Mortgage broker: ano ito, mga function, hanay ng mga serbisyo

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang paggawa ng mortgage loan ay itinuturing na isang partikular at kumplikadong proseso, dahil mayroong makabuluhan at maraming kinakailangan para sa mga potensyal na nanghihiram. Samakatuwid, ang mga taong walang malaking kita o may masamang kasaysayan ng kredito ay hindi maaaring umasa sa pag-apruba ng mortgage. Sa kasong ito, kadalasang mas gusto nilang makipag-ugnayan sa isang mortgage broker. Kasabay nito, iniisip ng maraming tao kung ano ito: isang mortgage broker? Isa itong espesyalista na ang pangunahing layunin ay tulungan ang mga mamamayan na may mga sangla.

Ano ang ginagawa niya?

Ang sektor ng pagbabangko ay malawakang binuo sa iba't ibang bansa, dahil ang mga institusyong pampinansyal ay nag-aalok ng napakarami at kumikitang mga serbisyo. Kabilang sa mga ito, ang mga mortgage ay namumukod-tangi, sa tulong kung saan ang bawat mamamayan ay may pagkakataon na maging may-ari ng residential real estate nang walang kinakailangang halaga ng mga pondo para sa mga layuning ito. Ngunit para mag-apply ng loan, kailangan mong isaalang-alang ang maraming kinakailangan ng bangko.

Kaya madalas iniisip ng mga tao kung ano ito: isang mortgage broker. Siya ay isang espesyalista na nagbibigay ng payo sa mga mamamayan,na nagbabalak kumuha ng isang mortgage. Bilang karagdagan, nag-aalok ito ng serbisyo ng paghahanap ng pinakamainam na institusyong pinansyal na nagbibigay ng pinaka-kanais-nais na mga kondisyon ng kredito. Pinag-uusapan niya kung anong mga dokumento ang kailangang kolektahin, at independyente rin niyang inilipat ang mga ito sa destinasyon.

Mga nuances ng pagtutulungan

Ang isang mortgage broker ay bihasa sa lahat ng mga alok ng mga bangko, kaya mahahanap niya ang pinakamahusay na opsyon sa pautang sa maikling panahon. Ang ilang mga espesyalista ay nag-aalok ng serbisyo ng suporta sa transaksyon hanggang sa huling pagpirma ng kasunduan sa mortgage. Tumutulong sila sa proseso ng pagpili ng kompanya ng insurance at paghahanda ng mga kinakailangang dokumento para sa bangko.

Lubhang pinapasimple at pinapabilis ang proseso ng pagkuha ng loan sa pamamagitan ng partisipasyon ng isang mortgage broker. Positibo ang feedback sa gawain ng mga naturang espesyalista, ngunit mahalagang pumili ng isang tunay na propesyonal at hindi makatagpo ng mga manloloko.

Paano gumagana ang isang espesyalista?

Kung ang isang tao sa iba't ibang dahilan ay hindi makapag-ayos ng isang mortgage sa kanilang sarili, ang tanong ay lumitaw kung ano ito: isang mortgage broker. Isa itong espesyalista na tumutulong para makakuha ng malaking loan. Ang buong proseso ng pakikipagtulungan sa kanya ay nahahati sa mga sumusunod na yugto:

• sa una, ang mga konsultasyon ay ibinibigay sa kliyente, ang pangunahing layunin nito ay upang makakuha ng impormasyon sa mga kondisyon kung saan ang isang mamamayan ay handang mag-aplay para sa isang mortgage;
• ito ay isinasaalang-alang kung anong uri ng residential property ang gustong bilhin ng kliyente;
• sa batayan ng impormasyong natanggap, aisang portfolio ng pautang ng mga alok ng isang espesyalista, pati na rin ang isang pagtatasa ng kasaysayan ng kredito ng isang mamamayan, ang kanyang mga kakayahan sa pananalapi, magagamit na real estate at iba pang mga parameter upang matukoy kung gaano siya kaakit-akit ang isang borrower para sa mga institusyong pagbabangko;
• ang pagpili ng pinakamainam na mga programa sa mortgage na inaalok ng iba't ibang mga bangko ay isinasagawa, kung saan ang laki ng paunang bayad, rate ng interes, mga tuntunin sa pagbabayad, termino ng pautang at iba pang mga katangian ay isinasaalang-alang;
• lahat ng opsyon ay ibinigay para sa kliyente upang tuklasin;
• pagkatapos piliin ang pinakamainam na programa, magsisimula ang magkasanib na paghahanda ng kinakailangang pakete ng mga dokumento para sa pagkuha ng pautang;
• Ang mga konsultasyon ay ibinibigay hinggil sa karampatang pagpili ng isang ari-arian, para sa pagkuha kung aling mga pondo ng bangko ang ginagamit, dahil ang broker ay bihasa kung aling mga bagay ang pinakagustong bilhin ng mga bangko;
• iba't ibang ahensya ng real estate, appraiser, o kompanya ng seguro ang inaalok, na ang mga serbisyo ay kinakailangan para sa pagkuha ng mortgage.

Bukod pa rito, nag-aalok ang isang mortgage loan broker ng buong legal na suporta para sa transaksyon.

Iba pang pagkilos na isinagawa

Sinusuri ng broker ang nilalaman ng kasunduan sa mortgage na ginawa sa bangko, dahil nagbibigay-daan ito sa iyong tiyakin na ang dokumento ay hindi naglalaman ng mga sugnay na lumalabag sa mga kinakailangan ng batas o sa mga karapatan ng nanghihiram. Kung ang espesyalista ay nakahanap ng iba't ibang mga kontrobersyal na punto, pagkatapos ay aabisuhan ang kliyente tungkol sa mga ito. Kadalasan, inirerekomenda ng mga mortgage broker ang kanilang mga kliyente na tumanggimula sa pagpirma nito o sa kontratang iyon.

Ang pagkakaroon ng isang espesyalista ay karaniwang nakadepende sa laki ng mortgage loan. Kadalasan, ang mga naturang espesyalista ay nakikipagtulungan sa bangko, kaya tumatanggap sila ng kabayaran sa anyo ng isang diskwento sa rate ng interes, kung ang transaksyon ay kapaki-pakinabang hindi lamang sa nanghihiram, kundi pati na rin sa bangko na nakatanggap ng maaasahan at responsableng kliyente.

Dahil sa katotohanan na ang tulong ng isang mortgage broker ay talagang mahalaga, maraming tao ang mas gustong gamitin ito kapag nag-aaplay para sa isang mortgage. Ngunit sa parehong oras, mahalagang pumili ng isang espesyalista nang tama upang hindi makatagpo ng mga scammer o hindi propesyonal.

Mga Pagkakataon sa Broker

Upang maunawaan kung ano ito - isang mortgage broker, dapat mong suriin kung anong mga pagkakataon ang mayroon ito. Kabilang dito ang:

• applications na isinumite sa bangko ay naproseso nang walang bayad;
• dahil sa pakikipagtulungan ng broker sa malalaking bangko, makakaasa ka sa iba't ibang bonus o diskwento;
• lahat ng mga dokumentong nakalakip sa aplikasyon ay sinusuri sa loob ng maikling panahon;
• kadalasan, ang mortgage money ay ibinibigay sa nanghihiram sa araw ng aplikasyon, ngunit ito ay posible lamang sa pakikipagtulungan sa mga propesyonal na broker na may mga relasyon sa mga kinatawan ng iba't ibang mga bangko.

Kung mag-a-apply ka para sa mga serbisyo ng isang talagang matagal nang broker na may mahusay na reputasyon, makakaasa ka hindi lamang sa pagtanggap ng mga de-kalidad na serbisyo, kundi pati na rin sa mababang rate ng interes sa mortgage, agarang pag-apruba at iba pang positibong resultakooperasyon.

Anong mga serbisyo ang inaalok?

Ang mga serbisyo ng isang mortgage broker ay maaaring bahagyang mag-iba sa bawat espesyalista. Depende sila sa kung magkano ang pera na binabayaran para sa kooperasyon ng mga kliyente. Kabilang sa mga pinakakaraniwang serbisyo ang:

• pagpili ng residential property batay sa aplikasyon na ginawa ng kliyente, samakatuwid, ginagarantiyahan na ang napiling bagay ay ganap na tumutugma sa mga pangangailangan ng mamimili;
• pagsusuri sa dokumentasyon ng nagbebenta ng real estate;
• pagsusuri ng mga dokumentong pagmamay-ari ng developer, kung ang isang apartment ay binili sa isang hindi pa tapos na maraming palapag na gusali ayon sa DDU;
• maghanap ng institusyong pagbabangko na nag-aalok ng pinakamainam na kondisyon para sa pagkuha ng mortgage loan;
• paghahanda ng dokumentasyon para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa napiling bangko;
• pagsusuri ng isang mortgage agreement na natanggap mula sa isang kinatawan ng isang banking organization;
• paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan na lumitaw bago ang direktang pagtatapos ng transaksyon.

Kasabay nito, pinapayagan ang mga mamamayan na gamitin ang mga serbisyo ng mga co-borrower, na makabuluhang nagpapataas ng pagkakataon ng pag-apruba mula sa bangko.

Mga kalamangan sa pagpapatingin sa isang espesyalista

Ang paggamit ng mga mortgage loan broker ay may maraming benepisyo para sa mga kliyente, katulad ng:

• hindi mo kailangang gugulin ang iyong personal na oras sa paghahanda ng dokumentasyon, paghahanap ng real estate o bangko;
• posibleng makakuha ng mortgage sa pinakakanais-nais na mga termino, para umasa ka sa nabawasangrate ng interes, mabilis na pagproseso at walang mga nakatagong bayarin;
• nakakatulong ang isang broker na makakuha ng mortgage kahit para sa mga taong walang malaking kita o may nasirang credit history;
• ilang mga bangko ay naniningil sa mga kliyente ng isang tiyak na halaga ng mga pondo para sa pagproseso ng isang aplikasyon, at kung makikipag-ugnayan ka sa isang broker, madalas kumpletuhin ng mga institusyong pampinansyal ang pamamaraan nang hindi naniningil ng bayad.

Kaya, dahil sa naturang pagtutulungan, pinasimple ang proseso ng pagkuha ng mortgage.

Mga disadvantages ng paggamit ng mortgage broker

Ang mga kawalan ng pakikipag-ugnayan sa isang espesyalista ay kinabibilangan ng katotohanang binabayaran ang kanyang mga serbisyo. Maaari kang pumili ng mga broker na tumatanggap ng pagbabayad sa anyo ng pagkakaiba sa mga rate ng interes, kaya sa ilalim ng mga kundisyong ito, hindi kailangang ilipat ng mga borrower ang kanilang mga pondo sa isang espesyalista.

Maraming mga scammer sa merkado na kumukuha ng paunang bayad, at pagkatapos ay hindi nakayanan ang kanilang mga tungkulin. Kadalasan ay gumagamit sila ng ibang mga pakana upang linlangin ang mga mamamayan. Samakatuwid, mahalagang bigyang-pansin ang karampatang pagpili ng isang mortgage broker. Dapat na positibo ang mga review tungkol dito, at dapat din itong matagumpay na gumana sa merkado sa loob ng ilang taon.

Paano binabayaran ang mga serbisyo?

Ang mga mortgage broker ay may hands-on na karanasan sa pagpoproseso ng mortgage. Ang bawat espesyalista ay nakipag-ugnayan sa mga empleyado ng mga bangko na nag-isyu ng mga pautang sa mortgage. Samakatuwid, dahil sa kanilang pakikilahok, makakaasa ka sa talagang paborableng mga kondisyon sa pagpapahiram.

Ang pagbabayad ay maaaring katawanin ng isang nakapirming halagamga pondo o isang tiyak na porsyento ng halaga ng pautang. Karaniwan ang porsyentong ito ay nag-iiba mula 1 hanggang 5. Ang mga serbisyo ng mortgage brokerage ay ibinibigay kahit ng ilang ahensya ng real estate. Inaalok ang mga ito nang walang bayad kung maghahanap ka ng item na bibilhin sa organisasyong ito.

Paano pumili ng espesyalista?

Maaari mong mabilis na ayusin ang isang mortgage sa tulong ng isang mortgage broker, ngunit mahalagang piliin ang tamang espesyalista. Kung susundin mo ang ilang rekomendasyon, makatitiyak ka na hindi mo kailangang makipagtulungan sa isang scammer o hindi propesyonal. Samakatuwid, bago pumirma sa kontrata, kailangang isaalang-alang ang mga sumusunod na punto:

• gaano na katagal ang isang partikular na espesyalista sa merkado;
• kung saang mga institusyon sa pagbabangko siya palagiang nakikipagtulungan;
• hindi pinapayagang maglipat ng anumang paunang bayad sa kanya, dahil ang naturang pangangailangan ay maaaring magpahiwatig na ang isang mamamayan ay isang manloloko;
• Dapat mo munang pag-aralan ang lahat ng review at feedback mula sa mga nakaraang customer.

Ang kooperasyon ay dapat isagawa lamang sa isang opisyal na batayan. Ang gawain ng isang mortgage broker ay dapat na ginagabayan ng isang kontrata na ginawa kasama ng isang kliyente nang maaga. Inilalarawan ng kasunduang ito ang lahat ng mga kondisyon para sa pakikipagtulungan, gayundin ang halaga ng mga serbisyong espesyalista. Kapag nakikipag-usap sa kanya, mahalagang magtanong ng maraming mga katanungan hangga't maaari na may kaugnayan sa pinoproseso na loan. Ang ilang mga kliyente ay hindi alam sa lahat hanggang sa huling sandali kung saan nag-aaplay ang bangko para sa isang mortgage. Samakatuwid, ipinapayong hilingin sa broker na ilarawan nang nakasulat ang lahat ng mga layuning nakamit.

Anong impormasyon ang ibinibigay sa nanghihiram?

Kapag pumipili ng isang bangko, ang isang mortgage broker ay nakatuon sa mga kagustuhan ng kliyente, samakatuwid, ay nag-aalok ng ilang mga pagpipilian para sa mga institusyong pampinansyal. Sa kasong ito, dapat matanggap ng manghihiram sa hinaharap ang sumusunod na impormasyon tungkol sa bawat organisasyon:

• nag-aalok ng rate ng interes sa mortgage;
• maximum na panahon kung saan ibibigay ang mga pondo;
• kung ang mga pagbabayad ay annuity o iba-iba;
• posible bang gumamit ng refinancing o ayusin ang isang ipinagpaliban na pagbabayad sa hinaharap;
• ilang dokumento ang kailangang ihanda para sa pakikipagtulungan;
• may mga nakatagong bayarin ba;
• kung nag-aalok man ng libreng online banking o SMS notification.

Maaaring magtanong ang customer ng iba pang mahahalagang tanong kung kinakailangan.

Maaari ba akong magtiwala sa isang broker?

Ang posisyon ng isang mortgage broker ay lumilitaw sa maraming malalaking kumpanya, at ito ay hinihiling din sa mga mamamayan at organisasyon. Samakatuwid, kung lilipat ka sa mga talagang subok na at matagal nang nagtatrabaho na mga espesyalista, maaari kang makakuha ng maraming benepisyo mula sa naturang pakikipagtulungan.

Bago tapusin ang isang kontrata, dapat mong tiyakin na ang broker ay may espesyal na edukasyon, at dati siyang nagbigay ng mga katulad na serbisyo. Ang espesyalista ay dapat may mga dokumento na nagpapatunay sa legalidad ng kanyang trabaho. Hindi ka dapat makipagtulungan sa mga broker na iyon na nangangailangan ng kanilang mga kliyente na gumawa ng paunang bayad, gaya ng karaniwang nararanasanang mga espesyalista ay tumatanggap ng kabayaran pagkatapos ng pagtatapos ng isang kasunduan sa mortgage ng kliyente.

Konklusyon

Ang pakikipag-ugnayan sa isang mortgage broker ay maaaring kailanganin ng iba't ibang mamamayan na gustong bumili ng real estate sa gastos ng mga pondo ng bangko. Nag-aalok ang mga espesyalista ng iba't ibang serbisyo, ang pangunahing layunin nito ay ang pagpaparehistro ng isang mortgage ng isang kliyente sa mga paborableng termino.

Bago pumasok sa isang kontrata sa isang broker, mahalagang tiyaking gumagana siya sa isang opisyal na batayan, at may positibong feedback tungkol sa kanyang mga aktibidad mula sa mga nakaraang kliyente.