Sapilitan ba ang mortgage life insurance o hindi?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa ating panahon ng malalaking kaguluhan sa politika at ekonomiya, sinisikap ng lahat na protektahan ang kanilang sarili at ang kanilang kapital. Ang mga institusyon ng pagbabangko ay walang pagbubukod. Ito ay totoo lalo na para sa mga pangmatagalang pautang at ang mga panganib na nauugnay sa kanila. Ang isang paraan upang makatipid ng mga pamumuhunan sa bangko ay ang insurance. Ang mga pangmatagalang pautang, lalo na ang mga pautang sa pabahay, ay nailalarawan sa pamamagitan ng paraan ng pagharap sa mga panganib bilang mortgage life insurance.

Mga argumento para sa pagtatapos ng mga kontrata sa insurance

Walang 100% na pangangailangan para sa produktong ito sa yugto ng pagtatapos ng isang kasunduan sa mortgage, ngunit ang anumang bangko ay masyadong negatibo tungkol sa mga naturang konklusyon, kaya malamang na zero ang pagkakataon ng isang kliyente na makakuha ng positibong resulta nang walang insurance. Ang posisyon na ito ay dahil hindi sa pagtatangka ng bangko na kunin ang pinakamataas na halaga ng pera mula sa kliyente, ngunit sa isang pagtatangka na protektahan ang mga pamumuhunan. Dahil ang mataas na dami ng namamatay at negatibong mga proseso sa lipunan ay dumarami ang mga panganib ng masamang pautang.

Samakatuwid, ang isang kontrata ng seguro sa buhay, kahit na nasa likod ng mga eksena, ay isang kinakailangang kondisyon para makakuha ng positibong resulta kaugnay ng sangla. Ang anyo at nilalaman ng kontrata ay maaaring maging kapansin-pansinnaiiba depende sa napili o inirerekomendang insurance campaign.

Kailangan ng life insurance para sa mga customer sa bangko

Bilang isang patakaran, ang isang kontrata sa seguro sa buhay ay tinapos hindi sa isang bangko, ngunit sa mga kumpanya na naglalayong magtrabaho kasama ang panganib ng hindi pagbabayad ng mga hiniram na pondo. Samakatuwid, ang mga bangko ay madalas na pumapasok sa mga kasunduan sa mga terminong magkaparehong kapaki-pakinabang at sumangguni sa kanilang mga kliyente sa mga partikular na kumpanya. Ang pangangailangan para sa gayong relasyon ay dahil sa mga sumusunod:

- sakaling magkaroon ng insured na kaganapan na nauugnay sa kalusugan, babayaran ng insurer ang kliyente;

- kung sakaling mamatay ang nanghihiram, hindi na kailangang maghintay hanggang ang mga kamag-anak ay pumasok sa karapatan ng pagmamay-ari;

- kung sakaling mawala ang solvency ng kliyente, may posibilidad ng anim na buwang pagkaantala.

Samakatuwid, ang mortgage life insurance ay isa sa mga kailangang-kailangan na kondisyon kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang.

Pagtakpan sa mga panganib ng hindi pagbawi ng mga hiniram na pondo ng mga bangko sa Russia

Maraming mga bangko sa Russia, na isinasaalang-alang ang lubhang hindi matatag na sitwasyong pang-ekonomiya, ay nagpasok sa kanilang charter ng ilang mga probisyon na kumokontrol sa pamamaraan at mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga pangmatagalang pautang. Ang social research inquiry na "Mortgage, bank conditions" ay nagpakita na karamihan sa mga modernong bangko ay gumawa ng pare-pareho upang makakuha ng positibong resulta.

Kaugnay ng probisyong ito, ang mga bangko ay napipilitang lumikha ng kanilang sariling insurance structural units o pumasok sa mga kontrata na may napatunayan nakompanya ng seguro. Natural, sa pagkakaroon ng mga gastos na ito, ang mga bangko ay nagtataas ng mga rate ng interes sa mga pangmatagalang pautang para sa kanilang mga customer.

Mortgage insurance sa Sberbank

Ang Sberbank ng Russian Federation ay ang pinakamalaking institusyon sa merkado ng mga serbisyong pinansyal ng Russia. Alinsunod dito, ang organisasyong ito ay maaaring mag-alok ng pinaka-maginhawang mga kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage. Ang mortgage life insurance ay isang positibong salik para sa isang positibong desisyon ng kahilingan ng kliyente.

Sa mga pangmatagalang relasyon sa kredito, palaging may panganib na hindi matukoy o force majeure. Samakatuwid, nagkaroon ng sapilitang pangangailangan na lumikha ng naturang instrumento bilang "Sberbank: mortgage, life insurance." Ang tool na ito ay may positibong epekto sa bilang ng mga kasiya-siyang aplikasyon mula sa mga residente ng bansa na gustong makakuha ng mortgage. Sa kaso ng pagtanggi, inilalaan ng Sberbank ang karapatan na itaas at baguhin ang rate ng interes ng utang. Dahil sa pinakamababang halaga ng pautang, malaki ang epekto ng porsyentong ito sa huling halaga ng bagay sa pautang.

Mga kasalukuyang kundisyon para sa pangmatagalang pagpapahiram ng Sberbank

Isinasaalang-alang ang mga pagbabago sa merkado ng foreign exchange, ang Sberbank ay nagtatakda ng mga batayang rate sa mga pautang sa mahabang panahon. Halimbawa, sa sandaling ang kasalukuyang rate ay 14.5%, ito ay may bisa hanggang 2015-28-02. Kung ang kliyente ay tumanggi na gamitin ang mga serbisyo ng Sberbank: Mortgage, Life Insurance instrument, ang rate para sa kanya ay tumataas sa 15.5%.

Ngunit, sa kabila ng lahat ng mga nuances, sinasakop ng Sberbank ang nangingibabawmga posisyon sa pangmatagalang merkado ng pautang. Maraming mga kliyente ang nagkakamali na naniniwala na kung ang isang mortgage ay kinuha (Sberbank), ang seguro sa buhay ay sapilitan. Ang mga pahayag na ito ay hindi totoo, dahil ang Sberbank ay hindi lumalabag sa mga pederal na batas, na partikular na nagpapahayag ng karapatan sa "opsyonal na seguro sa buhay kapag tumatanggap ng mga pangmatagalang pautang."

Mortgage insurance sa VTB

Ang isa sa mga pinakakaakit-akit na bangko sa long-term loan market ay ang VTB.

Upang mabawasan o maalis ang mga posibleng panganib, ang institusyong ito ay nagpakilala ng ilang uri ng mga obligasyon sa insurance, depende sa termino, uri at halaga ng utang. Ang isang potensyal na kliyente, bago pumili ng uri ng pautang at mag-aplay sa isang empleyado ng institusyon, ay obligadong pamilyar sa sumusunod na dokumento na "Mortgage: mga kondisyon ng bangko" upang madama ang pagkakaiba at piliin ang pinakamahusay na paraan ng aplikasyon para sa kanyang sarili. Ginagawang posible ng dokumentong ito na makita ang lahat ng benepisyo ng isang VTB mortgage, at ipinakilala rin ang isang potensyal na kliyente sa VTB: Insurance system.

Mga tampok ng VTB mortgage

Ang mga espesyalista sa VTB ay nakabuo ng isang pangmatagalang sistema ng seguro sa pautang na kinabibilangan ng mga sumusunod na produkto:

- ang imposibilidad ng mga mandatoryong kontribusyon dahil sa pagkawala ng kakayahang magtrabaho ng nanghihiram;

- imposibilidad ng mga mandatoryong kontribusyon dahil sa pagkamatay ng nanghihiram;

- imposibilidad ng mga mandatoryong kontribusyon dahil sa pinsala o pagkawala ng collateral;

- ang imposibilidad ng mga mandatoryong kontribusyon dahil sa paghihigpit o pagwawakas ng pagmamay-ari ng ipinangakong bagay (sasa loob ng tatlong taon).

Nang hindi nagtatapos ng isang kasunduan sa VTB na "Ipoteka: life insurance" ng nanghihiram, ang layunin ng pautang ay halos hindi matamo. Upang gawing kumikita ang produktong ito hangga't maaari, nag-aalok ang VTB ng komprehensibong insurance na kinabibilangan ng mga sumusunod na panganib:

- apoy;

- natural na sakuna;

- kahihinatnan ng isang tama ng kidlat;

- bunga ng pagsabog ng domestic gas;

- kahihinatnan ng pagkasira ng tubig;

- kahihinatnan ng mga nahuhulog na lumilipad na bagay;

- kahihinatnan ng mga ilegal na aksyon.

Kapag nagbibigay ng ebidensya ng alinman sa mga kundisyong ito, ang programa ay nagbibigay ng kabayaran para sa mga pagkalugi sa buong tunay na halaga. Kung ang kabayaran ay lumampas sa hindi pa nababayarang mga obligasyon, ang pagkakaiba ay babayaran sa nanghihiram.

Halaga sa seguro sa buhay ng mortgage

Ang halaga ng seguro sa buhay para sa isang mortgage ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, ngunit, bilang panuntunan, ay hindi lalampas sa isa at kalahating porsyento ng huling halaga ng bagay na pautang. Ang pagbuo ng halaga ay naiimpluwensyahan ng:

- kasarian (dahil ang mga babae ay nabubuhay nang mas mahaba kaysa sa mga lalaki, ang rate ng interes para sa kanila ay mas mababa kaysa sa mga lalaki);

- kategorya ng edad (limitahan ang edad mula dalawampu hanggang pitumpung taon, para sa militar - hanggang 45);

- ang kalagayan ng kalusugan ng nanghihiram (ang namamana at malalang sakit ay maaaring maging isang hindi malulutas na hadlang sa pagkuha ng isang mortgage);

- panganib ng mga pinsala sa trabaho depende sa uri ng aktibidad;

- libangan (mapanganib ang mga libanganmay negatibong epekto ang sports sa rate ng interes).

Sa modernong realidad, ang mortgage life insurance ay nagiging isa sa pinakamahalagang salik sa mga ugnayan sa pagitan ng mga institusyon ng pagbabangko, mga kompanya ng seguro at mga customer na gustong makatanggap ng mga pangmatagalang pautang sa indibidwal at kapwa kapaki-pakinabang na mga tuntunin. Samakatuwid, kung ang isang mortgage ay ibinigay, ang seguro sa buhay ay sapilitan. Pagkatapos ng lahat, ito ay kapaki-pakinabang hindi lamang para sa mga bangko, kundi pati na rin para sa mga nanghihiram.