Mortgage para sa mga indibidwal na negosyante sa Sberbank: mga kondisyon, dokumento, rate ng interes

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2024-01-17 19:10

Taon-taon tumataas ang bilang ng mga indibidwal na negosyante sa ating bansa. Ang pamahalaan ay bumubuo at nagpapatupad ng mga insentibo at subsidyo upang suportahan ang maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Ngunit ang anumang komersyal na aktibidad ay nangangailangan ng pamumuhunan ng mga materyal na mapagkukunan. Para sa pagpapalawak nito, kadalasang kinakailangan na bumili ng real estate. Ang isang negosyante ay hindi palaging may ganoong kalaking pera sa kanyang mga kamay, at siya ay napipilitang mag-aplay para sa isang pautang mula sa isang institusyong pagbabangko. Sa 2019, ang Sberbank PJSC ay nag-aalok ng ilang mga programa sa mortgage loan para sa mga negosyante sa talagang kaakit-akit na mga rate ng interes. Tingnan natin ang lahat ng alok na ito, alamin kung paano posibleng makakuha ng loan, at kung anong mga dokumento ang kakailanganin para dito.

Mortgage para sa mga indibidwal na negosyante sa Sberbank PJSC

Parehong indibidwal at legal na entity, sa partikular, ay maaaring makakuha ng mortgage sa isang bangkoindibidwal na negosyante. Upang maprotektahan ang sarili mula sa isang hindi mapagkakatiwalaan at insolvent na kliyente, mas maingat na pinag-aaralan ng Sberbank ang aplikasyon at mga dokumento mula sa negosyante, na, sa turn, ay kailangang patunayan ang kanyang solvency. Samakatuwid, ang listahan ng mga dokumento para sa pagkuha ng isang mortgage para sa isang indibidwal na negosyante sa Sberbank ay kinakailangang kasama ang mga dokumento upang kumpirmahin ang kalagayang pinansyal.

Una sa lahat, kailangan mong magpasya kung kanino ibibigay ang mortgage: para sa isang indibidwal o isang indibidwal na negosyante. Ang mga tuntunin at kundisyon ng pagpapalabas ay magdedepende dito.

PJSC "Sberbank" ay nangangailangan mula sa mga indibidwal na negosyante na ang panahon ng pang-ekonomiyang aktibidad ay anim na buwan, at siya ay may isang kasiya-siyang kasaysayan ng kredito. Sa ilang mga kaso, ang bangko ay may karapatang humiling ng garantiya mula sa isang miyembro ng pamilya ng negosyante o isang third party.

Mga salik na nag-aambag sa pag-apruba ng isang mortgage para sa isang indibidwal na negosyante sa Sberbank

Kabilang sa mga ganitong salik ang:

• Kung ang isang negosyante ay nagtatrabaho sa isang pangkalahatang sistema ng pagbubuwis, sa ilalim ng mga ganitong kondisyon ay mas kaakit-akit ang kliyente.
• Ang kasalukuyang positibong kasaysayan ng kredito sa Sberbank, at ang impormasyon ay isinasaalang-alang hindi lamang sa isang mortgage loan, kundi pati na rin sa anumang mga pautang.
• Ang negosyo ng potensyal na nanghihiram ay walang pana-panahong pag-asa.
• Ang kumpanya ay tumatakbo mula sa sandali ng pagpaparehistro nang hindi bababa sa isang taon.
• Ganap na transparent na kita ng entrepreneur, na kinumpirma ng mga nauugnay na papeles.

Mula sa itaas, maaari nating tapusin: upang maaprubahan ang isang mortgage loan, dapat kumpirmahin ng isang indibidwal na negosyante ang kanyang katatagan sa pananalapi para sa napapanahong pagbabayad ng utang sa mortgage at magbigay ng isang buong pakete ng mga dokumento.

Mga tuntunin ng mortgage program para sa mga indibidwal na negosyante

Nag-aalok ang Sberbank sa mga kliyente nito-mga indibidwal na negosyante ng pagbili ng pabahay para sa kanilang sariling mga pangangailangan at para sa pagpapalawak ng negosyo. Ngunit ang mga kondisyon ng mortgage para sa mga indibidwal na negosyante sa Sberbank ay medyo mas mahirap kaysa sa ilalim ng maginoo na mga programa sa mortgage. Karaniwan, ang pagkakaiba ay nakasalalay sa rate ng interes, na 1-2% na mas mataas, pati na rin sa termino ng pautang, na nabawasan sa 15-20 taon. Sa ilang programa, ang halaga ng paunang bayad ay tinataasan ng hanggang 25%.

Pagbili ng residential property

Residential real estate na nakuha sa ilalim ng mortgage loan ay kinabibilangan ng mga sumusunod na bagay: isang gusali ng tirahan, isang apartment (kapwa sa isang bagong gusali at sa pangalawang merkado), pagtatayo ng pabahay, suburban real estate, pati na rin isang garahe at isang parking space.

Ang mga pangkalahatang kondisyon ng mga mortgage program ng Sberbank ay matatagpuan sa talahanayan sa ibaba:

Mortgage program	Halaga ng pautang, kuskusin.	Petsa ng isyu	Down payment, %
Isinasagawa	mula sa 300,000	under 30	mula sa 15
Tapos na Pabahay
Sinusuportahang pautang para sa mga pamilyang may mga anak	hanggang 8000, 0 thousand	hanggang 30taon	mula sa 20
Pagpapagawa ng bahay	mula sa 300,000	mula sa 25
Hindi naka-target na pautang na sinigurado ng real estate	mula 500,000 hanggang 10,000, 0 libo	under 20	-
Military mortgage	hanggang 2,398k	binayaran mula sa personal na account ng NIS
Garahe o parking space	natukoy nang paisa-isa	under 30	mula sa 25
Refinancing	mula 300,000 hanggang 7,000, 0 libo		-

Kapag nag-a-apply para sa isang mortgage loan sa Sberbank, maaari mong samantalahin ang mga hakbang sa suportang panlipunan, gaya ng maternity capital o ang Young Family program.

Pagbili ng komersyal na ari-arian

Commercial mortgage ng Sberbank para sa mga indibidwal na negosyante ay ibinibigay para sa pagbili ng mga non-residential facility. Nakabuo ang PAO ng ilang programa para sa naturang pagbili.

• "Business Invest" - binibigyang-daan ng program na ito ang isang negosyante na i-invest ang perang natanggap sa isang real estate o iba pang ari-arian na itinatayo, at maaari rin itong gamitin upang muling i-refinance ang utang ng isang negosyante sa isang nagpapaupa o ibang bangko.
• Ang "Business Real Estate" ay nagbibigay-daan sa iyo na bumili ng ari-arian sa seguridad para sa mga pangangailangan ng mga komersyal na aktibidad.
• "Express Mortgage" mula saAng Sberbank para sa IP ay ang pinakasikat na programa sa mga negosyante sa Sberbank, dahil ito ay dinisenyo para sa hanggang sa 10 milyong rubles, walang komisyon sa pautang. Pinapayagan ka nitong bumili ng real estate sa seguridad.



• "Trust" - sa programang ito, ang isang pautang ay ibinibigay sa isang negosyante nang hindi kinakailangang kumpirmahin ang nilalayon na paggamit, ginagawa nitong posible hindi lamang ang pagbili ng real estate, kundi pati na rin upang magsagawa ng pag-aayos, pagbili ng kinakailangang kagamitan, atbp. Sa kasong ito, ang nanghihiram ay binibigyan ng credit card para sa negosyo.
• Ang Business Trust ay isang programang katulad ng Trust, ngunit hindi nagbibigay ng credit card.
• Ang “Express secured” ay isang tipikal na programa para sa pagpapahiram sa mga negosyanteng sinigurado ng real estate na pag-aari ng mga indibidwal na negosyante.

Sa 2019, nag-aalok ang Sberbank PJSC ng mga sumusunod na kundisyon:

Mortgage program	Halaga, kuskusin.	Deadline	% rate	Mga espesyal na kundisyon
Express Mortgage	mula 300,000 hanggang 10,000, 0 libo	under 15	13, 9	Ang loan ay ibinibigay lamang para sa pagbili ng non-commercial real estate.
"Pagtitiwala sa Negosyo"	mula sa 500,000	hanggang 36 na buwan	mula sa 12, 0	Bilang collateral, kinukuha ng bangko ang: real estate, securities, commercial at industrialkagamitan. Mandatoryong garantiya ng third party.
"Express bail"	hanggang 5000, 0 thousand	hanggang 4 na taon	mula 15.5 hanggang 17.5	Walang kinakailangang patunay ng nilalayong paggamit. Para sa collateral, maaari kang mag-iwan ng movable at immovable property, equipment.
"Trust"	hanggang 3,000, 0 thousand	hanggang 3 taon	mula sa 15, 5	Walang kinakailangang deposito, kinakailangan ang garantiya ng third party.
"Business Invest"	mula sa 150,000 para sa mga producer ng agrikultura; mula sa 500,000 para sa iba	hanggang 120 buwan	mula sa 11, 0	Garantiya ng mga indibidwal o legal na entity, pangako ng umiiral na ari-arian.
Business Real Estate	mula sa 500,000	hanggang 120 buwan	mula sa 11, 0	Ang nakuhang ari-arian ay dapat na secure at nakaseguro.

Indibidwal na pagpili ng programa

Ang pagpili ng isang programa para sa pagpapahiram ay indibidwal na tinatalakay. Ang halaga ng utang ay maaaring depende sa mga aktibidad ng negosyante at sa paksa ng lokasyon.

Ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa katotohanan na ang mga rate ng mortgage para sa mga indibidwal na negosyante sa Sberbank ay nagsisimula sa 11% bawat taon, at para sa mga indibidwal sila ay mas mababa. Maaaring tumaas ng isa pang 1% ang rate ng pautang kung tumanggi ang negosyanteinsure ang iyong buhay para sa panahon ng pagpaparehistro ng isang mortgage transaction.

Paano kalkulahin ang pagbabayad?

Upang paunang kalkulahin ang isang mortgage loan, maaari kang gumamit ng online na calculator kung saan makukuha mo ang sumusunod na impormasyon:

• ano ang magiging halaga ng huling sobrang bayad sa utang;
• ano ang dapat na pinakamababang antas ng kita;
• ano ang magiging buwanang bayad.

Upang makakuha ng naturang impormasyon, dapat mong tukuyin ang halaga, termino, rate ng interes ng utang, petsa ng paglabas ng utang at uri ng mga pagbabayad. Bilang resulta, natatanggap ng user ang impormasyon na maaari niyang pag-aralan, suriin ang kanyang solvency.

Mga kinakailangang dokumento para sa isang mortgage

Pagkatapos mong magpasya sa isang loan program sa Sberbank, kailangan mong mangolekta ng mga sertipiko. Ang listahan ng mga dokumento mula sa isang indibidwal na negosyante para sa isang mortgage sa Sberbank ay ang mga sumusunod:

• Passport ng isang mamamayan ng Russian Federation na may permanenteng pagpaparehistro. Kung mayroong pansamantalang sertipiko na nagkukumpirma nito.
• Extract sa state registration ng IP.
• Mga dokumentong nagpapatunay sa pagpapakilala ng ilang partikular na aktibidad.
• Pag-uulat ng buwis: para sa ONS kailangang magbigay ng deklarasyon para sa nakaraang taon, para sa DOS - impormasyon para sa 2 taon, para sa personal na buwis sa kita para sa nakaraang panahon ng pag-uulat.
• Dokumentasyon sa property na sinigurado ng bangko: pagmamay-ari, kontrata ng pagbebenta.

Higit pang impormasyon

Pagkatapos ng pagsasaalang-alang sa mga isinumiteng dokumento, ang institusyon ng pagbabangko ay may karapatanhinihiling sa iyo na magbigay ng karagdagang impormasyon sa pagiging maaasahan sa pananalapi ng kliyente. Samakatuwid, kailangan mong maging handa para sa katotohanan na tatanungin ka tungkol sa iyong katayuan sa pag-aasawa, ang pagkakaroon ng mga bata, hihiling sila ng data sa kita ng iyong asawa, atbp. Maaari mong ipahiwatig ang iyong mga karagdagang kita sa aplikasyon sa pagpapautang nang walang pag-verify ng kita.

Kung bago mag-aplay para sa isang mortgage para sa isang indibidwal na negosyante sa Sberbank ay hindi ka nagpasya sa huling bersyon ng ari-arian na makukuha, pagkatapos matanggap ang pag-apruba ay obligado kang magbigay sa bangko ng isang buong pakete ng dokumentasyon.

Order ng resibo

Ang proseso ng pagkuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante ay ibinigay sa ibaba:

• Mandatoryong pag-aaral ng lahat ng kondisyon sa ilalim ng kasalukuyang programa; para makakuha ng mortgage sa Sberbank, tutulungan ka ng calculator na piliin ang mga pinaka-kanais-nais na termino.
• Paghahanda ng mga nauugnay na dokumento at sertipiko, na may validity period na hindi hihigit sa 30 araw mula sa petsa ng pagpirma.
• Pagpunan ng questionnaire at pagsusumite ng loan application.
• Sberbank ay pinag-aaralan ang nanghihiram at gumawa ng pinal na desisyon.
• Naghahanap ng mabibiling lugar.
• Ang isang paunang kasunduan sa pagbebenta at pagbili ay tinapos kasama ng nagbebenta, kung saan ipinahiwatig ang punto ng pagbili sa tulong ng mga hiniram na pondo, pati na rin ang pamamaraan at mga tuntunin para sa pag-aayos sa pagitan ng mga kalahok sa transaksyon.
• Ang isang kontrata sa seguro sa ari-arian ay natapos, at, kung ninanais, segurong pangkalusugan.
• May nilagdaan na loan agreement at mortgage agreement.
• May paunang bayad kungito ay ibinibigay ng napiling programa ng bangko.
• Ang deal ay sumasailalim sa pagpaparehistro ng estado sa Rosreestr at isinagawa pabor sa Sberbank.
• Ang natitirang mga pondo ay inilipat sa account ng nagbebenta.

Pagkatapos makumpleto ang transaksyon, dapat tuparin ng nanghihiram ang mga pormal na obligasyon ayon sa iskedyul ng buwanang pagbabayad ng mortgage para sa mga indibidwal na negosyante sa bangko.

Mga Konklusyon

Mula sa itaas, maaari nating tapusin: bawat solvent na indibidwal na negosyante ay maaaring makakuha ng mortgage loan mula sa Sberbank PJSC upang makabili ng anumang uri ng real estate. At sa medyo paborableng mga termino.