Short-term na mataas na interes na deposito. Nasaan ang pinakamahusay na mga kondisyon?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang mga deposito sa bangko ay isang paraan upang panatilihing ligtas ang iyong pera mula sa mga nakakapinsalang epekto ng inflation, gayundin mula sa mga magnanakaw na maaaring makakuha sa ilalim ng iyong unan at nakawin ang iyong itago.

At halos lahat ay gustong magdeposito sa mataas na interes, ngunit paano ito gagawin?

Handa ang bangko na magbayad ng iba sa mga customer para sa iba't ibang benepisyo

Hindi lihim na ang pangunahing prinsipyo ng pagpapatakbo ng isang bangko ay ang kumita ng mas maraming pera kaysa sa iyong ginagastos. Mayroong dalawang pangunahing paraan upang kumita ng pera mula sa mga bangko, ito ay:

• settlement at mga serbisyo sa cash (mula rito ay tinutukoy bilang RKO);
• pautang.

Kung, sa prinsipyo, ang isang bangko ay hindi nangangailangan ng karagdagang pinansyal na mapagkukunan para sa cash settlement, kung gayon upang makapagpautang, kailangan itong magkaroon ng mga pondo na ibinibigay sa mga customer.

Ang mga deposito ang pangunahing pinagmumulan ng pag-akit ng pera sa negosyo. At kahit na sa kabila ng magkakaibang mga rate ng interes, lahat sila ay magkatulad sa isa't isa, ngunit, siyempre, mayroon silang kaunting pagkakaiba.

Rate ng interes sa deposito - paraanmanghikayat ng mga customer

Upang maakit ang pinakamataas na halaga ng mga pondo sa pinakamaikling posibleng panahon, inaalok ng mga bangko ang mga customer na maglagay ng deposito sa matataas na rate ng interes. At natural, pipiliin ng karamihan ng mga tao ang eksaktong mga institusyong pampinansyal na nagtatakda ng pinakamataas na rate.

Kung tutuusin, kung ang isang bangko sa paligid ay nag-aalok ng mas magandang kundisyon, bakit hindi pumunta doon para magdeposito?

Siyempre, maaaring magsimulang magsalita ang mga consultant sa pananalapi tungkol sa hindi pagtingin sa rate ng interes, ngunit pag-aaralan ang rating ng bangko, mga koneksyon nito, pagiging maaasahan at katatagan ng pananalapi, lalo na pagdating sa mataas na interes na mga deposito ng dayuhang pera.

May ilang katotohanan dito at may ilang kasinungalingan. Sa katunayan, sa mga salitang ito ay sinisikap nilang paglaruan ang iyong pagnanais na hindi maiwan ng ilong at hindi mawalan ng pera.

Ito nga pala, ay isang medyo epektibong paraan na nagbibigay-daan sa ilang bangko na magkaroon ng malawak na customer base nang hindi nag-aalok ng alinman sa kanila na maglagay ng deposito sa mataas na rate ng interes.

Pinakamataas na rate ng deposito

Sa totoo lang, mula noong 2009, natutunan ng karamihan sa mga tao na huwag ipagkatiwala ang kanilang pera sa mga bangko, na pagkatapos ay "pumutok" na parang mga bula. Ngunit unti-unting naibabalik ang tiwala sa mga bangko, kahit na ang kasalukuyang pagbabagu-bago ng pera ay sanhi ng pag-aalala. Ngunit siyempre, hindi na mahahanap ang lumang foreign currency na nagdeposito sa mataas na porsyento.

Kung susuriin mo ang merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko, makikita mo ang ilang partikular na trend na matatag na nakaugat saPederasyon ng Russia. Tingnan natin sila.

Siyempre, may iba't ibang bangko at bangko, at lahat ay may sariling patakaran sa mga programa sa pagdedeposito, na nag-aalok ng deposito sa mataas na rate ng interes. Sa kabila ng posibleng makabuluhang pagkakaiba sa mga rate ng interes sa mga deposito, ang pagkakaiba sa mga kondisyon ng pautang at deposito ay karaniwang pareho.

Ibig sabihin, ang pagkakaiba sa pagitan ng average na rate sa mga deposito at mga pautang sa karamihan ng mga institusyong pinansyal ng Russian Federation ay nasa parehong antas.

Aling mga deposito ang mas mabuting piliin para makuha ang maximum na benepisyo?

Sa kasamaang palad, ang kasalukuyang mga kondisyon ng deposito, kahit na ang mga deposito sa bangko na may mataas na interes, ay hindi nagpapahintulot sa iyo na talagang kumita ng pera sa iyong pera. Ito ay lalong malinaw na naunawaan ng mga customer sa bangko na mas gustong magbukas ng mga deposito sa rubles sa pag-asang mas mataas ang rate kaysa sa foreign currency.

Dahil sa katotohanan na ang ruble ay bumagsak nang husto laban sa dolyar, ang aktwal na kapital ng mga depositor ay bumaba ng halos dalawang beses. Samantala, sa pagtatapos ng termino, ang mga deposito sa bangko na may mataas na interes ay magdadala ng hindi hihigit sa 13% ng kita. Ito ay kahit na hindi isinasaalang-alang ang inflation. At ang mga nakadama ng panganib at naglagay ng deposito sa dolyar, sa kabaligtaran, ay nanalo.

Paghahambing ng mga rate ng interes sa mga deposito na inaalok ng mga bangko sa Russian Federation sa antas ng mga bansang Europeo, makikita mo na ang mga bangko sa ibang bansa ay handang magbayad nang mas mababa para sa mga mapagkukunang pinansyal. Alinsunod dito, ang laki ng loan premium ay mas mababa din kaysa sa ilalim ng mga kondisyong inaalok sa merkado ng mga serbisyong pinansyal ng Russia.

Mga pamantayan na dapat bigyang pansin kapag pumipili ng uri ng deposito account

Upang makapagpasya kung paano pinakamahusay na maglagay ng pera sa bangko, sulit na isaalang-alang ang mga sumusunod na punto:

• antas ng rate ng interes;
• term ng deposito;
• kondisyon para sa pagwawakas ng kontrata, mga obligasyon ng mga partido;
• reputasyon ng isang institusyong pinansyal;
• loy alty programs.

Suriin natin sila nang mas detalyado.

Hindi dapat mapanlinlang ang mga kundisyon ng deposito

Sa paghahanap ng pinakamataas na rate ng interes, madaling mabiktima ng scam. Kung ang antas ng interes ng deposito ay malinaw na naiiba mula sa karaniwang mga kondisyon ng merkado, dapat itong agad na alerto.

Halimbawa, ito ay maaaring mangahulugan na ang bangko ay lubhang kapos sa pera. Ang ganitong posisyon ay maaaring humantong sa isang institusyon ng pagbabangko sa mabilis na pagkabangkarote. Pagkatapos ng lahat, sa pamamagitan ng pagtataas ng mga rate sa mga deposito, awtomatikong kailangan mong taasan ang mga komisyon at interes sa mga pautang. At nagbabanta na ito na maaaring tumalikod ang mga customer sa bangko.

Naghahanap ng mataas na interes na deposito sa loob ng 6 na buwan? Basahin ang sumusunod na impormasyon

Kadalasan ang pinakamataas na rate ay sinusunod sa mga deposito na inilalagay sa loob ng 9-12 buwan sa pambansang pera. Bilang karagdagan, ang mga kondisyon para sa pag-withdraw ng interes at ang katawan ng deposito ay isang mahalagang kadahilanan.

Kung bibigyan mo ang bangko ng impormasyon na hindi mo babawiin ang deposito nang mas maaga sa iskedyul, maaari kang umasa sa mga alok na may higit pakanais-nais na mga kondisyon. Bagama't mayroong iba't ibang mga programa para sa mabilis na pag-akit ng supply ng pera, kung ang bangko ay walang sapat na kapital sa paggawa.

Sa ganitong mga kaso, nag-aalok ang mga institusyong pampinansyal ng mga panandaliang deposito na may mataas na interes na may mga maturity na 1 hanggang 3 buwan. Pero sila ang pinakamahirap kumita. Mukhang inaalok ka lamang ng hanggang 15%, ngunit hindi ito para sa panahon ng kontrata (ang panahon kung saan inilalagay ang pera), ngunit para sa buong taon. Kaya, isinasaalang-alang ang mga panandaliang deposito sa mataas na rate ng interes, hatiin ang iminungkahing antas ng interes sa termino ng kasunduan sa deposito.

Nararapat ding tandaan ang isang pattern - kung mas malaki ang institusyong pagbabangko, mas mababa ang rate ng deposito na kayang bayaran. Oo, sa kalye makikita mo kung paano nag-aalok ang ilang hindi kilalang bangko ng 15, 17, o kahit 20% bawat taon.

Dapat ka bang maniwala na babalik sa iyo ang iyong pera? Malamang na ang maliit na ahente sa pananalapi na ito ay sasabog sa loob ng 3-4 na buwan, at ang iyong pera ay nasa bulsa ng isang tao, ngunit hindi ikaw. Kahit na gusto mong maglagay ng mga deposito sa loob ng isang buwan sa mataas na porsyento, walang magbibigay sa iyo ng garantiya na ibabalik ng alinmang institusyong pinansyal ang iyong pera.

Sa anong antas ang mga alok ng deposito ngayon?

Maaaring magbago ang mga rate araw-araw, dahil direktang nakadepende ang mga ito sa patakaran ng bangko at sa sitwasyon ng pagpapatakbo sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi.

Kung pupunta ka sa mga bangko ngayon, sa karaniwan ay iaalok sa iyo:

• term depositssa rubles - mula 6.0% hanggang 10.0%;
• para sa parehong mga deposito, ngunit sa US dollars - hindi hihigit sa 3%;
• mga deposito na may walang limitasyong panahon ng bisa - hindi hihigit sa 2% kung ilalagay sa rubles at mas mababa pa - sa foreign currency.

Maaari mong ihambing ang mga figure na ito sa average na rate ng inflation sa Russia, na mula noong simula ng 2015 ay umabot na (ayon sa opisyal na bersyon) sa mahigit 10.5 porsyento lang. At kung isasaalang-alang natin ang katotohanan na ang palitan ng ruble ay bumaba nang dalawang beses, kung gayon ang lahat ay magmumukhang mas masahol pa.

Kaya, hindi ka talaga kikita sa anumang uri ng deposito.

Basahin ang pinirmahan mo

May nakakalungkot na katotohanan na sa lahat ng customer, hindi hihigit sa 10% ang nagbabasa ng kontrata. Ang isang natatanging kategorya ay mga abogado na maingat na nagbabasa ng bawat salita, sinusubukang humanap ng ilang catch.

Kadalasan sa mga kontrata para sa mga deposito sa rubles sa isang mataas na rate ng interes, gayundin sa anumang iba pa, ang mga opaque na kondisyon ay maaaring ireseta, na may kasamang mga pitfalls. Halimbawa, interesado ka sa mataas na rate ng interes, na ilang puntos na mas mataas kaysa sa ibang mga bangko.

Ang kontrata ng naturang bangko ay maaaring magtakda ng pagbabayad ng komisyon kapag naglalagay o nag-withdraw ng deposito. O maaaring may mga parusa para sa maagang pag-withdraw o katulad nito.