Pagpapautang sa negosyo: mga feature, dokumento at rekomendasyon

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang loan ay ang perang ibinibigay ng bangko sa isang indibidwal o legal na entity para sa isang partikular na panahon. Ang transaksyon ay kinumpirma ng isang kasunduan kung saan dapat bayaran ng nanghihiram ang utang. Para sa marami, ang pautang ay ang tanging paraan upang makakuha ng malaking halaga. Kailangan din ng mga negosyante ng pondo para makapagsimula o mapalago ang sarili nilang negosyo.

Ang pagpapahiram sa negosyo ay isang maginhawang serbisyo para sa pagbili ng mga kagamitan at hilaw na materyales. Ang pagkuha ng pera ay hindi kasingdali ng tila. Upang makumpleto ang isang deal, kailangan mong maging pamilyar sa lahat ng mga tampok. Pagkatapos ng lahat, kapag nagsisimula ng iyong sariling negosyo, mahalagang makatiyak na magkakaroon ng positibong resulta.

Mga produkto sa pagbabangko

Ang pagpapahiram sa negosyo ay sinusuportahan ng estado. Ang mga institusyon ng kredito ay binibigyan ng mga quota at mga tagubilin upang magbigay ng pera sa mga organisasyon. Kung ang kumpanya ay umiiral nang higit sa anim na buwan, may posibilidad na makakuha ng mga pondo para sa pagpapaunlad.

Kung mas gumagana ang isang negosyo, mas malamang na magbukas ng linya ng kredito at palawakin ang isang komersyal na angkop na lugar. Halos imposible na gawin ito sa iyong sarili at hindi mawalan ng puhunan. Upang gawin ang lahattama, ang mga negosyante ay bumaling sa bangko, kung saan mayroong mga produktong pinansyal para sa lahat ng larangan ng aktibidad.

Tumanggap ng mga pondo para sa maliliit at katamtamang negosyo

Sa pag-unlad ng iyong sariling negosyo, kailangan mo ng pera, kaya ang pagpapautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay isang kinakailangang serbisyo. Ang pera na inilabas ng bangko ay ginagamit upang mapabuti ang turnover at pamumuhunan ng kumpanya:

• pagkuha at pagkukumpuni ng kagamitan;
• pagpapabuti ng turnover;
• pagbubukas ng bagong larangan ng aktibidad.

Hindi lahat ng nagsisimulang negosyante ay gumagamit ng personal na pera, kaya gumagamit sila ng mga hiniram na pondo. Ang mga ito ay maliit na halaga at hindi nangangailangan ng ulat. Kung ang isang negosyante ay kukuha ng pautang mula sa isang bangko, siya ay nagiging kanyang regular na kliyente. Ang posibilidad ng isang makabuluhang pagtaas sa kita ay nagbibigay ng pagpapautang sa negosyo. Nag-aalok ang mga bangko sa mga customer ng iba't ibang produkto na may pagkakatulad at pagkakaiba.

Apurahang pautang

Para sa mga negosyante, ito ang itinuturing na pinaka-maginhawang serbisyo. Ang mga pondo ay inililipat sa settlement account ng organisasyon, na may obligasyon na ibalik ang mga pondo na may interes sa loob ng itinakdang panahon. Karaniwan, hindi kailangan ng mga bangko ng kumpirmasyon sa nilalayong paggamit ng pera, ngunit nangangailangan ng collateral o mga guarantor.

Binibigyang-daan ka ng Business lending na bumili ng mga kinakailangang kagamitan, transportasyon, at pahusayin ang turnover sa maikling panahon. Bilang collateral na ibinigay:

• real estate;
• transport;
• kagamitan;
• produkto.

Habang tinatapos ang kontrata, may pagkakataon ang organisasyon na baguhin ang collateral, ngunit may pahintulot lamang ng bangko. Kung ang pautang ay kinuha para sa isang mahabang panahon, pagkatapos ito ay lumabas na kumuha ng pera para sa isang malaking halaga. At sa maikling panahon, may pagkakataon na makatipid sa interes.

Mga espesyal na kundisyon

Ang pagpapahiram sa negosyo ay may ilang mga kakaiba. Ang mga pondo ay inisyu sa rubles, dolyar at euro. Ang rate ay tinutukoy ng halaga, termino at pera. Para sa mga regular na customer, binabawasan ng mga bangko ang mga rate. Kasama sa mga espesyal na kundisyon ang:

• ilang organisasyon ay may pana-panahong uri ng trabaho, kaya ang mga bangko ay nagbibigay ng mga indibidwal na iskedyul ng pagbabayad para sa kanila;
• ilang negosyante ay walang ari-arian, at pagkatapos ay nangangailangan ang mga bangko ng mga guarantor.

Ang desisyon na mag-isyu ng loan ay minsan ginagawa ng mga analyst batay sa isang business plan. Kung siya ay isang manggagawa, pagkatapos ay isang positibong tugon ang ibibigay sa pagbibigay ng pera.

Linya ng kredito

Ang pagpapahiram sa mga medium-sized na negosyo ay isinasagawa gamit ang collateral. Tinutukoy ng bangko ang panahon ng pautang, pagkatapos kung saan ang mga pondo ay dumating sa account ng kumpanya, ngunit hindi buo, ngunit kung kinakailangan. Ang interes ay sinisingil lamang sa paggastos. Ang ganitong uri ng pagpapahiram ay maginhawa para sa pagbili ng maliliit na dami ng mga kalakal.

May 2 parameter ang linya ng kredito:

• limitasyon sa pag-withdraw: ang halaga ng mga pondo sa panahon ng buhay ng linya, ngunit ang ilang mga bangko ay nagsisimula ng interes sa hindi nagamit na pera;
• limitasyon sa utang: bibigyan ang kliyente ng limitadoang halaga sa itaas kung saan hindi ibinibigay ang pera.

Mga pakinabang ng linya ng kredito ng negosyo:

• mabilis na pag-aayos;
• limitasyon pagtaas;
• paggamit ng mga pondo sa mahabang panahon;
• Magbayad lamang ng interes sa mga pondong ginamit.

Overdraft

Ang pagpapahiram sa mga medium-sized na negosyo ay maaaring isagawa gamit ang overdraft. Ang serbisyong ito ay magagamit sa isang kasalukuyang account, at walang collateral na kinakailangan para dito. Ang mga pondo ay ibinibigay sa medyo paborableng mga tuntunin. Sinusuri ng bangko ang paggalaw ng pera sa account. Bilang resulta, ang halaga ay itinakda, na ibibigay sa kliyente kung kinakailangan. Kapag ang account ay napunan ng mga bagong pondo, ang mga ito ay sarado na sa utang.

Trabaho sa pondo

May maliit na pondo ng tulong sa pagpapahiram ng negosyo, na lubos na nagpapadali sa sitwasyon ng mga negosyante. Ang organisasyon ay kumikilos bilang isang guarantor, na tumutulong sa mga nanghihiram na makakuha ng pautang. Ang pagpapautang sa maliliit na negosyo ay pinapadali sa pamamagitan ng pagtutulungan ng mga pondo at mga bangko.

Ang isang negosyante ay kailangang mag-aplay para sa isang pautang, na nagpapahiwatig na siya ay may pagnanais na makatanggap ng suporta mula sa isang organisasyon ng gobyerno. Sinusuri ng bangko ang sitwasyon, isinasaalang-alang ang mga kinakailangang detalye. Pagkatapos nito, ang isang kasunduan ay iginuhit, ang isang aplikasyon para sa isang garantiya ay ipinadala sa pondo. Mayroong pagpirma sa dokumento mula sa tatlong partido. Maaaring maningil ng maliit na porsyento ang Small Business Loan Fund.

Ano ang kailangan mong malaman kapag nakikipag-ugnayan sa isang bangko?

Dapat tandaan na ang naturang pautang ay ibinibigay sa mataas na mga rate ng interes. Samakatuwid, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko lamang kung kinakailangan. Kung kailangan mo pa rin ng mga pondo, kailangan mong maingat na gumuhit ng isang kontrata. Upang maging positibo ang desisyon, kinakailangan na gumuhit ng isang plano sa negosyo nang maaga. Ipinapakita nito kung para saan ang pera kailangan at kung paano maiipon ang kita.

Ang reputasyon ng isang negosyante ay mahalaga. Kailangan mong magbigay ng dokumentasyon ng accounting, na magpapataas ng pagkakataong makatanggap ng pera. Dapat itong kumpletuhin ng tama upang hindi ma-reject. Ang katamtamang negosyo ay nagbibigay inspirasyon sa higit na kumpiyansa sa bangko. Maaaring magsilbing collateral ang mga pondo ng kumpanya, kalakal, ari-arian.

Anong mga dokumento ang kailangan?

Ang pagbubukas ng account para sa mga legal na entity ay isinasagawa batay sa mga ibinigay na dokumento:

• pahayag;
• kopya ng charter ng aktibidad;
• kopya ng balanse;
• kopya ng memorandum of association;
• kopya ng lisensya.

Lahat ng orihinal ay dapat na sertipikado ng mga pinuno, at mga kopya - ng isang notaryo. Maaaring kailanganin din ang iba pang mga dokumento.

Pagsusuri ng nanghihiram

Mayroong 2 uri ng pagtatasa ng borrower: layunin at subjective. Isinasaalang-alang ng una ang mga financial statement, at ang pangalawa - ang mga sumusunod na aspeto:

• antas ng kontrol;
• estado ng industriya;
• situwasyon sa pamilihan;
• mga ulat sa pananalapi.

Maraming panganib sa pagpapautang sa negosyo. Ang bangko ay hindi kailanman nakipagtulungan sa ilang organisasyon, na ginagawa itong hindi mapagkakatiwalaan. Bawat taon ang bilang ng mga negosyo na gumagamitserbisyong pinansyal.

Saan pupunta?

Para sa mga negosyo, ang mga pautang ay ibinibigay ng VTB 24. Ang produktong ito sa pagbabangko ay tinatawag na Kommersant. Ang mga negosyante ay may pagkakataon na makatanggap ng hanggang 1 milyong rubles sa loob ng 6 na buwan hanggang 5 taon. Ang sobrang bayad ay sinisingil sa halagang 21-29% at tinutukoy ng maturity ng utang. Ang VTB 24 ay nag-aalok sa mga negosyante ng mga sumusunod na serbisyo:

• "Overdraft" - ang sobrang bayad ay 11%, ang termino ay 1 taon.
• "Revolving credit" - inilabas sa 10.9%, period - 2 taon.
• "Investment loan" - ang rate ay 11, 1%, term - 84 na buwan.

Ang Alfa-Bank ay mayroon ding mga programang ito. Ang pinakamaliit na halaga ay 3 milyong rubles, at ang maximum ay 5 milyon. Ang panahon ng pagbabayad ay maaaring mula 6 na buwan hanggang 3 taon. Ang Alfa-Bank ay nag-isyu ng mga card sa mga may-ari ng negosyo na may limitasyong 500,000 rubles. Nagbibigay ang UniCredit Bank ng mga pondo para sa pagpapabuti ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Ang mga halaga ay mula sa 500 libong rubles hanggang 25 milyon. Oras ng pagbabayad ng utang - mula 6 na buwan hanggang 2 taon. Ang UralSib Bank ay nag-isyu ng mga pautang sa mga negosyante mula 300 libong rubles hanggang 10 milyon. Ang panahon ng pagbabayad ay 1 taon. Maaari kang makipag-ugnay sa Promsvyazbank, kung saan ang mga customer ay inisyu mula sa 5 milyong rubles sa loob ng 10 taon. Dito kailangan mong magbayad ng down payment na 20-40%. Ang OTP-Bank ay may pinakakapaki-pakinabang na alok. Ang rate ay 9.5%. Maaari kang kumuha ng maximum na 40 milyong rubles. Nagbibigay din ang Sberbank ng Russia ng mga pautang sa negosyo. Ang mga negosyante ay maaaring umasa sa hanggang 200 milyong rubles. At ang rate ay 13.26%.

Upang samantalahin ang isang mapagkakakitaang opsyon, ipinapayong maging pamilyar sa ilang mga alok, at pagkatapos ay piliin ang pinakaangkop. Pinakamainam na mag-aplay sa ilang mga bangko upang madagdagan ang pagkakataong makatanggap ng mga pondo. Kung mayroong ilang mga pag-apruba, pagkatapos ay mayroong isang pagpipilian. Sa ngayon, ang pagpapahiram ay medyo matagumpay na umuunlad. Halos lahat ng organisasyon ay maaaring gumamit ng mga pondo. Kung magbabayad ka ng mga utang sa isang napapanahong paraan, ang mga bangko ay magbibigay ng mas kanais-nais na mga kondisyon para sa kanilang mga customer.