Bank account agreement ay Ang konsepto, mga tuntunin at kundisyon ng kasunduan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Isang mahalagang bahagi ng matagumpay at produktibong pag-unlad ng relasyon sa pamilihan sa loob ng ating bansa at sa ibang bansa ay ang sistema ng pagbabangko. Tinitiyak nito ang pangkalahatang natural na paggana ng lahat ng ugnayang pang-ekonomiya.

Ngayon, medyo malaking bilang ng mga banking organization ang nakarehistro sa ating bansa. Aling mga bangko ang pinakamahusay? Aling institusyon ng kredito ang mapagkakatiwalaan sa iyong mga ipon at ari-arian? Ang pinaka-maaasahang mga bangko, marahil, ay dapat isaalang-alang ang mga nasa Top 10 pinakamahusay na institusyong pinansyal sa bansa. Ang unang institusyon ng kredito sa listahang ito, ayon sa data ng 2018, ay, siyempre, Sberbank ng Russia, ito ay ang karamihan ng mga customer na mas gusto ito. Ang pangalawang lugar sa rating ay inookupahan ng VTB Bank, na sinusundan ng Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moscow Credit Bank, Otkritie Bank, UniCreditBank, Promsvyazbank, Bank Russia. Ito ang pinakamalaking mga sentro ng bansa na ang pinaka maaasahang mga bangko. Pinahahalagahan ang kanilang mga aktibidadCentral Russian Bank, mayroon silang napakataas na antas ng kumpiyansa ng customer.

Ngayon, nag-aalok ang mga institusyon ng kredito sa kanilang mga customer ng magkakaibang hanay ng mga produkto at serbisyo sa pagbabangko. Ang mga negosyo at organisasyon, gayundin ang mga ordinaryong mamamayan, ay patuloy na nakikipag-ugnayan sa mga bangko. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang pangunahing lugar ng aktibidad ng mga istrukturang pinansyal ay ang pagpapahiram at pag-aayos, mga serbisyo sa cash para sa mga indibidwal o ligal na nilalang na ang trabaho ay nauugnay sa halos anumang industriya ng ekonomiya. Sa paunang yugto, ang mga ugnayang ito ay nagsisimula sa pagtatapos ng isang kasunduan, at, bilang panuntunan, ang naturang kasunduan ay isang bank account o kasunduan sa deposito sa bangko. Ang mga kasunduan sa pagbubukas ng account ay tinatapos at sinisilbihan ng mga institusyon ng kredito sa ating bansa alinsunod sa kasalukuyang batas.

Konsepto ng kontrata

Ang Ang kasunduan sa bank account ay isang sibil at legal na relasyon sa pagitan ng isang organisasyon sa pagbabangko at isang potensyal na kliyente. Ang kliyente ay maaari ding magkaroon ng ganoong relasyon sa ibang mga institusyon ng kredito na lisensyado upang magsagawa ng ganitong uri ng aktibidad. Ang isang kasunduan sa bank account ay isang obligasyon ng isang institusyong pampinansyal sa may-ari ng account (kliyente) na magsagawa ng mga operasyon para sa pagtanggap at pag-kredito ng mga pagtitipid sa account, pagtupad sa mga tagubilin ng kliyente upang ilipat o bawiin ang mga napagkasunduang halaga mula sa account at upang magsagawa ng iba pang mga aksyon dito, na itinakda ng mga regulasyon ng bangko.

Ang Bangko, sa pagpapasya nito, ay may karapatang gamitin ang mga pondong inilagay sa mga account ng customermga pondo, habang obligado na magbigay ng garantiya ng karapatan ng kliyente sa walang hadlang na pagtatapon ng kanyang sariling mga pondo. Ang isang institusyon ng kredito ay walang karapatan na kontrolin at tukuyin ang direksyon ng paggamit ng pera ng kliyente, gayundin ang magtatag ng mga paghihigpit na hindi itinatadhana ng batas o isang kasunduan sa kanyang karapatang gamitin ang kanyang sariling mga pondo sa kanyang sariling pagpapasya.

Ang kasunduan sa bank account ay isang bilateral na kasunduan sa pagitan ng mga kalahok ng isang uri ng transaksyon, kapag nilagdaan ang mga karapatan at obligasyon para sa bawat isa sa mga partido. Ang kontrata ay ituturing na natapos pagkatapos na magkasundo ang mga partido sa mahahalagang tuntunin.

Pag-uuri ng bank account

Ayon sa nilalaman ng legal na kapasidad ng kliyente, ang dami ng mga transaksyon na isinagawa ng may-ari, at depende din sa pagpili ng pera, ang mga bank account ay nahahati sa mga sumusunod na uri:

• Settlement account - binuksan ng mga organisasyon upang magsagawa ng mga transaksyon sa pera ng Russian Federation, na nauugnay sa kanilang mga aktibidad sa ekonomiya. Ang mga naturang account ay binubuksan ng mga legal na entity na hindi isang institusyon ng kredito, gayundin ng mga indibidwal na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay at mga indibidwal na negosyante. Ang mga sumusunod na operasyon ay isinasagawa sa kasalukuyang account: paglilipat ng mga nalikom mula sa pangunahing aktibidad; paggawa ng mga pagbabayad at pakikipag-ayos sa mga katapat, mga organisasyong pambadyet at hindi badyet para sa mga buwis at bayarin; pakikipag-ayos sa mga empleyado sa sahod at iba pang benepisyong panlipunan; pag-kredito at pagbabayad ng mga halagang natanggapmga pautang at interes sa kanila; mga pagbabayad na may kaugnayan sa desisyon ng mga korte at iba pang mga katawan na may karapatang magpasya sa koleksyon ng mga utang mula sa mga bank account sa isang hindi mapag-aalinlanganang paraan; iba pang mga pagbabayad na nauugnay sa mga aktibidad ng enterprise.
• Kasalukuyang account - binuksan sa currency ng Russian Federation para sa parehong mga legal na entity upang makatanggap ng tulong pinansyal at mag-withdraw ng mga pondo mula sa account, at mga indibidwal para sa layunin ng pagsasagawa ng mga transaksyon na walang kaugnayan sa mga aktibidad na pangnegosyo. Ang mga naturang account ay pangunahing ginagamit ng mga non-profit na organisasyon at mga entity ng negosyo na hindi legal na entity.
• Deposit account - idinisenyo para sa pansamantalang paglalagay ng pananalapi upang makatanggap ng kita sa interes. Binuksan ang mga account sa pera ng Russian Federation para sa parehong mga legal na entity at indibidwal. Ang batayan para sa pagbubukas ng account ay isang kasunduan sa deposito (deposito), ayon sa kung saan ang bangko ay tumatanggap ng pananalapi mula sa kliyente na may obligasyong ibalik ang halaga ng deposito sa loob ng mga tuntuning tinukoy sa kasunduan at magbayad ng interes para sa paggamit nito.
• Currency account - ay binuksan para sa layunin ng pag-kredito at pag-aayos sa mga counterparty ng mga pondo na denominasyon sa foreign currency. Foreign currency - mga banknote ng mga estado na kinikilala bilang legal na tender sa kani-kanilang estado. Kasabay nito, ang mga palatandaan na, alinsunod sa batas ng isang dayuhang estado, ay inalis sa sirkulasyon o pinaghihigpitan sa sirkulasyon, ay hindi itinuturing na dayuhang pera.
• Loan account - idinisenyo upang itala ang ibinigay at binayaran na mga pondo ng kredito. Ito ay nahahati sa simple atespesyal. Binuksan ang isang simpleng account upang itala ang pag-iisyu at pagbabayad ng isang beses na pautang, binuksan ang isang espesyal na account para sa account para sa pagpapalabas at pagbabayad ng mga pautang nang regular (mga linya ng kredito, mga overdraft).
• Card account - kadalasang ginagamit ng mga indibidwal, na binuksan upang itala ang mga transaksyon na ginagawa ng kliyente gamit ang isang plastic card.

Bilang karagdagan sa mga account sa itaas, ang mga correspondent account, kalkulasyon ng badyet, pamamahala ng tiwala, mga deposito account ng mga hudikatura at mga ahensyang nagpapatupad ng batas ay binuksan sa mga bangko. Matatawag silang highly specialized, hindi nila inilaan para sa malawakang paggamit ng pangunahing contingent ng mga credit institution.

Mga paksa ng kontrata

Tulad ng nabanggit sa itaas, ang kasunduan sa bank account na ginawa sa isang bangko ay dalawang panig, ibig sabihin, kapag pumirma ng isang kasunduan, palaging may dalawang partido. Sino ang mga paksa sa konklusyon nito?

Ang isa sa mga partido ay palaging isang institusyon ng kredito. Maaaring ito ay isang bangko o iba pang institusyong pampinansyal, partikular na isang non-profit na institusyon ng kredito. Sa anumang kaso, ang lahat ng mga sentrong ito ay kinakailangang may lisensyang inisyu ng Central Bank ng Russian Federation upang magbukas at magpanatili ng mga account para sa mga legal na entity at indibidwal.

Ang kabilang partido sa kasunduan ay legal o natural na tao (kliyente sa bangko). Ang mga relasyon sa pagitan ng isang institusyong pampinansyal at isang kliyente kapag nagtapos ng isang kasunduan sa bank account sa ilalim ng batas sa pagbabangko ay kinokontrol ng mga legal na kaugalian at panuntunan.

Mga karapatan ng mga partido at kanilangmga responsibilidad

Mula sa sandaling lagdaan ng mga partido ang kasunduan sa bank account, ang bawat isa sa mga kalahok sa transaksyon ay may parehong mga karapatan at obligasyon.

Ang mga obligasyon ng institusyon ng kredito ay ang mga sumusunod:

• Magbukas ng account para sa isang kliyente sa isang napapanahong paraan. Isinasagawa ang pagbubukas batay sa isang kasunduan na nilagdaan ng magkabilang panig.
• Magsagawa ng mga transaksyon para sa pag-kredito ng pananalapi sa account sa loob ng mga tuntuning mahigpit na itinatag ng batas. Ang pagtanggap ng pera dito ay maaaring mangyari mula sa may-ari mismo, halimbawa, sa pamamagitan ng paglipat mula sa isa pang bank account (deposito), sa ngalan ng may-ari sa pamamagitan ng pag-isyu ng isang kahilingan sa pagbabayad para sa koleksyon o walang order (pagtanggap ng mga pondo mula sa mga katapat).
• Magsagawa ng mga operasyon upang mag-debit ng mga pondo mula sa account ng kliyente. Maaaring atasan ng may-ari ang bangko na ilipat ang sarili nitong mga pondo sa ibang account na binuksan sa parehong institusyon ng kredito o iba pa; gumawa ng mga paglilipat sa mga katapat; mga pagbabayad sa badyet at iba pang mga pondo, iba pang mga write-off. Ang batayan para sa gastos ay maaaring magsilbi bilang mga order sa pagbabayad, mga tseke, mga tala ng pangako. Ang isang institusyong pang-kredito, bilang panuntunan, ay nagsasagawa ng mga order ng kliyente sa loob ng mga limitasyon ng halaga ng mga mapagkukunang pinansyal na pinapayagan sa balanse. Ang mga write-off sa account ay ginawa sa pagkakasunud-sunod ng kanilang resibo ng bangko. Kung walang sapat na pera sa account, may karapatan ang nagpautang na tanggihan ang may-ari na kumpletuhin ang operasyon.
• Para sa paggamit ng sariling mga pondo ng kliyente sa mga deposit account, magbayad ng interes sa loob ng mga tuntuning tinukoy sa kasunduan.
• Obserbahan ang lihim ng pagbabangko tungkol sa lahat ng customer sa bangko, mga bukas na account, paggalaw ng mga pondo sa mga deposito, iba pang impormasyon na itinatag ng institusyon ng kredito.

Ang institusyong pampinansyal ay may mga sumusunod na karapatan:

• Gamitin ang mga pondong available sa mga account ng customer, na ginagarantiyahan ang karapatan ng may-ari na itapon ang sarili niyang mga pondo sa sarili niyang pagpapasya.
• Upang hingin ang pagbabalik ng mga obligasyon sa kredito, pagbabayad ng interes sa utang, pati na rin ang pagtanggap ng bayad para sa kanilang mga serbisyo na may kaugnayan sa utos ng mga may-ari sa ilalim ng kasunduan sa bank account - ang kinakailangang ito ay karaniwang ibinibigay ng kasunduan mismo.

Mga karapatan at obligasyon ng isang kliyente sa bangko:

• Obligado ang kliyente na ganap na sumunod sa lahat ng mga panuntunang itinatag ng institusyong pampinansyal kapag nagsasagawa ng mga aksyon sa account.
• Magbayad para sa mga serbisyo sa pagbabangko para sa mga transaksyon sa kanyang mga pananalapi na inilagay sa mga account.
• Napapanahong abisuhan ang institusyon ng pagbabangko tungkol sa mga pagbabagong nauugnay sa mga nasasakupang dokumento, mga pagbabago sa mga address, numero ng telepono, apelyido at iba pang mga pagbabago na kinakailangan para sa pagpapanatili ng isang account.

Ang may-ari ng account (kliyente) ay may karapatang magbigay ng isang institusyong pampinansyal upang pamahalaan ang kanyang mga pondo sa account sa ngalan niya at sa kanyang sariling mga tagubilin, na magsanla ng mga pondo sa mga personal na account, kung kinakailangan.

Form ng kontrata

Ang anyo ng kasunduan sa bank account ay isang dokumento na iginuhit sa sulat sa letterhead ng isang institusyon ng kredito. Ang ganitong pangangailangan ayAng batas ng Russia, lalo na ang Art. 161 at Art. 162 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang pagkabigong maayos na gawing pormal ang transaksyon sa pagitan ng mga partido ay maaaring mag-alis ng mga karapatan sa mga kalahok sa kaganapan ng mga hindi pagkakaunawaan upang kumpirmahin ang konklusyon nito. Sa madaling salita, ang maling pagpapatupad o paglihis mula sa kasalukuyang modelo ng mga kasunduan sa bank account ay magsasama ng kawalan ng bisa ng mga naturang transaksyon. Bilang isang patakaran, ang mga organisasyon ng kredito ay sumusunod sa isang solong form kapag nag-iipon ng mga naturang papel. Ang halimbawang kasunduan sa bank account sa ibaba ay makakatulong sa iyong magkaroon ng ideya kung anong impormasyon ang ipinapahiwatig ng mga partidong pumapasok sa transaksyon.

Mga nilalaman ng kasunduan sa bangko

Bilang panuntunan, ang isang kasunduan sa invoice ay may kasamang 8-9 na sugnay.

Ang header ay naglalaman ng lugar at petsa ng kasunduan, ang buong pangalan ng institusyon ng kredito, buong pangalan at posisyon ng awtorisadong tao, pati na rin ang mga katulad na data ng kliyente sa bangko. Sumusunod ang mga item:

1. Paksa ng kontrata sa pananalapi.
2. Mga karapatan at obligasyon ng mga partido.
3. Mga tuntunin ng mga transaksyon.
4. Magbayad ng mga singil sa bangko na nauugnay sa mga transaksyon.
5. Interes para sa paggamit ng Bangko ng pananalapi ng kliyente sa mga account.
6. Sagot sa bangko.
7. Pagwawakas ng kontrata.
8. Final at iba pang probisyon.
9. Mga detalye, lagda ng mga partido.

Depende sa uri ng dokumentong pinansyal, maaaring magbago ang pangalan ng mga seksyon. Ang mga talata sa itaas ay detalyado ang pangunahingmga probisyon na direktang naaangkop sa mga uri ng kontratang natapos.

Procedure kapag nagtatapos ng kontrata

Ang pagtatapos ng isang kasunduan sa bank account ay nagsisimula sa pagbibigay ng kinakailangang pakete ng mga dokumento sa institusyon ng kredito. Dapat pansinin kaagad na ang pagbubukas ng isang bank account ay nagaganap sa isang bayad na batayan, ang halaga ng serbisyo sa iba't ibang mga institusyon ay maaaring magbago. Samakatuwid, kapag pumipili ng institusyong pampinansyal na nag-aalok ng iba't ibang mga produkto at serbisyo ng pagbabangko, kinakailangang suriin sa mga tagapamahala ang mga taripa para sa mga produkto ng interes.

Anong pakete ng mga dokumento ang kailangan kong ibigay para makapagbukas ng account? Isaalang-alang natin, halimbawa, ang pamamaraan para sa pagtatapos ng isang foreign currency account sa Sberbank para sa isang legal na entity.

Mga kinakailangang dokumento:

• pahayag;
• mga sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng isang legal na entity;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng STI;
• extract mula sa Unified State Register of Legal Entities;
• dokumento mula sa mga istatistika;
• statutory documents, constituent;
• dokumento sa kapangyarihan ng mga opisyal;
• signature card;
• lisensya (kung kinakailangan).

Pagkatapos magbigay ng ganitong pakete ng mga dokumento, magsasagawa ang bangko ng tseke, na maaaring tumagal nang humigit-kumulang dalawang araw. Kung ang desisyon ay positibo, ang mga awtorisadong tao ng kliyente ay pumirma ng isang bilateral na kasunduan, pagkatapos nito ay bubuksan ang account sa loob ng mga limitasyon sa oras na itinatag ng mga regulasyon. Ang kliyente ay may karapatang humiling ng account statement sa susunod na araw pagkatapos itong buksan.

Tulad ng makikita mula sa halimbawa, ang pagtatapos ng isang foreign currency account sa Sberbank -simpleng pamamaraan. Ang pangunahing bagay para sa kliyente ay mangolekta ng kumpletong listahan ng mga dokumento, ipadala ang mga ito sa bangko at magkaroon ng kaunting pasensya.

Responsibilidad sa ilalim ng kontrata

Kapag natapos ang isang kasunduan sa pagbabangko sa pagitan ng isang institusyong pampinansyal at isang kliyente, ang parehong partido ay ganap na mananagot sa ilalim ng kasunduang ito. Ang institusyon ng pagbabangko ay may pananagutan sa pag-kredito ng mga pondo sa account ng kliyente sa maling oras, o para sa hindi makatwiran ng kanilang pag-debit, gayundin sa katotohanan na ang mga tagubilin ng kliyente na mag-isyu ng mga pondo o ilipat ang mga ito mula sa account ay hindi sinunod. Ang pananagutan ng bangko ay kinokontrol ng Art. 856 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang responsibilidad ng kliyente ay nabawasan sa pagsunod sa mga patakaran at regulasyon ng regulasyon na may kaugnayan sa mga aspeto ng organisasyon, pati na rin ang pagtupad ng mga obligasyon kapag nag-kredito sa account, na kinokontrol ng Art. 850 ng Civil Code ng Russian Federation.

Pagwawakas ng kasunduan sa bangko

Ang pagwawakas ng kasunduan sa bank account ay nangyayari sa kahilingan ng may-ari ng account o sa inisyatiba ng isang institusyong pampinansyal.

Upang isara ang isang account sa inisyatiba ng kliyente, kinakailangan sa anumang oras na maginhawa para sa may-ari na magsumite ng aplikasyon sa bangko upang wakasan ang kasunduan. Isasagawa ng institusyon ng kredito ang pamamaraan ng pagsasara sa araw na natanggap ang aplikasyon mula sa kliyente.

Upang wakasan ang kasunduan sa inisyatiba ng bangko, ang kliyente ay dapat magpadala ng nakasulat na paunawa ng pagwawakas ng kasunduan. Kung walang mga cash na resibo sa account ng kliyente sa loob ng dalawang taon at ang kliyente ay naabisuhan sa pamamagitan ng pagsulat tungkol dito, ang account ay ituturing na winakasan ngpag-expire ng dalawang buwang panahon. Ang mga pagkilos na ito sa bahagi ng mga institusyon ng kredito ay kinokontrol ng Art. 859 ng Civil Code ng Russian Federation.

Konklusyon

Aling mga bangko ang mas mahusay at sa aling institusyong pampinansyal na mas kumikita at maaasahan para sa kliyente na makipagtulungan, nasa kliyente ang magpasya. Anuman ang rating ng isang institusyon ng kredito, ang antas at katanyagan nito sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko, ang pamamaraan para sa pagbubukas ng mga kasunduan sa bank account ay pareho saanman, mula sa isang pakete ng mga dokumento hanggang sa pagwawakas ng naturang kasunduan.