Mga bangkong may mga binawi na lisensya: listahan, mga dahilan para sa pagbabawal sa mga operasyon sa pagbabangko, pagkalugi at pagpuksa
Mga bangkong may mga binawi na lisensya: listahan, mga dahilan para sa pagbabawal sa mga operasyon sa pagbabangko, pagkalugi at pagpuksa

Video: Mga bangkong may mga binawi na lisensya: listahan, mga dahilan para sa pagbabawal sa mga operasyon sa pagbabangko, pagkalugi at pagpuksa

Video: Mga bangkong may mga binawi na lisensya: listahan, mga dahilan para sa pagbabawal sa mga operasyon sa pagbabangko, pagkalugi at pagpuksa
Video: GCASH SCAM MODUS ONLINE 2024, Marso
Anonim

Kung nabigo ang isang bangko na matugunan ang mga obligasyong pampinansyal nito sa mga nagdedeposito, maaari itong mabawi ang lisensya nito. Humigit-kumulang 80 komersyal na bangko ang nabangkarote bawat taon. Ang mga kahihinatnan para sa mga kliyente na naglagay ng deposito sa naturang institusyon o nag-loan ay negatibo. Ngunit ang mga depositor ay hindi palaging may ideya kung paano nangyayari ang mga bagay sa bangko kung saan ipinagkatiwala nila ang kanilang mga ipon. Ang listahan ng mga bangko na may mga binawi na lisensya ay nagbibigay-daan sa iyong malaman kung sino ang nabangkarote at kung ano ang gagawin sa mga pautang at deposito.

Bakit maaaring bawiin ang lisensya?

Mayroong ilang dahilan kung bakit maaaring mawalan ng lisensya ang mga institusyong pampinansyal para magpatakbo. Ngunit ang pangunahing dahilan ay hindi pagsunod sa batas ng Russian Federation "Sa Pagbabangko". Sa 8 sa 10 kaso, ang paglabag ay nauugnay sa mababapagkatubig ng mga asset dahil sa peligrosong patakaran sa kredito. Sa madaling salita, ang bangko ay nagpapautang ng higit sa kaya nitong bayaran. Ano ang susunod?

Minimum na mga default na pautang ay nakakaakit ng mga bagong borrower. Ngunit kadalasan, ang tagapagpahiram na nagbibigay ng mga pautang sa consumer sa halos lahat ay nilalapitan ng mga kliyenteng may masamang kasaysayan ng kredito. Ang pagbibigay ng mga pautang sa hindi mapagkakatiwalaang mga kliyente sa 7 sa 10 kaso ay humahantong sa pagtaas ng overdue na utang.

Kaya. Ang hindi makatwirang patakaran sa kredito ay isa sa mga pangunahing dahilan para sa pagbawi ng lisensya ng Bangko Sentral. Ngunit madalas hindi lang ito tungkol sa kanya. Palaging alam ng pamunuan ng bangko kung ano ang nangyayari sa kumpanya. Ngunit hindi sa lahat ng pagkakataon, sinusubukan ng mga nangungunang tagapamahala at executive na gumawa ng mga hakbang upang muling ayusin ang bangko. Sa kabaligtaran, sa 78% ng mga kaso ng bangkarota, ang malakihang paglilipat ng mga pondo ng bangko sa ibang bansa ay nahayag.

listahan ng mga bangko na binawi ang lisensya
listahan ng mga bangko na binawi ang lisensya

Ang ganitong mga transaksyon ay nagpapahiwatig ng pag-withdraw ng mga asset. Ito ay may negatibong epekto sa mga obligasyon sa mga nagpapautang at mga customer, at kadalasang nagsisilbing dahilan para sa pinabilis na pagbawi ng isang lisensya. Ang mga paglilipat ng mga ari-arian sa ibang bansa ay napansin sa pamamahala ng Vnesheconombank, MezhTopEnergobank, at Probiznebank. Bilang resulta ng mga pagsisiyasat, ang ilang pinuno ay kinasuhan ng pandaraya (Artikulo 159 ng Criminal Code ng Russian Federation).

"Mga Prospect" para sa pagbawi ng lisensya ng Bangko Sentral

Ang media at ang Internet ay tumutulong sa mga mamamayan na malaman kung ang kanilang pinagkakautangan ay may mga problema sa pananalapi. Ang mga bangko ay karaniwang hindi nag-aanunsyo ng mga seryosong paghihirap bagohanggang sa makilala sila ng mga mamamahayag. Kung hindi, hahantong ito sa mabilis na maramihang pag-withdraw ng mga asset (gaya ng nangyari sa MezhTopEnergobank), na lalong magpapalala sa sitwasyong pinansyal.

Ang isang nagpapahiram ay maaaring isama sa listahan ng mga bangko na may binawi na lisensya mula sa Central Bank ng Russian Federation kung ang mga tanggapan ay nagsimulang mag-antala ng mga pagbabayad o tumanggi na tanggapin ang mga ito sa loob ng isang araw o higit pa. Ang mahabang pagkaantala ay malamang na hindi dahil sa isang teknikal na kabiguan. Sa kaso ng hindi pagtupad sa mga obligasyon sa pananalapi, pinipilit ng Central Bank ang nagpautang na huminto sa pagtanggap ng mga pagbabayad, kabilang ang kapag nagbabayad online. Samakatuwid, ang pagtanggi na tumanggap ng mga pagbabayad ay isa sa mga mensahero ng mga problema sa pananalapi.

Isang senyales na ang kumpanya ay maaaring nasa listahan ng mga bangko na maaaring bawiin ang kanilang lisensya ay ang kakulangan ng pondo sa mga ATM. Hindi ito tungkol sa pansamantalang pag-alis ng laman ng mga device, ngunit tungkol sa pangmatagalang kakulangan ng pera sa ilang ATM nang sabay-sabay.

60 mga bangko ang mapapawalang-bisa sa listahan ng lisensya
60 mga bangko ang mapapawalang-bisa sa listahan ng lisensya

Kung hindi ka makakuha ng pera mula sa mga bank card sa loob ng 3 araw o higit pa, dapat kang makipag-ugnayan sa opisina na may pasaporte. Ang pagpapalabas ng mga limitadong halaga ay dapat ding alerto, halimbawa, hindi hihigit sa 5,000 rubles bawat 1 kliyente.

Aling mga bangko ang maaaring mawalan ng lisensya sa hinaharap?

Halos imposibleng mahulaan kung babawiin ang lisensya ng isang bangko. Taliwas sa opinyon ng mga kliyente, ang Central Bank ay nagsasagawa ng mga aktibong hakbang upang muling ayusin ang mga institusyong pinansyal na kailangan ng ekonomiya ng Russia. Ngunit para sa pangangalaga ng kumpanya, ang interes ng pamamahala sa hinaharap nito ay hindi gaanong mahalaga.

Noong 2019, ang mga hinala ngang pagkabangkarote ay lumitaw sa tatlong malalaking kilalang nagpapautang - Promsvyazbank, Otkritie at Binbank.

Rehabilitasyon ng Promsvyazbank

Mula noong 2017, ang Promsvyazbank ay kasama na sa listahan ng mga bangko na maaaring bawiin ang kanilang lisensya. Dati nang pinuno sa sektor ng industriya. Ito ay kabilang sa nangungunang 10 mga bangko sa Russian Federation sa mga tuntunin ng mga asset (ayon sa mga resulta ng 2018). Ngunit noong Disyembre 2017, lumabas ang impormasyon sa media na ang Bangko Sentral ay nagsasagawa ng mga hakbang para ma-rehabilitate sa pananalapi ang nagpautang.

Pagkalipas ng 2 buwan, ang Promsvyazbank ay nagtalaga ng pansamantalang pamamahala. Ito ay isa sa mga hakbang sa rehabilitasyon. Bahagyang iniiwasan nito ang pagkabangkarote. Ang halaga ng suportang pinansyal na ibinigay ng Bangko Sentral ng Russian Federation ay umabot sa higit sa 88 bilyong rubles.

ang mga lisensya ay binawi sa mga bangko ngayon
ang mga lisensya ay binawi sa mga bangko ngayon

Mga problema sa pananalapi ng mga eksperto sa "Promsvyazbank" na iniuugnay sa hindi makatwirang patakaran sa kredito. Bilang karagdagan, ang pamamahala ng kumpanya ay hindi interesado sa muling pag-aayos ng pinagkakautangan. Sa kabaligtaran, noong 2017 mayroong mga kaso ng paglilipat ng mga asset sa ibang bansa sa halagang higit sa 280 bilyong rubles.

Ngayon ang sitwasyon sa pananalapi sa bangko ay hindi matatawag na matatag. Karamihan sa mga ekonomista ay sumasang-ayon na ang Promsvyazbank ay hindi isasama sa listahan ng mga bangko na may mga binawi na lisensya sa 2019. Ngunit kinuha ng mga kliyente ang sitwasyon nang may pangamba pagkatapos ng paglalathala sa media, bilang isang resulta kung saan, noong 2018, ang pagkatubig ng mga asset ng bangko ay bumagsak nang husto. Dahil sa malawakang pag-withdraw ng mga deposito at cash mula sa mga account.

Ano ang nangyari sa Binbank?

Noong 2017Sa parehong taon, ang isa pang maimpluwensyang yunit ng sektor ng pagbabangko ng Russia, ang Binbank, ay nagsimulang makaranas ng mga paghihirap sa pananalapi. Ang mga posibleng problema ay inilarawan ng mga teknikal na pagkabigo sa mga programa na pana-panahong lumitaw sa kalagitnaan ng 2017. Ngunit tiniyak ng mga empleyado ng Binbank sa mga kliyente na ang lahat ng ito ay walang kinalaman sa mga asset ng bangko at puro teknikal ang katangian.

Gayunpaman, noong Setyembre 20, 2017, hiniling ng pamunuan ng Binbank na muling ayusin ang Bangko Sentral. Ang suporta ay dapat matiyak na ang institusyong pampinansyal ay gumagana sa isang break-even na antas at ibalik ang tiwala ng mga customer.

binawi ng bangko sentral ang mga lisensya
binawi ng bangko sentral ang mga lisensya

Ang mga dahilan ng mga problema sa pananalapi ng Binbank ay naiiba sa ibang mga kaso. Narito ang sitwasyon ay konektado sa rehabilitasyon ng "Paglago ng Bangko", na isinagawa sa gastos ng mga pondo ng kredito ng "Binbank". Ang mga asset ng Rost Bank ay mababa ang grado, at bilang resulta ng muling pag-aayos, ang creditor bank ay nakakuha ng mas malalaking "butas" sa pananalapi kaysa noong bago ang pagbawi.

Suporta sa pananalapi mula sa regulator

Upang maiwasan ang pagkabangkarote, napilitan ang "Binbank" na humiling ng suporta mula sa regulator ng estado - ang Central Bank. Ang kasanayang ito ay hindi palaging ginagamit ng mga nagpapautang ng Russia, at walang kabuluhan. Napapanahong nakatanggap ng suportang pinansyal sa halagang halos 1 trilyon. pinahintulutan ng rubles na manatiling nakalutang ang bangko. At tuparin ang mga obligasyon sa mga nagpapautang.

Sa kasalukuyan, ang "Binbank" ay hindi kasama sa listahan ng mga bangkong may mga binawi na lisensya. Ang lahat ng ito ay salamat sa napapanahong tulong. Bangko Sentral. Ang bahagi ng kumpanya sa sektor ng pagbabangko ng Russia noong 2008 ay 2%. Hindi mo siya matatawag na big figure. Ngunit ang tatak ng Binbank ay nakikilala sa populasyon, at ang mga produkto ng pagbabangko ay hinihiling sa mga customer.

Mga Isyu sa Pagtuklas

Isa sa pinakamalaking pribadong bangko sa bansa, ang Otkritie brand, ay nag-apply para sa mga pondo mula sa Central Bank noong Agosto 2017. Mas maaga, noong Hulyo 2017, higit sa 617 bilyong rubles ang na-withdraw mula sa mga account ng bangko. Noong Agosto, ang laki ng pagkawala ng mga ari-arian ay lumala lamang: ang mga legal na entidad ay nag-withdraw ng higit sa 389 bilyong rubles mula sa kanilang mga account. Nang maglaon, ang bangko ay nawalan ng isa pang 138 bilyon sa sarili nitong mga pondo.

listahan ng mga bangko na binawi ang mga lisensya
listahan ng mga bangko na binawi ang mga lisensya

Ang dahilan ng matinding pagbaba ng mga asset ay ang kaguluhan na kumalat sa mga kliyente ng "Pagbubukas" pagkatapos ng publikasyon sa media. Sa takot para sa kanilang mga deposito, ang mga indibidwal at legal na entity ay nagmadaling mag-withdraw ng mga pondo mula sa kanilang mga account at bank card. Dahil dito, naging kritikal ang sitwasyon ng Otkritie Bank. Hindi nagdagdag si Otkritie sa listahan ng mga bangkong may mga binawi na lisensya. Ngunit siya ay nasa bingit ng mabibigat na problema.

Mga sanhi ng krisis sa Otkritie Bank

Ang simula ng krisis ay pinadali ng hindi matagumpay na pagbawi ng Trust Bank. Nabigo ang nagpautang na kinakatawan ni Otkritie na makayanan ang rehabilitasyon, na humantong sa mga unang problema sa pananalapi. Bilang karagdagan, ang bangko ay kukuha ng kumpanya ng seguro ng Rosgosstrakh. Ang batayan ng mga aktibidad ng Rosgosstrakh ay ang pagbebenta ng mga patakaran ng OSAGO. Mga ipinag-uutos na patakaranAng auto insurance ay ang pinaka hindi kumikitang bahagi ng proteksyon sa Russian Federation.

Lahat ng ito na sinamahan ng pag-atake sa media ay humantong sa matinding pagkawala ng mga ari-arian. Nag-apply si Otkritie sa Central Bank ng Russian Federation para sa materyal na suporta noong Agosto 2017. Ang Bangko Sentral ay muling nag-organisa at nagtalaga ng pansamantalang pamamahala, at ngayon ay wala nang nagbabanta sa mga ari-arian ng kumpanya.

Pagsasama-sama ng "Pagbubukas" at "Binbank"

Upang hindi maisama sa listahan ng mga bangko na binawi ang lisensya, nagpasya ang Central Bank na pagsamahin ang 2 brand - "Opening" at "Binbank". Ang konsepto ng "Discovery" ay gagawing batayan. Ang terminong "Binbank" ay hindi babanggitin sa pangalan ng kumpanya.

Noong 2018, binawi ng Central Bank ang mga lisensya sa mga bangko, ang listahan kung saan hindi sinasadyang napunan muli ng Binbank at Otkritie. Samakatuwid, dapat palakasin ng pinagsamang tatak ang posisyon ng nagpapahiram sa merkado ng pananalapi ng Russia.

Pagsasamahin ng linya ng produkto ang pinakamahusay na mga alok ng parehong istruktura. Ito ay pinlano na ito ay humantong sa isang pagtaas sa bahagi ng merkado. Nauna rito, noong 2018, ang Otkritie ay umabot sa 3% ng lahat ng banking asset sa bansa, Binbank para sa 2%.

Naganap ang pagsasanib ng brand noong Enero 1, 2019. Ngunit sa katunayan, ang bagong tagapagpahiram ay ipakikilala lamang sa merkado sa Hulyo 2019. Kasama sa network ang lahat ng sangay ng Binbank, Otkritie at Trust Bank.

Aling mga bangko ang binawi ang kanilang mga lisensya?
Aling mga bangko ang binawi ang kanilang mga lisensya?

Hanggang Marso 2019, ang mga detalye ng Binbank ay mananatiling hindi magbabago. pagkatapos ng mga customerkailangan mong gumawa ng mga paglilipat sa mga pautang sa mga bagong detalye. Ang data ng "Pagbubukas" ng bangko ay nananatiling hindi nagbabago.

Mga bangko na walang lisensya. Paano malalaman ang tungkol sa mga problema ng pinagkakautangan?

Sa aktibong patakaran ng Bangko Sentral upang mapabuti ang ekonomiya ng Russia, taun-taon 60-80 na mga bangko ang nawawalan ng karapatang makisali sa mga aktibidad sa pananalapi sa Russian Federation. Nabatid na sa 2019, humigit-kumulang 60 na bangko ang babawiin ng kanilang mga lisensya: ang listahan ng mga nagpapautang ay inilihim ng Bangko Sentral.

Ang pag-alam na may problema ang isang kumpanya ay hindi palaging madali. Itinatago ng mga tagapamahala ng bangko ang impormasyon tungkol sa mga posibleng problema mula sa mga customer. Halimbawa, ang mga kliyente ng MezhTopEnergobank, na nawalan ng lisensya noong Hulyo 2017, ay hindi alam ang tungkol sa mga problema hanggang sa katapusan ng Hunyo 2017. Ang katotohanan na idinagdag niya sa listahan ng mga bangko na may binawi na lisensya, natutunan lamang ng mga mamumuhunan sa mga pintuan ng mga opisina. Walang impormasyon tungkol sa pagkabangkarote sa site hanggang sa huling araw ng operasyon ng institusyon.

Saan ako makakahanap ng listahan ng mga bankrupt na bangko?

Kung mayroong anumang hinala, halimbawa, pagkatapos ng impormasyon sa media, inirerekomendang suriin ang data sa mga opisyal na mapagkukunan. Palaging "lumalabas" ang mensahe ng bangkarota sa website ng Deposit Insurance Agency.

Binawi ng Bangko Sentral ang lisensya
Binawi ng Bangko Sentral ang lisensya

Ang organisasyon ng estado ay hindi lamang nagpo-post ng impormasyon na binawi ng Bangko Sentral ang lisensya, at isang listahan ng mga bankrupt na bangko, ngunit nag-uulat din sa appointment ng mga ahente. Sa mga bangko ng ahensya, ang mga kliyente ay maaaring makatanggap ng mga pagbabayad sa mga deposito. At bayaran ang utang nang walang komisyon.

Maaari mo ring malaman ang tungkol sa mga pagkabangkarote ng sektor ng pagbabangko ng Russia sa "Banki.ru":isang listahan ng mga binawi na lisensya ay ibinigay kasama ang dahilan. Maaaring ito ay ang pagbawi ng lisensya ng Bangko Sentral o ang pagpuksa ng isang institusyon ng kredito.

Nangungunang 45. Listahan ng mga bangko na nawalan ng lisensya (batay sa data ng Banki.ru)

Kabilang sa listahan ang mga institusyong pampinansyal na tumigil sa paggana mula Hunyo 1, 2018 hanggang Enero 1, 2019. Ang mga lisensya mula sa mga bangko ay binawi ngayong araw (listahan):

  1. "Binbank Digital".
  2. "Binbank".
  3. Russobank.
  4. "Donkhlebbank".
  5. "Runetbank".
  6. Zlatkombank.
  7. "Economics-Bank".
  8. "CDB Bank".
  9. Globex.
  10. "May Day".
  11. "Russian Mortgage Bank".
  12. "UM-Bank".
  13. "Moscow".
  14. "Modern Commercial Innovation Bank".
  15. "RosEvroBank".
  16. "Agrosoyuz".
  17. "Bangko para sa Innovation at Development".
  18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
  19. "Inkarobank".
  20. Ur altransbank.
  21. "Union".
  22. VostSibtranskombank.
  23. "Rial-Credit".
  24. "PIR Bank".
  25. "KOR".
  26. "Flora-Moscow".
  27. "Trade Finance Bank".
  28. "Grand Invest Bank".
  29. "Mikhailovsky PZHSB".
  30. "Aksonbank".
  31. "K2Bangko".
  32. "Central European Bank".
  33. "Moscow Vekselny Bank".
  34. "Innovative Settlement Center".
  35. "Bagong Oras".
  36. "Tagilbank".
  37. "Southern Regional Bank".
  38. Gazbank.
  39. "Taatta".
  40. "Sobyet".
  41. "Growth Bank".
  42. "Rublev".
  43. "Mosuralbank".
  44. "Voronezh".
  45. "RusYugbank".

Inirerekumendang: