Processing system: paglalarawan, mga feature. Mga sistema ng pagproseso sa Russia

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang Plastic card ay isang maginhawang kapalit ng cash. Ang mga ito ay compact, ligtas at madaling gamitin. Ngunit ang pamilyar na mekanismo para sa pagbabayad ng mga kalakal gamit ang isang plastic card ay bihirang nagpapaisip sa mga tao tungkol sa kung anong mga proseso ang nagaganap sa panahon ng pakikipag-ugnay sa isang bank card na may terminal ng pagbabayad. Samakatuwid, ngayon ay pag-uusapan natin ang tungkol sa mga sistema ng pagproseso.

Term

Upang ilarawan ang buong diwa ng hindi pangkaraniwang bagay na ito sa isang madaling paraan, kailangan mong magpakilala ng ilang termino. Ang pagpoproseso ay ang proseso ng pagproseso ng impormasyon na ginagamit kapag nagbabayad gamit ang isang bank plastic card. Kasunod nito na ang sistema ng pagproseso ay isang sistema na nagbibigay ng pagpoproseso ng impormasyon kapag nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga plastic card.

Ang mga scheme sa pagpoproseso ay laging naglalaman ng tatlong mandatoryong kalahok:

• Ang kumukuhang organisasyon na responsable para sa mga pakikipag-ayos.
• Issuing bank issuingmga plastic card sa pagbabayad.
• Isang sistema ng pagbabayad na nagsisilbing tagapamagitan sa pagitan ng nakakuha at ng nag-isyu na bangko.

Ang mga kumpanyang nagbibigay ng mga serbisyo para magbigay at mapanatili ang software na kinakailangan para sa pagproseso ay tinatawag na "mga sentro ng pagproseso." Isa rin sila sa mga link sa pagkuha ng system.

Ang pangunahing layunin ng sistema ng pagpoproseso ay tiyakin ang pare-pareho at walang patid na komunikasyon sa pagitan ng lahat ng kalahok sa pamamaraan ng pagproseso. Kung hindi, magiging imposible ang pagbabayad gamit ang mga bank plastic card.

Sistema sa pagkuha: ano ang sinusuri sa panahon ng mga settlement?

Sa ilang segundo, na kinakailangan upang makumpleto ang isang transaksyon sa pagbabayad, susuriin ng acquirer ang data, kung wala ito imposibleng makumpleto ang transaksyon. Kabilang sa mga ito:

• Ang kapasidad ng isang plastic card.
• Halaga ng mga pondong magagamit para sa withdrawal.
• Status ng issuing bank.

Bukod dito, ang sistema ng pagpoproseso ang responsable para sa seguridad ng mga pagbabayad, na nangangahulugan ng kaligtasan at pagiging kumpidensyal ng mga transaksyon, pati na rin ang proteksyon mula sa mga manloloko.

Sistema sa pagpoproseso: mga feature ng organisasyon

Mula sa itaas, madaling maunawaan na ang pagproseso ay isang medyo kumplikadong proseso na nangangailangan ng responsable at seryosong diskarte sa organisasyon nito. Dapat na agad na subaybayan ng sistema ng pagpoproseso ang mga transaksyon sa pagitan ng mga may hawak ng plastic card, mga nag-isyu na bangko, mga gateway ng pagbabayad, at iba pa. Para dito, autonomousmga sistema ng pagpoproseso ng pagbabayad na pinakakaraniwan sa industriya ng e-commerce.

Kasama sa organisasyon ng pagproseso ang:

• Pagsusuri sa status ng mga plastic card (balanse, status, atbp.).
• Pagpapadala ng impormasyon tungkol sa kahilingan sa transaksyon sa nag-isyu na bangko.
• Pagpoproseso ng protocol ng mga detalye ng bangko.
• Paggawa at pagpapanatili ng database.
• Pagbuo ng mga ulat at paglilipat ng mga ito sa nag-isyu na bangko (ginagawa araw-araw).
• Pagproseso ng mga stop list at pagdadala ng impormasyon sa mga katapat.

Bukod dito, ang mga processing center ay maaaring mag-isyu ng mga plastic card, i-personalize at protektahan ang mga ito.

Mga uri ng processing system

Ang mga system sa pagpoproseso ay may kondisyong nahahati sa "puti", "grey" at "black". Ang kanilang katayuan ay nakasalalay sa legalidad ng mga operasyon:

• "Puti". Ang mga sistema ng pagpoproseso bago ang pakikipagtulungan ay dapat suriin ang legal na katayuan ng kumpanyang nagbigay at ang legalidad ng mga transaksyon. Ang mga "White" na processor ay eksklusibong nagtatrabaho sa mga napatunayang kumpanya na regular na nagbabayad ng lahat ng lokal at internasyonal na buwis. Bilang panuntunan, ang mga "puting" international precession system ay mga residente ng European Union o United States of America.
• "The Grays". Ang mga sentro ng pagproseso ng "Gray" ay maaaring magsilbi hindi lamang sa mga legal na negosyo, kundi pati na rin sa mga kahina-hinalang kumpanya na nasa isang lugar na may mataas na peligro. Gayunpaman, kung ang legalidad ng mga aktibidad ng kumpanya ay pinag-uusapan, ang "gray" na pagproseso ay maaaringpagtanggi sa serbisyo. Samakatuwid, kailangan mong makipag-ayos sa kanila upang makuha ang pinakamahusay na halaga para sa mga serbisyo sa pera. Kadalasan, ang mga "grey" processing center ay mga residente ng mga bansa sa Asya.
• "Itim". Kasama sa uri na ito ang lahat ng mga processor na nakikipagtulungan sa anumang negosyo, maging ang mga hayagang ilegal. Naturally, sa halip mahirap makahanap ng mga kinatawan ng mga kumpanyang ito, samakatuwid, upang tapusin ang isang kasunduan sa serbisyo, ang mga customer ay kailangang maghanap ng isang paraan sa tamang tao. Kadalasan, ang mga "itim" na sentro ng pagpoproseso ay kinakatawan ng mga bangko ng China o kasuklam-suklam na mga kumpanya sa labas ng pampang.

Kaligtasan

Ang pangunahing banta sa seguridad sa anumang sistema ng pagproseso ng bangko ay mga hacker. Ang kanilang mga paraan ng impluwensya ay nagiging mas agresibo sa bawat oras, samakatuwid isang mahalagang bahagi ng anumang sentro ng pagproseso ay ang serbisyo ng seguridad.

Noong 2006, binuo ang isang pangunahing pamantayan sa seguridad para sa mga plastic card, na talagang dapat sundin ng lahat ng kalahok sa sistema ng pagproseso - PCI DSS. Mahigit sa 600 mga kwalipikadong espesyalista ng iba't ibang larangan ang nakibahagi sa pag-unlad nito. Kaya naman ang pamantayang ito ay may kaugnayan sa araw na ito.

PCI DSS Security Standard Commitments

Batay sa text ng dokumento, ang mga malinaw na obligasyon ay ipinapataw sa lahat ng kalahok sa processing scheme na nagsasagawa ng malayuang pagbabayad gamit ang isang plastic card:

• Para sa mga nag-isyu na bangko. Ang isang legal na entity na nakikibahagi sa pagpapalabas ng mga plastic card ay dapattiyakin ang kanilang seguridad mula sa hindi awtorisadong pag-access. Kasama sa mga ipinag-uutos na kondisyon ang: paglalapat ng chip, paglalagay ng security code (CVC2, CVV2, atbp.), pagtatalaga ng magnetic track na may pangalan ng may-ari, pagprotekta sa card gamit ang isang pin code, at ang 3D-Secure function. Bilang karagdagan, dapat na iimbak lamang ng nag-isyu na bangko ang data sa may-ari ng plastic card sa naka-encrypt na anyo.
• Para sa mga processing center. Upang makasali sa mga aktibidad sa pananalapi, ang mga sentro ng pagpoproseso ay dapat kumuha ng internasyonal na sertipiko para sa pagsunod sa mga kinakailangan sa seguridad, pati na rin sumailalim sa mandatoryong muling sertipikasyon sa panahon ng kanilang mga aktibidad. Bilang karagdagan, ang mga empleyado ng kumpanya ay sinusuri ng pederal na serbisyo sa seguridad kapag sila ay tinanggap, na patuloy na sinusubaybayan ang kanilang kasunod na paglahok sa pamamaraan ng pagproseso.

Mga system sa pagpoproseso sa Russia

Noon, pangunahing ginagamit lamang ng mga bangko ang internasyonal na pagproseso para sa mga transaksyon. Ngayon ang trend ay nagbabago. Mas gusto nilang gumawa ng sarili nilang mga processing center. Nagbibigay-daan ito sa kanila na palayain ang kanilang sarili mula sa pag-asa sa mga kumpanya ng third-party, pati na rin ang independiyenteng pagpapakilala ng mga bagong teknolohiya. At nalalapat ito hindi lamang sa mga bangko. Ang mga malalaking kumpanya ay nagtatrabaho din sa paglikha ng mga sistema ng pagproseso. Halimbawa, sa secure.sirena-travel.ru website, ang processing system na ginamit para magbayad ay resulta ng development batay sa Sirena-Travel solutions.

Ngunit sa alinmang paraankung hindi, ang paggamit ng mga naturang sistema ng pagbabayad gaya ng Visa o MasterCard ay nag-oobliga sa mga bangko na gumamit ng mga dayuhang internasyonal na sistema ng pagproseso. Ang isang kapansin-pansing halimbawa ng naturang pakikipagtulungan ay ang Sberbank at Way4 processing system.

Ang pangunahing kawalan ng mga serbisyong domestic ay lokalidad. Ang bawat bangko ay bubuo ng pagpoproseso ng eksklusibo para sa personal na paggamit, na, sa turn, ay hindi pinapayagan ang pagsasama-sama ng lahat ng mga scheme ng pagbabayad sa isang solong sistema.

Ang mga pakinabang ng paggawa ng sarili mong sistema sa pagpoproseso

Minsan, hindi kumikita sa pananalapi para sa mga bangko na gumawa ng personal na pagproseso. Ngunit sa ilang kadahilanan, namumuhunan pa rin sila dito. Kadalasan ito ay dahil sa mga sumusunod na benepisyo:

• Pagbabawas sa gastos ng pagseserbisyo sa mga electronic na pagbabayad.
• Pagsasarili mula sa mga ikatlong partido.
• Mabilis na paggamit ng mga bagong teknolohiya at feature.
• Pagbabawas sa panganib ng paglilipat ng data sa isang third party.

Sa ngayon, ang pinakamalaking developer ng mga system sa pagpoproseso ng card sa Russia ay ang United Credit Cards Company, na nagbibigay ng serbisyo sa humigit-kumulang 20% ng turnover ng transaksyon. Mahigit sa 90 na lokal at dayuhang bangko ang nakikipagtulungan dito, na nagpapasigla sa pagpapalawak at pagpapabuti ng kalidad ng mga serbisyong ibinigay.