Mga sistemang mahalagang bangko: listahan. Systemically mahalagang mga bangko sa Russia

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang mga bangko bilang isang uri ng komersyal na organisasyon, sa isang banda, ay gumaganap ng mahalagang papel sa ekonomiya ng bansa, at sa kabilang banda, kung sakaling magkaroon ng trend ng krisis, maaari silang magdusa nang higit kaysa sa iba dahil sa nauugnay na negatibong salik. Bilang kinahinatnan, maaari silang maging pabigat sa pambansang ekonomiya sa pag-ahon nito mula sa krisis. Ngunit nasa kapangyarihan ng estado na pigilan ito. Kaya, nagpasya ang Central Bank ng Russian Federation na magtipon ng isang listahan ng mga pinaka-matatag na institusyong pinansyal na mas mahusay kaysa sa iba na protektado mula sa epekto ng mga krisis, at samakatuwid ay may kakayahang hindi lamang maging isang pasanin sa badyet, ngunit makakatulong din sa makaahon ang pambansang ekonomiya sa mahirap na sitwasyon kung saan ito matatagpuan sa kasalukuyan.. Aling mga institusyong pampinansyal ang nasa listahang ito?

The Essence of Systemically Important Banks

Mga sistemang mahalagang bangko sa Russia - ano ang mga istrukturang ito? Ang terminong ito ay tumutukoy sa pinakamalaking institusyon ng kredito, na, dahil sa kanilang pagsunod sa ilang pamantayan, ay nailalarawan bilang may malaking kahalagahan para sa ekonomiya ng estado. Maaaring kabilang sa mga naturang indicator ang halaga ng capitalization ng bangko, ang antas ng presensya sa mga rehiyon, pati na rin ang mga pangunahing figure na sumasalamin sa pangkalahatangang pinansiyal na kalagayan ng istraktura.

Kasabay nito, ang mga opisyal na pamantayan, sa antas ng mga legal na aksyon, ay hindi pa pinagtibay sa Russian Federation. Samakatuwid, ang isa o isa pang listahan ng mga sistematikong mahalagang bangko - tulad ng, halimbawa, na inilathala noong Hulyo 2015 ng Central Bank ng Russian Federation, ay nabuo pangunahin sa batayan ng mga mekanismo ng panloob na pagtatasa ng regulator. Ang mga listahan ng mga nauugnay na institusyon ay maaari ding i-compile, halimbawa, ng mga ahensya ng pagsusuri gaya ng RIA Rating.

Mga interes ng mga awtoridad

Gayunpaman, may katibayan na ang pamantayan para sa pag-uuri ng mga bangko bilang sistematikong mahalaga sa nakikinita na hinaharap ay maaaring ayusin sa antas ng pambatasan. Ang isyung ito, ayon sa mga analyst, ay ginagawa sa iba't ibang antas ng mga konsultasyon sa financial market ng Russian Federation. Ang mga bangko ng Russia ay inuri bilang sistematikong mahalaga - kung pinag-uusapan natin ang mga listahan na inilathala ng Central Bank, maaaring umasa sa suporta ng estado sa kaso ng mga krisis - halimbawa, kung mayroon silang mga problema sa pagkatubig. Kaya, maaaring interesado ang mga awtoridad sa pagpapanatili ng katatagan ng mga institusyong pampinansyal dahil sa katotohanang sila naman, ay nag-aambag sa pagtiyak ng katatagan ng ekonomiya ng bansa sa kabuuan.

Ipinaalam ng regulator

Maaari itong tandaan na noong 2013 ang Central Bank ng Russian Federation ay naglathala ng isang kawili-wiling dokumento - isang draft na pagtuturo, na nagtakda ng pamantayan para sa pag-uuri ng mga bangko bilang sistematikong mahalaga. Sinabi ng mapagkukunang ito na ang listahan ng mga sistematikong mahalagang bangko sa Russia ay maaaring mabuo batay sa halaga ng mga ari-arian ng mga institusyon, ang bahagi ng mga deposito, pati na rin ang halaga.mga pondong nalikom mula sa ibang mga institusyong pampinansyal. Ang mga nauugnay na rekomendasyon ay batay sa pamantayan ng Basel Committee on Banking Supervision, pati na rin ang payo ng mga dayuhang eksperto. Kasabay nito, ang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ay dapat na tasahin ng Bangko Sentral, tulad ng sumusunod mula sa mga probisyon ng proyekto, batay sa mga resulta ng mga aktibidad ng institusyon sa loob ng 3 taon.

Alam din na noong Enero 2014 ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay naglabas ng isang tagubilin, batay sa mga probisyon kung saan dapat itong matukoy ang listahan ng mga sistematikong mahalagang bangko. Ang taong 2014, tulad ng iminungkahi ng ilang mga eksperto, ay dapat na isinasaalang-alang sa aspeto ng pagtatasa ng mga tagapagpahiwatig - samakatuwid, sa panahon nito ang kaukulang listahan ay hindi nai-publish. Gayunpaman, mayroon ding kabaligtaran na pananaw. Iminungkahi ng ilang mga eksperto na ang taon kung saan inilathala ng Central Bank ang unang listahan ng mga sistematikong mahalagang mga bangko ay magiging 2014 sa isang paraan o iba pa dahil sa mga uso sa krisis at ang pangangailangan upang matukoy ang listahan ng mga pinaka-matatag na institusyon ng kredito. Gayunpaman, nabuo lamang ng Bangko Sentral ang kaukulang listahan ng mga institusyong pampinansyal noong Hulyo 2015.

Mga sistematikong mahalagang bangko ayon sa Bangko Sentral

Ating isaalang-alang, sa ganitong paraan, kung anong sistematikong mahahalagang bangko ang inilalaan ngayon ng Bangko Sentral. Kasama sa listahan ang 10 pangunahing institusyong pinansyal ng Russia.

Namely:

- Ang Sberbank ay ang pinakamalaking bangko sa Russia;

- Ang VTB ay ang pangalawang pinakamalaking bangko sa Russia ayon sa mga asset;

- Russian Agricultural Bank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Paano sinusuri ng mga eksperto ang listahang ito? Ang mga analyst ng merkado ay naniniwala na ang listahan na ipinakita ng Central Bank at kabilang ang mga sistematikong mahahalagang bangko, sa pangkalahatan, ay lohikal. Maraming mga espesyalista, sa prinsipyo, kahit na bago pinagsama-sama ng regulator ang listahang ito, ipinapalagay na ang mga nakalistang institusyong pinansyal ay isasama dito. Kung dahil lamang sa mga institusyong ito ang pinakamalaki sa Russian Federation sa mga tuntunin ng mga ari-arian. Sa kabuuan, nag-iipon sila ng humigit-kumulang 60% ng kapital sa pagbabangko ng Russia.

Mga Pamantayan mula sa Bangko Sentral

Inaasahan na ang Bangko Sentral sa nakikinita na hinaharap ay maglalathala ng mga pamantayan batay sa kung saan natukoy ang mga sistematikong mahalagang bangko, ang listahan na aming sinuri sa itaas. Ito, sa partikular, ay sinabi ng mga kinatawan ng regulator sa isang pakikipanayam sa media. Mapapansin na ang ilan sa mga pamantayan ay magagamit na sa publiko - kung susuriin mo ang impormasyon mula sa mga press release ng Central Bank ng Russian Federation. Kaya, sinabi ng isa sa kanila na mula Oktubre 1, 2015, kapag tinutukoy ang mga sistematikong mahalagang bangko, ang isang tagapagpahiwatig na sumasalamin sa mga halaga ng panandaliang pagkatubig ay isasaalang-alang. Kasabay nito, ang mga kinakailangan para sa laki nito ay unti-unting tataas. Sa una, ang indicator na 60% ay magiging katanggap-tanggap, ngunit sa 2019 na ito ay dapat na maging 100%.

Alam din na mula 2016 ang Bangko Sentral ay magtatatag ng mga kinakailangan para sa mga buffer ng kapital - alinsunod din sa pamantayang tinukoy ng mga rekomendasyon ng Basel. Ang kaukulang tagapagpahiwatig bilang isang premium sa pangunahing kapital na kinakailangan para saAng kabayaran para sa mga pagkalugi sa kaganapan ng isang krisis, ay kailangang 0.625% kaugnay sa mga asset na may timbang sa panganib. Bawat taon ang pamantayan ay magiging mas mahigpit. Sa 2019, ang mga bangko ay kailangang magbigay ng capital buffer na 2.5%.

Optimal representativeness

Matatandaan na kahit na sa pagtuturo ayon sa kung saan dapat na matukoy ang mga sistematikong mahalagang bangko sa Russia, 2014, sinabi na sa kabuuan ang mga institusyong pampinansyal na kasama sa listahan ay dapat magsama ng hindi bababa sa 80% ng ang mga asset Russian banking market.

Kaugnay nito, iminungkahi ng ilang eksperto na ang unang listahan ng mga sistematikong mahalagang institusyon ay mga 50 organisasyon. Bukod dito, sa isang pakikipanayam sa media, ang mga kinatawan ng Central Bank ng Russian Federation noong taglagas ng 2014 ay nag-ulat na 19 na mga bangko ang dapat makatanggap ng naaangkop na katayuan, na nag-iipon, sa turn, ng 70% ng kapital sa pambansang merkado.

Mga diskarte sa pagpapahalaga ng mga sistematikong mahalagang bangko

Kaya, pinag-aralan namin ang ilan sa mga pamantayan kung saan tinutukoy ang mga sistematikong mahalagang bangko. Sinuri din namin ang listahan ng mga organisasyong ito na pinagsama-sama ng Bangko Sentral. Ano ang sinasabi ng mga kinatawan ng mga institusyong pampinansyal at mga analyst ng merkado tungkol sa pagiging angkop ng pagbuo ng kaukulang listahan at ang mga prinsipyo ng pagsasama-sama nito?

Kaya, may malawak na pananaw na ang katayuan ng isang sistematikong mahalagang bangko ay hindi isang kagustuhan, ngunit isang mas mataas na responsibilidad. organisasyon ng kredito at pananalapi,na nakatanggap nito, ay dapat na handa na tuparin ang mga obligasyon - na may kaugnayan kapwa sa solusyon ng mga problemang pang-ekonomiya sa loob ng estado, at sa pakikilahok sa mga internasyonal na komunikasyon. Binibigyang-diin ng mga kinatawan ng Bangko Sentral na ang mga bangko na nasa listahan ng sistematikong mahalaga ay hindi dapat umasa nang walang kondisyon sa suportang pinansyal mula sa estado. Dapat gampanan ng mga shareholder ang pangunahing tungkulin sa paglutas ng mga posibleng problemang lalabas sa institusyon, gaya ng binanggit ng mga nangungunang tagapamahala ng Bangko Sentral.

Pamantayan para sa pag-uuri ng mga bangko bilang systemic: mga pagtatasa ng eksperto

Ano ang sinasabi ng mga eksperto tungkol sa kasalukuyang nai-publish na pamantayan ng Bangko Sentral, ayon sa kung aling mga bangko ang maaaring mauri bilang sistematikong mahalaga? Kaya, ang mga analyst ay napaka-positibo tungkol sa inisyatiba ng Central Bank sa mga tuntunin ng mga kinakailangan para sa mga buffer ng kapital. Kasabay nito, maraming eksperto ang interesado sa mga dahilan kung bakit itinakda ng Bangko Sentral ang mga indicator na nabanggit namin sa itaas.

Ayon sa ilang mga analyst, ang kalidad ng pamamahala ay dapat maging isang makabuluhang criterion sa pagtatasa ng katatagan ng mga institusyong pinansyal ng Russia. Kung ang isang bangko ay pinamumunuan ng mga karampatang tagapamahala, kung gayon, sa anumang kaso, pinapataas nito ang mga pagkakataon nitong matagumpay na malampasan ang mga krisis, gayundin ang pagsasagawa ng mga tungkuling iyon na makabuluhan para sa ekonomiya ng bansa, naniniwala ang mga eksperto.

Makibalita sa mga pinuno

Russian banks, na nakalista ng Central Bank bilang systemically important, ay nilayon ding maging modelo para sa iba, posibleng nakikipagkumpitensya sa mga institusyong pinansyal, sabi ng mga analyst.

Sa prinsipyo, ang kanilangAng kredibilidad sa mga mata ng iba pang mga kalahok sa credit market ng Russian Federation ay walang pag-aalinlangan, sabi ng mga eksperto, ngunit para sa mas maliliit na organisasyon, magiging maganda na makita kung paano matagumpay na umuunlad ang malalaking bangko at positibong tinatasa ng regulator. Kaugnay nito, ang paglalathala ng Bangko Sentral ng isang kumpletong listahan ng mga pamantayan para sa pag-uuri ng mga institusyong pampinansyal bilang systemic ay maaaring maging isang makabuluhang insentibo upang mapabuti ang kahusayan ng pambansang sistema ng pagbabangko sa kabuuan, sabi ng mga analyst.