Rating ng mga bangko sa mortgage: mga rate, kundisyon, dokumento

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Mortgage ay hindi isang kaganapan ng isang araw o kahit isang taon. Ayon sa mga espesyal na mapagkukunan, mas gusto ng mga Ruso na kumuha ng isang mortgage para sa isang average na panahon ng 5 hanggang 12 taon. Mayroong maliit na porsyento na umaasang mababayaran ang utang sa rekord ng oras, o ibang kategorya na mas gusto ang pinakamataas na termino. Totoo, mas mahaba ang termino, mas mahaba ang sobrang bayad. Ngunit ang panahon ng pagbabayad ng utang ay isinasaalang-alang depende sa antas ng kita at iba pang mga indibidwal na kondisyon ng nanghihiram. Nagpaplano ka bang kumuha ng mortgage? Aling mga bangko ang mas kumikita, sasabihin namin sa artikulo.

Mga rate ng paghahambing

Ayon sa data para sa 2018, ang mga rate sa Russia ay may average na 9.88% para sa bagong pabahay at 10.14% para sa pangalawang pabahay. Marami ba o kaunti? Para maunawaan ito, inirerekomendang magtanong tungkol sa mga rate sa ibang bansa.

Sa ngayon, ang pinakamataas na rate ay naitala sa Venezuela - halos 22%. Susunod ang Ukraine, na may humigit-kumulang sa parehong mga tagapagpahiwatig. Ang isa pang bansa na may mga mamahaling mortgage ay ang Argentina. May mga rate na umaabot hanggang 27% bawat taon.

At mayroon pa ring mga bansa kung saan maaaring makuha ang mga mortgage sa simbolikong interes. Halimbawa, ang mga Hapon ay nagbabayad lamang ng 0.72%. Ngunit sa parehong oras, ang halaga ng isang 3-silid na apartment ay umabot sa halos isang milyong dolyar. Ang parehong mga rate para sa real estate at 1.58% ay nalalapat sa Switzerland. Ang Swiss ay maaaring umasa sa saklaw ng bangko hanggang sa 80% ng halaga ng bagay. May opsyon na bumili ng apartment na may tatlong silid na medyo mas mura - sa Finland - halos kalahating milyong dolyar, at ang mortgage rate ay magiging humigit-kumulang 1.07%.

Kapag tiningnan sa isang paghahambing na paraan, ang Russia ay nasa gitna ng mga indicator na ito. Ang presyo ng real estate ay pareho. Ngunit sa nakalipas na ilang taon, bumababa pa rin ang trend ng mortgage rates. Ngayon isaalang-alang ang rating ng mga bangko para sa mga mortgage para sa 2019.

1. Sberbank

Domestic financial colossus ay sumasakop sa halos 62% ng kabuuang mortgage portfolio sa bansa. Sa pamamagitan ng paraan, ang pangalawang papel sa listahang ito ay kabilang sa VTB 24. At hindi ito nakakagulat, dahil nag-aalok ang Sberbank ng napakalawak na hanay ng mga serbisyo partikular para sa pagbili ng real estate:

• Mortgage para sa pangalawang pabahay hanggang sa 30 taon sa mga tuntunin ng 10, 2% rate, down payment ay 15% lamang. Ang minimum na halaga ng pautang ay 300,000 rubles, ang maximum ay hindi hihigit sa 85% ng halaga ng binili na bagay.
• Ang pagbili ng pabahay sa mga bagong gusali ay pinondohan din ng hanggang 30 taon. Ang pinakamababang halaga ay 300,000 rubles, ang maximum ay hindi hihigit sa 85% ng halaga ng apartment. Dito, ibinibigay ang mga rate na 8.5%.
• Kung magbabayad ka ng malakimga rate ng interes, pinapayagan ka ng batas na ilipat ang iyong mortgage sa anumang ibang bangko, kung saan mas mababa ang mga ito. Ang pamamaraang ito ay tinatawag na mortgage refinancing. Gamit ang system na ito, maaari ka ring humiling mula 300,000 rubles hanggang 85% ng natitirang halaga ng mortgage sa ibang bangko. Ang mga bagong rate ng interes ay talagang may bawat pagkakataong maging kumikita - 10.9% lang.
• Mortgage para sa isang pamilyang sinusuportahan ng estado. Available ang produktong ito sa lahat ng pamilyang mayroon o may pangalawa o pangatlong anak sa pagitan ng Enero 1, 2018 at Disyembre 31, 2022. Sa ilalim ng programang ito, ang mga mamamayan ay maaaring umasa sa isang pautang na hanggang 12 milyong rubles, na maaaring bayaran sa loob ng 30 taon. Ang pinakamababang rate ay 6%. Isang mahusay na opsyon para sa mga naghahanap ng mababang interes na mortgage, dahil wala pang ibang bangko na nag-aalok ng mas mababang mga rate.
• Para maging kliyente ng Sberbank, hindi kailangang bumili ng apartment. Mayroon ding mga alok para sa mga nagpapahalaga sa espasyo at teritoryo. Ang isang mortgage para sa pagtatayo ng isang gusali ng tirahan hanggang sa 30 taon at sa rate na 11.6% ay isang medyo kawili-wiling alok. Maaari kang mag-claim ng mga halaga mula 300,000 rubles hanggang 100% ng halaga ng mga gastos sa konstruksiyon.
• Hindi tulad ng iba pang nagpapahiram, handa rin ang Sberbank na suportahan ang pagbili ng isang dacha o isang country house. Ang sobrang bayad sa mga rate ng interes ay magiging 11.1% lamang, na maaaring bayaran sa loob ng 30 taon.

Sa karagdagan, ang Sberbank ay isang maaasahang kasosyo ng estado sa pagpapatupad ng iba't ibang mga programa na sumusuporta sa mga batang pamilya, militarat iba pang mga kategorya. Gumagana rin ang Sberbank sa maternity capital. Maaari itong gamitin bilang paunang bayad o pambayad ng utang. Sa ganitong mga kaso, sapat na na magpakita ng sertipiko para sa maternity capital.

2. "VTB 24"

Sa nakalipas na mga taon, kumpiyansa itong humawak ng matataas na posisyon sa rating ng mga bangko sa mortgage na "VTB 24". Sa ngayon, ang mga panukala para sa pagbili ng pabahay ay ang mga sumusunod:

• Ang isang apartment sa isang bagong gusali, kung saan hindi pa nakarehistro ang pagmamay-ari, ay mabibili sa rate na 10.1%. Maaari kang humiling ng anumang halaga hanggang sa 60 milyong rubles. Termino - hanggang 30 taon.
• Ang Muling pagbebenta ng pabahay ay inaalok mula sa rate na 10%, maaari ka ring humiling ng hanggang 60 milyong rubles. Ang termino ay magkatulad. Sa kasong ito, ang lugar ng biniling apartment ay dapat na hindi bababa sa 65 metro kuwadrado. m. Isinasaalang-alang ang isang opsyon kahit na walang patunay ng kita.
• Kung ang mga rate sa kasalukuyang mga rate ng pautang ay mataas, maaari silang bumaba sa 10.1%. Sa linyang ito, maaari kang bumili ng parehong tapos na pabahay at pabahay sa isang bagong gusali.
• Mortgage para sa malalaking lugar. Ang produktong ito ay nagpapahiwatig ng mga pinababang rate para sa pagbili ng isang apartment na may lawak na 65 sq. m. Hindi kinakailangan na kumpirmahin ang kita, maaari mong gamitin ang maternity capital. Sa katunayan, maaari kang umasa sa isang rate na -0.5% kumpara sa iba pang mga rate.
• Isa sa mga pinaka kumikitang alok ng VTB 24 bank ay isang mortgage para sa militar. Maaari kang humiling ng hanggang 2.5 milyong rubles. Ang panahon ng pagbabalik ay hanggang 20 taon. Ang rate ay 9.8%.
• Ang mga mortgage na sinusuportahan ng estado ay nalalapat sa parehong kategorya tulad ng sa Sberbank: para sa mga pamilyang may pangalawa o pangatlong anak na ipinanganak mula Enero 1, 2018 hanggang sa katapusan ng 2022. Ang mga nasabing pamilya ay maaaring umasa sa mga rate sa rehiyon na 6%. Kakailanganin ang paunang pagbabayad na 20% ng halaga.
• Gayundin, isinasaalang-alang ng "VTB 24" ang pagbili ng nakasangla na real estate. Ang gastos nito ay dapat nasa loob ng 60 milyong rubles. Ang utang ay kailangang bayaran sa loob ng 30 taon. At ang pusta ay 10.6%.

3. "Unicredit Bank"

Ang rating ng mga bangko sa mga mortgage ay hindi kumpleto kung ang papel ng "Unicredit Bank" ay hindi nakasaad dito. Sa mga nagdaang taon, matagumpay na nangunguna ang bangkong ito, at ngayon ay mabibilang mo ang maraming mamamayan na gustong makatanggap ng kanilang tulong. Ang mortgage sa "Unicredit Bank" ay magkakaiba. Ang bawat produkto ay nararapat ng espesyal na atensyon:

• Refinancing mortgage para sa pangalawang pabahay sa 10, 20%.
• Refinancing mortgage para sa pangunahing pabahay sa 10.25%.
• Pagbili ng apartment sa isang bagong gusali sa halagang 10.25%.
• Isang loan para sa isang apartment sa 10.75%.
• Programa "Tumatawag ang mortgage!" sa 10% bawat taon.
• Mortgage sa 6% kada taon o mga subsidiya ng gobyerno.
• Pagbili ng cottage sa credit sa 13.25%.
• Target loan, kabilang ang para sa pagpapatayo ng bahay o summer house, sa 13%.

Ang bawat uri ng Unicredit Bank mortgage ay ibinibigay nang hanggang 30 taon.

4. Alfa Bank

Sa Alfa Bank, ang isang loan para sa pabahay ay ibinibigay sa dalawang direksyon: direktang pagbibigay ng mortgage para sa pagbili at pagseserbisyo ng loan na ibinigay sa ilalim ng mga partnership program. Ang mga sumusunod na kundisyon ay naghihintay sa mga customer:

• Maaari kang humiling ng anumang pondo hanggang 50 milyong rubles para sa pagbili ng tapos na pabahay. Ang panahon ng pagbabayad ay 30 taon. Dapat mayroon kang hindi bababa sa 15% ng halaga ng pabahay sa iyo. Ang rate ng interes ay 10.19%, at ang mga customer ng suweldo ng bangko ay maaaring umasa sa -0.3%.
• Ang pautang para sa pabahay ay hindi target na financing hanggang 30 taon sa 13.49% bawat taon. Ang mga halaga ng hindi bababa sa 600,000 rubles ay inisyu. Ang serbisyong ito ay may bisa hindi lamang para sa mga Ruso, kundi pati na rin para sa mga mamamayan mula sa Ukraine at Belarus. Siyempre, ang pagpaparehistro ng isang mamamayan ay maaaring maging anuman, ngunit ang ari-arian ay dapat na nakarehistro sa teritoryo ng Russian Federation.
• Ano ang mga kondisyon para sa isang mortgage sa Alfa Bank kapag bumibili ng bahay sa isang bagong gusali? Dito maaari kang umasa sa mga katulad na halaga - hanggang sa 50 milyong rubles, na maaaring ibalik sa loob ng 30 taon at sa 10.19% bawat taon. Ang paunang bayad ay 15% ng kabuuang halaga ng pabahay.
• Ang isa pang dahilan kung bakit kasama ang Alfa Bank sa rating ng mga mortgage bank bilang ang pinakamahusay ay ang mga kondisyon ng refinancing. Kung ang kliyente ay nagpasya na ilipat ang kanyang mga obligasyon sa pananalapi mula sa ibang organisasyon, pagkatapos ay isang kaaya-aya na 9.99% ang inaasahan - isa sa pinakamababa sa bansa. Halos walang mga paghihigpit sa halaga ng kahilingan - maaari kang mag-claim ng mga halaga sa hanay na 50 milyong rubles na may napakahusay na mga termino -wala pang 30.

Sa karagdagan, ang mga preperential rate ay ibinibigay para sa mga kliyente ng payroll at para sa mga kalahok sa iba pang mga programa ng bangko. Ang "Alfa Bank" ay ang pinakamahusay na solusyon para sa mga naghahanap kung saan makakakuha ng mababang interes na mortgage.

5. Bangko "Uralsib"

"Uralsib" ay handa na ring tuparin ang pangarap na magkaroon ng apartment. Magkakaiba ang mga alok:

• Ang pagbili ng tapos na pabahay ay magkakahalaga ng sobrang bayad sa anyo ng mga rate na 10.7%, ang down payment ay 15%. Tagal ng mortgage - hanggang 30 taon.
• Katulad na mga kondisyon ang naghihintay sa mga mas gusto ang pabahay sa isang bagong gusali. Ang pagkakaiba lang ay ang mas mababang mga rate ng interes - 10.5%.
• Kapag ni-refinance ang mortgage ng ibang bangko, maaari kang umasa sa mga halagang hanggang 50 milyong rubles. Ang pamamaraan ay simple at walang komisyon. Ang pinakamababang taya ay magiging 10.9%.
• Kung mayroon kang pabahay, ngunit kailangan mo ng mga pondo para sa isa pang makabuluhang kaganapan, inirerekumenda na kumuha ng mortgage sa ilalim nito. Ang isang mortgage sa Uralsib Bank sa kasong ito ay hindi nangangailangan ng paunang bayad, at ang mga rate ay magiging humigit-kumulang 12%, na maaaring bayaran sa loob ng 30 taon.
• Sa parehong paraan, maaari kang magsangla ng kasalukuyang apartment at makakuha ng pautang na hanggang 6 milyong rubles sa 13.5% bawat taon.
• Maraming militar din ang mas gusto ang Uralsib, dahil mayroon silang hiwalay na programa sa pagpopondo. Bilang bahagi ng programa, maaari kang humiling ng halagang hanggang 2.8 milyong rubles. Nakapirming rate - 10.9%.

Ang isa pang pagkakaiba sa pagitan ng Uralsib Bank at mga kakumpitensya nito ay ang pagkakaloob ngmortgage holidays sa kanilang mga kliyente. May kaugnayan ang mga ito para sa mga customer na bumili ng pabahay sa isang mortgage sa yugto ng konstruksiyon. Salamat sa mga holiday sa mortgage sa yugto ng konstruksiyon, maaari silang magbayad ng mas maliit na bahagi ng mortgage, na lubhang kapaki-pakinabang, dahil marami sa kanila sa yugtong ito ay napipilitang pagsamahin ang pagbabayad ng mortgage at mga pagbabayad sa paupahang pabahay.

6. Gazprombank

Ang Mortgage sa "Gazprombank" ay nahahati sa dalawang uri: sa loob ng framework ng mga partnership program at kasalukuyang mga promosyon. Mayroong humigit-kumulang 20 alok sa kabuuan. Isaalang-alang ang mga pinakakawili-wili:

• Family mortgage - nagbibigay ng karapatang gumamit ng mga pondo sa halagang hanggang 8 milyong rubles. Paunang pagbabayad - mula sa 20% ng halaga ng bagay. Ang mga rate ng interes ay 6% lamang. Maaari mong bayaran ang mga obligasyon sa loob ng 30 taon.
• Mortgage na may palugit. Ang produktong ito ay nagbubukas ng pagkakataong makakuha ng hanggang 45 milyong rubles sa 6.7% bawat taon. 15% lang ang halaga ng down payment. Magkapareho ang maturity - 30 taon.
• Gayundin, marami ang nag-aalala tungkol sa mga dokumento sa bangko para sa isang mortgage, dahil maaaring kailanganin ang mga ito mula sa iba't ibang mapagkukunan at sa maraming dami. Pinasimple ng Gazprombank ang mga kondisyon hangga't maaari, at ngayon ay maaari kang mag-aplay para sa dalawang dokumento. Ang mga pinasimple na kondisyon ng dokumentasyon ay hindi nakakaapekto sa iba pang mga nuances: ang mga rate ay katanggap-tanggap pa rin - 11%, ang maximum na halaga ay napaka solid - hanggang sa 10 milyong rubles. Ang halaga ng paunang bayad ay medyo mas mataas - 40% ng halaga ng bagay.
• Mga tuntunin ng pagbili ng pangunahin at pangalawang merkado ay magkatulad. Sa parehong mga kaso, maaari mongumaasa sa mga rate na 10.5%, at maaari kang mag-aplay para sa mga halagang hanggang 60 milyong rubles. Simboliko din ang halaga ng paunang bayad - 10%.
• Kapag nag-refinance ng mortgage sa Gazprombank, maaari kang umasa sa mga halagang hanggang 45 milyong rubles sa rate na 10.5%. Katulad na mga kundisyon ang naghihintay kapag bumibili ng bahay mula sa mga opisyal na kasosyo ng bangko at kapag bumibili ng lugar para sa isang sasakyan.

Kapag isinasaalang-alang ang mga rate ng mortgage, ang rating ng mga bangko ay gumaganap ng isang mahalagang papel, dahil ito ay isang kaganapan sa loob ng maraming taon. Mula sa puntong ito, ang Gazprombank ay nasa listahan ng pinakamahusay sa kasalukuyan.

7. "Bangko ng komunikasyon"

Handa siyang tustusan ang malawak na hanay ng real estate, mula sa mga apartment hanggang sa lupa. Ang isa pang kapansin-pansin na punto ay ang kawalan ng pangangailangan upang kumpirmahin ang kita. Isaalang-alang natin ang pinakakawili-wiling mga alok mula sa Svyaz Bank:

• Ang pagbili ng mga handa na pabahay sa tulong ng Svyaz Banka ay nagkakahalaga ng 10.25% na higit pa kaysa sa cash. Ngunit hindi tulad ng isang cash na pagbili, hindi kinakailangang magkaroon ng 100% ng halaga ng bagay sa iyo, sapat na ang 15%.
• Kung plano mong bumili ng residential building na may land plot, ang mga rate lang ang naiiba - mga 11%.
• Mayroon ding mga espesyal na kundisyon para sa mga pagkakasangla ng militar: isang pinasimpleng sistema ng dokumentasyon, libreng pagsusuri at 54 na rehiyon ng pagkilos. 9.4% kada taon ang naipon sa mga natanggap na pondo. Maaari kang humiling ng halaga mula 400,000 libo hanggang 2.5 milyong rubles. Ang termino ng financing ay mula 3 hanggang 20 taon.
• Gayundin sa "Komunikasyonbank" maaari mong ayusin ang mortgage refinancing para sa lahat ng uri ng real estate sa rate na 9.75%. Ang hinihiling na halaga ay dapat nasa loob ng 30 milyong rubles.
• Gayundin sa Svyaz Bank, ibinibigay ang mga mortgage para sa mga hakbang upang mapabuti ang pabahay. Ang linya ay tinatawag na "Big Collateral Loan" at nagbibigay ng mga rate mula 16 hanggang 17.5%. Maaaring mag-claim ang mga residente ng Moscow ng hanggang 10 milyong rubles para sa produktong ito, mga residente ng mga rehiyon - hanggang 5 milyong rubles.

Ang isa pang tampok ay ang mga mortgage sa mga rehiyon ng bansa kung saan naroroon ang mga sangay ng Svyaz Bank.

Mga pamantayan sa rating

Tinutukoy ng iba't ibang mapagkukunan ang rating ng mga bangko mula sa iba't ibang punto ng view. Mula sa isang pang-ekonomiyang punto ng view, isang tagapagpahiwatig ng pagiging maaasahan ng isang pampinansyal na organisasyon ay ang dami ng pampinansyal na portfolio - kung mas maraming pondo ang mayroon ito, mas maraming mga customer ang maaari nitong pagsilbihan. Ang pagiging kaakit-akit ng bangko para sa mga customer ay sinusuri ng maraming iba pang pamantayan. Lalo na sa isang mahabang format ng pakikipagtulungan bilang isang mortgage. Ang rating ng mga bangko sa Moscow mula sa puntong ito ng view ay binabawasan sa isang paghahambing ng mga naturang indicator tulad ng laki ng mga rate, mga tuntunin ng financing at isang pakete ng mga dokumento.

Natatandaan ng maraming tao ang burukrasya sa sektor ng pagbabangko, nang ang mga kliyente ay kailangang tumakbo kahit ilang buwan upang makakuha ng financing, nangongolekta ng isang tumpok ng mga dokumento at mga sertipiko. Ang trend sa mga araw na ito ay mas positibo, na ang mga bangko ay lumalayo sa mga kumplikadong ito at patuloy na naghahanap upang gawing mas madali ang pagtanggap ng mga aplikasyon.

Kung kukuha tayo ng mga rate ng interes, ngayon ang nangunguna"Gazprombank", nag-aalok ng halos 6% bawat taon. Gayunpaman, ang papel ng pamumuno sa merkado ay kabilang sa Sberbank. Iminumungkahi nito na parehong mahalaga ang mga rate at ang pagiging maaasahan ng institusyon mismo para sa populasyon.

Tungkol sa pagsusumite ng mga dokumento, ang mga bangko ay in demand ngayon, handang isaalang-alang ang mga aplikasyon para sa minimum na mga papeles. Kadalasan ito ay isang pasaporte at isang sertipiko ng kita. Ngunit ang pangalawang dokumento ay hindi gaanong nabanggit sa listahan ng mga dokumento ng bangko, dahil ngayon hindi lamang regular na kita ang isinasaalang-alang, kundi pati na rin ang iba pang mga uri ng mga ari-arian, tulad ng deposito sa bangko, pagbabahagi o pag-aari na bumubuo ng kita.

Anong mga dokumento ang kailangan?

Ang listahan ng mga dokumento ay depende sa mga indibidwal na kondisyon ng kliyente at sa uri ng pagpapahiram. Ang karaniwang hanay ay binubuo ng mga sumusunod:

• Dokumento ng pagkakakilanlan.
• Sertipiko ng trabaho o mga dokumento sa negosyo.
• Mga dokumento ng asawa.
• Impormasyon tungkol sa komposisyon ng pamilya.
• Sertipiko ng paninirahan.
• Mga dokumento para sa biniling bagay: teknikal na pasaporte at dokumento ng pamagat.
• Kung pagbili ng bagong gusali ang pinag-uusapan kung saan walang mga dokumento, dapat kang magsumite ng kasunduan sa developer.
• Iba pang mga dokumento sa pagpapasya ng bangko.

Kung kasangkot ang maternity capital sa pagpapautang, may kalakip na sertipiko. Ang pamamaraan ng pagsusuri ay karaniwang tumatagal mula 2 araw hanggang 1 linggo. Ang kasunduan sa pagpapahiram ng mortgage ay nilagdaan pagkatapos gumawa ng positibong desisyon ang bangko sa aplikasyon. Sa panahon ng kontrataang ari-arian ay isasanla sa bangko bilang collateral.