Bank guarantee: mga uri, tuntunin, kundisyon at feature

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang garantiya sa bangko ay isa sa pinakamabisang paraan upang matiyak ang seguridad ng transaksyon. Ang isang institusyong pampinansyal ay naniningil ng bayad para sa pagbibigay ng ganoong serbisyo.

Sa esensya, ang garantiya ay isang produkto ng pautang, ngunit ang halaga nito ay mas mura kaysa sa cash na pautang. Anumang organisasyon ng pagbabangko na lisensyado ng Bangko Sentral ay maaaring magbigay ng mga garantiya. Gayunpaman, ang bawat benepisyaryo ay nagtatakda ng sarili nitong mga kinakailangan para sa kanila.

Ang mga kagustuhang ito ng mga customer ay pinag-isa at nakasaad sa Artikulo 45 ng 44-FZ, ayon sa kung saan ang Ministri ng Pananalapi ay may pananagutan sa pagtatatag ng mga kinakailangan para sa mga organisasyong pampinansyal na nagbibigay ng mga garantiya sa bangko. Bawat buwan, naglalathala ang Ministry of Finance ng updated na rehistro ng mga institusyong kwalipikado para sa aktibidad na ito.

Mga pangunahing konsepto

Ang garantiya sa bangko ay isang nakasulat na obligasyon ng isang institusyong pampinansyal na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera sa isang customer kung ang prinsipal ay nabigo na matupad ang mga tuntunin ng kontrata. Ang tool na ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang matiyak ang wastong pagpapatupadmga obligasyon sa ilalim ng kontrata. Para sa ilang transaksyon, ang pamamaraang ito ng pagbabawas ng panganib ay isang kinakailangan para sa pakikipagtulungan.

Tatlong paksa ang kasangkot sa prosesong ito:

• Ang benepisyaryo ay ang nagpautang (customer) sa ilalim ng pangunahing kontrata. Ang kanyang mga interes ang poprotektahan.
• Principal - ang may utang (executor) sa ilalim ng pangunahing kontrata. Ito ang nagpasimula ng pangako.
• Guarantor - isang bangko na umaako ng mga obligasyon para sa isang partikular na bayad. Ibig sabihin, ang guarantor ay isang bangko na nagbibigay ng linya ng kredito, pagbabayad ng mga hindi nasakop na gastos o ang halagang tinukoy sa kontrata sa benepisyaryo. Ang mga listahan ng mga akreditadong institusyon na may kakayahang kumilos bilang mga guarantor ay regular na ina-update (Sberbank ng Russia, VTB 24, iba pa). Noong nakaraan, hindi lamang mga organisasyon sa pagbabangko, kundi pati na rin ang mga IC ay maaaring kumilos bilang isang tagagarantiya. Gayunpaman, ngayon (alinsunod sa batas) ang mga kompanya ng seguro ay hindi pinagkalooban ng gayong mga kapangyarihan.

Varieties

Ang pangunahing klasipikasyon ng mga garantiya sa bangko ay tinutukoy ng uri ng secure na transaksyon:

• Buwis, customs. Ginagawang posible ng gayong mga garantiya ng bangko na matiyak ang wastong pagtupad ng mga obligasyon sa mga ipinahiwatig na katawan ng estado.
• Advance. Binibigyang-daan kang tiyakin ang pagbabalik ng mga paunang bayad kung ang mga tuntunin ng transaksyon ay hindi natutugunan sa mga tuntunin ng oras o dami.
• Pagbabayad. Binibigyang-daan kang matiyak ang napapanahong pagbabayad para sa mga naihatid na kalakal o gawaing isinagawa.
• Garantiyapagbitay. Nagbibigay ng ganap at napapanahong paghahatid ng mga kalakal, pagbibigay ng mga serbisyo, pagganap ng trabaho.
• Competitive (malambot). Binibigyang-daan kang bawasan ang panganib ng customer kung ang nanalo sa tender ay tumanggi sa karagdagang pakikipagtulungan.

Ang pinakasikat na produkto ay isang malambot na garantiya, kung saan tinitiyak ng mga bangko ang partisipasyon ng prinsipal sa mga tender drawing, auction, paligsahan, at auction. Ang halaga ng tender guarantee ay karaniwang 5% ng halaga ng kontrata. Ang naturang produkto ay may bisa hanggang ang customer at ang nanalo ay magtapos ng isang kasunduan.

Ang isa pang kaso kapag ang isang bangko ay nagbigay ng mga garantiya ay isang pagbili. Kadalasan ito ay pakyawan na mga paghahatid. Halimbawa, ipinapadala ng supplier ang mga kalakal sa customer nang walang paunang bayad. Sa kaganapan na ang kliyente ay hindi magbayad para sa mga produktong natanggap, ang nagbebenta ay nalalapat sa bangko at tumatanggap ng kabayaran para sa pinsala. Iyon ay, ang isang garantiya sa pagbabayad ay isang tool na nagbibigay-daan sa iyo upang masakop ang panganib ng supplier mula sa hindi pagbabayad ng mga pondo ng mamimili. Ang isang katulad na serbisyo ay kadalasang ginagamit para sa mga ipinagpaliban na pagbabayad at mga commodity loan.

Mayroong iba pang mga uri ng bank guarantee, depende sa layunin ng pinagbabatayan na transaksyon. Bilang karagdagan, inuri ang mga ito ayon sa iba pang pamantayan - hindi mababawi at mababawi.

Ano ang kailangan mo

Ang pag-unawa sa kakanyahan ng garantiya sa bangko ay medyo simple, kung isasaalang-alang ang isang simpleng halimbawa. Ang scheme ng trabaho nito ay ang sumusunod:

• Ang punong-guro (kumpanya X) ay nagtapos ng isang kontrata para sa supply ng isang kargamento ng mga kalakal sa benepisyaryo (kumpanya Y), na kumikilos bilang mamimili o kostumer ng tinukoy namga kalakal.
• Ang benepisyaryo ay nangangailangan ng garantiya na ang mga tuntunin ng kontrata ay matutupad nang buo, ibig sabihin, ang lahat ng mga kalakal ay maihahatid sa oras.
• Para dito, ang punong-guro o tagapagpatupad ng kontrata ay bumaling sa isang ikatlong partido - ang guarantor (Bank Z) upang makakuha ng garantiya sa anyo ng isang nakasulat na kasunduan.
• Ang bangko, para sa isang tiyak na bayad, ay nangakong babayaran ang benepisyaryo ng isang tiyak na halaga, halimbawa, 30% ng halaga ng pangunahing kontrata, kung ang prinsipal ay hindi tumupad sa mga kondisyon nito.
• Kung nangyari ang naturang kaganapan sa garantiya, hinihingi ng punong-guro ang pagbabayad ng kabayaran nang nakasulat.
• Binabayaran ng guarantor ang tinukoy na halaga sa benepisyaryo, at pagkatapos ay hinihiling sa prinsipal na muling i-refund ang halagang ibinayad.

Maaari mong i-secure ang transaksyon sa ibang paraan - sa pamamagitan ng paghingi ng cash na deposito mula sa kumpanya, gayunpaman, sa kasong ito, ang kumpanyang nagpapatupad ay kailangang mag-withdraw ng tinukoy na halaga mula sa turnover nito. Ang diskarte na ito ay hindi kumikita, dahil madalas na kinakailangan upang maakit ang mga hiniram na pondo para dito. Kung gayon ang pagnenegosyo sa mga tuntuning ito ay hindi kumikita..

Ano ang kinakailangan para makapagbigay ang isang bangko ng garantiya sa bangko?

Disenyo at mga yugto

Ang buong pamamaraan ng pagpaparehistro ay maaaring ilarawan sa pitong hakbang:

• Ang paglitaw ng pangangailangang makakuha ng kontrata.
• Maghanap ng bank-guarantor ng executor.
• Pagguhit ng aplikasyon para sa isang garantiya.
• Pagpapadala ng aplikasyon at dokumentasyon sa bangko.
• Paglilinaw sa solvency ng kliyente.
• Pagpapatupad ng isang kasunduan sa pagitan ng kliyente at ng bangko.
• Disenyomga kontrata ng warranty.

Makakahanap ka ng angkop na bangko sa iyong sarili o gumamit ng mga serbisyo ng brokerage. Bilang karagdagan, maaari kang makipag-ugnayan sa alinmang tanggapan ng kinatawan ng Sberbank - gumagana ito nang walang mga tagapamagitan, eksklusibo nang direkta.

Listahan ng mga dokumento

Sa pamamagitan ng pagbibigay ng obligasyong garantiya, isinasapanganib ng isang banking organization ang sarili nitong mga pondo, na kailangang bayaran kung mangyari ang kaso na tinukoy sa kontrata. Kasunod nito, kakailanganing ibalik ng kliyente ang tinukoy na pondo, kaya kailangang tiyakin ng bangko ang solvency nito.

Ang pakete ng mga dokumento na kakailanganin kapag nag-isyu ng obligasyong garantiya sa isang bangko ay maaaring bahagyang mag-iba sa iba't ibang institusyong pinansyal. Bilang panuntunan, kinakailangan ang mga sumusunod na dokumento:

• Application, questionnaire.
• Extract mula sa ERGUL, mga kopya ng TIN na natanggap sa loob ng nakaraang buwan.
• Mga kopya ng sertipiko ng pagpaparehistro at mga minuto ng pulong ng mga tagapagtatag, na pinatunayan ng isang notaryo.
• Isang napapanahon na listahan ng lahat ng tagapagtatag ng LLC, mga kopya ng kanilang mga pasaporte.
• Mga kopya ng mga certificate, lisensya.
• Mga dokumentong nagkukumpirma sa pagmamay-ari ng lugar, o mga kontrata para sa kanilang pag-upa.
• Mga kopya ng mga order kung saan hinirang ang punong accountant at manager, mga kopya ng kanilang mga pasaporte.
• Isang ulat na nagpapakita ng kita at pagkawala ng organisasyon para sa nakaraang taon, ang balanse.
• Kopya ng secured transaction agreement.
• Mga financial statement para sa nakaraang 6 na buwan.
• Kunggumagana ang organisasyon sa ilalim ng pinasimpleng sistema ng buwis, kakailanganin mong magbigay ng deklarasyon ng mga gastos at kita para sa nakaraang 12 buwan.
• Kung nagpapatakbo ang kumpanya sa UTII, kailangan mo ng tax return.
• ulat ng Auditor sa audit.
• Sertipiko na nagpapatunay sa kawalan ng mga utang.

Bukod dito, may karapatan ang isang banking organization na humiling ng mga kopya ng mga dokumento para sa mga katulad na kontrata na matagumpay na nakumpleto nang mas maaga, at iba pang ebidensya ng pagiging maaasahan ng organisasyon.

Ang bank guarantee ay kinokontrol sa ilalim ng 44 FZ.

Probisyon

Nag-aalok ang ilang institusyong pampinansyal na bumili ng hindi secure na bank guarantee mula sa kanila. Ngunit sa pagsasagawa, bihirang mangyari ito. Bilang isang tuntunin, ginusto ng mga bangko na huwag makipagsapalaran. Samakatuwid, sa pangkalahatan ay palaging hinihiling ng kliyente na magbigay ng mataas na likidong collateral. Isang mahalagang bahagi ng pagpormal sa obligasyong magbayad ng mga pondo ay ang pagbibigay ng garantiya sa bangko. Ito ay nagkakahalaga ng pagpuna na ang halaga na maaaring makuha mula sa pagbebenta ng collateral ay dapat sumaklaw sa lahat ng mga gastos ng institusyong pinansyal na may kaugnayan sa obligasyon sa isang ikatlong partido. Maaaring mag-alok ang mga aplikante sa bangko:

• Mamahaling barya.
• Promotion.
• Mga Produkto.
• Property.
• Mga Sasakyan.

Ibig sabihin, ang collateral na tumitiyak sa kontrata ay dapat na may mataas na liquidity.

Mga Kinakailangan

Bago pumayag ang bangko na mag-isyu ng garantiya, sinusuri nito ang katatagan ng pananalapi ng kliyente nang walang pagkabigo at pinakamaingat. Siyempre, hindi katanggap-tanggap ang pagpeke ng anumang mga dokumento.

Dapat matugunan ng punong-guro ang mga sumusunod na kinakailangan:

• Ang kasaysayan ng kredito ay hindi dapat maglaman ng mga overdue na utang. Sa ilang mga kaso, ang mga bangko ay hindi nangangailangan ng anumang kredito.
• Ang pag-uulat ay hindi dapat maglaman ng mga hindi kumikitang panahon, maliban sa mga pana-panahon.
• Ang turnover ng organisasyon ay dapat tumugma sa halaga ng obligasyon.
• Dapat gumana ang organisasyon sa merkado nang hindi bababa sa anim na buwan.

Kadalasan, ang mga bangkong nagbibigay ng mga garantiya sa bangko ay nangangailangan ng kasalukuyang account sa kanilang institusyong pampinansyal.

Sample na kontrata

Ang batas ay hindi nagpapataw ng mahigpit na mga kinakailangan tungkol sa pagbalangkas at paglitaw ng isang kasunduan sa garantiya ng bangko. Gayunpaman, ang mga pangunahing probisyon ng naturang kasunduan ay idinidikta ng balangkas ng regulasyon. Dapat na maipakita ang mga ito sa kasunduan.

Kabilang sa mga pangunahing dokumentong pambatas:

• Civil Code ng Russian Federation, Art. 368, bahagi 1, item 4.
• FZ-223 - para sa ilang legal na entity.
• FZ-44 - para sa munisipyo, mga kontrata ng gobyerno.

Registry check

Ang bawat garantiya ng bangko sa ilalim ng 44-FZ ay dapat ipasok sa Register. Upang suriin ito, dapat mong bisitahin ang website ng Unified Procurement Information System. Alinsunod sa tinukoy na batas, dapat na ilagay ang impormasyon sa system isang araw pagkatapos ng pagpaparehistro ng mga obligasyon sa pagbabayad.

Ang iba pang mga garantiyang ibinigay alinsunod sa Federal Law 223 ay hindi kasama sa rehistro. Maaari mong suriin ang mga ito sa website ng Central Bank sa seksyong "Referencemga institusyon ng kredito". Sa kasong ito, kakailanganin mong hanapin ang bangko, ang turnover sheet nito, at pagkatapos ay column 91315, na nagpapakita ng turnover sa mga garantiya.

Magpapakita ng numero ang column na ito. Dapat itong ihambing sa halaga ng ibinigay na obligasyon sa bangko. Kung hindi masyadong malaki ang halaga, pinapayagan itong magdeposito ng mga garantiya sa bangko sa pagtatapos ng quarter.

Listahan

Napakadaling malaman ng mga negosyante kung saan pupunta para sa serbisyong ito. Ang Ministri ng Pananalapi ay nag-a-update ng listahan ng mga bank guarantee na bangko bawat buwan. Ibig sabihin, maaari mong suriin ang karapatan ng organisasyon para sa aktibidad na ito. Magagawa ito sa pamamagitan ng pagbisita sa portal ng Ministri ng Pananalapi. Mga bangkong nagbibigay ng mga garantiya sa bangko:

• JSC "UniCredit Bank".
• JSC "GUTA-BANK".
• VTB Bank (PJSC).
• PJSC Svyaz-Bank.
• PJSC Sberbank.

Ilan lang ito. Mayroong higit sa 250 institusyong pampinansyal sa listahan.

Pagbibigay-katwiran ng resibo

Ang benepisyaryo ay makakatanggap lamang ng kabayaran sa ilalim ng garantiya kung may mga katwiran. Maaari silang maging:

• Paglabag sa mga tuntunin ng pangunahing kasunduan ng kontratista.
• Pagtanggi ng kontratista na magbigay ng mga dokumentong nagpapatunay sa wastong pagganap ng kontrata.
• Pagkabigong matupad ang mga tuntunin ng transaksyon ng kontratista.

Ang listahan ng kinakailangang dokumentasyon ay dapat kasama sa kasunduan sa warranty.

Magkano ang kailangan momagbayad

Ang halaga ng obligasyon sa warranty ay nakadepende sa maraming salik at tuntunin ng transaksyon, sa paksa ng kontrata, panahon ng bisa nito, at ang halaga. Bilang panuntunan, ito ay 2-10% ng halaga ng kontrata.

Ang isang mahalagang kadahilanan ay ang pagkakaroon ng seguridad sa pera o ari-arian, pati na rin ang isang garantiya. Kung walang collateral, halos doble ang komisyon sa pagbibigay ng garantiya.

Kadalasan, ang mga bangko na nagbibigay ng mga garantiya sa ilalim ng 44 FZ ay nagtatakda ng mga minimum na bayarin na katumbas ng isang nakapirming halaga, halimbawa, 10 libong rubles. Ang komisyon ay hindi maaaring mas mababa kaysa sa figure na ito, kahit na ang halaga ng garantiya ay 50 libong rubles.

Halimbawa ng pagkalkula

Sabihin nating ang halaga ng kontrata ay 10 milyong rubles, at ang halaga ng garantiya ay 30% ng figure na ito, iyon ay, 3 milyong rubles. Kung ang kontrata ay may bisa sa loob ng 12 buwan, at ang taunang komisyon ay 6%, ang pagkuha ng garantiya sa bangko ay nagkakahalaga ng 180 libong rubles (1 taon6%ang halaga ng garantiya sa bangko).

Ang mga bangko sa ilalim ng 44 FZ ay nagbibigay ng mga naturang serbisyo upang matiyak ang maximum na seguridad ng transaksyon. Ang pamamaraang ito ay ipinag-uutos sa pagpapatupad ng mga tender at pampublikong pagkuha. Ang produktong ito ay higit na kumikita kaysa sa isang loan para sa collateral sa ilalim ng isang kontrata, samakatuwid ito ay may medyo mataas na katanyagan.