Mortgage na may suporta ng estado: Sberbank ng Russia. Feedback sa programa at mga kondisyon ng paglahok

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Para sa mga mamamayan ng Russia, ang mortgage, sa isang banda, ay ang tanging pagkakataon na makahanap ng pabahay, sa kabilang banda, ang pangmatagalang pagkaalipin sa utang. Ang krisis ng 2015 ay binawian ng karamihan ng pagkakataong magbayad ng unang yugto. Para sa mga hindi kayang lutasin ang problema sa kanilang sarili, ang sektor ng pagbabangko ay bumuo ng isang programa sa pagpapautang sa badyet. Para sa higit pang impormasyon sa kung ano ang bumubuo sa isang mortgage na sinusuportahan ng estado (Sberbank of Russia), sa kung anong mga tuntunin at kung kanino ipinagkaloob ang loan, basahin sa.

Statistics

Ang Mortgage sa Sberbank na may suporta ng estado, na ang mga tuntunin ay naiiba sa bawat rehiyon, ay napakapopular. Sa dalawang linggo pagkatapos ng paglulunsad ng programa (2015-18-03), higit sa 150 mga aplikasyon ang isinumite sa North Caucasus lamang. Ang Sberbank ay nagpapahiram sa mga kliyente na bumili ng pabahay sa isang bagong gusali. Ang maximum na halaga ng pautang ay magiging 8 milyong rubles para sa kabisera at St. Petersburg, para sa iba pang mga rehiyon - 3 milyong rubles. Ang pabahay ay binili lamang mula sa mga legal na entity sa akreditadong real estate. Ang mga panganib sa nanghihiram ay mababawasan. Hindi sila nangangailangan ng karagdagang collateral. I-insureang bagay ay maaaring direktang nasa sangay ng Sberbank ng Russia.

Ang Mortgage na may suporta ng estado ay magiging wasto hanggang sa katapusan ng Pebrero 2016. Sa panahong ito, pinlano na magbigay ng mga pautang na may kabuuang 225 bilyong rubles. Noong Nobyembre 30, 2015, ang mga pautang para sa 180 bilyong rubles ay inisyu. 1.5 libong mga aplikasyon bawat isa. Tinatayang 30% ng mga produkto ng mortgage ng Sberbank ang ibinigay sa ilalim ng bagong programa.

Mga Layunin ng Programa

1. Pasiglahin ang industriya ng konstruksiyon.
2. Tulungan ang mga mamamayan na malutas ang kanilang problema sa pabahay.

Sberbank: mortgage na sinusuportahan ng estado

Simple lang ang mga kondisyon ng pautang:

• Down payment: 20% ng halaga ng pabahay.
• Termino: 1-30 taon (kasama).
• Rate ng interes: mula 11.9% sa rubles.
• Minimum na halaga ng pautang: RUB 45,000
• Maximum na halaga: mula 3 hanggang 8 milyong rubles. (depende sa rehiyon).

Ang isang pautang sa rubles ay ibinibigay laban sa seguridad ng nakuhang real estate. Ang mga residente ng kabisera at St. Petersburg ay maaaring umasa sa 8 milyong rubles. Ang ibang mga mamamayan ay maaaring makakuha ng pautang para sa kabuuang halaga na 3 milyong rubles. Maaari kang pumili ng isang bagay sa mga apartment na ginagawa, tapos na mga bagong gusali o mula sa mga akreditadong nagbebenta. Ang petsa ng paghahatid ng ari-arian ay hindi mahalaga. Ang mga dokumento para sa napiling lugar ay dapat isumite nang hindi lalampas sa 60 araw pagkatapos matanggap ang isang paunang positibong desisyon. Bukod pa rito, hihilingin sa iyo ng isang institusyong pang-kredito na kumuha ng seguro sa buhay at kalusugan para sa kliyente nito. Ang minimum na rate ng Sberbank sa mga mortgage na sinusuportahan ng estado ay 11.9%. Siya ayay hindi nagbabago pagkatapos ng pagpaparehistro ng bagay. Ngunit ito ay apektado ng laki ng paunang bayad, ang panahon ng pakikilahok sa programa, pagiging kasapi sa isang proyekto ng suweldo, isang "magandang" kasaysayan ng kredito sa nakaraan. Walang komisyon na sinisingil para sa pag-isyu ng pautang. Maaaring kabilang sa mga karagdagang gastos ang: pagbabayad para sa mga serbisyo sa seguro sa buhay at kalusugan, pagtatasa ng nakuhang bagay, pagnotaryo ng mga dokumento.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

• Edad: minimum 21, maximum 55 (babae), 60 (lalaki).
• Passport ng isang mamamayan ng Russian Federation.
• Karanasan sa huling trabaho: 6 na buwan.
• Kabuuang seniority: 12 buwan.

Kailangang isama ng kliyente ang mga co-borrower (asawa, kamag-anak at kaibigan). Makakatulong ito sa pagpapagaan ng iyong pasanin sa kredito. Kung mas maraming "katulong", mas mataas ang kabuuang kita, na tumutukoy sa maximum na halaga ng pautang.

Action algorithm

Upang mag-aplay para sa pakikilahok sa programang Mortgage with State Support (Sberbank of Russia), dapat kang:

1. Punan ang form, ang sample nito ay nasa website ng institusyong pampinansyal.
2. Mangolekta ng karaniwang pakete ng mga dokumento para sa lahat ng kalahok: isang kopya ng pasaporte, data ng employer, 2-personal na income tax.
3. Magbigay ng mga papeles sa alinmang sangay ng Sberbank ng Russia.
4. Hintayin ang desisyon ng bangko.

Kasabay nito, kinakailangang kolektahin ang pangalawang pakete ng mga dokumento, na may kinalaman sa nakuhang ari-arian. Ito ay kadalasang ginagamit bilang collateral. Napakabihirang para sa mga bangko na sumang-ayon na gumamit ng ibang pabahay bilang collateral. Para sa gayong bagay, kinakailangang magbigay ng: isang sertipiko ng pagpaparehistro, isang kontrata ng pagbebenta, isang pasaporte ng kadastral, isang sertipiko ng walang utang sa mga pagbabayad para sa mga utility, impormasyon tungkol sa mga residente.

Miyembro

Saang mga bangko ako maaaring mag-aplay para sa produktong "Mortgage with state support"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Ang pagnanais na lumahok sa programa ay ipinahayag ng 30 hindi lamang malaki, kundi pati na rin ang maliliit na bangko. Ang bahagi ng mga institusyong pampinansyal ng estado, pati na rin ang Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, ay nagkakahalaga ng karamihan sa mga pautang ng nakaplanong 400 milyong rubles. Mahigit sa kalahati ng halagang ito ang magpapahiram sa Sberbank. Ang mga mortgage na may suporta ng estado noong nakaraang krisis ng 2008-2009 ay pinapatakbo lamang sa pamamagitan ng VTB. Ang pagpili ng institusyong pinansyal ay hindi nakakaapekto sa mga tuntunin ng pautang. Ang mga patakaran para sa pagtanggap ng pera ay ang mga sumusunod. Ang nanghihiram ay nagbabayad ng hindi bababa sa 11.9% bawat taon ng halaga. Ang pinakamataas na kompensasyon na maaasahan ng mga bangko mula sa estado ay 5.5%. Ang Ministri ng Pananalapi ay naglaan ng 20 bilyong rubles mula sa badyet ng estado upang tustusan ang proyekto. Dahil hindi natupad ang plano sa pagtatapos ng 2015, pinalawig ang programa.

Resulta

Dahil ang programang "Mortgage with state support" (Sberbank of Russia) ay may bisa pa rin, masyadong maaga upang buod ng mga resulta. Sa ngayon, maaari lamang nating pag-usapan ang tungkol sa dinamika ng mga benta ng real estate. Kaya, halos lahat ng mga developer mula noong Abril 2015 ay napansin ang isang matalim na pagtaas sa bilang ng mga naka-sign na kontrata sa pagbebenta. Unaang mga kalahok sa programa ay nagsimulang mangolekta ng mga dokumento noong Enero noong nakaraang taon, ngunit ang deal ay ipinagpaliban hanggang sa paglulunsad ng isang bagong produkto. Sa una, ang mga kontrata ay natapos na may pinakamababang badyet. Ang utang ay kinuha ng mga taong umaasa sa maagang pagbabayad (para sa kanila, ang rate ay hindi gaanong mahalaga), pati na rin ang mga pumirma ng mga kontrata sa maikling panahon (3-5 taon) upang hindi magbayad nang labis sa interes.

Mula sa kalagitnaan ng taon, nagsimulang lumitaw ang mga kliyente na matagal nang nagtatanong ng presyo ng pabahay sa mga bagong gusali. Sa kabila ng pinababang demand, bawat buwan ay nababawasan ang hanay ng real estate. Ito ay lalo na kapansin-pansin sa mga bagay sa isang mataas na yugto ng pagkumpleto, kung saan ang pabahay ay naibenta nang ilang taon.

Mga Tampok

Karamihan sa mga transaksyon ay ginagawa sa pamamagitan ng Sberbank. Ang mga mortgage na may suporta ng estado, siyempre, ay nag-udyok sa pangangailangan para sa real estate. Ngunit mayroon pa ring mga kliyente na, sa kabila ng malakas na pagbagsak ng ruble, ay handa na mag-aplay para sa isang pautang kahit na sa mga karaniwang termino. Kung ang mga naunang kliyente ay nag-apply sa Sberbank, dahil mayroong pinakamababang rate, ngayon, kapag sila ay tinanggihan, sila ay nag-a-apply sa ibang mga institusyon, at hindi lamang sa mga programa ng gobyerno.

Nagbago din ang mga kondisyon ng programa. Dati, posibleng magbayad ng utang hanggang sa edad na 75. Ngayon isang bagong threshold ang naitakda - 60 taon para sa mga lalaki at 55 para sa mga babae. Ayon sa mga rieltor, ang average na edad ng nanghihiram ay 25-35 taon, at ang kontrata ay pangunahing natapos sa loob ng 10-15 taon.

Karagdagang suportang pinansyal

Sulit bang kumuha ng mortgage mula sa Sberbank gamit angsuporta ng gobyerno? Ang bawat potensyal na manghihiram ay sumasagot sa tanong na ito para sa kanyang sarili. Kailangan ding ipaglaban ng mga developer ang bawat kliyente. Para magawa ito, bumuo sila ng sarili nilang mga loy alty program. Ang ilan sa kanila ay mas kumikita kaysa sa Sberbank program.

Halimbawa, ang FGC "Leader" at Bank "Opening" ay naglunsad ng subsidy program hindi lamang ng estado, kundi pati na rin ng developer. Ang mga kondisyon ay ang mga sumusunod: sa unang taon ang kliyente ay nagbabayad ng 8 o 10 porsiyento kada taon, depende sa halaga ng paunang bayad. Simula sa ikalawang taon, tataas ang rate sa 11.95% o sa rate na inaalok ng bangko, depende sa sitwasyong pinansyal ng nanghihiram. Maaaring magbigay ng loan sa loob ng maximum na 30 taon.

GC "Leader Group" ay nagdaraos ng kampanya para sa mga residente ng kabisera. Ang mga mamimili ng real estate sa Leader Park quarter, City of Happiness at Lobnya City microdistricts ay makakatanggap ng 12% na diskwento sa kabuuang halaga ng property kung ang ari-arian ay binili sa ilalim ng isang mortgage. Kung saang partikular na institusyon ng kredito gagawin ang kontrata, hindi mahalaga.

Ang Khimki-Group ay nagbibigay din ng subsidyo sa rate ng isang porsyento. Iyon ay, kung ang isang mortgage ay inisyu sa ilalim ng programa ng suporta ng estado, ang kliyente ay magbabayad ng hindi 11.9%, ngunit 11%. Ang "City-XXI Century" at "Absolut-Bank" ay lumikha ng isang affiliate program para sa pagbili ng pabahay sa "Colors of Life" complex sa 11.5%. Inilunsad ng Urban Group ang proyektong "Support with State Support", kung saan ang rate ay nababawasan ng apat na porsyento para sa lahat ng kalahok.

Sberbank. Mga mortgage na may suporta ng estado: mga review

Ang pinakamalakiAng kawalan na napansin ng mga kalahok ng programa ay isang maliit na seleksyon ng mga bagay sa real estate. Ang mga borrower na kinikilala ng Sberbank ay may mas mataas na presyo ng pabahay. At kung bumili ka ng apartment sa pamamagitan ng ibang kumpanya, tataas ang rate. Ang pangalawang problema ay ang mataas na paunang bayad. Sa ilalim ng mga tuntunin ng karaniwang programa, ang nanghihiram ay maaaring magbayad ng 10% nang maaga. Ngayon ang figure na ito ay tumaas sa 20%. Nangangahulugan ito na kung mas maaga ang isang tao ay maaaring umasa sa isang "kopeck piece" sa isang lugar ng tirahan, ngayon ang isang isang silid na apartment o isang studio na apartment ay halos hindi kayang bayaran para sa kanya. Ang isa pang hadlang ay ang rate ng interes. Sa katunayan, tumataas ito ng halos 1%. Kakalkulahin namin ang mortgage na may suporta ng estado. Ang Sberbank ay handa na magbigay ng pautang sa isang kliyente sa 11.9%. Kasabay nito, ang isang ipinag-uutos na kondisyon para sa pagtatapos ng isang kasunduan ay ang seguro sa buhay ng nanghihiram nang hindi bababa sa 1 taon. Pagkatapos ng 12 buwan, dapat i-renew ng nanghihiram ang insurance, kung hindi, tataas ang rate sa 12.9%.

Kasabay nito, napapansin ng mga nanghihiram ang mga positibong aspeto. Una, sa yugto ng paghahanda, ang tagapamahala ng bangko ay tumatalakay sa lahat ng mga papeles. Eksklusibong lumalabas ang mga kliyente para sa pagpirma ng kontrata. Pangalawa, kahit na isinasaalang-alang ang mga pagbabayad sa insurance, ang buwanang pagbabayad ay bahagyang mas mataas kaysa sa renta para sa isang katulad na apartment.

Sa ilalim na linya

Ang programa ng badyet ay nagbibigay-daan sa iyo na bumili ng real estate sa isang kagustuhang porsyento (mula sa 11.9%) hanggang sa 30 taon. Ang mga nanghihiram ay may karapatang gumamit ng maternity capital upang mabayaran ang bahagi ng utang, at pagkatapos ay tumanggapbawas sa buwis. Ngunit ang programa ay may mga kakulangan nito. Una, ang limitadong bilang ng mga kalahok na bangko. Mayroon lamang 30 sa kanila. Ngunit sa mga maliliit na lungsod ng probinsiya, de facto, maaari ka lamang mag-aplay sa VTB24 at Sberbank. Ang pangalawa ay 20% na paunang bayad. Para sa paghahambing, sa TransKapitalBank, sa loob ng balangkas ng parehong programa ng estado, maaari kang makakuha ng pautang sa pamamagitan ng pagbabayad ng 15% bilang isang advance. Sa kabilang banda, kung mas maraming pera ang isang potensyal na manghihiram bilang paunang bayad, mas mababa ang rate ng interes na maaasahan niya.