Mga programa ng mortgage ng estado sa Russia: mga kondisyon, pakete ng mga dokumento

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Gusto ng lahat na ayusin ang kanilang buhay at gawin ito sa lalong madaling panahon. Sinisikap ng estado na tulungan ang mga mamamayan na malutas ang problemang ito sa tulong ng mga programa sa pagpapautang. Ngayon sa Russia maaari kang makakuha ng isang social mortgage, kumuha ng pautang mula sa isang bangko o lumahok sa isang social na proyekto.

Mga uri ng mga mortgage

Depende sa opsyon sa paglikom ng mga pondo, ang mga mortgage ay nahahati sa dalawang modelo:

• Amerikano. Kabilang dito ang programa ng pagpapahiram ng gobyerno sa mortgage.
• European. Ang loan ay pinondohan ng mga savings bank.

Sa ilalim ng preferential lending program, ang mga batang pamilya ay maaaring bumili ng real estate nang pautang. Gayunpaman, hanggang sa sandali ng pagbabayad nito, hindi sila makakabili ng anumang iba pang uri ng real estate. Kahit na ang nanghihiram ay nagbigay ng pautang mula sa isang bangko, ang Mortgage Lending Agency (AHML) ay maaaring ang may-ari ng mortgage. Bagama't kadalasan ang mortgage ay nananatili sa isang institusyong pampinansyal.

Bank mortgage

Pangunahing isinasaalang-alang ng mga institusyong pinansyal ang edad ng nanghihiram. Kasabay nito, ang bawat isa ay nagtatakda ng sarili nitong threshold. Ang bentahe ng diskarteng ito ay ang mga magulang ay maaaring kumilos bilang mga co-borrower. Kung ang kita ng isang batang mag-asawa, na kinumpirma ng isang 2-personal na sertipiko ng buwis sa kita, ay hindi sapat upang bayaran ang pinakamababang bayad, kung gayon ang talata sa mga nanghihiram ay nagbibigay-daan sa iyo upang malutas ang problemang ito.

Ang mga bangkong naglalabas ng mga mortgage ay maaaring magbigay ng palugit kung pumayag ang nanghihiram na palawigin ang termino ng pautang, sa ilalim ng mga sumusunod na kundisyon:

• kung ang mga pondo ay inilalaan para sa pagpapatayo ng isang bahay, ang pagbabayad ay maaaring ipagpaliban ng maximum na dalawang taon;
• kung ang isang batang mag-asawa ay nagkaroon ng sanggol sa panahon ng kontrata, ang institusyong pampinansyal ay maaaring magbigay ng mga credit holiday sa loob ng maximum na tatlong taon.

Ito ay tungkol lamang sa pagbabayad ng pangunahing utang. Kung bago ang pagpirma ng kontrata ang pamilya ay mayroon nang isang menor de edad na anak, maaari kang umasa sa halaga ng pagpapahiram sa loob ng 90% ng orihinal na halaga.

Paghiwalayin ang kategorya - "mga empleyado ng estado"

Ang mga empleyado ng gobyerno ay mga kaakit-akit na nangungutang para sa mga bangko para sa ilang kadahilanan:

1. Disiplina. Ayon sa istatistika, ang kategoryang ito ng populasyon ay may pananagutan para sa mga natupad na obligasyon. Pinapataas ng kalidad na ito ang pagkakataon ng isang napapanahong refund.
2. Posible ng pressure sa pamamagitan ng employer. Maaari mong maimpluwensyahan ang kliyente sa maraming paraan, kabilang ang sa pamamagitan ng korte. Sa pinakamatinding kaso, ang buwanang pagbabayad ng utang ay kokolektahin mula sa suweldo ng kliyente.
3. Stable na kita. Tumatanggap ang mga empleyado ng gobyernoisang maliit na suweldo, ngunit sa isang mahigpit na napagkasunduang oras. Ang ganitong mga istraktura ay mas malamang na ma-liquidate, muling ayusin o mabawasan. Samakatuwid, may pagkakataon na magtrabaho ang kliyente sa kanyang posisyon para sa buong panahon ng pautang.
4. Ang pagbuo ng mga programang panlipunan ay nagbibigay-daan sa bangko na makabuluhang mapataas ang kanilang customer base, dahil magkakaroon ng sapat na mga batang pamilya at empleyado ng mga institusyon ng estado sa bawat lokalidad.

Social mortgage

Ito ang mga programa sa pagpapautang na tumatakbo sa ilang partikular na rehiyon ng Russian Federation. Sa tulong nila, magagawa mong:

• bumili ng apartment, bahay;
• bawasan ang presyo ng pagbili sa isang diskwento;
• maging may-ari ng mortgage property.

Ang pakikilahok sa programang panlipunan ay isang magandang pagkakataon para sa isang batang pamilya upang mabawasan ang halaga ng isang mortgage.

Kaunting kasaysayan

Noong 2010, sa Bisperas ng Bagong Taon, inaprubahan ng gobyerno ang programang Pabahay para sa 5 taon na ang nakalipas. Mga layunin ng pagpapatupad nito:

• pasiglahin ang pagtatayo ng murang pabahay na matipid sa enerhiya;
• magbigay ng kagustuhang pagbili ng ari-arian ng mga mamamayang nangangailangan;
• bumuo ng mga mortgage program;
• ayusin ang halaga ng karaniwang apartment sa average na taunang kita ng pamilya sa loob ng 4 na taon;
• taasan ang bahagi ng mga nanghihiram sa 30%.

Mula sa sandaling iyon, nagsimulang gumana ang mga programa ng state mortgage sa Russia.

Mga Tampok

Federal Preferential Mortgage Ang Young Family Housing ay ang pinakasikat na produkto sa merkado. Ang porsyento ng kabayaran ng bahagi ng gastos ay depende sa komposisyonmga pamilya. Kung ang pautang ay inisyu ng mga bagong kasal na may isang bata, ang estado ay sasakupin ang 35% ng gastos, kung walang anak - 30%. Kung ang isang sanggol ay ipinanganak sa pamilya sa panahon ng pagbabayad ng utang, babayaran ng estado ang isa pang 5% ng mga gastos. Ang pangunahing bentahe ng naturang programa ay ang nakuhang ari-arian ay agad na naging pag-aari ng nanghihiram, iyon ay, maaari niyang irehistro ang sinumang miyembro ng pamilya dito.

Ang mga programa ng mortgage ng gobyerno ay may ilang mga pagkukulang. Karaniwang ginagawa ang kontrata sa loob ng 10 taon, na humahantong sa malalaking overpayment para sa paggamit ng loan kahit na sa mababang halaga.

Para kanino?

Ang Social mortgage ay nagbibigay ng isang buong hanay ng mga programa ng pamahalaan. Ang mga bangko mismo ay gumagawa ng mga produktong pagpapautang kasama ng estado. Iba-iba ang mga tuntunin ng serbisyo para sa bawat rehiyon. Para sa pinaka maaasahang impormasyon, makipag-ugnayan sa iyong lokal na awtoridad. Ang mga preferential mortgage ay ibinibigay hindi lamang sa mga batang pamilya.

Ang mga sumusunod ay maaaring maging kalahok sa programa:

• Mga pamilyang nangangailangan ng mas magandang kondisyon sa pamumuhay: nakatira sa hindi angkop na lugar, nakarehistro sa lokal na awtoridad o hindi binibigyan ng kinakailangang halaga ng pabahay. Ang huling punto ay nagpapahiwatig na ang bawat miyembro ng pamilya ay may mas mababa sa 18 metro kuwadrado. m kabuuang lugar.
• Mga pamilyang may anak na ang mga magulang ay wala pang 35 taong gulang. Kung mayroong maraming mga bata, kung gayon ang mga paghihigpit ay hindi itinakda. Hindi lamang mga may hawak ng sertipiko para sa maternity capital ang maaaring maging kalahok sa programa.
• Military atang mga beterano ng labanan ay inaalok ang pinakakanais-nais na mga tuntunin ng programa. May bisa ang mga ito kung ang isang tao ay naging miyembro ng accumulative housing system (NIS) nang hindi bababa sa tatlong taon.
• Ang mga empleyado ng mga awtoridad, siyentipiko, institusyon ng estado, pasilidad pangkultura, mga negosyong bumubuo ng lungsod ay inihahatid din sa mga natatanging termino.

Aling mga bagay ang angkop

Ang programa sa pabahay ay nagbibigay para sa pagbili ng isang bagay sa anumang yugto ng pagtatayo o sa pangalawang merkado. Ayon sa mga programang pederal, maaari kang bumili ng pabahay sa anumang rehiyon, at ayon sa mga programa sa rehiyon - sa isang tiyak na distrito lamang. Lalo na kung may subsidized ang nanghihiram.

Walang pakialam ang developer kung sino ang magbabayad para sa pagbili. Ang pagbubukod ay ang mga programa kung saan binibili ang pabahay sa mas mababa sa presyo ng merkado. Karaniwan, ang mga apartment na ito ay ibinebenta sa mga pang-ekonomiyang bahay at "pinalamig" ng mga awtoridad sa kasunduan sa mga developer. Lahat ng mga developer ay tumatanggap ng ganoong panlipunang pasanin sa anyo ng residential meter quota.

Statistics

Ang mga rate ng interes ng mga komersyal na bangko ay nagbabago sa pagitan ng 11-15%. Kung pag-uusapan natin ang mga programa ng gobyerno, dito ang mga rate ay hindi lalampas sa 13%. Isinasaalang-alang na ang rate ng inflation sa bansa ay hindi lalampas sa 13%, kung gayon ang pagkuha ng mortgage sa ilalim ng isang preferential program ay maaaring maging isang magandang alternatibo sa pamumuhunan. Bukod dito, isinasaalang-alang ng estado ang isyu ng pagpapalawig ng mga programa ng estado. Maraming institusyong pampinansyal ang nagtataas ng mga rate ng 2-3% sa real estate na matatagpuan sa pangalawang merkado. Halimbawa, sa VTB maaari kang makakuha ng mortgage sa 14%, napapailalim sa pagbabayad ng 30%paunang bayad para sa maximum na halaga na 2.8 milyong rubles. Ang parehong mga limitasyon ay itinakda sa Sberbank, ngunit ang mga tuntunin ng serbisyo ay iba: 20% advance at isang rate na 13.5%.

Noong 2014, 7.5 libong social loan na nagkakahalaga ng higit sa 15 bilyong rubles ang ipinatupad. Karamihan sa kanila ay inilabas ng mga tauhan ng militar. Ang isa pang 25% ng mga kontrata ay para sa mga batang guro. Bilang paghahambing, sa parehong taon, 445,000 mortgage ang inisyu sa halagang humigit-kumulang 769.5 bilyong rubles.

Maaaring maging mas mahusay ang mga istatistika kung alam ng mga potensyal na borrower ang tungkol sa programang panlipunan. Hindi lahat ay nakakatugon sa mga minimum na kinakailangan. Ang nanghihiram ay dapat magbayad ng 20% ng halaga ng pabahay, pumili ng isang apartment sa ilang mga opsyon na inaalok ng estado. Ang lahat ng salik na ito ay nakakaapekto sa demand.

Paano kumuha ng mortgage ng gobyerno?

Maaaring makakuha ng loan sa tatlong paraan:

• Una - kumuha ng pautang sa mga paborableng termino sa pinababang halaga. Sa ilalim ng mga programang may AHML, ang mga rate ay nag-iiba mula 10.5 (na may paunang bayad na higit sa 30%) hanggang 11.1%. Ang pagkakaiba ay inilipat sa bangko mula sa mga pondo sa badyet. Ang minimum na paunang bayad ay 10%, ang maximum na termino ng pautang ay 30 taon. Kung mas mahaba ang termino, mas mababa ang pagbabayad at mas malaki ang sobrang bayad. Upang makilahok sa programa, sapat na na magsumite ng aplikasyon sa tanggapan ng bangko.
• Second - pagbibigay ng pondo para sa pagbili ng pabahay. Magagamit ang mga ito para magbayad ng advance o bahagi ng utang.
• Pangatlo - ang pagbili ng pampublikong pabahay nang pautang. Ang mga apartment para sa mga naturang programa ay inilalaan ayon sa mga quota, at ang kontrata ay iginuhit sabangko.

Ang nanghihiram ay maaaring malayang pumili ng institusyon ng kredito. Ang isang state mortgage para sa isang batang pamilya ay maaaring makuha mula sa higit sa 15 mga bangko.

Mga Dokumento

Para makasali sa programa, dapat kang magbigay ng:

• pahayag;
• kopya ng mga pasaporte ng mga miyembro ng pamilya;
• dokumento na nagpapatunay sa katayuan ng mga nangangailangan ng mas magandang kondisyon ng pabahay;
• 2-personal na income tax certificate ng bawat miyembro ng pamilya, mga kopya ng work book o isang bank statement na nagkukumpirma sa pagkakaroon ng mga pondong pambayad ng advance.

Depende sa layunin ng pagkuha ng mortgage, rehiyon, halaga ng pabahay, maaaring dagdagan ang listahang ito.

Kung naibigay na ang mortgage, kakailanganin ang mga kopya ng sertipiko ng pagmamay-ari, isang kasunduan sa pautang at isang sertipiko mula sa isang institusyong pampinansyal sa balanse ng utang.

Inaalok ang mga potensyal na borrower na pumili sa pagitan ng mga programang pederal at rehiyonal. Isang beses ka lang maaaring maging miyembro ng alinman sa kanila.

Military mortgage

Ang pinakamahigpit na kundisyon ay nalalapat sa mga kalahok ng military mortgage. Ngunit mas maraming benepisyo ang naturang programa. Pagpasok sa NIS, ang isang sundalo ay tumatanggap ng subsidy mula sa Ministry of Defense. Ang mga kontribusyong ito ay ini-index taun-taon. Pagkatapos ng tatlong taon, ang mga pondong ito ay maaaring gamitin upang bayaran ang bahagi ng utang. Ang isang sundalo, sa katunayan, ay tumatanggap ng isang libreng mortgage. Kakailanganin mong bayaran ang utang sa iyong sarili lamang sa pagpapaalis mula sa hukbo. Kailangan mong magbayad ng 9.4-11.5% para sa paggamit ng loan. Ang minimum na rate ay may bisa para sa mga bagay ng pangalawang merkado, at ang maximum - para sa mga bagay na ginagawa.

Limitadong halaga ng pautang ay limitado sa 2.4 milyong rubles. Ang mga nagnanais na bumili ng mas mahal na pabahay ay maaaring magbayad ng natitirang halaga sa kanilang sarili o kumuha ng consumer loan. Ayon sa mga istatistika, ang average na halaga ng pabahay na binili sa ilalim ng naturang programa ay 4.2 milyong rubles. Ang mga kinakailangan para sa lahat ng kalahok sa transaksyon (mga borrower, bangko, developer) ay itinatag ng Rosvoenipoteka.

Mga batang pamilya

Ang isyu sa pabahay ay partikular na talamak para sa mga batang pamilyang may mga anak na hindi nakapag-ipon ng sapat na pera para makabili ng apartment. Para sa kategoryang ito ng populasyon, ang mga programa ng estado ay binuo upang matulungan ang mga nangungutang ng mortgage.

Ang mga kabataan na wala pang 35 taong gulang ay maaaring makilahok sa proyektong Affordable Housing. Dapat silang magkaroon ng katayuan ng mga nangangailangan ng mas magandang kondisyon sa pabahay at permanenteng kita, na kinumpirma ng 2-personal na income tax certificate.

Ang mga bangkong kalahok sa programang “Young Family” ay gumagawa ng sarili nilang mga panukala na may parehong pangalan ng mga proyekto. Upang hindi malito sa pagitan ng pampubliko at pribadong mga programa, dapat mong pag-aralan ang mga tuntunin ng pagpapahiram nang detalyado.

Bilang bahagi ng proyekto, binibigyan ng estado ang lahat ng pagkakataon na mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay sa pamamagitan ng pagbabayad sa bahagi ng halaga ng pagbili ng apartment. Ang gobyerno ay hindi namimigay ng ari-arian nang libre, ngunit nagbabayad ng ⅓ ng halaga nito.

Procedure

Ang mga programa ng mortgage ng estado para sa mga kabataan ay ibinibigay sa anyo ng mga sertipiko. Itoang dokumento ay dapat isumite sa awtorisadong katawan ng bangko sa loob ng dalawang buwan mula sa petsa ng pagtanggap nito. Kung hindi, hindi matatanggap ng bangko ang dokumento. Ang mga sertipiko ay ibinibigay ng mga lokal na awtoridad. Ang panahon ng bisa nito ay 9 na buwan. Sa panahong ito, dapat na ganap na maibigay ang mortgage.

Ang mga pondong ito ay maaaring gamitin sa pagbili ng ari-arian, pagpapatayo ng bahay, paggawa ng paunang bayad sa mortgage, o pagbabayad ng paunang bayad. Sa loob ng balangkas ng mga programang pangrehiyon, posibleng bayaran ang isang umiiral nang mortgage gamit ang isang sertipiko. Kasabay nito, dapat matugunan ng collateral housing ayon sa quadrature ang mga minimum na kinakailangan.

Ang desisyon na kilalanin ang isang pamilya bilang nangangailangan ay ginawa ng lokal na administrative center ayon sa sumusunod na pamantayan:

• isang pamilya na may dalawa ang nakatira sa isang apartment na wala pang 42 metro kuwadrado. m;
• sa isang pamilya na may tatlo, bawat miyembro ay may mas mababa sa 18 metro kuwadrado. m.

Isinasaalang-alang ng kalkulasyon ang lugar ng lahat ng residential na lugar na pag-aari. Kung ang asawa at anak ay nakarehistro sa isang apartment na 36 sq. m, at ang asawa ay nakarehistro sa apartment ng magulang, at ito ay nagkakahalaga ng higit sa 18 metro kuwadrado. m, kung gayon hindi ito gagana upang makilahok sa anumang programa ng mortgage ng estado. Ang dahilan ng pagtanggi ay maaari ding maging ang pagbibigay ng maling data, ang kawalan ng anumang mga dokumento, o ang paglahok ng isa sa mga miyembro ng pamilya nang mas maaga sa preperential program.

Mga Tuntunin para sa 2017

Sa ilalim ng social mortgage program, maaari ka lamang bumili ng pabahay sa pangunahing merkado. Ang pagbubukod ay ang programang militar.

• Down paymentpara sa lahat ng kategorya ng mga mamamayan, maliban sa mga batang propesyonal - 20%.
• Ang minimum na taunang rate ay 12%.
• Ang loan ay ibinibigay lamang sa Russian rubles para sa maximum na panahon na 30 taon.
• Ang isang kinakailangan ay insurance ng ari-arian.
• Ang pagkalkula ng lugar ng hinaharap na pabahay ay isinasagawa ayon sa sumusunod na formula: 32 sq. m - bawat tao; 48 sq. m - para sa dalawa; 18 sq. m - para sa bawat susunod na miyembro ng pamilya.

Konklusyon

Ang mga programa ng mortgage ng gobyerno ay magagamit sa mga batang pamilya na ang mga miyembro ay wala pang 35 taong gulang. Sa kanilang tulong, maaari mong makabuluhang bawasan ang halaga ng isang mortgage hanggang 30-35%. Sa kasamaang palad, 1.7% lamang ng populasyon ng Russian Federation ang gumagamit ng mga naturang programa. Ang ganitong uri ng mortgage ay hindi isang panlunas sa lahat. Hindi lahat ay kayang bumili ng bagong pabahay, bagama't maraming mga Russian ang nakatanggap na ng kanilang square meters salamat sa programang ito.