Gaano katagal ibinibigay ang lisensya para magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang desisyon sa pagpaparehistro ng estado ng anumang organisasyong pinansyal ay ginawa ng Central Bank of Russia. Sa sandaling ang impormasyon tungkol sa bangko ay pumasok sa pinag-isang rehistro, obligado itong ipaalam ang tungkol sa lahat ng mga pagbabagong nagaganap. Ang isang lisensya sa pagbabangko ay inisyu rin ng Central Bank ng Russian Federation.

Definition

Una, linawin natin kung ano ang kasama sa konsepto ng "lisensya". Ang lisensya ay isang espesyal na permiso na inisyu ng mga awtorisadong katawan sa anyo ng isang opisyal na dokumento na may partikular na nilalaman, form at panahon ng bisa.

Kung gagawin natin ang kahulugan sa itaas bilang pangunahing kahulugan at dagdagan ito ng mga sipi mula sa kabanata 2 ng Batas sa Pagbabangko, makukuha natin ang kahulugan ng isang lisensya sa pagbabangko.

Ang lisensya para magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay isang espesyal na pahintulot mula sa Bank of the Russian Federation na magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko sa anyo ng isang opisyal na dokumento na nagbibigay ng karapatan sa pananalapimga organisasyon upang isagawa ang mga operasyon sa pagbabangko na tinukoy dito nang walang mga limitasyon sa oras.

Mga uri ng lisensya

Para sa mga bagong nabuong organisasyon sa pagbabangko, available ang mga ganitong uri ng lisensya bilang:

• lisensya para sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko na may mga pondo sa rubles (nang walang karapatang makaakit ng mga deposito mula sa mga indibidwal);
• para sa pagpapatupad ng mga operasyon na may mga pondo sa katumbas ng ruble at foreign currency (nang walang kakayahang makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal sa mga deposito);
• upang makaakit ng mga deposito ng pera at paglalagay ng mahahalagang metal (ang lisensyang ito ay balido nang hiwalay sa lisensyang magsagawa ng mga transaksyon gamit ang pera);
• upang makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal sa mga deposito (sa pambansang pera);
• upang makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal sa mga deposito sa pambansa at dayuhang pera;
• upang magsagawa ng mga operasyon gamit ang mga pondo na katumbas ng ruble o may mga pondo sa dayuhan at pambansang pera para sa pag-aayos ng mga institusyong pampinansyal na hindi nagbabangko;
• upang magsagawa ng mga operasyon gamit ang mga pondo na katumbas ng ruble o may mga pondo sa pambansa at dayuhang mga pera para sa pag-aayos ng mga institusyong pampinansyal na hindi nagbabangko na nagsasagawa ng mga pagpapatakbo ng deposito at kredito.

Ibinigay ang lisensya sa pagbabangko para sa:

• paglahok sa mga deposito at paglalagay ng mahahalagang metal;
• paglahok sa mga deposito ng mga indibidwal sa pambansang pera;
• paglahok sa mga deposito ng mga indibidwal sa pambansa at dayuhang pera.

Ang isang hiwalay na uri ng lisensya ay itinuturing na pangkalahatan.

Pangkalahatang Lisensya

Itong lisensya sa pagbabangko ay ibinibigay sa mga institusyong pampinansyal na nakatanggap ng pahintulot na isagawa ang lahat ng mga transaksyon at sumunod sa mga kinakailangan ng Federal Law sa halaga ng kanilang sariling mga pondo.

Kasabay nito, hindi kailangan ng lisensya para sa paglalagay ng mahahalagang metal para makakuha ng pangkalahatang lisensya. Ang isang organisasyon na may ganoong lisensya at mga pondo sa halagang 180 milyong rubles o higit pa ay maaaring lumikha ng mga sangay at tanggapan ng kinatawan sa mga dayuhang bansa na may pahintulot ng Central Bank ng Russian Federation. Gayundin, ang mga naturang bangko ay maaaring, alinsunod sa mga kinakailangan ng Central Bank ng Russian Federation, lumikha ng mga subsidiary.

General banking license na ibinigay para sa walang limitasyong taon.

Mga kundisyon ng isyu

Ang isang dokumento ay maibibigay lamang pagkatapos ng pagpaparehistro ng estado at sa paraang itinakda ng batas at ang mga regulasyong iyon na pinagtibay ng Bangko Sentral. Ang lisensya para sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko ay naglalaman ng indikasyon kung anong currency ang gagana sa bangko, kung ang mga pondo ay maaakit sa mga deposito, pati na rin ang posibilidad ng paglalagay ng mga mahahalagang metal.

Para sa isyu ng pagbibigay ng lisensyang isasaalang-alang, sinisingil ang bayad na 1% ng awtorisadong kapital ng bangko. Ang perang ito ay napupunta sa treasury ng pederal na badyet.

Ang ibinigay na lisensya ay dapat kasama sa listahan ng mga ibinigay na lisensya. Ang Bangko ng Russian Federation ay dapat mag-publish ng naturang listahan saBulletin ng Central Bank ng Russian Federation nang hindi bababa sa isang beses sa isang taon. Sa kasong ito, ang lahat ng lumilitaw na pagbabago at pagdaragdag ay dapat gawin sa rehistro nang hindi lalampas sa isang buwan mula sa petsa ng kanilang pag-ampon.

Ang lisensya ay dapat maglaman ng impormasyon tungkol sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko kung saan ang ibinigay na institusyong pampinansyal ay may karapatan, pati na rin ang impormasyon tungkol sa pera kung saan ang bangko ay may karapatang magtrabaho. Ang isang lisensya sa pagbabangko ay ibinibigay para sa isang hindi tiyak na bilang ng mga taon. Sa madaling salita, ito ay walang katiyakan.

Magtrabaho nang walang lisensya

Batay sa katotohanan na ang mga lisensya para sa pagpapatupad ng mga garantiya sa bangko ay inisyu ng Central Bank of Russia, ang paggawa ng negosyo nang walang dokumentong ito ay mangangailangan ng mga multa at parusa sa halaga ng lahat ng kita na natanggap ng organisasyon sa panahon ng trabaho nito. Bilang karagdagan, ang isang legal na entity na tumatakbo nang walang lisensya ay kakailanganing magbayad ng multa sa pederal na badyet sa halagang dalawang beses sa halagang natanggap sa kurso ng trabaho.

Ang mga parusa at multa ay ginagawa sa pamamagitan ng korte sa demanda ng piskal o ng Bangko Sentral.

May karapatan ang Bangko Sentral na magsampa ng kaso para sa pagpuksa ng isang legal na entity na tumatakbo nang walang lisensya at pagsasagawa ng mga transaksyong pinansyal. Ang mga nasabing organisasyon ay may pananagutan sa administratibo, sibil, legal at kriminal. Kasabay nito, ang termino kung saan ang isang lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko ay binabawasan hanggang sa sandaling mabawi ang lisensya.

Pagkuha ng lisensya

Upang makakuha ng lisensya, dapat kolektahin at isumite ng isang institusyong pinansyal ang sumusunodmga dokumento:

1. Application para sa pagpaparehistro ng estado. Ang application na ito ay dapat maglaman ng buong detalye ng institusyong pampinansyal, gayundin ang executive body kung saan maaari kang makipag-ugnayan sa bangko.
2. Memorandum. Ang dokumentong ito ay ibinibigay kapag kinakailangan ng pederal na batas. Dapat mong ibigay ang orihinal o isang sertipikadong kopya.
3. Charter ng organisasyon. Orihinal o sertipikadong kopya ang ibinigay.
4. Business plan. Ang konsepto ng trabaho ay binuo at naaprubahan sa pulong ng mga tagapagtatag. Ang dokumento ay naglalaman ng impormasyon sa mga kandidato para sa mga posisyon ng pinuno at punong accountant, pati na rin sa pag-apruba ng charter. Ang pag-drawing ng isang business plan ay nakatuon sa mga pamantayan ng Central Bank ng Russian Federation.
5. Pagkukumpirma ng dokumentong nagkukumpirma sa pagbabayad ng tungkulin ng estado at bayad sa lisensya.
6. Mga dokumento sa pagpaparehistro ng estado ng mga tagapagtatag. Kabilang dito ang: isang ulat sa pag-audit sa katotohanan ng ibinigay na mga financial statement, kumpirmasyon ng tanggapan ng buwis sa pagtupad ng mga obligasyon sa pederal at lokal na badyet sa loob ng 3 taon.
7. Mga pansuportang dokumento sa pinagmulan ng mga awtorisadong pondo.
8. Mga talatanungan ng mga kandidato para sa posisyon ng pinuno, punong accountant, mga kinatawan at mga katulad na posisyon sa mga sangay ng organisasyon. Ang mga talatanungan na ito ay dapat maglaman ng lahat ng kinakailangang impormasyon: buong detalye, katayuan sa edukasyon (legal o pang-ekonomiya), karanasan sa pamamahala sa isang katulad na larangan, rekord ng kriminal. Ang mga talatanungan ay dapat na nakasulat sa pamamagitan ng kamay.

Ang Bangko ng Russian Federation sa pagtanggap ng lahat ng mga dokumento ay nagbibigay ng nakasulat na resibo.

Pagtanggapmga desisyon ng Bank of the Russian Federation

Ang desisyon sa pagpaparehistro ng estado at pagpapalabas ng lisensya ay ginawa sa loob ng anim na buwan pagkatapos ng petsa ng pagsusumite ng lahat ng kinakailangang dokumento.

Pagkatapos gumawa ng desisyon ang bangko sa pagpaparehistro ng estado ng isang organisasyong pampinansyal, ipinapadala nito ang lahat ng impormasyon tungkol dito sa awtorisadong katawan, na maglalagay ng impormasyon sa iisang listahan ng mga legal na entity.

Batay sa desisyon at mga isinumiteng dokumento, ang awtorisadong katawan, sa loob ng limang araw, ay papasok sa organisasyon sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga legal na entity. Sa susunod na araw, ang impormasyong ito ay dapat ibigay ng Central Bank ng Russian Federation. At siya naman, nag-uulat ng impormasyong ito sa mga tagapagtatag ng organisasyon sa loob ng 3 araw.

Dagdag pa, ang mga founder ay kinakailangang magbayad ng 100% ng inanunsyo na awtorisadong kapital sa loob ng isang buwan. Pagkatapos nito, ang institusyong pinansyal ay tumatanggap ng isang dokumento na nagpapatunay sa katotohanan ng pagpaparehistro ng estado. Kaagad pagkatapos ng pagpaparehistro ng estado ng organisasyon, ang isang lisensya para sa mga operasyon sa pagbabangko ay inisyu. Para sa anong panahon ito inilabas? Hindi nililimitahan ng Central Bank ng Russian Federation ang mga tuntunin ng lisensya.

Mga Obligasyon ng Bank of the Russian Federation sa pag-recall

Bawiin ng Bank of the Russian Federation ang lisensya kung:

• ang halaga ng awtorisadong kapital ay binabawasan sa 2%;
• ang halaga ng sariling mga pondo ng isang organisasyong pampinansyal ay mas mababa sa minimum na threshold ng awtorisadong kapital na pinagtibay ng Bangko ng Russian Federation sa petsa ng pagpaparehistro ng estado ng organisasyon;
• pinansyal na organisasyon ay binabalewala ang kahilingan ng Bangko Sentral na ibalik sa normal ang halaga ng kapital at sariling pondo;
• financial institution ay hindimaaaring matugunan ang mga kinakailangan ng mga nagpapautang at tuparin ang mga obligasyon nito sa mga mandatoryong pagbabayad.

Grounds for recall

Maaaring bawiin ang lisensya sa pagbabangko kung:

1. May mga dahilan upang maniwala na ang isinumiteng impormasyon, batay sa kung saan ibinigay ang dokumento, ay hindi wasto.
2. Ang pagsisimula ng mga operasyon ay naantala ng higit sa isang araw.
3. Naitatag na ang mga katotohanan ng hindi tumpak na data.
4. Buwanang pag-uulat nang huli ng 15 araw.
5. Ang organisasyong pinansyal ay nagsasagawa ng mga aktibidad na hindi saklaw ng lisensya.
6. Sa buong taon, lumalabag ang isang institusyong pampinansyal sa mga panuntunang itinakda ng pederal na batas at mga regulasyon ng Bangko Sentral.
7. Nabanggit ang paulit-ulit na hindi pagtupad ng nagkasala sa mga kinakailangan para sa pagbawi ng mga pondong itinatag ng hukuman.
8. May petisyon mula sa pansamantalang administrasyon, na itinatag batay sa Pederal na Batas "On the insolvency of financial organizations."
9. Paulit-ulit na hindi nagbigay ng na-update na impormasyon ang Bangko Sentral na kinakailangan para sa pagpasok sa rehistro ng estado.

Iba pang mga batayan kung saan ang lisensya ay binawi ay itinuturing na hindi wasto. Ang desisyon ng Bank of the Russian Federation na mag-withdraw ay magkakabisa pagkatapos ng pag-ampon ng batas at maaaring iapela sa loob ng isang buwan mula sa petsa ng paglalathala nito sa Bulletin.

Ano ang mangyayari sa bangko pagkatapos ng pagpapabalik

Ang isang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay inisyu ng Central Bank ng Russian Federation, at ito ay binawi rin nito. Pagkatapostandaan, ang institusyong pampinansyal ay dapat na likidahin. Gayundin sa institusyong pampinansyal pagkatapos ng pagpapabalik:

• commitment due date;
• ihinto ang pag-iipon ng mga multa sa mga obligasyon;
• ang gawain ng mga dokumento sa mga survey ng ari-arian (maliban sa mga dokumentong tagapagpaganap na inisyu batay sa pagkolekta ng mga atraso sa sahod, pagbabayad ng sahod, alimony at iba pang mga pagbabayad), na inisyu batay sa mga pagdinig sa korte at ipinatupad hanggang sa ang sandali ng pagbawi ng lisensya, ay sinuspinde;
• Ipinagbabawal na magpatakbo ng isang organisasyong pampinansyal sa anyo ng paggawa ng mga transaksyon o pagtupad ng mga obligasyon (maliban sa mga transaksyon tungkol sa mga pagbabayad sa utility at pagpapanatili, pati na rin ang pagbabayad ng mga benepisyo) hanggang sa appointment ng isang komisyon sa pagpuksa o isang bankruptcy trustee.

Lisensya sa pagbabalik

Ang isang institusyong pinansyal na ang lisensya ay binawi ng Central Bank ng Russian Federation ay maaaring mabawi ang katayuan ng isang organisasyon na nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko. Upang gawin ito, ang pagbawi ng lisensya ay hinamon sa korte. At kung ang sesyon ng korte ay gumawa ng isang positibong desisyon, ibabalik ng Central Bank ng Russian Federation ang lisensya sa organisasyon. At ito ay nagkakahalaga ng pagpuna na sa hudisyal na kasanayan ang mga naturang isyu ay madalas na nareresolba, at pabor sa mga bangko.

Bukod dito, maaaring ibalik ng Bangko Sentral ang lisensya sa sarili nitong inisyatiba. Nangyayari ito pagkatapos itama ng institusyong pampinansyal ang lahat ng mga paglabag na nakita sa panahon ng mga inspeksyon.

Termino ng lisensya

Lisensya para saang mga pagpapatakbo ng pagbabangko ay ibinibigay para sa isang panahon ng walang limitasyong oras. Maaaring isagawa ng isang institusyong pinansyal ang lahat ng uri ng aktibidad na tinukoy sa lisensya hanggang sa oras na ito ay bawiin ng Central Bank ng Russian Federation o ito mismo ay huminto sa trabaho nito.

Sa form ng lisensya makikita mo lamang ang isang petsa - ang petsa ng paglabas ng institusyong pampinansyal nito. Taun-taon, nagsasagawa ang Bangko Sentral ng mga inspeksyon na naglalayong isagawa ang mga uri ng aktibidad na inireseta sa lisensya.