Hindi ko mabayaran ang aking mga pautang, ano ang dapat kong gawin? Pagsasaayos ng utang sa pautang

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Sa mundong puno ng mga krisis at kaguluhan, lahat ay gustong mamuhay nang may dignidad. At kung mas maaga ay hindi posible na pumunta lamang at bumili ng kinakailangang bagay, kung gayon sa pagdating ng mga pautang, halos bawat tao ay mayroon nito. Ngunit ang kagalakan ng pagbili ay hindi palaging nagtatagal, dahil ang euphoria ay mabilis na lumilipas kapag dumating ang panahon ng pagbabayad ng mga utang. Magiging maayos ang lahat kapag mayroong matatag na kita, na inaasahan ng nanghihiram, ngunit kung walang paraan upang magbayad sa mga pautang? Ano ang gagawin sa ganoong sitwasyon? Tatalakayin ito sa artikulong ito.

Mga dahilan para sa insolvency ng mga nanghihiram

Ang mga dahilan ng kakulangan ng pera ay maaaring ibang-iba - mula sa pagkawala ng trabaho hanggang sa isang malubhang sakit. Siyempre, maraming mga mamamayan, na gumagawa ng isa pang pagbili sa kredito, ay hindi nag-iisip tungkol sa masama, ngunit umaasa para sa pinakamahusay. Gayunpaman, maaaring ibagsak ng susunod na krisis ang lahat ng mga plano ng dating matapat na nagbabayad ng kredito upang ngayon ay nahaharap siya sa isang mahiraptanong: "Walang paraan upang magbayad sa mga pautang - ano ang gagawin?" Huwag mawalan ng pag-asa, dahil laging may paraan. Bukod dito, ayon sa batas, posibleng makamit ang isang ipinagpaliban na pagbabayad, o kahit na isulat ang utang, depende sa dahilan ng kakulangan ng pera.

Ang mga unang hakbang ng nanghihiram, kung walang perang pambayad ng utang

Ang unang bagay na dapat gawin kapag may problema sa pananalapi ay ang agarang pagpunta sa bangko upang iulat ang problemang ito. Maraming mga walang utang na utang ang umaasa para sa isang stroke ng suwerte o ilang uri ng suwerte na magliligtas sa kanila mula sa utang. Sa katunayan, walang ganoong mahika kung saan ang utang ay mababayaran nang ganoon lamang, o ito ay mapapawi sa sarili nitong paraan. Ang mas maraming oras ang lumipas, mas malaki ang parusa para sa mga huli na pagbabayad. Kaya, ang unang hakbang ay makipag-ugnayan sa iyong bangko kung saan ibinigay ang loan.

Susunod, kailangan mong magsulat ng isang pahayag tungkol sa imposibilidad ng pagbabayad ng utang, dahil, pagkatapos makinig sa kahilingan nang pasalita, maaaring makalimutan na ito ng tagapamahala ng bangko sa gabi. Samakatuwid, dapat mong ipaalam sa pinagkakautangan nang nakasulat ang tungkol sa iyong mga problema sa pananalapi at tungkol sa pagnanais na muling ayusin ang utang.

Pagsasaayos ng utang - ano ito?

Maraming mga kinailangan na humarap sa pagkuha ng pautang ang nakarinig ng ganitong konsepto, ngunit kakaunti ang nakakaalam kung ano ito. Ang muling pagsasaayos ng utang ay isang pamamaraan para sa pagsusuri sa solvency ng nanghihiram upang mabawasan ang pasanin ng mga pagbabayad sa utang. Pagsasaayos ng utangay nagpapahiwatig ng isang panukalang naglalayong baguhin ang mga tuntunin ng kasunduan sa pautang para sa nanghihiram upang mapanatili ang kakayahan nitong bayaran ang utang.

Ang muling pagsasaayos ng mga pautang sa foreign currency ay kadalasang ginagawa ng estado sa mga sitwasyon ng krisis, kapag ang karamihan ng mga mamamayan na nag-loan sa foreign currency ay nagdurusa sa bigat ng utang.

Paano makamit ang muling pagsasaayos ng pautang

Upang matugunan ng bangko ang mga pangangailangan ng nanghihiram, kailangan niyang makipag-ugnayan sa kanyang manager na may nakasulat na aplikasyon sa lalong madaling panahon. Dapat ipahiwatig ng aplikasyon ang dahilan kung bakit hindi na mababayaran ng nanghihiram ang utang sa loob ng mga takdang panahon na itinatag ng kasunduan. Ito ay nagkakahalaga din na ipahiwatig ang halaga ng pera na maaaring bayaran, habang isinusulat ang time frame kung saan ang sitwasyon sa pananalapi ay maaaring magbago sa isang positibong direksyon. Hindi mo dapat isulat: "Nawalan ako ng trabaho, wala akong pambayad sa utang." Kaya't ang tagapamahala ng kredito ay hindi tutugon sa kahilingan, bukod pa rito, maaari niyang ituring ito na isang pagwawaksi sa kanyang mga obligasyon at makamit ang pagkabangkarote ng nanghihiram. Samakatuwid, upang maiwasan ang mga kontrobersyal na isyu, mas mahusay na isulat: "Dahil sa hindi inaasahang mga paghihirap sa pananalapi sa trabaho, pansamantalang hindi posible na magbayad sa mga pautang." Sasabihin sa iyo ng nagpapahiram kung ano ang susunod na gagawin. Mas mainam na huwag pagandahin ang sitwasyon, ngunit magbigay ng maaasahang impormasyon. Kung hindi, maaaring suriin ng bangko ang data na ibinigay ng nanghihiram, at kung hindi ito tumutugma sa katotohanan, tatanggi itong muling ayusin ang utang.

Gaya nga ng sinabisa itaas, ang muling pagsasaayos ng mga pautang sa dayuhang pera ay madalas na isinasagawa sa tulong ng estado, at dito mahalaga na huwag palampasin ang oras upang mag-aplay para sa pagsasaalang-alang ng kontrata. Minsan huli na, kung hindi ka makikipag-ugnayan sa bangko sa oras, ang mataas na interes sa mga pautang sa foreign currency ay kailangang bayaran nang buo.

Mga resulta ng muling pagsasaayos ng utang sa utang

Pagkatapos isaalang-alang ang aplikasyon ng nanghihiram, ang organisasyon ng pagbabangko ay dapat gumawa ng ilang desisyon. Karaniwan, ang mga bangko ay pumupunta upang matugunan ang kanilang mga customer at baguhin ang kasunduan sa pautang. Kaya, ang insolve borrower ay may pagkakataon na ipagpaliban ang pagbabayad at ang utang ay hindi mababayaran ng ilang panahon. Kadalasan ang panahong ito ay hanggang tatlong buwan, at pagkatapos ay dapat sundin ang mga mandatoryong pagbabayad, kahit na sa maliit na halaga.

Ang muling pagsasaayos ng pautang ay malulutas lamang ang mga problema sa pananalapi ng nanghihiram sa maikling panahon. Maaga o huli, ang lahat ng utang sa utang sa pera ay kailangang bayaran, kasama ang karagdagang interes, dahil ang oras upang bayaran ang utang ay tumaas. Ang panukalang ito ay sukdulan upang hindi maabot ang default sa utang at hindi ideklarang bangkarota ang nanghihiram. Samakatuwid, kung posible na mabayaran ang utang sa oras, mas mahusay na bumaling sa mga guarantor kaysa dalhin ang usapin sa muling pagsasaayos ng utang sa utang.

Kailan ko hindi mababayaran ang aking utang?

Maraming tao ang nagkakamali na naniniwala na kung sakaling magkaroon ng mga problema, madali nilang tatanggihan ang mga mandatoryong pagbabayad ng utang. Kahit ang pagbubuntis o maternity leave ay hindi inaalismga obligasyong ito. Kahit na ang karamdaman kung minsan ay hindi maaaring maging sanhi ng hindi pagbabayad ng utang, dahil sa ganoong sitwasyon ang insurer ay nagpapalagay ng mga obligasyon na bayaran ang mga pagbabayad sa utang. Gayunpaman, ang kumpanya ng seguro ay hindi palaging nagsasagawa ng mga naturang obligasyon, at samakatuwid ang bangko ay maaaring matugunan ang mga pangangailangan ng isang kliyente na may malubhang problema sa kalusugan. Sa kasong ito, maaaring mag-alok ang nagpapahiram na ipagpaliban ang mga pagbabayad para sa isang tiyak na tagal ng panahon, habang kayang pangalagaan ng nanghihiram ang kanyang kalusugan.

Isa pang opsyon, kapag maraming pautang - walang babayaran, maaaring maging ang refinancing. Ibig sabihin, ang nanghihiram ay kailangang kumuha ng bagong utang upang mabayaran ang luma. Ngunit ang pamamaraan na ito ay hindi palaging gumagana, dahil bago mag-isyu ng isang cash loan, pinag-aaralan ng bawat bangko ang kasaysayan ng kredito ng mga customer nito. At kung nakita ng nagpapahiram ang pagkakaroon ng marami pang natitirang mga pautang, maaari siyang tumanggi.

Walang kakayahang magbayad ng mga pautang - ano ang gagawin?

Ano ang gagawin kapag tumanggi ang bangko na muling ayusin ang utang, at hindi available ang refinancing dahil sa maraming pagkabigo ng ibang mga bangko. Palaging may daan palabas. Ang parehong mga co-borrower at guarantor ay maaaring sumagip sa isang mahirap na sitwasyong pinansyal. Karaniwan, kapag nag-aaplay para sa isang pautang para sa isang malaking pagbili, ang bangko ay nangangailangan ng pagkakaloob ng isa o higit pang mga guarantor, na magiging isang garantiya ng pagbabayad ng utang at ang solvency ng nanghihiram. May isa pang sitwasyon na hindi rin mabayaran ng guarantor ang utang at walang pagkakataong magbayad sa mga pautang. Ano ang gagawin sa kasong ito?Maaari mong ideklara ang iyong sarili na bangkarota, ngunit sa hinaharap ay hindi posible na makakuha ng isang bagong pautang. Lumalabas na may paraan para makaalis - maaari mong ibenta ang collateral at bayaran ang balanse ng utang gamit ang mga pondong ito.

Mga Karapatan ng nanghihiram

Parehong ang bangko at ang nanghihiram ay may sariling mga karapatan na maaaring maprotektahan sa mahirap na sitwasyong pinansyal. Gayunpaman, dapat silang kilalanin nang maaga at pamilyar sa kanila bago pa man pumirma sa kasunduan sa pautang. Ang mga bangko, na gustong makuha ang kanilang pera, kung minsan ay gumagamit ng tulong ng mga ahensya ng pagkolekta, na, sa turn, ay nagsisimulang "itumba" ang utang mula sa nanghihiram sa lahat ng posibleng paraan, ibig sabihin, ginagambala nila siya sa gabi, bumaling sa kanyang pamilya at mga kaibigan, at kahit na pumunta sa lugar ng trabaho na walang bayad na kliyente. Kaya, nilalabag ang kanyang mga karapatan. Kahit na hindi mabayaran ang mga kinakailangang bayad, ang nanghihiram ay may karapatang magreklamo sa isang organisasyong dalubhasa sa mga ganitong kaso upang maprotektahan ang kanyang reputasyon at ang karapatang matulog ng mahimbing.

Minsan ang mga walang prinsipyong nagpapautang ay sadyang hindi nagbibigay ng pagkakataon na bayaran ang buwanang bayad sa kanilang kliyente. Halimbawa, sa huling araw ng pagbabayad ng utang, ang nanghihiram ay hindi pinahihintulutang pumasok sa sangay ng bangko (ang cash desk ay hindi gumagana o para sa ibang dahilan), at pagkatapos ng katapusan ng linggo o pista opisyal ay sinisingil nila siya ng malaking interes sa multa. Dapat malaman ng nanghihiram na may karapatan siyang bayaran ang susunod na bayad bago ang huling araw na nagbibigay sa kanya ng karapatang ito, at dapat tanggapin ng bangko ang pagbabayad na ito, kahit na pinipigilan ito ng mga pangyayari. Ito ang magiging problema ng bangko.

Mga bunga ng utang sa pinagkakautangan

Minsan maririnig momatapang na pahayag: "Hindi ako nagbabayad ng utang sa loob ng isang taon! At wala!" Nangyayari talaga ito, ngunit ang mga kahihinatnan ay hindi pa nakakaantig sa mga walang prinsipyong nangungutang. Malaking interes, napinsalang credit history at, sa huli, bangkarota - lahat ng ito ay maaaring mangyari kung sakaling hindi mabayaran ang mga mandatoryong pagbabayad sa utang.

Bilang karagdagan sa mga parusa, ang organisasyon ng pagbabangko na nagbigay ng pautang ay may karapatang kunin ang collateral bilang parusa sa ilalim ng kasunduan sa pautang. Isa rin ito sa mga karaniwang paraan para maibalik ang iyong pera. Kaya, ang isang insolvant na kliyente na hindi nakabayad ng mga pagbabayad sa oras sa oras ay makakatanggap ng marka mula sa Central Bureau of Credit Histories tungkol sa isang nasirang reputasyon sa pananalapi at nawalan ng karapatang tumanggap ng mga bagong pautang.

Ano ang hindi dapat gawin bilang nanghihiram sa isang krisis

Ang pinakamahalagang bagay na hindi dapat gawin ay subukang magtago mula sa bangko. Sa tanong na: "Hindi ako nagbabayad ng loan, ano ang mangyayari?", Maaari mong ibigay ang eksaktong sagot: "Fine and damaged credit history." Kahit na hindi makalusot ang bangko at makipagkita sa isang walang prinsipyong may utang, patuloy na maiipon ang interes sa loan account nito, na kailangang bayaran sa anumang kaso.

Kung may mga panandaliang problema sa pananalapi, mas mainam na makamit ang muling pagsasaayos ng utang o ipinagpaliban ang mga pagbabayad, kaysa kumuha ng mga bagong pautang para mabayaran ang mga luma. Dito, dapat gumawa ng desisyon ang bawat nanghihiram depende sa sitwasyon. Kung tutuusin, siya lang ang nakakakita ng solusyon sa kanyang mga problema at nakakaalam kung anong panahon ang mga ito ay malulutas.

Mga simpleng tip para sa mga nanghihiram

Bago mag-apply ng loan sa alinmang bangko, kailangan mong basahin ang mga tuntunin at kundisyon nito. Dagdag pa, kung ang lahat ng mga kinakailangan na ginawa ng bangko ay tumutugma sa mga kakayahan ng potensyal na nanghihiram, maaari kang magpatuloy sa pag-aaral ng kasunduan sa pautang. Ang lahat ng mga item at aplikasyon ay dapat na maingat na pag-aralan at tratuhin nang may lubos na pangangalaga.

Ang lahat ng mga item na nauugnay sa mga numero ay dapat na kalkulahin nang nakapag-iisa gamit ang isang loan calculator, dahil ang mababang mga rate ng interes ay madalas na nagtatago sa likod ng mataas na nakatagong mga bayarin. Samakatuwid, pinakamahusay na ihambing ang mga kundisyon at mga rate sa ilang mga bangko, at huwag mag-atubiling hilingin sa tagapamahala na kalkulahin ang kinakailangang halaga, gayundin magtanong tungkol sa mga hindi malinaw na punto tungkol sa mga mandatoryong pagbabayad.

Pagkatapos lamang ng maingat na pag-aaral ng lahat ng mga panukala, posible na protektahan ang iyong sarili mula sa tanong na: "Hindi ako nagbabayad ng pautang, ano ang susunod na mangyayari?", Ngunit matapang na mag-aplay para sa isang pautang, umaasa sa iyong mga kakayahan. Gayundin, huwag tanggihan ang sapilitang seguro, dahil, tulad ng makikita mula sa itaas, ang mga hindi inaasahang sitwasyon ay maaaring mangyari. Minsan mas mabuting magbayad ng kaunti sa kompanya ng seguro, ngunit protektahan ka mula sa mga pansamantalang problema sa pananalapi.