Mga pautang sa negosyo. Pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang negosyo

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Kinakailangan ang mga pamumuhunan sa pananalapi upang makapagbukas ng bagong negosyo. Maraming mga negosyante ang bumaling sa mga bangko para dito. Nag-aalok sila ng iba't ibang mga programa upang magsimula ng kanilang sariling negosyo. Ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay medyo mahaba, at para dito kailangan mong mangolekta ng maraming mga papeles. Ang mga SME loan ang magiging pinakamahusay na pagpipilian kung wala kang sariling pamumuhunan sa pananalapi.

Mga tuntunin ng resibo

Ang pagpoproseso ng pautang sa maraming organisasyon ay magkatulad. Ang pagpapahiram sa mga maliliit at katamtamang negosyo ay ibinibigay sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

1. Dapat na legal na nakarehistro ang kumpanya para nasa kanya ang lahat ng dokumento.
2. Kinakailangan ng mga bangko na magbigay ng business plan para sa enterprise. Sa panayam, kailangan mong pag-usapan ang tungkol sa iyong pananaw sa pagpapaunlad ng negosyo.
3. Isinasagawa ng mga espesyalista ng mga institusyon ng kredito ang kanilang mga kalkulasyon sa katatagan ng kumpanya, kaya kailangan mong magbigay ng kinakailangang impormasyon, pag-uulat, mga hula.
4. Ang pagpapahiram sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay binibigyan ng pagkakaroon ng ari-arian sa property.
5. Pagsusuri sa pagiging maaasahan ng kliyente. Kung ang isang pautang ay ibinigay sa isang indibidwal na negosyante, ang nanghihiram ay susuriin bilang isang indibidwal. Ang kasaysayan ng kredito ay dapat napositibo.
6. Ang pagkakaroon ng mga guarantor at co-borrower ay nagpapataas ng pagkakataong maaprubahan ang isang loan application.
7. Ang insurance sa maraming bangko ay itinuturing na mandatoryong serbisyo.

Sa ilalim lamang ng mga ganitong kondisyon ay malamang na maaprubahan ang aplikasyon. Kapag may positibong desisyon, magsisimula ang karaniwang pamamaraan ng pagpaparehistro.

Mga uri ng mga produktong pautang

Ang pagpapahiram sa mga maliliit at katamtamang negosyo ay nahahati sa mga sumusunod na uri:

• target;
• hindi naka-target.

Ang mga naka-target na pautang ay ginagamit para sa mga partikular na layunin, na inireseta sa kontrata. Halimbawa, para sa pagbili ng mga materyales sa gusali. Kapag ang pagbabayad sa katapat ay ginawa, ang mga gastos ay nakumpirma sa tulong ng mga dokumento. Ito ay maaaring mga kopya ng mga kontrata, mga dokumento sa pagpapadala.

Non-purpose loan ay ibinibigay para sa anumang layunin. Matapos matanggap ang mga ito, lumilitaw ang obligasyon ng matatag na pagbabayad ng mga pagbabayad, at ang kliyente ay hindi kailangang mag-ulat sa mga gastos. Ang mga rate ng interes sa mga hindi naka-target na pautang ay karaniwang mas mataas kumpara sa mga naka-target na pautang.

Programs

Ang bawat programa sa pagpapahiram ng SME ay may sariling mga tampok sa disenyo. Maaari kang maging pamilyar sa kanila sa sangay ng bangko o sa tulong ng isang consultant. Kasalukuyang inaalok ang mga programa ng mga sumusunod na bangko:

• Sberbank. Ang produkto ay tinatawag na "Business Start". Posibleng makakuha ng mga pautang nang walang collateral, ngunit kailangan ang mga guarantor at paunang bayad. Ang rate ay 17-18%, at ang halaga ay mula 100 libong rubles hanggang 3milyong Loan period ay 6-36 na buwan.
• Rosbank. Hanggang sa 40 milyong rubles ang ibinibigay para sa maximum na 5 taon. Ang rate ay 12-16.5%. Kailangan mong magbayad ng isang beses na bayad at ibigay ang ari-arian ng kumpanya bilang collateral.
• Transcapitalbank. Ang institusyon ay nag-aalok upang ayusin ang iba't ibang mga programa sa negosyo: para sa pag-unlad, naka-target na pagpapahiram, pagpapaupa, factoring. Nagsisimula ang mga rate sa 15%, at ang halaga ay hanggang 30 milyong rubles.
• "VTB 24". Ang Bangko ay nag-aalok ng working loan, business mortgage, working capital. Ang mga rate ay mula sa 9%, at ang halaga ay mula sa 850 libong rubles. Ang panahon ng loan ay hanggang 120 buwan.
• Alfa-Bank. Ang mga pautang ay ibinibigay hanggang 3 taon. Ang maximum ay 6 milyong rubles sa 15%. Ang bangko ay hindi nangangailangan ng collateral. Para sa pagsasaalang-alang sa aplikasyon, kailangan mong magbayad ng 2% ng halaga ng utang.

Sberbank registration procedure

Una, kailangan mong mag-apply sa isang bangko para sa pagpapahiram sa maliliit, katamtamang laki ng mga negosyo. Maraming tao sa ating bansa ang bumaling sa Sberbank. Pagkatapos ay kailangan mong magparehistro sa buwis bilang isang indibidwal na negosyante. Mahalagang maging pamilyar sa mga programa sa franchising na mga kasosyo ng Sberbank. Kailangan mong piliin ang tamang franchise.

Ayon sa iyong programa, kailangan mong gumawa ng business plan: gumuhit ng plano sa marketing, tukuyin ang lugar para sa opisina at lutasin ang iba pang mga isyu. Pagkatapos ay kinakailangan na mangolekta ng dokumentasyon para sa pagkuha ng pautang: pasaporte, TIN, sertipiko ng IP, plano sa negosyo. Nag-a-apply sila sa kanila. Dapat ihanda ang mga pondo (30% para sa unang pagbabayad). Pagkataposisang positibong desisyon, ang isang kontrata ay iginuhit. Karaniwang inaaprubahan ng Sberbank ang mga aplikasyon kung ang kliyente ay pumili ng kasosyong prangkisa.

Trabaho sa pondo

Maraming negosyante ang bumaling sa SME lending fund. Gumaganap sila bilang mga guarantor para sa pagkuha ng mga pautang upang makapagsimula ng kanilang sariling negosyo. Ang isang negosyante ay kailangang mag-aplay para sa isang pautang mula sa isang bangko, na ipaalam sa kanya ang pagnanais na suportahan ang isang organisasyon ng estado.

Pagkatapos ay sinusuri ng bangko ang aplikasyon, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga detalye. Sa isang positibong desisyon, ang isang tripartite na kasunduan ay iginuhit. Kadalasan, isang maliit na porsyento ang kinukuha upang mapadali ang pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Maraming bangko ang nagtatrabaho ayon sa pamamaraang ito, ngunit hindi lahat.

Payo para sa mga nanghihiram

Kapag nagtapos ng deal, dapat mong basahin ang kontrata para wala nang mga hindi pagkakaunawaan. Dapat kang magtanong kaagad sa isang espesyalista. Kung kumikita ang negosyo, ipinapayong bayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul, dahil karamihan sa interes ay kasama sa mga unang buwan ng pagbabayad.

Dapat isaalang-alang ng mga nanghihiram ang mga sumusunod na nuances:

1. Ang ganitong mga pautang ay ibinibigay sa medyo mataas na mga rate ng interes. Samakatuwid, kung posible na gawin nang wala ang mga ito, pagkatapos ay mas mahusay na huwag mag-isyu ng naturang mga pautang sa pera. Ngunit kung nabigo pa rin ito, dapat mong maingat na lapitan ang pamamaraan para sa pag-aaplay para sa isang pautang.
2. Para maging positibo ang desisyon ng bangko, kailangan mong gumawa ng kakaibang business plan. Mula dito ay agad na malinaw kung kailangan ang mga pondo,at kung paano ipamahagi ang mga kita.
3. Ang reputasyon ng negosyo ng may-ari ng anumang negosyo ay may mahalagang papel din. Samakatuwid, kinakailangan na magbigay ng dokumentasyon ng accounting upang madagdagan ang pagkakataong makakuha ng pautang. Ang lahat ng papel ay dapat isulat nang tama.
4. Dapat magbigay ang bangko ng business plan, na magsasaad ng lahat ng detalye ng organisasyon ng negosyo. Kung nangangako siya, karaniwang naaaprubahan ang aplikasyon.

Ang pagpapahiram sa mga maliliit at katamtamang negosyo ay isang malaking panganib para sa mga bangko. Kung nalugi ang kompanya, maaaring mawalan ng pondo ang institusyong pampinansyal. Samakatuwid, karaniwang kinakailangan na magbigay ng dokumentasyon sa pagkakaroon ng ari-arian, pati na rin ang mga guarantor, mga co-borrower. Tanging sa ganap na pagsunod sa mga kinakailangan posible na aprubahan ang isang pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo.