Bangko ng estado. Mga bangko na may partisipasyon ng estado

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang mga bangko ng estado ng Russia ay may kawili-wiling kasaysayan at mga partikular na tampok ng trabaho sa mga kondisyon ng ating bansa. Tingnan natin kung paano gumagana ang segment ng ugnayan sa pagitan ng mga awtoridad at sektor ng pagbabangko.

Central Bank at State Bank: ugnayan ng mga konsepto

Sa philistine environment, minsan nakikilala ang mga terminong "Central Bank" at "State Bank". Sa isang banda, walang partikular na pagkakamali dito: ang Bangko Sentral ay isang bangkong pag-aari ng estado, na ganap na pag-aari ng mga awtoridad. Sa kabilang banda, mayroong isa pang karaniwang interpretasyon ng salitang "bank ng estado" - ito ay isang komersyal na institusyon ng kredito, ang kumokontrol na stake kung saan (higit sa 50% ng mga pagbabahagi) ay kabilang sa estado (karaniwang kinakatawan ng gobyerno). Ang pangalawang interpretasyon ay karaniwang ginagamit sa Russian press at journalism. Ang mga modernong malalaking bangko na may partisipasyon ng estado ay ang VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Sa turn, ang hindi estado ("komersyal") ang magiging institusyon ng kredito, na ang kumokontrol na stake ay pag-aari ng mga pribadong indibidwal (isa o higit pa).

Bakit tinatawag ang “Central Bank” na state bank? Pangunahin dahil, tulad ng isang makapangyarihang institusyon, ito ay nakatayo bukod sa komersyal na kreditomga institusyon, pinangangasiwaan ang isyu ng pera, kinokontrol ang pambansang sistema ng pananalapi, sa pangkalahatan, paglutas ng mga problema, higit sa lahat ay hindi nauugnay sa kita, ngunit sa halip, malapit sa mga tungkulin ng estado.

Bangko ng estado at hindi estado: pangunahing pagkakaiba

Ang laki ng bahagi ng estado sa pagmamay-ari ng bangko ay isa lamang pormal na tampok na nagpapakilala. Ang mga bangko na pag-aari ng estado at mga komersyal na institusyon ng pagpapahiram ay naiiba sa bawat isa dahil sa maraming iba pang mga tagapagpahiwatig, na, bilang panuntunan, ay tinutukoy ng pagsasagawa ng kanilang mga aktibidad. Ang mga sumusunod ay maaaring makilala. Ang bangko ng estado ay kadalasang nag-aalok ng mga pautang na may mas mababang rate ng interes kaysa sa mga pribadong institusyong pinansyal. Ang dahilan nito ay ang mga kundisyon sa pagtatrabaho na ginagarantiyahan ng gobyerno.

Walang sinuman ang nagbibigay ng gayong mga pribilehiyo sa isang komersyal na institusyon, at ito ay napipilitang magbayad para sa mga pagkalugi sa pamamagitan ng pagtaas ng mga rate ng pagpapautang. Ang mga bangko na pag-aari ng estado ay may mas mababang mga rate ng interes sa mga deposito kaysa sa mga pribadong istruktura, at ito ay lubos na nauunawaan: ang una ay tinatamasa ang tradisyonal na pagtitiwala ng populasyon, habang ang huli ay napipilitang makaakit ng kapital na nagtatrabaho. Ang mga bangkong pag-aari ng estado ay may posibilidad na maging mas flexible sa kanilang patakaran sa mortgage rate dahil sa pinababang panganib (na bunga ng mga nabanggit na kagustuhang tuntunin ng pamahalaan).

Kasaysayan: mga bangko ng estado ng Imperyo ng Russia

Ang hitsura ng mga bangkong pag-aari ng estado ay hindi konektado sa panahon ng sosyalismo, kung kailan kontrolado ng estado ang lahat, kabilang ang mga institusyon ng kredito. Ang sistema ng pagbabangko na may nangungunang papel ng estado sa Russia ay maylumang kasaysayan. Ang tinatawag na mga institusyong pag-aari ng estado (na lumitaw noong ika-18 siglo) ay naging prototype ng mga modernong bangkong pag-aari ng estado. Kabilang sa mga kilalang-kilala ay ang Loan Bank (na itinatag noong 1733), ang Loan Bank para sa maharlika at ang Bank for Commerce and Merchants (parehong lumitaw noong 1754). Ang isang kawili-wiling katotohanan ay ang lahat ng tatlong institusyon ay nahaharap sa "masamang utang" at nabangkarote dahil hindi nila mabayaran ang mga inilabas na pautang.

Sa pagtatapos ng ika-18 siglo, lumitaw ang mga bangkong pag-aari ng estado na tumanggap ng mga deposito (mga ligtas na cash desk), at lumitaw ang pagsasagawa ng pag-iipon ng kapital sa pamamagitan ng mga deposito. Noong 1786, itinatag ang "State Land Bank", kung saan nagsimulang gumana ang mga prototype ng mga programa ng mortgage ngayon. Ang unang paglilipat ng pera sa Imperyo ng Russia ay lumitaw sa simula ng ika-19 na siglo. Nagsimula silang magsagawa ng "State Commercial Bank". Sa kalagitnaan ng siglo, ang mga institusyon ng kredito ay aktibong isinapribado, ang bahagi ng kapangyarihan sa kanila ay bumababa. Sa simula ng ika-20 siglo, wala pang sampung mga bangkong pag-aari ng estado ang nanatili sa Russia, humigit-kumulang 50 pribadong organisasyon sa pananalapi, ilang daang mutual financial aid society, at libu-libong maliliit na partnership ang gumagana. Pagkatapos ng rebolusyon ng 1917, ang sistema ng mga institusyong pang-kredito ay sumailalim sa isang malawakang reorganisasyon.

Kasaysayan: ang sistema ng pagbabangko ng estado sa USSR

Idineklara ng mga Bolshevik ang eksklusibong monopolyo ng kapangyarihan sa pagbabangko. Ang mga komersyal na institusyon ng pagpapautang ay nasyonalisado. Ang nangungunang organisasyon sa pananalapi ng bansa ay ang People's Bank ng RSFSR, na may pananagutan sa Narkomfin, ang gawain ng mga dayuhang istruktura ay ipinagbabawal. ATSa unang ilang taon ng kapangyarihan ng Sobyet, ang mga institusyon ng kredito ay binigyan ng kaunting kalayaan, ngunit noong huling bahagi ng 1920s ang kanilang trabaho ay naging isang subspecies ng pambansang pagpaplano. Lumitaw ang "Bangko ng Estado ng USSR", sa loob ng balangkas ng linya ng partido, ang kontrol ay ginamit sa pagpapalabas ng mga pautang at pagtanggap ng mga deposito.

Sa kalagitnaan ng ika-20 siglo, napakakaunting mga institusyon ng kredito ang nagtrabaho sa USSR. Ang mga pangunahing ay ang State Bank, Stroybank, Vneshtorgbank, pati na rin ang mga savings bank. Sa mga taon ng perestroika, maraming mga sektoral na organisasyong pinansyal ang lumitaw - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank, at Savings Bank. Ang isang institusyong pang-kredito ay itinatag upang magsilbi sa mga dayuhang pakikipagkalakalan - Vnesheconombank. Sa simula ng dekada 90, lumitaw ang mga batas na lumikha ng isang sistema ng pagbabangko na malapit sa mga modernong katotohanan.

Kasaysayan: mga bangkong pag-aari ng estado sa modernong Russia

Ang batas "Sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko ng Russian Federation", na pinagtibay pagkatapos ng pagbagsak ng USSR, itinatag na mayroong "Central Bank", mayroong "Sberbank", pati na rin ang mga independiyenteng komersyal na institusyon. Ang huli ay maaaring gumana batay sa isang lisensya mula sa Central Bank, may karapatang magtakda ng mga rate ng interes sa kanilang sarili at magsagawa ng mga transaksyon sa pera. Ang bilang ng mga naturang institusyon ay lumago nang mabilis, ilang daang ng mga ito ay lumitaw bawat taon. Ang katatagan ng pananalapi ng mga "mabilis na bangko" na ito ay nag-iwan ng maraming naisin, marami ang nabangkarote. Ang pinakastable, gayunpaman, ay ang mga bangkong pag-aari ng estado ng Russian Federation.

Kasaysayan: ang pangunahing bangko ng estado ng bansa

Sberbank -ang bangko na pag-aari ng estado, na itinuturing na nangunguna sa Russia, ay nagpoposisyon sa sarili bilang isang institusyon na may kasaysayan ng higit sa isang siglo at kalahati: noong 1841, sa pamamagitan ng utos ni Emperor Nicholas I, lumitaw ang mga savings bank sa Russia. Ang kanilang trabaho ay nagsimulang "i-advertise" sa mga paksa ng estado, ipinaliwanag sa kanila kung ano ang mga pakinabang ng mga deposito. Sa panahon bago ang rebolusyon, ilang milyong savings books ang inilabas sa mga institusyong ito, at mayroong ilang libong savings bank sa bansa. Sa kabila ng mga kumplikadong pagbabago sa mga unang taon ng pagbuo ng sosyalismo, ang mga cash desk ay nakatulong ng malaki sa ekonomiya ng bansa. Lalo na noong Great Patriotic War, kapag ang mga mamamayan ay maaaring tumulong sa harapan ng isang ruble, at pagkatapos nito ay maibabalik nila ang nasirang ekonomiya.

Ang mga bangko ng pag-iimpok ay umiral bago ang mga reporma ng sistema ng pagbabangko noong huling bahagi ng dekada 80 - noon ay lumitaw ang isang institusyon ng kredito na may karaniwang pangalan - Savings Bank, pag-aari ng estado, sa kabila ng mga uso sa merkado ng perestroika. Ang mga unang ATM ay lumitaw. Malaki ang pasasalamat sa imprastraktura na binuo noong panahon ng Sobyet, ang Sberbank ng Russia ay naging nangungunang institusyon ng kredito sa bansa.

Ang mga benepisyo ng mga bangkong pag-aari ng estado para sa ekonomiya

Natapos na ang mga panahon ng sosyalista, ngayon ay nagtatayo na ang ating bansa ng kapitalistang ekonomiya. Mukhang hindi mahalaga kung aling mga bangko ang pag-aari ng estado, kung sino ang nagmamay-ari ng ilang bahagi sa pagmamay-ari. Gayunpaman, mayroong isang punto ng pananaw sa mga ekonomista na hindi ito ganoon. Ang katotohanan ay ang mga interes ng mga pribadong bangko, bilang panuntunan, ay hindi palaging nag-tutugma sa mga pambansa: ang huli ay nagpapahiwatig na ang mga proseso ng pananalapi ay hindi nagpapabigat ng labis.ekonomiya, at ang populasyon ay nakatanggap ng sapat na serbisyo para sa mga pautang at deposito. Ang mga komersyal na bangko, sa turn, ay nagmamalasakit sa mga kita, at ang panlipunang papel sa kanilang pag-unawa ay nawawala sa background. Interesado sila sa pagpapalaki ng inflation, na nagpapasigla sa pangangailangan para sa pera, pagtaas ng mga rate ng interes, at pagtaas ng pag-agos ng speculative capital sa mga bangko. Ang ekonomiya at katatagan ng lipunan ng bansa ay maaaring sinamahan ng mga phenomena ng krisis. Wala ito sa interes ng gobyerno at hindi kailangan ng karamihan sa mga mamamayan. Samakatuwid, upang mapanatili ang katatagan sa bansa, kinakailangan ang mga bangko ng Russia na pag-aari ng estado. Ang pagkakaroon ng mga ito ay hindi sumasalungat sa mga prinsipyo ng isang ekonomiya sa merkado: ang mga bangkong pag-aari ng estado ay may malaking papel din sa mga mauunlad na bansa sa Kanluran.

Ang negatibong papel ng mga bangko ng estado para sa ekonomiya

May pananaw ayon sa kung saan ang aktibidad ng mga bangko ng estado ay nagdudulot ng ilang pinsala sa pambansang ekonomiya. Ilang taon na ang nakalilipas, sinuri ng mga eksperto ang mga sistema ng pagbabangko ng ilang dosenang mga bansa para sa ugnayan sa pagitan ng gawain ng mga bangko ng estado at ang depisit sa badyet (iyon ay, ang antas ng pampublikong utang). Lumalabas na ang mga obligasyon ng mga awtoridad sa mga panlabas na pautang ay mas mababa sa mga bansang iyon kung saan ang mga institusyon ng kredito ay higit na pribado.

Kung saan ang mga SOE ang nangunguna sa tungkulin, ang utang ng gobyerno ay may average na 45% ng GDP. Sa mga bansang pinangungunahan ng mga komersyal na institusyong pinansyal, ang mga obligasyon sa panlabas na paghiram ay mas mababa ng 7%. Ang mga depisit sa badyet, gayunpaman, ay bahagyang mas mataas sa mga estadong pinangungunahan ng pribadong kredito.mga institusyon, ngunit hindi gaanong - humigit-kumulang 0.4% ng GDP.

Mga bangkong pag-aari ng estado sa ibang bansa: karanasan sa German

Ang Germany ay isang bansa kung saan malaki ang pagkakaiba ng mga bangkong pag-aari ng estado mula sa mga pribado sa kanilang pagsasanay, sa kabila ng katotohanang nasa karamihan ang mga institusyon ng pangalawang uri. Ang pangunahing gawain na itinalaga sa mga bangkong pag-aari ng estado ng Aleman ay ang pagpapahiram sa mga proyektong makabuluhan para sa buong ekonomiya. Sa mga bangkong pag-aari ng estado sa Germany, maaari kang makakuha ng medyo kaakit-akit na pautang para sa negosyo: ang mga rate ay humigit-kumulang 1.5-2% bawat taon. Kapansin-pansin, ang mga dayuhang mamumuhunan ay maaari ding umasa sa mga kundisyong ito, kinakailangan lamang na ipakita sa institusyon ng kredito na ang proyekto ay may kakayahang lumikha ng isang malaking bilang ng mga trabaho at makikinabang sa ekonomiya ng Aleman.

May mga bangkong pag-aari ng estado ng Germany, gaano man ito kaganda, mga pautang na walang interes at maging ang mga hindi maibabalik sa ilalim ng ilang kundisyon. Ang lahat ng mga katotohanang ito ay nagpapahiwatig na ang paghahati ng linya sa pagitan ng isang organisasyon ng uri ng "banko ng estado" at isang pribadong pag-aari na institusyon ng kredito sa binuo na kapitalistang Alemanya ay mas malinaw kaysa sa Russia.