Pagraranggo ng mga MFI sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan ng mga deposito

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sitwasyon 1: Ang isang maliit na halaga ng pera ay agarang kailangan. Napakaliit na ang mga bangko ay hindi naglalabas ng mga pautang sa ganitong laki. Kung saan hihiram hanggang sa araw ng suweldo ay hindi isang katanungan. Kung ang mga opsyon sa mga kasamahan, kasintahan at kapitbahay ay hindi gagana, makakatulong ang mga organisasyong microfinance - MFI.

Sitwasyon 2: naitakda ang isang layunin - paramihin ang malaking pondong kinita ng walang pag-iimbot na trabaho. Ang mga deposito sa bangko ay nangangako ng 6% bawat taon, ang mga mapanganib na deposito ay ginagarantiyahan ng 12%, ang mga IOU - isang tubo na hindi mas mataas kaysa sa 4%. Ang mga kumpanya ay tatanggap ng libreng pananalapi sa 20 porsiyento bawat taon.

Ang rating ng mga MFI ay makakatulong na limitahan ang mga panganib ng paglalagay at pagpapautang.

Pagkilala sa paksa

Para sa transparency ng microloan market sa financial expanses ng Russia, pinapayagang gumawa ng dalawang uri ng mini-credit structures.

Ang isang microfinance na institusyon ay isang kumpanyang may equity capital na 70 milyon o higit pa. Pinahihintulutan sila ng Mga Batas ng Regulator:

• manghikayat ng mga libreng pondo ng mga legal na entity at mamamayan;
• invest na nalikom na pondo;
• upang magpahiram sa mga nanghihiram sa halagang hanggang isang milyong Russian rubles;
• issue IOUs – bonds.

Kasabay nito, ang mga organisasyong microcredit na may kapital na mas mababa sa 70 milyong rubles ay nagpapatakbo sa legal na larangan. Ang mga MCO ay pinapayagang gumana lamang batay sa kanilang sariling mga pondo. Para sa kanila, isang pagbabawal ang ipinataw sa pag-akit at pamumuhunan ng mga pondo mula sa populasyon. Ang maximum na halaga ng isang micro-loan mula sa isang MCO ay 0.5 milyong rubles.

Bakit at sino ang nangangailangan ng serial number

Ang tiwala ng mamimili ay tinatamasa ng mga napapanatiling istruktura na tumutupad sa mga obligasyong pinansyal sa oras at buo. Sa napakaraming micro-loan space, mahirap malaman kung sino ang maaasahan at kung sino ang dapat iwan at kalimutan nang walang pahiwatig.

Ang problema ay nalulutas sa pamamagitan ng pag-uuri ng mga organisasyon ayon sa mga napagkasunduang tuntunin. Ang isang linya sa listahan ng isang makabuluhang ahensya ay isang senyales na sa nanghihiram at mamumuhunan tungkol sa transparency ng mga panloob na pamamaraan sa kumpanya.

Nakakatulong ang rating ng MFI na palawakin ang base ng kliyente at bumuo ng tiwala sa mga relasyon sa mamumuhunan.

Ang mga mapagkakatiwalaang nagpapahiram ay nagbibigay ng mga pautang sa lahat.

Parameter para sa pagkalkula

Kapag tinutukoy ang antas ng rating ng pagiging maaasahan ng mga MFI, ginagamit ang halaga ng mga sumusunod na parameter:

1. Halaga ng utang na matatanggap. Bigyang-pansin kung gaano karaming mga credit firm ang may pangalan na may mga salitang "hiram hanggang payday" o "loan sa isang linggo." Ang mga malalaking pautang ay hindi inaasahan dito, ang pinakamataas na kumpiyansa sa mamimili ng mga serbisyo ay 30-50 libong rubles. Tanging ang mga kumpanyang may matatag na financial base ang makakapagbigay ng serbisyo sa malawakang saklaw.

2. Porsyento ng rate ng pautang. Suriin ang iyong mga opsyon sa paglilingkod sa pautang. Kung hindi na pwede bumalik saang panahon na tinukoy sa kontrata, sa rate na 1% bawat araw, isang minimum na 30% ang tatakbo sa isang buwan, at may utang na 5000 r. ang mamimili ay mapipilitang magbayad ng 6.5 libong pera sa Russia sa isang buwan.

3. Ano ang tagal ng micro-loan? Isang araw, isang linggo, kalahating buwan - iba ang mga kundisyon para sa lahat ng organisasyon.

4. Iba't ibang paraan para makakuha ng microcredit na pera. Ang ilang mga organisasyon ay gumagana lamang sa mga bank card, upang hindi kumplikado ang buhay sa mga problema sa pera. Ang iba ay nag-aalok ng isang pagpipilian - cash o card. Kasama sa listahan ng mga third party ang mga card, bank account, at e-wallet.

Tingnan nang mabuti ang halaga ng bawat parameter. Ang mga karagdagang gastos ay nagpapataas ng pasanin sa kredito.

Pera para sa agarang pangangailangan ng mga residente ng kabisera

Bago bumili ng produkto o makatanggap ng serbisyo, ang isang potensyal na mamimili ay nag-aaral ng mga review. Sa industriya ng pananalapi, ang feedback ng consumer ay hindi gaanong mahalaga. Ang rating ng MFI ay isang pormal na parameter na hindi isinasaalang-alang ang mga nuances ng mga propesyonal na katangian ng kawani at pamamahala. Ang numero ng order sa listahan ng awtoridad kung minsan ay hindi tumutugma sa mga inaasahan.

Ang mga mananaliksik ng microloan market ay nagsiwalat ng regularidad - mas malawak at mas malalim ang mga kinakailangan ng kumpanya para sa counterparty, mas tama ang halaga ng utang. Sa kabaligtaran, ang pagbuo ng isang pamamaraan sa prinsipyo ng "isang ID - at sa loob ng limang minuto ang pera ay nasa kamay ng kliyente" sa huli ay humahantong sa kamangha-manghang mga pagbabayad ng interes para sa serbisyong natanggap.

Ang listahan ng mga indicator ng mga mapagkakatiwalaang credit firm sa bawat rehiyon ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa iba't ibangmga kalahok sa pamilihan. Ang rating ng mga MFI sa Moscow ay naiiba, halimbawa, mula sa katulad na rehistro ng Chelyabinsk. Sa kabisera, ang mga opisina ng microcredit ay lumalaki na parang kabute pagkatapos ng ulan: ang iba ay tumutubo, ang iba ay ipinapadala para sa pagproseso.

Ang mga residente ng anumang lungsod bago mag-apply para sa isang mini-loan ay dapat suriin hindi lamang ang pampublikong tagapagpahiwatig ng tagumpay ng organisasyon, kundi pati na rin ang karanasan ng paggana sa larangan ng financing, katanyagan sa mga tao. At pagkatapos ay gumawa ng iyong sariling desisyon na may kaalaman.

Moscow microfinance leaders

Ang bilang ng mga MFI sa kabisera ng Russia ay ilang daan. Ang nangungunang sampung pinaka-maaasahang kumpanya ay ang mga may habang-buhay na 2 hanggang 6 na taon. Mga pamamaraan para sa pag-isyu ng pera sa nanghihiram - isang bank account o isang Sberbank card; sa isang bank card o sa isang electronic wallet; sa pamamagitan ng QIWI wallet o Contact system.

Halimbawa, ang "Simply Borrow" ay tumatakbo sa Moscow market sa loob ng anim na taon at nag-aalok sa mga customer ng 2 opsyon para sa pagbabayad ng pera - sa isang card o sa isang kasalukuyang account. Walang mga pisikal na opisina. Makipag-ugnayan lamang sa pamamagitan ng Internet.

Para sa pagtatapos ng kontrata ay nangangailangan ng pasaporte, numero ng mobile phone, sertipiko ng trabaho. Credit 3-15 thousand rubles. na inisyu sa loob ng dalawang linggo hanggang isang buwan. Ang halaga ng pautang na tatlong libo para sa dalawang linggo ay 915 rubles, o 30.5 porsyento.

Ang pinuno ng TOP list ng microfinance companies sa Moscow ay Vivus. Gumagana sa 1.6% bawat araw. Sa isang pautang na 3000 r. kailangan mong ibalik ang 4440. Isang malawak na hanay ng mga paraan upang mag-withdraw ng pera: sa cash sa pamamagitan ng Contact at Leader; sa electronicQIWI wallet at Yandex. Pera ; sa isang bank account at card.

Ang Muscovites ay maaaring gumamit ng anumang uri ng agarang pagtanggap ng mga kinakailangang pondo. Ang tanong ay nakasalalay lamang sa porsyento ng utang.

Lider sa Russia

Ang negosyong microfinance ay binuo sa katotohanan na ang mga mamamayan ng isang malaking bansa ay regular na humihiram ng pera. Sa lugar ng nawala na credit firm, isa pang team ang agad na nakarehistro. Ang rating ng mga Russian MFI ay hindi na naglalaman ng 10, ngunit 208 item.

Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay nililinis hindi lamang ang mga institusyong pagbabangko, kundi pati na rin ang mga organisasyong microfinance. Samakatuwid, nagbabago ang mga pinuno, at ang listahan mismo sa kabuuan ay dumaranas ng mga pagbabago paminsan-minsan.

Ngayon ang una sa listahan ay ang kumpanyang Ezaem ("Ezaem") na may mga kundisyon ng interes:

• 0, 00 para sa unang loan hanggang 4 thousand rubles;
• 2, 18 bawat araw para sa iba pang mga pautang.

Bakit ang kumpanyang ito ay naging pinuno ng Russia ay hindi malinaw, dahil ang mga negatibong pagsusuri tungkol sa kalidad ng trabaho nito ay bumaha sa Internet. Ito ay hindi kahit na tungkol sa mandaragit na interes, ang mamumuhunan ay binigyan ng babala tungkol sa kanila nang maaga. Ang mga kliyente ay nag-uulat ng mga kakaibang aksyon ng kumpanya: pag-debit ng pera mula sa card nang hindi inaabisuhan ang katapat, pag-iipon ng mga utang para sa mga hindi umiiral na paglabag; pagkaantala sa pagbabayad ng utang; mga maling tawag tungkol sa mga kaganapang hindi nangyari.

Mayroon ding mga positibong review tungkol sa organisasyon, halimbawa, kung gaano kabilis dumating ang pera sa electronic wallet, o kung gaano kasarap makakuha ng 4 na libo sa utang nang walang interes.

Mga Panuntunanpamumuhunan

Ang mga rate ng interes ng mga deposito ay nag-iiba sa mga bangko depende sa laki ng kasalukuyang rate ng Central Bank. Ang kasalukuyang pagganap ay nagiging mas kaakit-akit. Sa ilalim ng mga kundisyong ito, mukhang nakatutukso ang mga alok na maglagay ng libreng pera sa taunang rate na 20, 25 at kahit 30 porsiyento.

Para sa mga serbisyo sa pagpapautang, tulad ng para sa mga pagpapatakbo ng pamumuhunan, ang mga rating ng mga deposito ng MFI ay kinakalkula at inilathala. Batay sa indicator na ito, dapat nating tandaan na hindi lahat ng maliliit na kumpanya ay nakakakuha ng gastos sa pagkalkula ng paghahambing sa mga kakumpitensya.

Kaya, bago ilipat ang iyong sariling pera sa mga hindi awtorisadong kamay, dapat mong suriin ang:

• feedback sa kalidad ng trabaho;
• PSRN number sa State Register sa site tax.ru;
• numero ng pagpaparehistro sa organisasyong microfinance na self-regulatory na "Unity" o "Peace".

Maaaring magbigay ng pera sa paglago ang mga tao sa mga opisina ng microfinance. Ngunit may mga paghihigpit sa halaga ng mga pamumuhunan. Ang batas ay nagpapahintulot sa mga indibidwal na mamuhunan sa mga MFI sa halagang hindi bababa sa 1.5 milyong rubles.

Halimbawa: sa rate na 20% ng isang pamumuhunan ng isa at kalahating milyong Russian rubles, isang tubo na 300 libong rubles ay nabuo. Sa pagtanggap ng kita sa pamumuhunan, ang kliyente ay obligadong magbayad ng buwis sa kita sa halagang 13%. Ang mamumuhunan ay makakatanggap ng 261 libong rubles na malinis sa kamay.

Ang isang matapat na MFI ay nag-aabiso sa depositor na inaako nito ang mga tungkulin ng isang ahente ng buwis, pinipigilan ang mga kinakailangang pondo, mga paglilipat sa treasury, naglalabas ng personal na sertipiko ng buwis sa kita kapag hiniling.

Saan dapat pumunta ang isang mamumuhunan

Ang mga rating ng MFI sa pagiging maaasahan ng mga deposito ay dapat isaalang-alang kasabay ng iba pang mga parameter. Halimbawa, sa mga transparent na sistema, ang impormasyon tungkol sa withholding income tax at ang halaga nito ay naka-post sa website ng kumpanya at sa mga flyer. Ang kakulangan ng impormasyon tungkol sa personal na buwis sa kita ay dapat alertuhan ang isang potensyal na mamumuhunan.

Para bawasan ang mga deduction at babaan ang entry threshold, may paraan: magparehistro bilang indibidwal na negosyante. Ito ay isang mamamayan na may espesyal na katayuan sa buwis - at hindi isang indibidwal, at hindi isang legal na entity. Ang bawas sa buwis mula sa kita sa pamumuhunan ay magiging 6% na, at ang halaga ng deposito ay maaaring mas mababa sa 1.5 milyong rubles.

Ang rating ng mga MFI sa mga deposito sa Moscow ay regular na sinusuri. Ngunit ang kumpanya na "Home money" ay nananatiling pinuno. Tatlong daang tao ang namuhunan ng humigit-kumulang tatlong bilyong rubles sa mga aktibidad nito.

Mahalaga at mayayamang lalaki na may edad 40 at mas matanda, na may mas mataas na teknikal, pang-ekonomiya at legal na edukasyon, mamuhunan. Ang ganitong mga mamumuhunan - 83 porsiyento, ayon sa organisasyon. Ang proporsyon ng kasarian ng negosyo ay pinapanatili, hindi hihigit sa 20% ng mga kababaihan doon.

Dapat maingat na timbangin ng kliyente ang mga panganib ng pamumuhunan. Ang mga deposito sa bangko ay may hindi maikakaila na kalamangan - ang mga pondo ay protektado ng Deposit Insurance Agency DIA. Samantalang sa kaso ng pagkabangkarote ng isang MFI, ang mamumuhunan, malamang, ay hindi babayaran ng isang ruble.

Isinasaad ng ilang kumpanya na ang mga deposito ay nakaseguro sa IC "Derzhava" o IC "Alliance". Suriin ang mga claim sa mga website ng mga kompanya ng seguro. Ang pamumuhunan ay napapailalim sa"suriin ito ng pitong beses" na prinsipyo.