Paano magbukas ng sarili mong bangko sa Russia: sunud-sunod na mga tagubilin at kinakailangang mga dokumento

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa panahon ngayon, may sapat na mayayamang tao na hindi alam kung saan gagastusin nang matalino ang kanilang pera. Ang isang tao ay nabubuhay lamang para sa kanilang sariling kasiyahan, walang ginagawa, ngunit may mga namumuhunan ng kanilang mga pananalapi sa pagpapaunlad ng kanilang sariling negosyo. Ang isa sa pinakamahirap, ngunit kumikitang mga lugar sa negosyo ay ang sektor ng pagbabangko. Upang magsimulang magtrabaho dito, bilang karagdagan sa mga kahanga-hangang pamumuhunan sa kapital, kailangan mo ng malawak na karanasan sa larangan ng mga serbisyo sa pananalapi at ang pagkakaroon ng espesyal na kaalaman. Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, medyo mahirap magbukas ng institusyon ng kredito, at mas mahirap na matagumpay na pamahalaan ito. Ayon sa istatistika, maraming mga kumpanya ang nagsasara ilang taon pagkatapos ng pagbubukas. Gayunpaman, ang mga matagumpay na negosyante ay patuloy na nagtataka kung paano buksan ang kanilang bangko sa Russian Federation mula sa simula. Ang sunud-sunod na mga tagubilin na ibinigay sa artikulong ito ay makakatulong sa iyo dito.

Pag-uuri ng mga institusyon ng kredito

Kaya, malinaw na napagpasyahan mo para sa iyong sarili na gusto mong gawin ito nang eksaktouri ng aktibidad, at mayroon ka ring malaking start-up capital. Gayunpaman, bago natin malaman kung paano magbukas ng isang bangko sa Russia mula sa simula, tingnan natin ang mga pangunahing format ng ganitong uri ng negosyo.

Mga linya ng aktibidad para sa araw na ito ay maaaring maging tulad ng sumusunod:

1. Mga bangko sa merkado. Dalubhasa sila sa pagtatatag at pagpapanatili ng mga relasyon sa pagitan ng iba't ibang institusyong pinansyal. Ang pangunahing bahagi ng mga ari-arian sa kasong ito ay nabuo mula sa mga mapagkukunang pinansyal ng iba pang mga institusyon ng kredito. Ang mga kita na may ganitong format ng paggawa ng negosyo ay binubuo sa pagsasagawa ng mga speculative na transaksyon, halimbawa, pamumuhunan sa mga stock o mga bono.
2. Mga bangko ng kredito. Gaya ng maaari mong hulaan mula sa pangalan, nagbibigay sila ng mga consumer cash loan.
3. Mga institusyong pinansyal ng settlement. Magbigay ng mga serbisyo sa mayayamang kliyente at pamahalaan ang kanilang mga pondo.
4. Mga retail na bangko. Ang pinakamaraming grupo, na pinagsasama-sama ng kaunti mula sa bawat organisasyong tinalakay sa itaas. Ang kanilang kalamangan ay nasa versatility at versatility.

Kaya, kung gusto mong magkaroon ng sarili mong bangko, kailangan mo munang magpasya sa format kung saan ito gagana. Sinasabi ng mga kwalipikadong financier na may malawak na karanasan sa sektor ng pananalapi na ang mga retail na organisasyon ang pinakamahusay na opsyon.

Legal

Suriin natin itong mabuti. Tulad ng kaso sa anumang iba pang uri ng negosyo, magsisimula ang pagpapatupad ng proyekto ng mga serbisyong pinansyalmula sa pagpaparehistro. Nagtataas ito ng isang ganap na lohikal na tanong tungkol sa kung anong mga dokumento ang kinakailangan upang magbukas ng isang bangko. Dapat pansinin kaagad na para sa mga naturang kumpanya, ang karaniwang form ay isang bukas o sarado na pinagsamang kumpanya ng stock. Para naman sa classifier ng all-Russian na mga produkto, dapat mong piliin ang uri ng aktibidad na "Mga serbisyong pinansyal, maliban sa insurance at mga pensiyon."

Pagkatapos maayos ang lahat ng legal na pormalidad, kakailanganin mong magsumite ng impormasyon tungkol sa institusyon ng kredito at ang buong pangalan nito sa Pangunahing Pangasiwaan sa Teritoryo ng iyong rehiyong tinitirhan. Ito ay isang napakahalagang hakbang, dahil kung walang nakasulat na kasunduan ay talagang walang punto sa pagkuha ng lisensya upang magbigay ng mga serbisyo sa pagbabangko.

Pagsagot sa tanong kung paano magbukas ng sarili mong bangko, ilang salita ang dapat sabihin tungkol sa awtorisadong kapital. Upang makakuha ng lisensya, dapat ay mayroon kang hindi bababa sa 300 milyong rubles sa libreng float na iyong itapon. Kapag mayroon kang nakasulat na kasunduan sa kamay, kailangan mong magsumite ng impormasyon sa Central Bank ng Russian Federation. Siya ang magpapasya kung papayagan o ipagbabawal ang pagbubukas ng isang institusyon ng kredito. Kung naaprubahan ang iyong proyekto, ang impormasyon tungkol sa bagong kumpanya ay ililipat sa tanggapan ng buwis, na ipasok ito sa rehistro ng kredito. Kapag nangyari ito, magkakaroon ka lang ng 1 buwan para magdeposito ng mga pondo sa share capital account.

Para naman sa package ng mga kinakailangang dokumento, kabilang dito ang:

1. Pahayag.
2. Listahan ng mga founding documents.
3. Business planpagbubukas ng bangko.
4. Minuto ng constituent assembly.
5. Receipt of payment of government fees.
6. Kopya ng dokumentong nagpapatunay sa pagpaparehistro ng estado.
7. Mga talatanungan ng mga empleyadong may mga posisyon sa managerial.
8. Opinyon ng isang independiyenteng kumpanya sa pagkakaayon ng mga financial statement sa katotohanan.
9. Isang pakete ng mga dokumentong kinakailangan para makakuha ng opinyon sa pagsunod sa mga pangunahing tuntunin kapag gumagawa ng mga cash transaction.
10. Dokumento na ibinigay ng Federal Antimonopoly Service.
11. Written consent to open a new credit institution.
12. Buong listahan ng lahat ng founder.

Ang pakete ng mga dokumento ay karaniwan anuman ang format ng bangko na iyong bubuksan. Upang mapabilis ang proseso ng paglulunsad ng isang institusyon, inirerekomenda na seryosohin mo ang paghahanda nito, dahil nangangailangan ito ng maraming oras.

Posibleng listahan ng mga serbisyo

Alam mo na kung anong mga dokumento ang kailangan para magbukas ng bangko, gayundin ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng proyekto. Ngayon ay dapat mong matukoy para sa iyong sarili ang pangunahing direksyon para sa aktibidad. Ang pangunahing layunin ng anumang organisasyong pampinansyal ay dagdagan ang kita.

May mga sumusunod na pamamaraan para sa pagpapatupad nito:

1. Pagtaas ng customer base.
2. Pagpapalawak ng hanay ng mga serbisyong ibinigay.
3. Pagtaas sa market share.

Napakataas ng antas ng kumpetisyon sa sektor ng pagbabangko, kaya mahihirapang palakihin ang negosyo. Batay dito, ang tangingang paraan ay ang magbigay ng maraming serbisyo hangga't maaari.

Kabilang sa mga pangunahing ay:

1. Payo sa anumang usaping pinansyal.
2. Pamamahala ng cash flow.
3. Broker service.
4. Pamamahala ng mga portfolio ng pamumuhunan ng kliyente.
5. Mga serbisyo ng insurance.
6. Pagkumpleto ng tiwala, pagpapaupa at pagpapatakbo ng factoring.

Pagkatapos matukoy para sa iyong sarili ang mga pangunahing punto ng trabaho, maaari kang magsimulang maghanap ng sagot sa tanong kung paano magbukas ng iyong sariling bangko. Ang sunud-sunod na mga tagubilin na isinasaalang-alang namin sa artikulong ito ay makakatulong sa iyong gawin ang lahat nang mabilis, nang mahusay hangga't maaari at nang walang mga hindi kinakailangang problema.

Maghanap ng lugar

Pagsagot sa tanong kung paano magbukas ng sarili mong bangko mula sa simula sa Russia, sulit na pag-usapan nang hiwalay ang tungkol sa pinakamainam na ari-arian kung saan ito ibabatay. Ang isang ordinaryong opisina ay hindi angkop para sa matagumpay na operasyon ng isang institusyong pampinansyal, dahil sila ang may pananagutan para sa mga sumusunod na tungkulin:

1. Serbisyo sa customer.
2. Mga transaksyon sa cash.
3. Imbakan ng malaking pera at materyal na stock.

Batay dito, sumusunod na ang mga lugar ay dapat matugunan ang isang bilang ng mga pamantayan na dapat isaalang-alang sa yugto ng pagbuo ng isang bagay at pagsasagawa ng pagkukumpuni. Ang panlabas at panloob na dekorasyon ay dapat na idinisenyo sa isang istilo ng korporasyon, at ang layout ay dapat na maingat na naisip at nahahati sa mga zone. Bilang karagdagan, ang gusali ay dapat na teknikal na palakasin, pati na rin nilagyan ng lahat ng modernong seguridadparaan at mga system na responsable sa paglikha ng mataas na antas ng seguridad.

Kung wala kang ideya kung paano magbukas ng bangko, ang mga kinakailangan na dapat matugunan ay makikita sa website ng mga istruktura tulad ng Central Bank ng Russian Federation, Ministry of Internal Affairs, fire inspectorate at Rospotrebnadzor. Ang bawat organisasyon ay may sariling pamantayan para sa pagtatasa ng pagiging angkop ng mga lugar kung saan matatagpuan ang institusyon ng kredito, samakatuwid, kinakailangang maingat na pag-aralan ang lahat ng dokumentasyong pangregulasyon.

Materials

Kung iniisip mo kung paano magbukas ng sarili mong bangko, dapat mong malaman na kakailanganin mong magtrabaho nang may napakalaking halaga ng pera araw-araw. Mangangailangan ito ng espesyal na kagamitan at isang malakas na materyal at teknikal na base. Gamit ito, maaari mong mabilis at tumpak na bilangin ang pera, pag-uri-uriin ang mga banknote ayon sa halaga ng mukha, at suriin din ang kanilang pagiging tunay. Mayroong malawak na hanay ng parehong mga indibidwal na device at multifunctional na device sa merkado. Bilang karagdagan, hindi mo magagawa nang walang mga ATM, na dapat na matatagpuan sa iba't ibang lugar ng lungsod.

Staff

Sa itaas, inilarawan nang detalyado kung paano buksan ang iyong bangko mula sa simula. Gayunpaman, para sa normal at walang patid na paggana nito, pati na rin ang mataas na kalidad na serbisyo sa customer, kailangan mong lumikha ng isang pangkat ng mga kwalipikadong espesyalista. Ang pagbibigay ng anumang serbisyong pinansyal ay isang napaka responsableng trabaho na nangangailangan ng pinakamataas na konsentrasyon at responsibilidad mula sa mga empleyado. Samakatuwid, dapat kang maging seryoso sa pagkuha atpagsasanay ng mga kawani, dahil kahit na ang kaunting pagkakamali ay maaaring humantong sa malaking pagkalugi sa pananalapi. Dapat bigyan ng partikular na atensyon ang paghahanap ng mga empleyado para sa mga posisyon sa pamumuno, dahil nakasalalay sa kanila ang bisa ng buong organisasyon.

Ang istruktura ng organisasyon ng bangko ay tinutukoy ng charter nito, na dapat maglaman ng detalyadong impormasyon tungkol sa mga namamahala na katawan. Ang pinakamataas na antas ay ang mga shareholder na nagpupulong kahit isang beses sa isang taon upang lutasin ang pinakamahalagang isyu at matukoy ang karagdagang patakaran sa pag-unlad ng kumpanya. Bilang karagdagan, kakailanganin mong bumuo ng isang kwalipikadong kawani ng mga manggagawa. Paano magbukas ng sarili mong bangko upang gumana ito nang mahusay at tuluy-tuloy na makabuo ng malaking kita? Para magawa ito, kailangan mong buuin ang mga sumusunod na unit:

• Credit at audit department. Ang una ay ang pagbuo ng mga bagong produkto, at ang pangalawa ay sinusubaybayan ang pagganap ng institusyong pampinansyal.
• Departamento ng pagpaplano. Pagpaplano ng negosyo, ekonomiya, marketing, relasyon sa publiko, at pagkatubig ng kumpanya.
• Pamamahala ng mga pagpapatakbo ng deposito. Makipagtulungan sa mga kliyenteng gustong magbukas ng deposito sa bangko, pamahalaan ang mga transaksyon sa securities at mag-isyu ng pera sa sirkulasyon.
• Pamamahala ng credit. Pag-isyu ng panandalian at pangmatagalang cash loan.
• Pamamahala ng mga internasyonal na operasyon. Paglalagay ng mga deposito sa foreign currency.
• Accounting at pamamahala sa pagpapatakbo. Pagsasagawa at pagtatala ng mga transaksyon na isinagawa sa pamamagitan ngcheckout.

Bilang karagdagan, ang mga departamentong pang-ekonomiya at administratibo, accounting at legal, pati na rin ang serbisyo ng mga tauhan, ay sapilitan din. Ngayon ay mayroon kang isang detalyadong ideya kung paano buksan ang iyong bangko sa Russia. Gayunpaman, dito ang bawat negosyante ay may tanong tungkol sa kung magkano ang gagastusin upang bumuo at maglunsad ng isang proyekto. Tatalakayin sa ibaba ang halaga ng paunang pamumuhunan.

Starting capital

Tingnan natin ang aspetong ito nang mas detalyado. Kung magpasya kang magbukas ng isang bangko, dapat kang magsimulang gumuhit ng isang plano sa negosyo bago pa man magrehistro at kumuha ng lahat ng kinakailangang permit. Ito ay magiging posible upang makatotohanang masuri ang mga kinakailangang mapagkukunang pinansyal at ang pagiging posible ng mga pamumuhunan. Tulad ng nabanggit kanina, ang minimum na awtorisadong kapital ay hindi bababa sa 300 milyong rubles. Bilang karagdagan, humigit-kumulang dalawang daan pa ang gagastusin sa organisasyon ng mga opisina, paglikha ng materyal at teknikal na kagamitan, pagbuo ng isang sistema ng seguridad at pagkuha ng mga tauhan. Napakahirap pangalanan ang eksaktong halaga, dahil depende ito sa laki ng negosyo, gayunpaman, ang mga indikatibong numero ay ang mga sumusunod:

• legal na pagpaparehistro - 50,000,000 rubles;
• awtorisadong kapital - 300000000 rubles;
• renta at pagsasaayos ng mga lugar - 50,000,000 rubles;
• pagbili ng kagamitan at kasangkapan sa opisina - 70,000,000 rubles;
• marketing - 500,000 rubles;
• kaugnay na mga gastos - 30,000,000 rubles.

Sa kabuuan, lumalabas na 500.5 milyong rubles. Ito ang pinakamababang halaga kung wala ang pag-uusapanAng pagbubukas ng isang bangko ay walang saysay. Kung wala kang mga pondong ito, maaari mong isipin ang tungkol sa pag-akit ng mga karagdagang mapagkukunan ng financing o pag-aayos ng isang credit union.

Timing to break even

Ang pagbawi ay nakadepende sa maraming salik, ang pangunahin ay ang kalagayang pinansyal sa lungsod at ang estado ng ekonomiya ng bansa. Gayunpaman, ayon sa mga eksperto, na may maingat na estratehikong pagpaplano at mahusay na advertising, ang mga pondo na namuhunan sa pagbubukas ng isang bangko ay ganap na nagbabayad sa isang average ng 5-10 taon. Ang ganitong mahabang panahon ay dahil sa mataas na antas ng kumpetisyon sa angkop na lugar na ito.

Mga pangkalahatang tip at trick

Para alam mo kung paano magbukas ng sarili mong bangko. Mayroon bang anumang mga paraan upang gawin itong gumana nang mahusay hangga't maaari? Upang makipagkumpitensya sa iba pang institusyong pampinansyal, dapat mong gawin ang sumusunod:

1. Bumuo ng mahusay na binuong imprastraktura.
2. Bumuo ng ilang produkto ng pautang at depositoryo na may paborableng mga rate ng interes.
3. Huwag maningil para sa serbisyo at mga extra.
4. Bumuo ng malaking staff ng mga bihasang propesyonal upang maglingkod sa mga customer sa lalong madaling panahon.
5. Gumawa ng maginhawa at lubos na secure na karanasan sa online banking.
6. Mag-install ng sapat na mga ATM.

Bilang karagdagan sa lahat ng nasa itaas, dapat mong patuloy na pagsikapan ang pagiging maaasahan ng iyong institusyong pampinansyal, dahil ang partikular na itoang tagapagpahiwatig ay higit na nababahala sa mga depositor.

Konklusyon

Walang alinlangan, ang pagbubukas ng bangko ay isang napakahaba at kumplikadong proseso na nangangailangan ng malalaking pamumuhunan sa pananalapi. Gayunpaman, tulad ng ipinapakita ng mga istatistika, ang mga institusyon ng kredito ay patuloy na kumikita, anuman ang seasonality, ang estado ng ekonomiya at iba pang mga kadahilanan, kaya ang angkop na lugar na ito ay palaging at nananatiling kaakit-akit para sa pamumuhunan. Kung mayroon kang kinakailangang halaga ng pera sa iyong pagtatapon, huwag mag-atubiling magbukas ng bangko, at hindi mo ito pagsisisihan.