Aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng mortgage: mga review

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang tanong kung aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng mortgage ay tinatanong ng halos bawat tao na nagpasyang bumili ng bahay. At ang punto ay hindi kahit na ang kakulangan ng mga pondo, ngunit ang imposibilidad ng akumulasyon. Dahil sa hindi matatag na sitwasyon sa pananalapi sa ating bansa, malamang na hindi sapat ang halaga ng real estate ngayon, sa loob ng sampung taon para sa kalahating apartment.

Aling bangko ang mas mahusay na magsangla? Pag-unawa.

Pagpili ng bangko

Ang bawat tao, bago kumuha ng mortgage, ay kinakalkula ang taunang interes na handang tanggapin niya. Sa mortgage lending, ito ay isang mapagpasyang argumento para sa anumang bangko. Gayunpaman, hindi ang isa lamang. Marami pa ring aspeto na dapat bigyang pansin ng karaniwang nanghihiram.

Huwag kalimutan ang tungkol sa paunang bayad, na kinakailangan ng anumang organisasyon sa pagbabangko, kung saan mayroong serbisyo sa pagpapautang ng mortgage. Karamihan sa mga bangko ay nagtataas ng down payment threshold sa tatlumpung porsyento ng halaga ng pabahay at pataas. itonangangahulugan na ang nanghihiram ay maghahanap ng mas maraming mapagkakakitaang opsyon kung wala siyang ganoong halaga. Ngunit mayroon ding magandang balita. Ito ay nakasalalay sa katotohanan na may mga organisasyon sa pagbabangko na sumasang-ayon sa sampu o dalawampung porsyento ng paunang bayad, o sa mga kung saan ito ay ganap na walang prinsipyo. Maaari mong isaalang-alang ang mga opsyon para palitan ang paunang bayad.

Kaya maraming bagay ang dapat isaalang-alang bago magpasya kung saang bangko kukuha ng mortgage.

Insurance

Ang mga kondisyon ng insurance ay may mahalagang papel sa paghubog ng halaga ng isang mortgage loan. Ang anumang organisasyon ng pagbabangko ay nangangailangan ng nanghihiram na kumuha ng insurance para sa real estate, na kasangkot sa pangako. Ang bangko ay hindi karapat-dapat na humingi ng seguro sa kalusugan at kapansanan ng nanghihiram, ngunit ang pagkakaroon ng naturang seguro ay maaaring makaapekto sa panghuling laki ng utang sa mortgage. Gayunpaman, ang seguro ay isang magandang bagay, at dapat itong ibigay hindi lamang para sa mga bangko. Kapag pumipili kung saang bangko kukuha ng mortgage, kailangan mong tandaan na hindi aaprubahan ng ilang nagpapahiram ang isang mortgage loan nang walang title insurance, na nagpoprotekta laban sa mga panganib ng pagkawala ng pagmamay-ari ng bahay.

Mortgage sa "Tinkoff Bank"

Una sa lahat, kailangan mong maingat na pag-aralan ang impormasyon tungkol sa anumang institusyon, kung ang tanong ay lumitaw kung aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng mortgage. Ang mga review tungkol sa bangkong ito ay kadalasang positibo. Nagbibigay ang Tinkoff ng eksklusibong sistema ng pagpili ng real estate at pagproseso ng mortgage loan. Sapat na magsumite ng aplikasyon sa bangko, at ipapadala ito ng mga empleyado nito sa ibang creditmga organisasyon kung saan nakikipagtulungan si Tinkoff. Sa ganitong paraan ng trabaho, ang rate ng interes ay nababawasan ng isang porsyento. At kung direktang nag-apply ang nanghihiram, hindi bababa ang komisyon. Ang mga kasosyo ng Tinkoff Bank ay higit sa sampung organisasyon, kabilang ang Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank, at ang ahensya ng estado na AHML. Isaalang-alang ang mga tuntunin ng isang mortgage loan:

• interest rate ay isinasaalang-alang mula sa walong porsyento bawat taon, para sa ilang pangunahing pabahay - mula anim;
• maximum na halaga ng mortgage loan ay isang daang milyong rubles;
• Ang credit ay ibinibigay nang hindi hihigit sa tatlumpung taon.

Upang magpadala ng kahilingan sa bangko, kailangan mong kumpletuhin ang isang online na aplikasyon. Ang isang palatanungan ay pinupunan sa website ng isang organisasyon sa pagbabangko. Dalawang oras pagkatapos umalis sa aplikasyon, ang nanghihiram ay makakatanggap na ng tugon. Ang halaga ng paunang bayad ay nagsisimula sa sampung porsyento, ngunit ito ay nakasalalay sa kasosyo sa bangko. Gayundin sa site maaari mong basahin ang tungkol sa kung aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng mortgage. Ang mga review at impormasyon tungkol sa mga kasosyong bangko ay malayang magagamit.

Mortgage loan sa Sberbank

Ang bangkong ito ang pinakamalaki at pinakatanyag sa Russia. Anuman sa kanyang mga panukala ay malawak na tinatalakay at interesado sa lahat. Nalalapat ito lalo na sa pagpapautang sa mortgage. Kapag tinanong kung aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng isang mortgage ng militar, suportado ng pamilya o estado, halos lahat ay tatawagin ang Sberbank. Kung sinisiguro ng nanghihiram ang buhay at kapasidad ng trabaho, kung gayon ang bangkomaaaring magpababa ng rate ng isang porsyento. Ang pakikilahok sa programa ng estado na "Young Family" ay makakatulong na mabawasan ang komisyon ng isa pang 0.5%. At ang elektronikong pagpaparehistro ng transaksyon ay magbabawas sa bilang na ito ng isa pang 0.1%.

Mga pangunahing kondisyon para sa pagpapautang sa mortgage sa Sberbank:

• nagsisimula ang taunang komisyon sa 7.4% at depende sa napiling mortgage program;
• minimum na halaga ng pautang ay tatlong daang libo;
• ang maximum na termino kung saan inilabas ang isang loan ay tatlumpung taon.

Ang halaga ng paunang bayad ay depende sa mortgage lending program, ngunit hindi maaaring mas mababa sa labinlimang porsyento. Ang mga pautang ay ibinibigay kapwa para sa pagbili ng pabahay sa isang bagong gusali, at sa pangalawang merkado, o para sa pagtatayo ng isang pribadong bahay. Ang isang organisasyon sa pagbabangko ay maaaring mag-aplay para sa isang mortgage nang hindi kinukumpirma ang kita ng nanghihiram at may dalawang dokumento lamang. Ngayon, sa tanong kung aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng isang mortgage ng militar o anumang iba pa, masasabi natin nang may kumpiyansa na sa Sberbank.

Alok mula sa RaiffeisenBank

Aling bangko ang kumikita upang magsangla, at saan nakatakda ang rate ng interes? Siyempre, dito. Ang bangko ay nagpapatuloy at walang "lumulutang" na rate ng interes, ngunit ang mga kinakailangan nito para sa mga nanghihiram ay mas mahihigpit. Ang pangunahing isa ay komprehensibong seguro sa mortgage. Kung ang nanghihiram ay tumanggi sa seguro, itataas ng bangko ang rate ng interes sa 3.5% bawat taon. Ang pagtaas ay depende sa kung ilang taon na ang nanghihiram at kung mayroon siyang mga co-borrower.

Mga kundisyon para sa mortgage loan sa RaiffeisenBank:

• maaaring umabot sa 10.25% ang taunang komisyon;
• maximum na halaga ng pautang - hindi hihigit sa walumpung porsyento ng presyo ng pabahay;
• ang borrower ay maaaring umasa sa isang mortgage sa loob ng tatlumpung taon.

Pinahihintulutan ng Bangko ang pagbili ng pabahay kapwa sa pangalawang pamilihan at sa mga bagong tahanan. Bilang isang pangako, maaari kang mag-iwan ng alinman sa isang umiiral nang living space o isang binili.

Bank "Vozrozhdeniye"

Gumawa ang bangkong ito sa listahan salamat sa paunang bayad na sampung porsyento lamang. Habang ang pabahay ay itinatayo, ang rate ng interes ay malapit sa labintatlong porsyento, at pagkatapos ng pagpaparehistro ng apartment bilang isang ari-arian, ito ay bumaba sa 12.75%. Gaya ng malinaw sa mga kundisyon, gumagana lang ang bangko sa pangunahing pabahay.

Bank of Moscow

Ito ay kumikitang kumuha ng mortgage sa Bank of Moscow, kung dahil lamang sa mayroong batayang rate ng interes na tumataas o bumababa sa anumang kadahilanan. Halimbawa, maaapektuhan nito ang pagbawas nito sa lugar ng biniling pabahay o sa katayuan ng kliyente.

Nag-isyu ng mga pautang ang isang organisasyon sa pagbabangko sa ilalim ng mga sumusunod na kundisyon:

• nagsisimula ang taunang komisyon sa 9.5%;
• walang maximum o minimum na halaga;
• Ang pinakamahabang termino ng pautang ay tatlumpung taon.

Upang mag-apply ng mortgage sa bangkong ito, dalawang dokumento lang ang sapat. Ngunit hindi ito nangangahulugan na ang mga kondisyon sa pagkakaroon ng isang minimum na pakete ng mga mahalagang papel ay mananatiling pareho. Sa kasong ito, ang paunang bayad ay nagiging mas malaki, at ang ilang mga kondisyon sa pagpapautang ay lumalala. elementaryaang bayad ay nagsisimula sa sampung porsyento at maaaring tumaas.

Dapat na tama na masuri ng nanghihiram kung aling bangko ang maaaring kumuha ng mortgage, at kung anong mga kondisyon ang umiiral para sa ganitong uri ng pautang.

Mortgage sa Alfa Bank

Ang pinakakumikitang paraan upang makapag-sangla ay para sa mga taong tumatanggap ng kanilang mga suweldo sa pamamagitan ng Alfa-Bank. Ngunit hindi ito nangangahulugan na ang sinumang ibang nanghihiram ay hindi maaaring mag-apply doon. Saang bangko kukuha ng mortgage na may batayang rate ng interes, kung hindi sa Alfa-Bank? Kabilang sa mga pakinabang ng pagpapahiram sa mortgage, ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay-diin sa katotohanan na ang pagbaba o pagtaas sa rate ng interes ay nakasalalay sa pagpili ng mga karagdagang opsyon.

Mga tuntunin sa mortgage:

• taunang bayad ay 12.5%;
• handa ang bangko na magbigay ng mortgage sa halagang hanggang limampung milyon;
• Ang pinakamahabang termino ng loan ay limitado sa tatlumpung taon.

Ang paunang bayad ay hindi dapat mas mababa sa labinlimang porsyento ng halaga ng deposito. Kung tumanggi ang nanghihiram na iseguro ang buhay, kapansanan at kalusugan, tataasan ng organisasyon ng pagbabangko ang porsyento para sa mga serbisyo ng 2%.

Khanty-Mansiysk Bank

Ang bangkong ito ay nagbibigay ng mortgage loan sa 14% para sa sampung taong pagtatayo. Matapos irehistro ng nanghihiram ang pabahay bilang isang ari-arian, ang komisyon ay bababa ng 0.5% taun-taon. Sa abot ng malinaw sa mga kundisyon, gumagana lang ang bangko sa mga ginagawang pabahay.

Mortgage sa VTB 24

Ang isang banking organization ay may mortgage program na "Bagong gusali". Ang pagkakaiba nito mula saang natitira ay ang rate ng interes ay depende sa halaga ng mortgage. Kaya, na may pautang na mas mababa sa 5.5 milyong rubles, ang taunang komisyon ay magiging 12.95%. At kapag nag-aaplay para sa isang mortgage mula 2.5 hanggang 5.5 milyon, ang rate ay tataas sa 13.35%. Ang bentahe ng isang mortgage sa bangkong ito ay, hindi tulad ng ibang mga organisasyon, ang panahon ng pagbabayad ng mortgage na ito ay maaaring hanggang limampung taon.

Mga pangkalahatang kinakailangan ng mga bangko

Saang bangko mas mainam na kumuha ng mortgage para sa isang pensiyonado, isang taong nagtatrabaho o isang taong walang trabaho - lahat ay nagpapasiya para sa kanyang sarili. Ngunit may mga pamantayan na ipinag-uutos para sa pag-aaplay para sa isang pautang sa anumang organisasyon sa pagbabangko.

Suriin natin sila.

1. Ang nanghihiram ay dapat na hindi bababa sa 21 taong gulang at higit sa 65 taong gulang (ito ang bilang sa oras ng pagbabayad ng huling installment).
2. Ang nanghihiram ay dapat na mamamayan ng Russian Federation.
3. Ang nanghihiram ay dapat may rehistrasyon (permanente man o pansamantala). Bihirang kailangan ang pagpaparehistro sa rehiyon kung saan matatagpuan ang bangko.
4. Ang nanghihiram ay dapat may trabahong may opisyal na trabaho at tuluy-tuloy na karanasan sa trabaho sa loob ng anim na buwan. Ang kabuuang karanasan sa trabaho ay hindi dapat mas mababa sa labindalawang buwan.

Ang isang aplikasyon para sa isang mortgage loan ay maaaring isumite nang personal, sa pamamagitan ng pagpunta sa bangko, at sa opisyal na website. Kung ang aplikasyon ay paunang naaprubahan, kung gayon ang nanghihiram ay maaaring magsimulang maghanap ng pabahay. Ang paghahanap ay inilalaan mula animnapu hanggang siyamnapung araw. Kapag natagpuan ang isang apartment o bahay, ang mga dokumento ay isinumite sa bangko, kung saan nagsisimulang suriin ng mga abogado ang kalinisan ng biniling pabahay. Kung inaprubahan ng mga eksperto ang pagpili, kung gayonnagsisimula ang susunod na yugto - isang independiyenteng pagtatasa ng pabahay sa pangalawang merkado. Kapag ang lahat ng mga punto ay napagkasunduan, ang kontrata ay nilagdaan, at ang transaksyon ay papasok sa puwersa. Ang pera ay ililipat sa nanghihiram, pagkatapos ay makumpleto ang transaksyon sa pagbili at pagbebenta.

Package ng mga dokumento

Hindi mahalaga kung saan mas mahusay na kumuha ng mortgage - kahit saang bangko mapunta ang borrower, kahit saan ay mangangailangan sila ng isang tiyak na pakete ng mga dokumento mula sa kanya. Kabilang dito ang mga sumusunod.

1. Personal na pasaporte ng nanghihiram (dokumento ng Russian Federation) na may mga photocopy ng bawat pahina, kahit na mga blangko.
2. Mga kopya ng mga pahina ng mga libro ng trabaho, kung saan mayroong mga talaan ng mga lugar ng trabaho. Dapat kumpirmahin ng employer ang lahat.
3. Sertipiko ng kita ng nanghihiram na sumusunod sa mga regulasyon ng bangko, o 2-personal na income tax, o isang tax return.
4. Certificate of pension SNILS insurance.
5. Mga karagdagang dokumento sa kahilingan ng isang organisasyon sa pagbabangko.

Mga Lightweight Mortgage Programs

Para sa mga batang pamilya, ang tanong kung aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng mortgage ay napakatindi. Ang Voronezh ay hindi nakikilala sa pamamagitan ng anumang mga espesyal na alok ng mortgage, tulad ng karamihan sa mga lungsod ng probinsiya. Sa kasalukuyan, maraming mga lokal na bangko, halimbawa, ang bumuo ng mga programa sa mortgage na may partisipasyon ng maternity capital. Ngunit dahil binabayaran lamang ito pagkatapos mairehistro ang pagmamay-ari ng isang bahay o apartment, hindi lahat ng bangko ay sasang-ayon na magtrabaho dito.

Bukod sa mga pautang batay sa maternity capital, may iba pang programa para sa mga batang pamilya. Halimbawa, sa tanong tungkol sakung saan ang bangko ay mas mahusay na kumuha ng isang mortgage sa St. Petersburg para sa isang pamilya, maaari mong kumpiyansa na sagutin iyon sa Sberbank. Ito ay dahil siya ang unang nagsimulang magtrabaho sa mga programa ng estado. Pinapayagan ka ng mga programa mula sa estado na bumili ng pabahay kahit na may kaunting karanasan sa trabaho o maliit na suweldo.

Gayundin, sa ilalim ng mga naturang programa, ang mga batang propesyonal ay bumabalik sa mga nayon, dahil mas mura ang pabahay doon, at mas paborable ang mga kondisyon ng kredito.

Pumili ng bangko depende sa layunin

Aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng mortgage sa 2018 ay higit na nakadepende sa kung anong uri ng pabahay ang gustong makuha ng nanghihiram. Kaya, kung ito ay isang apartment sa isang bahay na ginagawa o isang bagong gusali, maaari mong subukang kumuha ng mortgage loan na may suporta ng estado.

Kasabay nito, ang mababang rate ng interes ay ibibigay ng:

• "Absolut bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moscow Industrial Bank";
• Sberbank.

Sa mga rehiyon ng Moscow at Leningrad, maaari kang makakuha ng mortgage loan sa halagang hanggang walong milyong rubles na may suporta ng estado. Ngunit kailangan mong tandaan na ang paunang pagbabayad ay hindi maaaring mas mababa sa 20%. Ngunit ang rate ay nagsisimula sa 7.5% at tataas sa 11%.

Aling bangko ang kukuha ng mortgage? Karamihan sa mga review ay naiiba pagdating sa pangalawang tahanan. Ang katotohanan ay ang pagbili ng pabahay mula sa pangalawang merkado ay hindi sinusuportahan ng estado sa anumang paraan, kaya walang mga espesyal na programa. Upang kahit papaano ay mapataas ang mga benepisyo ng pagkuha ng isang mortgage, ang mga nanghihiram ay inaalok na regular na subaybayan ang pana-panahong pagbabangkoalok.

Na may taunang komisyon na 10-12.5% at paunang bayad na hindi hihigit sa sampung porsyento ng halaga ng trabaho:

• Rosenergobank;
• bangko "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• bangko "Informprogress".

Maaaring gumamit ng social mortgage lending ang mga nanghihiram na kabilang sa mga social na kategorya.

Ang mga kategoryang ito ay:

• batang pamilya;
• malaking pamilya;
• pensioner;
• mga beterano ng digmaan;
• mga tauhan ng militar;
• mga empleyado ng estado;
• yung mga taong nakatira sa mga emergency na bahay.

Ang serbisyo ng social mortgage lending ay ibinibigay ng:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB bank";
• AHML;
• "Russian Mortgage Bank".

Ang mga tauhan ng militar na lumahok sa NIS (accumulative mortgage system) ay may karapatan sa isang mortgage loan sa labindalawang porsyento bawat taon.

Military mortgage ay available sa Sberbank, VTB 24, Garzprombank at Zenit Bank.

Ang mga mortgage loan sa mababang taunang porsyento ay handa na ring ibigay ng MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow at Sberbank.

Mortgage at collateral

Ang isang mahusay na opsyon ay ang bumili ng bahay na may mortgage na sinigurado ng isang umiiral na. Sa kasong ito, masaya ang mga bangko na aprubahan ang aplikasyon, ngunit pinag-uusapan lang natin80% ng halaga ng pabahay. Ibig sabihin, kung dalawampung milyon ang halaga ng apartment, labing-anim lang ang maaasahan ng nanghihiram.

May opsyon ding bumili ng bahay na walang sangla, ngunit may dalawang pautang. Upang gawin ito, kunin ang kalahati ng halaga sa isang bangko, at ang pangalawang bahagi - sa isa pa. Ang downside ay kailangan ng bawat banking organization na bawasan ang kanilang mga panganib, at hihilingin niyang mag-iwan ng isang bagay bilang collateral.

Mortgage o personal loan?

Siyempre, nauunawaan ng bawat borrower na pinakamahusay na mag-aplay para sa isang mortgage sa mga bangko na may magandang reputasyon at karanasan. Ngunit magagawa mo nang wala ito sa pamamagitan ng pagbibigay ng regular na consumer loan. Hindi ito nangangailangan ng deposito upang maibigay. Karaniwang nililimitahan ng mga organisasyon sa pagbabangko ang halaga ng naturang mga pautang sa kalahating milyong rubles. Oo, maliit na halaga para makabili ng apartment sa lungsod, ngunit para makabili ng bahay sa kanayunan, sapat na ang pera.

Pros ng isang mortgage

Ang bawat pautang ay may mga kalamangan at kahinaan. Ang mga plus ay maaaring ituring na:

• ang isang apartment o bahay ay nagiging pag-aari ng nanghihiram, at maaari niyang irehistro ang sinuman doon kung gusto niya;
• mula noong 2016, maaaring bayaran ang mga mortgage nang maaga sa iskedyul, at walang multa o karagdagang interes;
• buwanang bayad ay katumbas ng ibibigay ng nanghihiram para sa pag-upa ng apartment, ngunit nagbabayad na siya para sa sarili niyang pabahay;
• may mga social na proyekto at programa na nagpapadali sa pagkuha ng isang mortgage at pagbabawas ng mga pagbabayad dito.

Siyempre, bago kumuha ng mortgage, kailangan mong pag-isipang mabuti, ngunit hindi dapatganap na diskwento sa ganitong uri ng pautang. Pagkatapos ng lahat, ito ay isang mahusay na paraan para sa mga nais magkaroon ng kanilang sariling pabahay, ngunit walang sapat na pondo. Bukod dito, sinusuportahan ng ating estado ang mga taong nagpasyang kumuha ng mortgage.