Ano ang kailangan mo para makakuha ng mortgage: isang listahan ng mga dokumento, insurance, mga tuntunin ng pagpaparehistro

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2024-01-17 19:10

Ang magkaroon ng sariling apartment ay marahil ang pangarap ng bawat batang pamilya. Gayunpaman, hindi lahat ay kayang bayaran ang gayong karangyaan: ang halaga ng real estate ay kasalukuyang sinisira ang lahat ng mga rekord. Ngunit huwag kang magalit! Salamat sa kamakailang lumitaw na uri ng pagpapahiram - mga mortgage - ang pagnanais na ito ng mga kabataan ay naging magagawa!

Ang diwa ng sangla

Ang Mortgage ay hindi hihigit sa isang loan para sa pagbili ng isang ari-arian (apartment o bahay). Hindi tulad ng iba pang mga uri ng mga pautang, ang alok na ito ay pangmatagalan, na inisyu ng mga 10-15 taon. At ito ay lubos na nauunawaan: hindi lahat ay makakakuha ng malalaking pagbabayad sa kaso ng pagbibigay ng isang mortgage sa maikling panahon. At kung hahatiin mo ang halagang ito sa mahabang 120 o higit pang buwan, makakakuha ka ng tunay na halaga.

Ang pangalawang tampok ng mortgage ay ang obligatoryong pledge ng biniling ari-arian bilang seguridad sa pautang. Kailangan ito ng bangko para magkaroon ng kumpiyansa sa susunod na araw. Pagkatapos ng lahat, kahit na hindi binabayaran ng kliyente ang lahatmga utang sa takdang oras, makikinabang lamang ang nagpautang: ang apartment / bahay ay magiging pag-aari niya.

Ang ikatlong natatanging tampok ng uri ng pagpapautang na pinag-uusapan (ito ang kailangan mo para makakuha ng mortgage nang walang kabiguan) ay ang pagkakaroon ng paunang bayad. Kung, kapag tumatanggap ng isang pautang sa consumer, walang nagtatanong tungkol sa pagkakaroon ng sariling mga pondo, kung gayon dito ay hindi mo magagawa nang wala sila. Karaniwan ang minimum na halaga ng unang installment ay 10-20% ng halaga ng property.

Mga yugto ng pagpaparehistro ng mortgage

Kung gusto mong makakuha ng pautang para makabili ng apartment / bahay, dapat mong gawin ang mga sumusunod na pangunahing hakbang:

• Hanapin ang iyong gustong ari-arian. Dapat pansinin na ang mga bagong gusali ay mas kanais-nais para sa bangko. Kaya, kadalasan kapag bumibili ng apartment sa isang bagong gawang bahay, ang nagpapahiram ay naglalabas ng pautang sa mas kaakit-akit na mga rate ng interes.
• Ihanda ang kinakailangang pakete ng mga dokumento.
• Mag-apply sa bangko para sa isang mortgage. Pinakamabuting makipag-ugnayan sa ilang organisasyon nang sabay-sabay. Marahil ay aprubahan ng isa sa kanila ang utang.
• Kung positibo ang tugon sa isinumiteng aplikasyon, makipag-ugnayan sa sangay ng institusyong pampinansyal para gumawa ng kasunduan sa pautang.
• Kung kinakailangan, ayusin ang insurance para sa real estate, buhay at kalusugan ng nanghihiram.

Tulad ng nakikita mo, hindi ganoon kadali ang pagkuha ng loan para sa real estate, magtatagal ang prosesong ito. Ngunit wala sa hinaharap ang maihahambing sa resulta ng naturang kaso - nakatira sa iyong apartment. Bukod dito, alam ang mga pangunahing yugtopagpoproseso ng mortgage, lahat ay maaaring gawin nang mas mabilis.

Mortgage: mga kondisyon para sa pagkuha ng

Ngayon karamihan sa mga institusyong pampinansyal ay nag-aalok ng kanilang mga serbisyo sa pag-isyu ng pautang para sa pagbili ng real estate. Ang lahat ng kanilang mga produkto ay may kanya-kanyang natatanging katangian, sariling pamantayan at kinakailangan. Ngunit mayroong ilang mga pangunahing kondisyon na halos pareho sa maraming kumpanya. Sila ay:

• Mortgage currency. Sa ating bansa, ang karamihan sa mga pautang ay ibinibigay sa Russian rubles, ngunit may mga kaso ng mga pautang sa pabahay sa dolyar at euro.
• Ang halaga ng mga rate ng interes sa ganitong uri ng pagpapautang ay kadalasang tumatagal ng mga halaga mula 10 hanggang 16% bawat taon. Walang bangko ang makakapagbigay ng eksaktong impormasyon tungkol sa bagay na ito, dahil nakadepende ito sa maraming salik (kita ng borrower, term sa mortgage, atbp.).
• Down payment. Ayon sa mga kinakailangan ng karamihan sa mga bangko, ang kliyente ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa 10% ng halaga ng ari-arian upang makakuha ng isang mortgage.
• Mga tuntunin ng pagpapahiram. Pinili ang item na ito batay sa solvency ng nanghihiram at sa sarili niyang mga kagustuhan.
• Pagbabayad ng utang sa anyo ng buwanang pagbabayad sa bank account. Ang mga halaga ng lahat ng halaga ay napagkasunduan nang maaga sa kasunduan sa pautang.
• Bilang collateral para sa isang loan, ang obligadong pagpaparehistro ng isang pledge ng nakuhang real estate.
• Sa karamihan ng mga kaso, kailangan din ng insurance: ang paksa ng pagpapahiram, ang buhay, kalusugan at kapasidad sa pagtatrabaho ng nanghihiram.
• Pagsasagawa ng pagtatasa. Ginagawa ito ng mga independiyenteng ahensya sa pagtatasa. Kinakailangan upangpara ma-verify ng bangko ang realidad ng pinangalanang halaga ng apartment/bahay.
• Pagbibigay ng mga income statement. Ito ay magbibigay-daan sa nagpapahiram na hindi pagdudahan ang solvency ng nanghihiram.

Mga kinakailangang pakete ng mga dokumento

Sa pagsasalita tungkol sa pangangailangan para sa isang partikular na pakete ng mga papel, dapat tandaan na ang listahang ito ay maaaring bawasan o dagdagan sa isang kumpanya. Nasa ibaba ang pangunahing listahan ng mga dokumento para sa pagkuha ng mortgage, na kadalasang hinihiling ng mga bangko:

• Loan application form
• Dokumento ng pagkakakilanlan. Kadalasan, ito ay pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation.
• Ikalawang karagdagang dokumento para sa pagkakakilanlan: ID ng militar, pasaporte, lisensya sa pagmamaneho o libro ng pensiyon.
• Mga pahayag ng kita.

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram

Hindi sapat ang pagkakaroon ng magandang kita para makapagsangla. Ang mga bangko ay nagpapataw ng ilang mga kinakailangan sa kanilang mga nanghihiram. Siyempre, depende sa organisasyon, maaari silang magbago ng kaunti, ngunit ang kanilang essence ay parang ganito:

• Ang pagkakaroon ng pagkamamamayan ng Russia. Ang patunay nito ay ang pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation.
• Edad sa oras ng pag-aaplay mula 21 taong gulang at sa pagtatapos ng termino ng mortgage hanggang 60 taong gulang.
• Walang "itim" na credit history.
• Permanenteng paninirahan sa rehiyon kung saan ibinigay ang loan.
• Pagtatrabaho sa huling trabaho man langanim na buwan, habang ang kabuuang karanasan ay dapat na higit sa isang taon.

Mga alok mula sa mga nangungunang bangko

Upang gawing mas madali para sa isang potensyal na nanghihiram na pumili, dapat ipakita ang sumusunod na talahanayan, na nagpapakita ng rate ng interes sa mga mortgage sa mga bangko sa bansa.

Ang pinakamagandang alok ng mga bangko sa Russia (ipinakita ang mga produktong may suporta ng estado)
Pangalan ng bangko	Hate ng interes sa mortgage, % bawat taon	Halaga ng pautang, libong rubles	Termino ng kredito, taon	Down payment, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Hanggang 30	Mula 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Hanggang 30	Mula 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Hanggang 30	Mula 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Hanggang 30	Mula 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Hanggang 30	Mula 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Hanggang 25	Mula 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Hanggang 30	Mula 20
"Binbank"	11	8, 000	Hanggang 30	Mula 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Hanggang 25	Mula 20
"Moscow Credit Bank"	6, 9	8, 000	Hanggang 20	Mula 20

Mortgage sa Sberbank

Hindi lihim na ang Sberbank ng Russia ay isa sa mga pinaka-maaasahang bangko sa bansa. Ito ang nagpapaliwanag sa pagpili ng maraming kliyente ng institusyong ito. Bukod dito, ang mga serbisyo sa pagpapahiram ng real estate ay medyo in demand din dito. Makabubuting malaman ng mga potensyal na manghihiram kung ano ang kailangan para mag-apply para sa isang mortgage sa tagapagpahiram na ito.

Una sa lahat, ito ay pagsunod sa mga kinakailangan ng bangko. Kaugnay ng mga customer, sila ay:

• Citizenship of the Russian Federation.
• Edad mula 18 hanggang 75 taong gulang.
• Pagkakaroon ng permanenteng at opisyal na trabaho.

Ang parehong pagpaparehistro ng mortgage ay nagaganap sa Sberbank sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

• Ang halaga ng mga rate ng interes - mula 11.4% bawat taon.
• Pagkakaroon ng sariling mga pondo - mula 20%mula sa halaga ng property.
• Termino ng mortgage - hanggang 30 taon.

Mahalagang tandaan na bago ang pagpaparehistro ng estado ng mga karapatan sa ari-arian, ang halaga ng rate ng interes ay tataas ng 1 porsyentong punto. Ang pagtaas sa halagang ito ay nagbabanta din sa kaso ng pagtanggi na magbigay ng insurance para sa nakuhang real estate, buhay at kalusugan ng nanghihiram.

Mortgage sa "VTB 24"

Ang "VTB 24" ay pumapangalawa sa mga tuntunin ng pagganap sa pananalapi sa rating ng mga bangko sa Russian Federation. Samakatuwid, mayroon ding isang paglalarawan sa loob ng balangkas ng artikulong ito kung ano ang kinakailangan upang makakuha ng isang mortgage mula sa kumpanyang ito. Bukod dito, ang kanilang produkto ay nakikilala sa pamamagitan ng mas kaakit-akit na mga kondisyon at accessibility para sa malaking bahagi ng populasyon.

Kaya, para sa panimula, tama na ilarawan ang mga tuntunin ng mortgage sa VTB 24. Sila ay:

• rate ng interes - mula 11.9% bawat taon (sa alok na may suporta ng estado);
• availability ng sariling mga pondo - mula sa 20% ng halaga ng property;
• available na halaga ng pautang - mula 600 hanggang 8000 thousand rubles;
• termino ng pautang - hanggang 30 taon.

Susunod, dapat na banggitin ang mga pangunahing kinakailangan para sa mga nanghihiram. Inilalagay ng "VTB 24" ang sumusunod:

• edad na hindi bababa sa 21 taong gulang sa oras ng pag-a-apply para sa isang loan at hindi hihigit sa 70 taong gulang sa panahon ng pagbabayad ng utang;
• kabuuang seniority - hindi bababa sa isang taon.

Insurance at mga mortgage

Kapag nag-a-apply para sa isang mortgage loan, ang probisyon ngpatakaran sa seguro para sa biniling ari-arian. Ginagawa ito upang maprotektahan ang parehong nanghihiram at ang bangko mula sa mga hindi inaasahang sitwasyon: sunog, lindol, atbp. Tulad ng alam mo, ang naturang insurance ay may bisa sa karamihan ng mga kaso sa loob ng isang taon. Ngunit hindi ito nangangahulugan na pagkatapos ng oras na ito maaari mong kalimutan ang tungkol sa seguro sa real estate! Ang paksa ng pautang ay dapat protektahan mula sa mga panganib hanggang sa ganap na mabayaran ng kliyente ng institusyong pampinansyal ang mga pagbabayad sa utang.

Ang patakaran sa seguro sa ari-arian ay hindi lamang ang kinakailangang dokumento mula sa UK. Kaya, kadalasan ang nagpapahiram ay nangangailangan ng iba pang insurance kapag nag-aaplay para sa isang mortgage. Namely: isang life and he alth insurance policy, ang performance ng borrower. Siyempre, ayon sa batas ng Russia, ang mga bangko ay walang karapatang pilitin ang isang kliyente na kumuha ng ganitong uri ng seguro. Ang mga institusyong pampinansyal, sa prinsipyo, ay ginagawa ito, ngunit sa parehong oras ay gumagawa ng isang reserbasyon na kung tatanggihan nila ito, ang rate ng interes ay tataas ng 1 porsyento na punto.

Kapansin-pansin na hindi palaging mabibili ng kliyente ng bangko ang kinakailangang patakaran sa anumang kompanya ng seguro. Kadalasan, ang nagpapahiram ay naglalagay ng kanyang mga kinakailangan para sa pagpili ng huli, at kung minsan ay nagbibigay ng isang listahan ng mga kinikilalang kumpanya, kung saan maaari mong piliin ang pinakaangkop.

Ngayon, nang malaman kung ano ang kinakailangan upang mag-aplay para sa isang mortgage, hindi dapat pagdudahan ng mga potensyal na borrower ang pangangailangan para sa naturang pautang. Anuman ang sabihin mo, walang makakapalit sa sarili mong tahanan!

Tulad ng nakikita mo, ang mortgage na ito ay hindi masyadong kakila-kilabot: ang mga kondisyon para sa pagkuha atang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram ay hindi dapat takutin ang isang potensyal na nanghihiram. Ang pangunahing bagay ay huwag matakot sa mga paghihirap at pumunta sa iyong layunin.