Paano bumili ng apartment na may mortgage? Seguro sa mortgage apartment

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang ilang mga tao ay nakakakuha ng mahalagang square meters bilang regalo, ang iba ay nakikipagsiksikan sa bahay ng kanilang mga magulang sa loob ng maraming taon, habang ang iba ay nagpasya na bumili ng kanilang sariling pabahay. Gayunpaman, kahit na nakolekta ang lahat ng mga matitipid, hindi laging posible na bumili ng real estate. Dahil dito, parami nang paraming tao ang walang ibang paraan kundi bumili ng apartment na may sangla.

Mga kalamangan at kahinaan ng pabahay sa credit

Bago ka kumuha ng mortgage sa isang apartment, dapat mong maingat na isaalang-alang at timbangin ang mga posibleng kahihinatnan ng hakbang na ito. Una sa lahat, dapat itong isipin na ang pasanin ng pagbabayad ng isang mortgage loan sa loob ng 10-30 taon ng buhay ay sasamahan din ng makabuluhang labis na pagbabayad ng interes. Ang buwanang malaking gastos sa pananalapi ay magdudulot ng destabilisasyon ng sitwasyong pinansyal ng karamihan sa mga pamilya. At hindi lahat ay makayanan ang gayong pagsubok sa moral. Bilang karagdagan, bago magpasyang gumawa ng ganoong mahalagang hakbang, dapat mong isipin ang pagiging maaasahan ng kasalukuyang lugar ng trabaho at mga prospect sa karera.

Marahil ay sulit na ipagpaliban ang pagbili ng apartment nang ilang sandali? Hindi rin ito nagkakahalaga ng pagkaantala dito, dahil ang mga presyo ng pabahayay lumalaki sa napakabilis na bilis. Sa kaso kapag ang isang potensyal na borrower ay nakatira sa isang inuupahang apartment, dapat din niyang isipin ang pagtaas ng presyo at halaga ng upa. Pagkatapos ng lahat, sa pamamagitan ng pamumuhunan sa isang mortgage, nagbabayad siya para sa kanyang sariling ari-arian, at hindi sa ibang tao.

Mga tampok ng mga pautang sa bahay

Ang taong nagpasyang mag-isyu ng isang kasunduan sa mortgage ay dapat mag-isip tungkol sa kung anong uri ng pabahay ang gusto niya at kayang makuha. Nag-aalok ang mga bangko ng ilang mga opsyon kung saan bibili ng ari-arian at kung paano. Ngayon ay maaari kang bumili ng isang apartment sa isang mortgage sa pangunahin o pangalawang merkado ng pabahay. Bilang karagdagan, magiging kapaki-pakinabang na maging pamilyar ka sa mga espesyal na kaso ng disenyo nito.

Ang isang pautang sa bahay, tulad ng iba pa, ay maaaring matukoy pangunahin sa pamamagitan ng maturity at rate ng interes nito. Ang partikular na katangian nito ay ang pagkakaroon ng paunang bayad, ang halaga nito ay maaaring mag-iba depende sa mga kondisyon ng pagkakasangla at mga kakayahan ng nanghihiram.

Upang piliin ang pinakamahusay na mga kundisyon, dapat mong tingnan ang mga alok ng lahat ng credit organization. Ang mga pinaka-interesado ay dapat makipag-ugnayan nang personal. Sa pamamagitan ng pagbibigay sa mga empleyado ng bangko ng data sa tinantyang halaga ng paunang bayad at ang halaga ng real estate, maaari kang makakuha ng iskedyul ng pagbabayad na kalkulahin sa isang partikular na paraan.

Tungkol sa mga kasalukuyang merkado ng pabahay

Ang pangunahing opsyon ay kinabibilangan ng pagkuha ng real estate sa mga bagong gusali. Ang mga presyo para sa mga naturang apartment ay mababa, ngunit sa kasong ito, kinakailangang isaalang-alang ang mga umiiral na pitfalls:

• Mahabang proseso ng pagsalisariling. Dahil dito, hindi lahat ng nagpapahiram ay handang magbigay ng pautang para sa isang apartment sa isang bagong gusali.
• Ang bagong pabahay ay nasa maagang yugto ng pagtatayo, hindi pa handa para sakupin o hindi nakapasa sa rehistrasyon ng estado, na nangangahulugan na hindi ito legal na umiiral. Ang lahat ng ito ay maaaring magbangon ng mga katanungan para sa nanghihiram, dahil ang utang ay sinigurado ng biniling ari-arian.

Sa kaso ng pagbili ng pabahay sa pangalawang merkado, ang lahat ng mga disadvantage ng unang opsyon ay hindi kasama. Ang mga bangko ay mas sumusuporta sa ganoong sitwasyon, ngunit kahit na dito ay may mga patakaran: ang apartment na binili ay hindi matatagpuan sa isang luma o emergency na gusali, dapat itong magkaroon ng mga komunikasyon. Ang katotohanan ng pag-upa nito ay dapat ding hindi kasama. Ang binili na pabahay ay hindi maaaring maging collateral para sa isa pang pautang.

Paglutas sa isyu sa pabahay ng mga servicemen

Upang makapagbigay ng pabahay para sa militar at sa kanilang mga pamilya, isang programang pederal na nilikha ng atas ng pangulo ay ipinapatupad ngayon. Gumagana ito batay sa isang espesyal na binuo na savings at mortgage system, na nagbibigay para sa pagbubukas at pagpapanatili ng mga indibidwal na savings account para sa mga taong naglilingkod sa hukbo sa ilalim ng isang kontrata.

Ang mga pondong nakolekta sa ganitong paraan ay magagamit lamang ng militar sa pagbili ng pabahay. Ang pagtaas sa halaga sa account ay batay sa dami ng taunang kontribusyon at sa panahon ng paglahok ng isang partikular na tao sa programa. Tatlong taon pagkatapos sumali dito, natanggap ng isang sundalo ang karapatang gamitin ang kanyang ipon para sapagbili ng isang apartment sa isang mortgage ng militar. Sa kasong ito, pinag-uusapan natin ang isang espesyal na uri ng pautang na tinatawag na target na housing loan. Walang mga paghihigpit para sa mga tauhan ng militar kapag pumipili ng pabahay. Ang karagdagang ipon sa ilalim ng programa ay gagamitin upang bayaran ang utang sa mortgage.

Young Families Loan Program

Ang isa pang kategoryang kwalipikado para sa mga benepisyo kapag ang pagbili ng apartment ay mga batang pamilya. Mayroon ding espesyal na programa ng estado para sa kanila ngayon. Ang mga taong naging kalahok nito, bilang karagdagan sa mga privileged na kondisyon sa pagpapahiram, ay tumatanggap ng subsidy mula sa estado, na nagiging bahagi ng paunang bayad.

May ilang partikular na kundisyon para makapasok sa pederal na programa, sa tulong kung saan ang isang apartment ay maaaring mabili sa isang kagustuhan na batayan gamit ang isang mortgage. Ang isang batang pamilyang gustong maging miyembro ay dapat matugunan ang mga sumusunod na kinakailangan:

• Para hindi lumampas sa 35 taon ang edad ng mag-asawa.
• Magkaroon ng wastong pagkalkula ng na-verify na minimum na buwanang kita.
• Kumuha ng pormal na pagkilala sa pangangailangan para sa mas magandang pabahay.
• Magkaroon ng ipon upang bayaran ang down payment sa pinakamababang halaga - 10%.

Bilang karagdagan sa nabanggit na pederal na programa, maaaring samantalahin ng mga batang pamilya ang mga naka-target na alok ng mortgage mula sa mga komersyal na bangko. Nagbibigay sila ng ilang benepisyo para sa mga kategoryang ito ng mga mamamayan. Ang pagpipiliang ito ng pagkuha ng isang apartment ay nagkakahalaga din na isaalang-alang, dahilnapakahirap makapasok sa programa ng estado.

Mortgage na sinigurado ng real estate

Kung nagmamay-ari na ng bahay ang nanghihiram, maaari niya itong gamitin bilang collateral para makabili ng bago. Ang mga institusyon ng kredito ay kadalasang may napakapositibong saloobin sa mga naturang panukala, dahil makabuluhang binabawasan nila ang kanilang mga panganib. Ang pagtanggi ay dapat asahan lamang sa isang sitwasyon kung saan ang mga menor de edad ay nakarehistro sa apartment, dahil hindi kasama sa ganoong sitwasyon ang pagbawi ng na-pledge na ari-arian.

May dalawang posibleng opsyon kung paano bumili ng apartment sa isang mortgage gamit ang kasalukuyang pabahay at sa gayon ay gawing simple ang mga kondisyon para sa pagkuha ng mga hiniram na pondo o pagbabayad ng utang:

• Ang taong nagpasyang mag-aplay para sa isang pautang ay walang opisyal na sertipikadong kita. Sa ganitong sitwasyon, ang bangko ay maaaring gumawa ng mga konsesyon at magbigay ng pera na sinigurado ng kasalukuyang ari-arian.
• Nais ng isang tao na mapabuti ang kanyang mga kondisyon sa pamumuhay sa tulong ng isang mortgage. Dito, ang mga bangko ay karaniwang nag-aalok sa mga customer ng isang pautang na sinigurado ng ari-arian, na pagkatapos ay ibebenta. Pagkatapos ng pagbebenta ng lumang apartment, ang halaga ng utang ay nababawasan ng halaga nito.

Sino at paano mag-aplay para sa mortgage loan?

Sa ilalim ng batas, ang mga mamamayan ng Russian Federation ng edad ng pagtatrabaho mula 18 hanggang 55 taong gulang ay maaaring maging may-ari ng isang apartment sa isang mortgage. Upang gawin ito, kailangan mong makipag-ugnay sa napiling bangko na may isang paunang inihanda na pakete ng mga dokumento na nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng mamamayan, ang kanyang edukasyon, ang pagkakaroon ng isang permanenteng lugar ng trabaho, ibunyag ang kanyang kita,magbigay ng impormasyon sa iba pang magagamit na mga pautang, gayundin sa biniling ari-arian. Batay sa kanila, ang isang aplikasyon para sa isang mortgage ay ginawa.

Maaaring tanggihan ng bangko ang isang mamamayan kung hindi siya sigurado na mababayaran niya ang kanyang mga obligasyon. Ang pangunahing nagpapatunay dito ay ang impormasyon tungkol sa kanyang kita at karanasan sa trabaho. Sa ilang mga kaso, maaaring kailanganin ang tulong ng mga guarantor upang makagawa ng positibong desisyon. Pagkatapos suriin ang aplikasyon at ang mga dokumentong kalakip nito, ang mga eksperto ng bangko ay magbibigay ng pinal na sagot sa pahintulot o pagtanggi na magbigay ng pautang sa taong ito.

Mga kakaiba ng kasunduan sa mortgage

Sa kaso ng isang positibong resulta, isang kasunduan sa mortgage ay iginuhit, ayon sa kung saan ang bangko ay nagbibigay sa nanghihiram ng mga pondo upang bumili ng real estate na sinigurado nito. Dapat saklawin ng dokumentong ito ang lahat ng mga nuances ng transaksyon, kabilang ang mga karapatan at obligasyon ng mga partido. Ang mga pangunahing katangian ng isang kasunduan sa mortgage para sa pagbili ng isang apartment ay ang mga sumusunod:

• Tinantyang halaga.
• Halaga ng paunang bayad.
• Lokasyon.
• Mga Sukat.
• Mga pangunahing kaalaman sa pagmamay-ari.

Isang tampok ng mga karapatan at obligasyon ng mga kalahok sa transaksyon ay ang kawalan ng mga paghihigpit sa bangko sa paggamit ng ari-arian. Ang isang mamamayan na nakatanggap ng pautang ay may pagkakataon na mabuhay, mag-ayos, at magmana ng isang ari-arian. Hindi niya kayang tumanggi na tuparin ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata hangga't hindi niya nababayaran ang buong halaga ng apartment at ang mga gastusin ng bangko.

Insurancemortgage loan

Walang isang institusyong pagbabangko ang magbibigay ng pondo para sa pagbili ng apartment nang walang wastong mga dokumento ng insurance. Una sa lahat, ang mga naturang aksyon ay naglalayong mabawasan ang sarili nitong mga panganib. Upang makakuha ng pautang sa pabahay, maaaring kailanganin na iseguro ang isang apartment sa isang mortgage, mga karapatan sa ari-arian dito, buhay, kalusugan at kapasidad sa pagtatrabaho ng nanghihiram. Ang una ay mandatory alinsunod sa naaangkop na batas, ngunit sa kawalan ng iba, ang bangko ay may karapatang tumanggi na magbigay ng mga hiniram na pondo.

Madaling makuha ang lahat ng serbisyong ito. Upang gawin ito, kailangan mong makipag-ugnayan sa anumang kompanya ng seguro na nakikitungo sa pagpapautang sa mortgage. Karaniwan, ang pagpapatupad ng buong pakete ng mga dokumento ay nagkakahalaga ng hindi hihigit sa 2% ng halaga ng biniling pabahay. May mga sitwasyon kung saan may karapatan din ang nanghihiram na wakasan ang kontrata ng insurance at ibalik ang hindi na-claim na bahagi ng mga pagbabayad sa ilalim nito, halimbawa, maagang pagbabayad ng utang sa utang o pagbebenta ng apartment sa isang mortgage.

Posibleng insured na kaganapan

Ang bawat uri ng insurance na ginagamit kapag nag-a-apply para sa isang loan para sa isang apartment ay may isang set ng ilang partikular na sitwasyon, kung saan ang paglitaw nito ay nangangailangan ng pagbabayad sa ilalim ng kontrata:

• Ang collateral na ari-arian ng mortgage ay ganap o bahagyang nawasak bilang resulta ng isang aksidente gaya ng pagsabog sa bahay, sunog o baha. Sa kasong ito, ang pinagkakautangan ay may karapatang humiling ng pagbabayadutang nang maaga sa iskedyul sa gastos ng mga pondong binayaran ng kompanya ng seguro. Ang halaga ng bayad sa ilalim ng kontrata ng seguro ay maaari ding gamitin upang maibalik ang nasirang pabahay.
• Pagkamatay ng taong nagbigay ng kasunduan sa mortgage, pati na rin ang kanyang pagkilala bilang may kapansanan dahil sa pagtatalaga ng I o II na mga grupong may kapansanan. Kapag nangyari ang isa sa mga kasong ito, ang karagdagang pagbabayad ng utang sa mortgage ay isinasagawa sa gastos ng insurer. Ang nanghihiram o ang kanyang mga tagapagmana ay nagiging ganap na may-ari ng ari-arian.
• Pagkilala sa transaksyon para sa pagbili ng isang apartment bilang hindi wasto dahil sa pagkawala ng pagmamay-ari nito. Dito, obligado ang kompanya ng insurance na bayaran ang mga biktima para sa mga pagkalugi sa halaga ng market value ng property.

Ang paglitaw ng mga nakasegurong kaganapan ay nag-oobliga sa nanghihiram na ipaalam ito sa bangko at sa kompanya ng seguro tungkol dito.

Kaya, bago ka bumili ng apartment sa isang mortgage, kailangan mong tuklasin ang kasalukuyang estado ng merkado ng pautang sa pabahay: kasalukuyang mga kinakailangan at kundisyon, magagamit na mga programang kagustuhan, mga kinakailangang dokumento. Napakahalaga ng paggamit ng diskarteng ito, dahil makakatulong ito sa nanghihiram sa pagpili ng pinakamahusay na opsyon sa pagpapautang sa bahay at maalis ang mga posibleng problemang nauugnay sa pagpapatupad nito.