loan ay mas maikli kaysa sa una.
2. Ang pangalawang loan ay ibinibigay para sa mas maliit na halaga ng pera kumpara sa una.
3. Pagkatapos mabayaran ang target na housing loan, mapupunta ang pera sa account ng opisyal - isang kalahok sa accumulative mortgage system. Pagkaraan ng ilang sandali, magiging sapat na ang halaga para sa paunang bayad.

Military mortgage na binayaran ng pampublikong pondo. Kung ang opisyal ay may halaga ng pera para mabayaran ang target na kontribusyon sa pabahay, ang posibilidad ng pangalawang mortgage ay magiging mas totoo.

Military mortgage at civil loan

Hindi ipinagbabawal ng NIS ang isyu ng isang mortgage ng militar, kung mayroong sibil na pautang para sa pagbili ng pabahay. Ang desisyon ay nakasalalay sa bangko na nag-isyu ng pautang. Ang isang institusyong pampinansyal ay nagsasagawa ng mga panganib, samakatuwid ay naglalagay ng ilang mga kinakailangan:

• civilian mortgage loan na isasara ng 80-90%;
• hindi naabot ng opisyal ang limitasyon sa edad para sa serbisyo militar;
• walang utang ang opisyal sa ibang mga pautang.

Ikalawang mortgage sa ilalim ng kontrata ng insurance

Ang pangalawang mortgage ay karaniwang ibinibigay sa ilalim ng kontrata ng insurance. Walang ginagawang hiwalay. Ang sugnay ay ipinasok sa kasunduan sa mortgage. Ang pagkakaroon ng insurance ay may positibong epekto sa halaga ng rate ng interes. Kung wala ito, ang rate ng interes ay maaaring hindi kayang bayaran para sa nanghihiram. Nalalapat ito hindi lamang sa apartment, kundi pati na rin sa kuwarto.

Mga Dokumento

Mga dokumentong kailangan para sa pangalawang mortgage loan:

• orihinal at kopya ng pasaporte;
• kopya at orihinal na TIN;
• sertipikasyon ng kita

Isa o higit pang bangko

Ilang beses ka makakapagsangla, nakikita ko, ngunit paano ang mga bangko? Sa teorya, posibleng mag-aplay para sa pangalawang mortgage loan sa ibang bangko, ngunit sa pagsasagawa, hindi ito kumikita sa ilang kadahilanan:

• kung wala kang mga delinquency sa mga pautang at isang "puting" credit history para sa unang pagpapautang sa mortgage sa unang bangko, pinapataas nito ang pagkakataong maaprubahan ang aplikasyon sa parehong institusyong pinansyal, dahil nakakuha ka ng magandang reputasyon bilang nanghihiram;
• mga kliyenteng may "puting" credit history, ang bangko ay maaaring gumawa ng mga konsesyon, mag-alok ng mas mababang rate ng interes o iba pang paborableng kundisyon;
• Ang paghahatid ng dalawang loan sa isang bangko ay mas maginhawa at nakakatipid sa oras ng kliyente.

Hindi kasama sa listahang ito ang mga sitwasyon kung saan ang pakikipagtulungan sa isang bangko ay hindi nababagay sa kliyente o ibang bangko ay nag-aalok ng mas kanais-nais na mga kondisyon ng kredito.

Kapag ang sagot ay hindi

Gaano karaming beses sa isang buhay ang maaari kang kumuha ng mortgage, ang kliyente ang magpapasya. Ngunit kung tumanggi ang bangko na mag-isyu ng pautang, maaari kang gumawa ng deal kasama ng isang guarantor o co-borrower. Sa matinding mga kaso, may posibilidad na makipag-ugnayan sa ibang bangko.

Kahinaan ng muling pagsasangla

Legislatively, walang eksaktong figure na nagsasabi kung ilang beses ka makakapagsangla sa pabahay. Pero kung pupunta kagumawa muli ng isang kasunduan sa bangko, dapat mong isaalang-alang ang ilang mga punto:

• Ang unang mortgage ay ibinibigay na may posibleng paglahok sa mga programa sa pagpapahiram ng kagustuhan (halimbawa, "Young Family"), at pinipili ng mga empleyado ng bangko ang pinakakanais-nais na mga kondisyon para sa kliyente. Ang pangalawang mortgage ay hindi nagbibigay ng pakikilahok sa mga programa.
• Ang isang bangkong nag-iisyu ng pautang ay maaaring maglagay ng medyo mahihirap na kondisyon at interes na paborable para sa sarili nito.

Sa pag-iisip kung ilang beses ka makakapagsangla, lapitan ang isyung ito nang makatwiran upang hindi maging problema para sa iyo ang isang bagong kasunduan sa pautang.