Serbisyo sa seguridad ng bangko: prinsipyo ng trabaho, mga kondisyon, mga kinakailangan para sa mga empleyado

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2024-01-07 21:02

Sa artikulo, isasaalang-alang namin kung paano gumagana ang bank security service (BSS). Sa katunayan, sa anumang organisasyon ng sektor ng pagbabangko, dapat matiyak ang maaasahang proteksyon ng mga bagay na may halaga at nasa imbakan nito. Bilang karagdagan, napapailalim sa proteksyon ang impormasyong pang-impormasyon na nauugnay sa mismong bangko, mga transaksyon nito, at mga customer nito.

Ano ito?

Ang function na inilarawan sa itaas ay itinalaga sa serbisyo ng seguridad ng bangko. Ito ay isang espesyal na istraktura, ang gawain na madalas na hindi napapansin ng mga customer. Sa kabila nito, kumplikado at multifaceted ang kanyang trabaho.

SBB device

Kapag nag-a-apply para sa isang loan, ang lahat ng mga isyu ay napagpasyahan ng loan manager. Ito ay ang pagtanggap ng mga aplikasyon, ang pagpirma ng mga kasunduan sa pautang. Kasabay nito, madalas na hindi napapansin ang mga aktibidad ng SBB.

Ang pangunahing prinsipyo ng serbisyo sa seguridad sa pananalapi ng bangko ay ang pagsasagawa ng napapanahong mga hakbang sa pag-iwas. Alin ang kinakailangan upang maalis o mabawasan ang mga sitwasyon ng panloloko.

Mga pangunahing gawain atMga function ng SBB

Ang mga pangunahing problema na kailangang gawin ng mga empleyado ng istraktura araw-araw ay ang mga pagtatangka na gumawa ng mga mapanlinlang na aktibidad, pagbibigay sa mga kliyente ng maling impormasyon at mga dokumento, hindi tumpak na mga dokumento sa pagbabayad, pati na rin ang mga pagtatangka na kumuha ng lihim na impormasyon.

Ang versatility ng mga aktibidad ay ipinapakita din sa pagganap ng iba't ibang mga function (kontrol, seguridad), ang pagpapatupad ng ilang mga gawain:

1. Gumagana ang serbisyo sa seguridad sa mga kliyenteng nag-apply sa isang organisasyon sa pagbabangko. Bukod dito, ang mga kliyente, bilang panuntunan, ay hindi alam na ang lahat ng mga pamamaraan at tagubilin ay isinasagawa sa ilalim ng buong kontrol ng mga empleyado ng istraktura. Ang direktang pakikipag-ugnayan sa kliyente ay posible kung ang huli ay lumalabag sa mga patakaran para sa paggamit ng utang, hindi nagbabayad dito, tumangging makipagtulungan sa bangko pagkatapos matanggap ang utang.

2. Sinusuri din ng serbisyo sa seguridad ang mga dokumento ng nanghihiram, na ibinibigay niya sa oras ng kasunduan sa pautang, ang mga mapagkukunan ng impormasyon tungkol sa kliyente gamit ang iba't ibang mapagkukunan, halimbawa, ang Internet.
3. Kung may pangangailangan, direktang makipag-ugnayan ang mga empleyado ng serbisyo sa mga customer ng bangko. May karapatan silang tumawag sa lugar ng trabaho ng nanghihiram, sa lugar ng kanyang tirahan. Upang kumpirmahin at i-verify ang impormasyong idineposito ng nanghihiram.
4. Ang serbisyo sa seguridad ng isang bangko, halimbawa ng VTB, ay nakikipagtulungan sa mga ahensyang nagpapatupad ng batas. Ang isang kawili-wiling katotohanan ay iyonmaraming miyembro ng SSS ang dating alagad ng batas. Ito, bilang panuntunan, ay isa sa mga pangunahing kinakailangan na ipinataw ng bangko sa mga potensyal na empleyado kapag sila ay nagtatrabaho sa tinukoy na istraktura.

5. Sinusuri din ng serbisyo sa seguridad ang mga kasaysayan ng kredito ng kliyente, hindi lamang sa kanyang bangko, kundi pati na rin sa iba (kung mayroon man). Para sa layuning ito, ang mga kahilingan ay ginawa sa mga credit bureaus, ang impormasyon mula sa kanilang sariling mga database ay ginagamit, na nagpapakita ng data sa lahat ng walang prinsipyong nagbabayad.
6. Ang pinakakumpletong larawan ng solvency sa pananalapi ng nanghihiram ay pinagsama-sama sa pamamagitan ng pakikipagtulungan sa mga ikatlong partido, halimbawa, buwis at iba pang mga bangko. Nangangahulugan ito na ang serbisyo sa seguridad ng Alfa-Bank, halimbawa, ay maaaring makipagtulungan sa isang katulad ng Sberbank o VTB Bank.

Pagsubaybay

Pagkatapos magdesisyon ang istraktura tungkol sa isang partikular na kliyente (negatibo o positibo), ang mga empleyado nito ay magpapatuloy na magsagawa ng function ng pagsubaybay, na tinitiyak ang kaligtasan ng ari-arian, na nagsisilbing collateral object.

Ang huling yugto ng serbisyo sa seguridad ng bangko ay ang pagkolekta ng utang mula sa kliyente, kung mayroon man. Sa layuning ito, inihahanda ng mga empleyado ng SSS ang mga dokumentong nakolekta sa panahon ng pag-audit, at ang basehan ng ebidensya para sa paghahain ng claim sa mga awtoridad ng hudikatura.

Mga bagay na sinuri ng serbisyoseguridad sa bangko

Isa sa mga pangunahing responsibilidad ng mga empleyado ng istraktura ay ang masusing at masusing pagsusuri ng dokumentasyong ibinigay ng mga nanghihiram kapag sinusubukang kumuha ng pautang. Para saan ito, hindi na kailangang ipaliwanag. Nakakatulong ito upang maiwasan ang pandaraya. Nagaganap ang pag-verify na ito sa isang tiyak na paraan.

Sinusuri at sinusuri ng serbisyong panseguridad ang mga sumusunod na uri ng mga dokumento na maaaring kumpirmahin ang solvency ng nanghihiram sa bangko:

1. Certificate na nagpapatunay sa halaga ng kita. Ipinapahiwatig nito ang mga detalye (TIN, OGRN), gamit kung aling mga empleyado ng istraktura ang maaaring, gamit ang mga dalubhasang database, linawin ang impormasyong interesado sila tungkol sa organisasyon kung saan nagtatrabaho ang nanghihiram. Upang maging mas tumpak, ang mga empleyado ng organisasyon, mga tagapamahala, istraktura, impormasyon ng contact ng employer, lokasyon ay sinuri laban sa database. Ibig sabihin, maaaring malaman kaagad ng isang security officer kung ang organisasyon ay nasa proseso ng pagdedeklara nito na bangkarota, kung ang ari-arian nito ay nasamsam, kung ito ay nasa stop list at black list. Kadalasan, ang mga kinatawan ng SBB ay gumagawa ng mga control call sa lugar ng trabaho ng isang potensyal na kliyente. Ano pa ang sinusuri ng seguridad ng bangko?

2. May criminal record ang customer. Sa kasong ito, sinusuri nila hindi lamang ang nanghihiram, kundi pati na rin ang kanyang mga kamag-anak. Bilang karagdagan, kakailanganing suriin ng serbisyo kung anong mga multa, administratibong parusa, at iba pang mga parusa ang aktwal na inilapat sa kanilang manghihiram sa hinaharap.

   

3. Kasaysayan ng kredito. Ang yugtong ito ng pag-verify ay nagsasangkot ng masusing pagsusuri sa kasaysayan ng kredito ng nanghihiram: kung nilabag ba niya ang mga obligasyon sa kredito, kung paano ito nangyari. Gayundin, sinusuri ng mga empleyado ng istraktura sa kabuuan ang kalidad ng pakikipagtulungan sa pagitan ng nanghihiram at ng bangko sa nakaraan.
4. Reputasyon. Upang suriin ang reputasyon ng isang potensyal na nanghihiram, ang mga kinatawan ng serbisyo sa seguridad ng VTB Bank ay maaaring tumawag sa mga kapitbahay, kamag-anak, at kasamahan para sa layunin ng pagtatanong. Bilang karagdagan, ang data ay maaaring kolektahin sa pamamagitan ng komunidad ng negosyo, Internet, at media. Sa kasalukuyan, ang pagpapatunay gamit ang mga pahina ng mga blog sa Internet at mga social network ay nakakakuha ng napakalawak na katanyagan. Bilang karagdagan, ang ganitong paraan ng pagkolekta ng data tungkol sa isang potensyal na kliyente bilang komunikasyon na kapwa kapaki-pakinabang at impormal na pagpapalitan ng impormasyon sa pagitan ng mga istruktura ng seguridad ng iba't ibang mga organisasyon ng pagbabangko ay hindi ibinukod. Ang pamamaraan na ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang matukoy ang kawalan ng utang at hindi tapat ng mga customer. Ibig sabihin, kung ang nanghihiram ay na-blacklist ng isang bangko, malamang na siya ay ma-blacklist ng ibang bangko na nakikipagtulungan sa una.

Kooperasyon sa pagpapatupad ng batas

Ang malaking tulong sa pagkolekta ng kinakailangang impormasyon ay ibinibigay ng pagkakaroon ng mga itinatag na impormal na koneksyon sa mga opisyal ng seguridad o isang bangko sa mga istruktura tulad ng mga ahensyang nagpapatupad ng batas, inspektor ng buwis, mga pondo ng pensiyon, at iba pa. Gayundin ang detalyadong impormasyon tungkol sa potensyal na istraktura ng kliyente ay maaarimakatanggap sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa mga espesyal na kawanihan.

Hatol

Bilang resulta ng naturang tseke, isang hatol ang inilabas sa pagiging maaasahan ng kliyente. Kung ang tugon ay positibo, ang aplikasyon ng pautang ay isinumite sa manager para sa karagdagang pagsasaalang-alang. Kung hindi, hihinto ang karagdagang pagsusuri nito, ibig sabihin, ang kliyente ay makakatanggap ng pagtanggi na magbigay ng pautang.

Direktang pagkawala

Anumang pagkakamali sa pag-a-apply para sa isang bank security loan ay maaaring magresulta sa isang direktang pagkawala sa anyo ng isang hindi pa nababayarang utang. Sa pagsasaalang-alang na ito, ang mga manggagawa sa istrukturang ito ay napili nang maingat, na gumagawa ng medyo mataas na mga pangangailangan sa kanila. Karaniwan, ang mga ganitong istruktura ng pagbabangko ay gumagamit ng mga abogado, analyst, dating opisyal ng pagpapatupad ng batas na may ilang partikular na kaalaman at kasanayan, matatag na mga koneksyon, malawak na karanasan sa pagtatrabaho sa mga database, madaling masuri, na nakapansin ng anumang maliliit na bagay na maaaring makaapekto sa panghuling desisyon.