Mortgage na may suporta ng estado: mga kondisyon para sa pagkuha

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang mga nag-iisip na bumili ng bahay gamit ang mortgage loan ay dumaraan sa maraming opsyon at programa. At madalas na humihinto sa isang mortgage na may suporta ng estado. Ano ang mga kalamangan at kahinaan nito, pati na rin ang mga kundisyon para sa pagkuha at mga tuntunin sa pagbabayad, mauunawaan namin sa ibaba.

Ano ang mortgage?

Ang pagbili ng sarili mong sulok ay ang gawain ng bawat pangalawang pamilya sa Russia. Sa mga taon ng Sobyet, itinuturing na pamantayan ang manirahan kasama ang mga magulang, ngunit iba ang kaisipan. Ngayon, ang mga kabataan ay nagsusumikap para sa kalayaan at autonomous na buhay. Ang problema ay ang gayong mabuting hangarin ay hindi palaging nagtatapos nang maayos. At lahat dahil kailangan ang pagtitipid para makabili ng real estate.

Paano malagay sa isang sitwasyon na walang sapat na pera na nakalaan, ngunit gusto mong tumira sa iyong apartment o bahay? Ito ay kung saan oras na upang isipin ang tungkol sa mga mortgage na sinusuportahan ng gobyerno. Ang ganitong pagpapahiram ay nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng square meters ngayon, at bayaran ang mga ito sa loob ng ilang panahon. At magiging maayos din ang lahat, maraming tao ang may matitirhan lamang salamat sa pagkakasangla, ngunit hindi pa rin ganap.

Ang esensya ng pagpapahiram

Ano ang silbi ng mga mortgage na sinusuportahan ng gobyerno, at bakit sinasagot ng bansa ang gayong mga gastos? Ang lahat ay medyo simple at ang pagpapaliwanag ay kukuha ng ilang puntos:

• Salamat sa suporta ng gobyerno, nakatayo na ang industriya ng real estate, maaasahan at handang magtayo ang mga developer.
• Ang kalidad ng pabahay ay lumalaki, ayon sa pagkakabanggit, ang buhay ng serbisyo at kaligtasan din.
• Sa pagdating ng mga mortgage na sinusuportahan ng gobyerno, ang mga tao ay kumukuha ng higit pang mga pautang sa pabahay, na nagbabalik sa atin sa unang punto.
• Ang buhay ng mga kategoryang iyon ng populasyon na hindi kayang lutasin ang problema ng pabahay sa kanilang sarili (mga taong may kapansanan, malalaking pamilya, mga pamilyang nag-iisang magulang) ay bumubuti.

Dahilan para sa katanyagan ng mga programang mortgage na sinusuportahan ng pamahalaan

At ang kasikatan ay dahil sa mga sumusunod na dahilan:

1. Ang isa sa pinakamahalaga ay ang mas mababang mga rate ng interes kaysa sa mga hindi sinusuportahang mortgage. Bagama't mukhang hindi gaanong mahalaga ang dalawa o tatlong porsyento, matitipid nila nang husto ang badyet ng pamilya.
2. Safe Deal Guaranteed. Pinipili para sa programang ito ang mga bangko na may magandang reputasyon at malawak na karanasan sa pag-isyu ng mga mortgage loan, na ginagarantiyahan na susunod sa lahat ng kundisyon.
3. Ang pagkuha ng pabahay ay posible lamang sa pamamagitan ng mga developer na direktang kasangkot sa programa ng estado. Ito ay napaka-matagumpay, dahil hindi na kailangang suriin ang nagbebenta para sa katapatan,matagal na itong ginawa ng estado.
4. Ang ganitong mga pautang ay mas madalas na inaprubahan ng mga bangko. At ang lahat ay dahil sa katotohanan na hinati ng estado ang mga gastos at tila tinitiyak ang nangangailangan ng mortgage loan.
5. Hindi mo kailangang ibigay ang iyong pera para sa isang bagay na hindi tinukoy sa natapos na kontrata. Kung ang kasosyo ng bangko ay ang estado, kung gayon ang lahat ng mga tuntunin ng kontrata ay simple, naiintindihan at walang pangalawang ibaba.

Lahat ng mga kadahilanang ito ay talagang nagpapatunay sa tamang pagpili ng mga naturang programa. Kung bibigyan mo sila ng kagustuhan, magagarantiyahan ang iyong pabahay sa pinakamaikling panahon.

Ano ang kinakailangan mula sa nanghihiram?

Ang programa ng mortgage na sinusuportahan ng estado ay hindi maaaprubahan ng unang dumating. Upang maaprubahan, dapat matugunan ng nanghihiram ang lahat ng kahilingan sa bangko.

Ang unang bagay na dapat sundin ay ang limitasyon ng edad mula 18-21 taong gulang at hanggang 65 taong gulang sa oras ng pagsasara ng utang (ang posibleng bilang ay 75 taong gulang). Ang nanghihiram ay dapat na isang mamamayan ng Russian Federation. Ang tuluy-tuloy na karanasan sa trabaho ng hindi bababa sa anim na buwan ay isang kinakailangan din para sa pakikilahok sa programang mortgage na sinusuportahan ng pamahalaan.

Ang ganitong uri ng pautang ay naaprubahan lamang kung ang kita ng isang indibidwal na gustong makakuha ng mortgage ay nagpapahintulot sa iyo na magbayad hindi lamang ng buwanang hulog, kundi pati na rin ang mga pangangailangan sa buhay. Kadalasan, ang mga bangko ay naglalabas ng mga pautang sa mortgage hindi para sa isang tao, ngunit para sa ilan. Pagkatapos ay kinakalkula ang buwanang limitasyon sa kontribusyon na isinasaalang-alang ang kita ng lahat ng indibidwal na lumahok sa pautang. Ang mahalagang bagay ay ang pinakamataas na pagbabayad ay hindi lalampas sa apatnapu't limang porsyento ng kita, anuman ang kabuuang bilang. asawa atco-borrowers din ang asawa.

Ngayon, hindi hihigit sa isang dosenang mga bangko ang nagbibigay ng mga mortgage loan na may suporta ng gobyerno.

Kahinaan ng pagpapahiram sa mortgage

Mukhang mababa ang interest rate, at isang maaasahang paraan para makakuha ng pabahay, ngunit may mga disadvantage pa rin.

Walang gaanong mga bangko na nakikipagtulungan sa estado. At ang pagpili ng angkop na nagpapahiram, halimbawa, sa maliliit na bayan ay napakahirap.

Hindi rin gaanong simple ang rate ng interes. Ang 11% na ito ay magkakabisa lamang mula sa sandaling ang real estate ay pumasa sa pagmamay-ari. Sa panahon ng konstruksiyon, tumataas ang rate ng interes.

Ang ipinag-uutos na paunang bayad, na dapat ay hindi bababa sa dalawampung porsyento ng halaga ng mortgage, ay matatagpuan, kolektahin, hiniram, at iba pa sa ngayon hindi lahat ng bahagi ng lipunan.

Ang mga bangko ay may naaprubahang listahan ng mga developer. Sa pamamagitan ng pagbili ng real estate mula sa kanila, ang nanghihiram ay maaaring umasa sa isang pinababang rate ng interes sa isang mortgage loan. Kung ang isang indibidwal ay pumili ng isang apartment mula sa isang developer na hindi kasama sa listahang ito, kung gayon hindi dapat maging isang sorpresa na ang rate ng interes sa isang mortgage loan ay magiging mas mataas. Ito ay dahil hindi karapat-dapat ang nanghihiram para sa 2018 na programa ng mortgage na sinusuportahan ng gobyerno.

Anuman ang posibilidad ng mga programang ito, ngunit ang bilang ng mga pagpapareserba ay kahanga-hanga. Halimbawa, ang mga pabahay lamang sa mga bagong gusali at direktang ibinebenta lamang sa isang kamay ang isinasaalang-alang para sa pakikilahok sa mga programa.

Mag-apply kanino?

Hindi lahat ng tao ay kayaumaasa sa kaluwagan mula sa estado sa pagbabayad ng mga mortgage. Una sa lahat, ang ganitong uri ng tulong ay ibinibigay sa mga sumusunod na strata ng lipunan:

• mga taong nagtatrabaho sa mga pampublikong organisasyon gaya ng mga institusyong medikal, mga yunit ng militar, mga institusyong pang-edukasyon;
• mga walang sapat na square meters para manirahan (mas mababa sa labindalawang metro kuwadrado);
• mga taong naghihintay sa pila para sa tulong upang mapabuti ang kanilang sitwasyon sa pabahay;
• pamilya na may maternity capital (angkop para sa kanila ang isang mortgage ng pamilya na may suporta ng estado).

Ano ang dapat gawin ng nanghihiram?

Walang makakapagsangla hangga't hindi nila natutugunan ang mga sumusunod na kinakailangan sa bangko:

1. Insurance (mandatory) ng buhay, nabili na real estate at posibleng kapansanan. Siyempre, tumataas ang kabuuang payout, ngunit kung walang insurance, walang bangko ang handang kunin ang panganib na iyon. Ang tanging mabuting balita ay ang halaga ng seguro ay nahahati sa parehong paraan tulad ng mga pagbabayad sa mortgage. Ngunit ang insurance ay hindi kinakailangan para sa mga empleyado ng estado.
2. Kung walang paunang bayad at mga co-borrower, pinahihintulutan na gumawa ng isang kasunduan sa pledge para sa kasalukuyang ari-arian.
3. Hanggang hindi mabayaran ang mortgage loan, walang mga transaksyon sa pabahay ang maaaring gawin. Ibig sabihin, hindi maaaring ibenta ng may-ari, palitan, paupahan. Kung ang bangko ay nagpahayag ng mga ganitong paglabag, may karapatan itong humiling ng buong pagbabayad ng utang bago matapos ang termino nito.
4. Kung ang mga buwanang pagbabayad ay binabalewala at ang nanghihiram ay naging isang masamang defaulter, mula sa bona fide,maaaring ibenta ng bangko ang ari-arian sa auction. Sa ganoong sitwasyon, ang nanghihiram ay nawalan ng parehong utang sa pabahay at mortgage, at ang bangko ay bumubuo para sa mga pagkalugi nito mula sa muling pagbebenta ng apartment. Sa ganoong sitwasyon, sasagipin ang mortgage refinancing na may suporta ng estado.
5. Ang isang indibidwal na gustong mag-aplay para sa isang mortgage loan ay dapat na nagtrabaho nang hindi bababa sa limang taon. At sa oras ng pag-aaplay para sa isang mortgage, ang karanasan sa trabaho ng nanghihiram sa isang lugar ay hindi dapat mas mababa sa anim na buwan.
6. Ang mga programa tulad ng mga mortgage ng pamilya na sinusuportahan ng estado at iba pa ay hindi nagpapahintulot sa iyo na bumili ng bahay sa pangalawang merkado. Ito ay dahil sa katotohanan na sa kasong ito ang pag-unlad ay hindi pinasigla at ang estado ay hindi nais na mag-aksaya ng pera nito sa mga hindi makatarungang mark-up ng mga may-ari ng bahay.
7. Ang isang mahalagang kondisyon para sa suporta ng estado para sa mga mortgage ay isang mamamayan ng Russia lamang ang maaaring mag-aplay para dito.

Mga tuntunin sa mortgage

Suporta ng pamahalaan para sa mga pamilyang may mga mortgage ay napapailalim sa ilang partikular na kundisyon, gaya ng:

• porsiyento na hindi mas mataas sa labindalawa;
• ang pinakamaikling panahon ng pautang sa mortgage ay 5 taon, ang pinakamatagal ay 30 taon;
• sa mga rehiyon ang halaga ay limitado sa tatlong milyong rubles, at sa rehiyon ng Moscow - 8 milyon;
• pagbili ng bahay ay posible lamang sa mga kasosyo sa programa;
• ang mga bangko na nakikipagtulungan sa naturang mga tuntunin sa estado ay hindi naniningil ng mga komisyon para sa suporta, pagpapanatili at pagpirma ng isang kasunduan sa mortgage;
• kung kulang sa pondo ang aplikante ng pautang, pinapayagan ang dalawa pang co-borrower;
• ang limitasyon sa edad ay 21 at 65 para sa mga lalaki at 50 para sa mga babae;
• kinakailangang paunang bayad na hindi bababa sa dalawampung porsyento ng presyo ng property.

Ang lahat ng ito ay gagana lamang kung ang nanghihiram ay makakaasa lamang sa paglahok sa isang 6 na programang mortgage na sinusuportahan ng gobyerno 2018. Paano naman ang mga taong maaaring maging kwalipikado para sa ilang mga programa ng pamahalaan? Hindi pwede. Kung ang isang tao ay empleyado ng estado at kasabay nito ay may maternity capital, kailangan mong pumili ng isang uri ng mortgage program.

Paano mag-apply?

Desisyon sa isang mortgage loan na ginawa? Ito ay nananatiling alamin kung ano ang kailangan para dito:

• Una sa lahat, kailangan mo ng pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation.
• Patunay ng kita para sa huling anim na buwan.
• Taxpayer Identification Number (TIN).
• Para sa mga lalaki, kailangan ng military ID.
• Mga dokumento para sa gustong ari-arian (kinuha ang mga ito sa direktang may-ari, kabilang dito ang teknikal na pasaporte, sertipiko ng pagmamay-ari, kadastral na pasaporte).
• Marriage certificate (sa kaso ng pagkuha ng real estate ng isa sa mga asawa).
• Isa pang dokumento ng pagkakakilanlan (lisensya sa pagmamaneho, pasaporte o SNILS).
• Isang dokumentong nagkukumpirma na ang isang indibidwal ay kasalukuyang may halaga para sa paunang bayad.

Mahalagang maunawaan kung paano ito tinatayang listahan ng kung ano ang maaaring kailanganin. ATAng bawat bangko ay may iba't ibang mga kinakailangan. Tutulungan ka ng consultant na maunawaan ang lahat ng intricacies at kinakailangan.

Mortgage: sunud-sunod na tagubilin

1. Piliin muna ang tamang property. Layout, lugar, imprastraktura at marami pang iba na kailangang isaalang-alang. Upang hindi magkamali sa pagkalkula sa mga kasosyong developer, kailangan mong makipag-ugnayan sa isang ahensyang dalubhasa sa pagpapautang sa mortgage. Karaniwan silang may listahan ng mga developer na kasama sa program.
2. Pumili ng lending bank. Sa parehong mortgage agency, maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa lahat ng mga programa at isaalang-alang ang mga posibleng bangko. Kapag pumipili, kailangan mong bigyang pansin ang mga rate ng interes, termino ng pautang, buwanang pagbabayad, paunang bayad.
3. Kolektahin ang mga kinakailangang dokumento para sa bangko.
4. Gumawa ng kasunduan sa mortgage. Ang hakbang na ito ay nangangailangan ng pagpirma ng maraming papeles, na itatago hanggang sa buong pagbabayad ng utang.
5. I-insure ang biniling ari-arian. Para dito, hindi mo kailangang gumawa ng karagdagang mga galaw dahil ang operasyong ito ay direktang isinasagawa sa bangko. Nakapag-conclude na siya ng kontrata sa isang insurance company at diretsong ibabawas doon ang pera. Ngunit walang nagbabawal sa iyo na pumili ng ibang kompanya ng seguro kung gusto mo. Kung ang kumpanya ay pinili ng nanghihiram, ang bangko ay dapat magbigay ng isang kontrata sa seguro.
6. Maglipat ng mga pondo sa mga developer. Ang mga pondo pagkatapos ng pag-apruba ng utang ay maaaring ilipat sa iba't ibang paraan - na-kredito sa isang debit account na hindi binuksan sa bangkong ito, sa isang pagbabayad sa mortgage na matatagpuan sa bangkong ito,invoice para sa settlement ng nagbebenta.
7. Irehistro ang transaksyon sa silid ng pagpaparehistro. Ang isang dokumento na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng real estate ay inilabas sa kamay. Ang orihinal ng dokumentong ito ay ibinibigay sa bangko, at isang notarized na kopya ang naiwan para sa kanilang sarili. Pinoprotektahan ng naturang insurance ang bangko mula sa mga mapanlinlang na aksyon ng mga nanghihiram.

Mga uri ng mga programa ng pamahalaan

Sinusuportahan ng estado ang ilang uri ng mga programa sa mortgage at sa iba't ibang bangko.

Mortgage na may suporta ng estado mula sa "VTB 24"

Lahat ng pangunahing parameter ay hindi gaanong naiiba sa ibang mga bangko na nagbibigay ng mga naturang mortgage program. Ang maximum na inaprubahang halaga ay umabot sa walong milyong rubles. Ang taunang rate ng interes ay hindi nagbago at katumbas ng 11.4%. Ang maximum maturity ng loan ay tatlumpung taon at pinahintulutan itong isara nang maaga ang mortgage.

Mortgage na may suporta ng gobyerno mula sa Sberbank

Ito ang pinakaunang bangko na nakipagtulungan sa estado. Ang halaga ng rate ng interes ay hindi lalampas sa 11.4%. Ang pinakamababang paunang bayad ay dalawampung porsyento. Ang mga pautang sa mortgage ay inisyu sa loob ng isa hanggang tatlumpung taon. Umiral ang mga programang may suporta ng estado hanggang 2016 at hindi pinalawig pagkatapos ng panahong ito.

Mortgage na may suporta ng estado mula sa Rosselkhozbank

Ang rate ng interes sa bangkong ito ay 11.3 porsiyento sa loob ng 30 taon. Ang pinakamababang halaga ng pautang ay 100,000 rubles, ang maximum na saklaw mula tatlo hanggang walong milyon(depende sa rehiyon). Hindi ibinibigay ang mga komisyon, kailangan ang insurance. Ang bilang ng mga co-borrowers ay limitado sa tatlo, kabilang ang asawa/asawa. Kung naaprubahan ang aplikasyon, magagamit mo ito sa loob ng tatlong buwan.

Gazprombank na sinusuportahan ng estado na mortgage

Rate ng interes - mula 11.4% hanggang 12%. Sa bangkong ito, ang rate ay apektado ng pagkakaroon ng insurance, ang halaga ng paunang bayad at ang panahon ng pagbabayad. Kapag nagdeposito ng higit sa kalahati ng halaga ng presyo ng ari-arian, ang rate ng interes ay maaaring bawasan sa 10.9%. Kwalipikado rin ang mga pamilyang may pangalawang anak para sa mga mortgage na sinusuportahan ng gobyerno.