Ayon sa OSAGO: formula, paraan ng pagkalkula, mga coefficient

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang batas ng Russian Federation ay nag-oobliga sa lahat ng mga driver na bumili ng isang patakaran ng OSAGO. Samakatuwid, ang mga nagmamaneho ng kanilang sasakyan sa buong taon ay kailangang regular na maglatag ng isang bilog na kabuuan. Sa Russia, may mga limitasyon sa taripa para sa patakaran, ngunit hindi lahat ng kumpanya ay sumusunod sa kanila at madalas na naniningil ng hindi makatotohanang mga presyo para sa kanilang mga serbisyo. Malalaman mo kung paano kinakalkula ang insurance ng OSAGO, at kung ano ang bumababa at tumataas na koepisyent, sa artikulong ito.

Ano ang OSAGO

Ang OSAGO ay itinuturing na parehong mandatoryong dokumento para sa pagmamaneho gaya ng mismong lisensya ng pagmamaneho. Kung wala ang patakarang ito, hindi ka makakapagrehistro ng bagong kotse, at ang pagmamaneho sa kalsada nang walang OSAGO ay nagbabanta ng multa at makabuluhang gastos sa materyal. Pagkatapos ng lahat, ang OSAGO ay isang patakaran ng compulsory liability insurance, i.e. sakaling magkaroon ng aksidente dahil sa iyong kasalanan, ang gastos sa pag-aayos ay binabayaran ng kompanya ng seguro, hindi ikaw. Ang obligadong presensya ng OSAGO ay kinokontrol ng Federal Law No. 40. Ayon dito, sa kawalan ng driverpatakaran, ang opisyal ng pulisya ng trapiko ay may karapatang magmulta sa kanya. Ano ang ibinibigay ng OSAGO sakaling magkaroon ng aksidente?

• Pagbabayad sa mga biktima kung sakaling ikaw ang may kasalanan. Nalalapat ito hindi lamang sa materyal na pinsala, ngunit sa pisikal at moral na pinsala.
• Kung ang iyong sasakyan ay nabasag, maaari kang legal na makatanggap ng kabayaran kahit na ang salarin ay walang pondo. Sa kasong ito, ang mga pagbabayad ay magmumula sa kompanya ng seguro.
• Kung sakaling ang parehong driver ay kinikilala bilang ang sanhi ng aksidente, at ang sisihin ay nahati sa pagitan nila, kung gayon sila ay mababayaran sa kalahati ng pinsala.

Ang pinakamataas na halaga ng kabayaran para sa sanhi ng matinding pinsala sa ari-arian o kalusugan ng isang kalahok sa isang aksidente ay 400 libong rubles. Ngunit paano isinasaalang-alang ng mga tagaseguro ang OSAGO? Pagkatapos ng lahat, ito ay malayo mula sa palaging posible upang makuha ang halaga ng pera na kinakailangan upang maibalik ang isang nasirang kotse. Kapag kinakalkula ang halaga ng OSAGO, ginagamit ang mga termino gaya ng bonus-malus coefficient, kapangyarihan, karanasan, atbp. Mahalagang malaman ang mga ito upang matukoy nang maaga kung magkano ang kailangan mong bayaran.

Dapat ba akong kumuha ng patakaran?

Bagaman ang patakaran ng OSAGO ay sapilitan, maraming mga driver pa rin ang ginusto na huwag ilabas ito, na nakakatipid ng ilang libong rubles sa gastos. Kailangan ba talaga ang OSAGO? Sa isang banda, ang multa para sa isang nawawalang patakaran ay 250-500 rubles lamang, kaya tila sa ilan na ito ay talagang mas kumikita. Lalo na kapag isinasaalang-alang mo na para sa mga baguhan na driver, ang insurance ay maaaring maging napakamahal. Gayunpaman, kung titingnan mo ang mga istatistika ng aksidente, nagiging malinaw iyonang isang aksidente ay maaaring mangyari sa sinuman. Kahit na ikaw ay isang makaranasang driver na may mahabang kasaysayan, walang sinuman ang magsisiguro sa iyo laban sa isang baguhan na maaaring gumawa ng walang ingat na pagmamaniobra. At kung ang bagong dating na ito ay walang patakaran sa OSAGO, pagkatapos ay may mataas na antas ng posibilidad na kailangan mong ibalik ang kotse sa iyong sarili. Siyempre, mayroon ding CASCO, na nagsisiguro sa kotse, anuman ang dahilan ng pinsala. Ngunit ang halaga ng boluntaryong seguro ay mas mataas - sa karaniwan, ang presyo ng CASCO ay mula 4 hanggang 12% ng halaga ng kotse bawat taon, na hindi kayang bayaran ng bawat driver. Ang pangunahing bentahe sa pabor ng pagbili ng OSAGO ay nananatili pa rin na ang ilang libong rubles na ginastos sa patakaran ay sa huli ay maghahalaga sa iyo ng mas mababa kaysa sa pakikilahok sa mga demanda at kasunod na kabayaran para sa pinsala sa isa pang driver.

Ayon sa OSAGO

Kapag kinakalkula ang OSAGO, ginagamit ang ilang pagtaas at pagbaba ng mga coefficient, na nakakaapekto sa panghuling halaga ng serbisyo. Paano isinasaalang-alang ng mga tagaseguro ang OSAGO? Ang presyo ng patakaran ay idinaragdag sa pamamagitan ng pag-multiply sa lahat ng coefficient:

• Ang batayang rate na itinakda ng estado.
• Coefficient ng rehiyon.
• Bonus-malus coefficient. Isa itong indibidwal na figure na nakadepende sa iyong history ng pagmamaneho.
• Ang FAC ay depende sa edad at karanasan sa pagmamaneho. Mas maraming karanasan sa pagmamaneho, mas mataas ang reduction factor.
• Tinutukoy ng CS ang seasonality ng paggamit ng sasakyan. Karaniwan para sa mga taong gumagamit lamang ng kotse sa tag-araw, ito ay mas mababa,kaysa sa mga sumasakay dito sa buong taon.
• Ang open policy coefficient ay nagpapataas sa halaga ng OSAGO kung maraming driver ang kasama dito.
• Machine power factor.
• Ang rate ng mga paglabag, na nakadepende sa bilang ng mga multa na ibinigay sa iyo.

Bonus-malus coefficient

Ang bawat driver na gumagamit ng mga serbisyo ng isang kompanya ng seguro ay may partikular na "klase". Sa ngayon, mayroong 15 mga klase na parehong maaaring tumaas at mabawasan ang halaga ng insurance. Paano makalkula ang KMB OSAGO? Upang kalkulahin, kailangan mong malaman ang dalawang salik lamang: karanasan sa pagmamaneho at ang bilang ng mga pagbabayad sa insurance na ginawa nang mas maaga. Halimbawa, para sa isang baguhang driver na kakasakay pa lang, ang KMB ay magiging katumbas ng 2.45. Kung ang may hawak ng patakaran ay may 5 taong karanasan at hindi nakasali sa anumang aksidente, ang coefficient ay bababa sa 0.9. Kaya, kung mas maingat kang magmaneho, mas kumikita ang pagbili mo ng OSAGO policy. Gayunpaman, kung sususpindihin mo ang patakaran ng OSAGO nang 1 taon o higit pa, ang lahat ng coefficient ay ire-reset sa zero. Kung hindi mo alam kung paano isinasaalang-alang ang KBM OSAGO, maaari mong suriin ang laki nito sa website ng Russian Union of Motor Insurers.

Basic fare

Ang isa sa mga pinakapangunahing coefficient para sa pagkalkula ng halaga ng isang patakaran ay ang base coefficient. Direktang nakakaapekto ito kung paano isinasaalang-alang ang OSAGO. Hindi ito nakasalalay sa panlabas na mga kadahilanan at tinutukoy ng Batas ng Russian Federation. Ang mga pagbabago sa base rate ay naitala noong 2014 at 2017. Pagkatapos ng pinakabagong mga pagsasaayos ng presyo, ang batayang rate para saang mga pampasaherong sasakyan ay 3432 rubles. Ito ang pinakamababang halaga na kailangan mong bayaran anuman ang lakas ng iyong sasakyan, ang haba ng serbisyo at ang bilang ng mga aksidente. Para sa mga driver ng trak, ang rate ay bahagyang mas mataas - mga 4 na libong rubles. Kung ikukumpara sa mga nakaraang taon, ang base ratio ay halos nadoble, ngunit may dahilan para dito. Tumaas din kasi ang payment corridor kaya kailangang magtakda ng ganoong presyo ang mga insurance companies para hindi lugi. Napansin na ng karamihan sa mga motorista ang pagtaas sa halaga ng mga patakaran sa insurance noong 2018.

Karanasan

Ang susunod na mahalagang criterion para sa pagtukoy sa halaga ng patakaran ay ang coefficient of age-experience o FAC. Paano makalkula ang karanasan para sa OSAGO? Kung ang driver ay hindi pa umabot sa edad na 22, at ang kanyang karanasan ay hindi lalampas sa tatlong taon, kung gayon ang PIC ay nakatakda sa maximum. Alinsunod dito, sa bawat susunod na taon, ito ay bumababa. Ang pinaka kumikita ay ang pagbili ng OSAGO pagkatapos ng 10 taong karanasan. Kung bukas ang patakaran o maraming driver ang pumasok dito, maaaring tumaas nang malaki ang coefficient sa presyo.

Teritorial coefficient

Ang koepisyent para sa teritoryo ay nakatakda sa bawat rehiyon nang hiwalay at kinokontrol sa antas ng pambatasan. Maaaring depende ito sa bilang ng mga rehistradong residente, aksidente at iba pang mga kadahilanan. Sa pangkalahatan, ang parameter na ito ay mula 0.6 hanggang 2. Ang mga rehiyonal na sentro ng Buryatia, Altai, Krasnoyarsk at Primorsky Teritoryo ay itinuturing na pinakamababang rehiyon sa mga tuntunin ng koepisyent ng teritoryo. Ang pinakamataas na coefficient ay iginagawad sa mga pampasaherong sasakyan samga lungsod tulad ng Murmansk, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Moscow at Tyumen.

Car power

Isang mahalagang salik sa pagbuo ng halaga ng OSAGO ay ang lakas ng sasakyan. Naturally, mas maraming horsepower sa motor, mas mataas ang power factor. Kung mas maraming kapangyarihan ang kotse, mas mabilis itong mapabilis, ayon sa pagkakabanggit, at ang mga panganib ay tumaas nang malaki. Para sa pinakamaliit na kotse, na may 50 hanggang 100 lakas-kabayo sa ilalim ng talukbong, ang KM ay 0.9. Kung ito ay mula 100 hanggang 150 hp, ang koepisyent ay tumataas sa 1.4. mas mataas, ang power factor ay 1.6. Lumalabas na ito ay mas kumikitang bumili ng mga low-power na kotse na hindi lamang kumokonsumo ng mas kaunting gasolina, ngunit makatipid din sa patakaran ng CMTPL.

Iba pang logro

Ang huling halaga ng patakaran ay hindi gaanong naiimpluwensyahan ng iba pang mga coefficient: ang koepisyent ng panahon ng insurance, ang koepisyent ng mga paglabag at ang seasonality ng pagpapatakbo ng sasakyan. Halimbawa, kung gagamitin mo lang ang kotse para sa mga biyahe sa labas ng bayan sa tag-araw, maaari kang kumuha ng insurance sa panahong ito. Walang saysay ang labis na pagbabayad para sa oras na hindi mo gagamitin ang iyong personal na sasakyan. Maaari kang makakuha ng pana-panahong insurance hanggang sa tatlong buwan. Kung ang OSAGO ay ibibigay para sa panahong ito, ang seasonality coefficient ay magiging katumbas ng 0.5. Kung sa mas mahabang panahon, pagkatapos ay 1.

Ang rate ng mga paglabag ay depende sa bilang ng mga panuntunang trapiko na iyong nilabag. Kabilang dito ang mga seryosong paglabag tulad nglasing na nagmamaneho at nagpapatakbo ng pulang ilaw, pati na rin ang lahat ng mabilis, na nagtatago mula sa pinangyarihan ng isang aksidente at iba pang mga paglabag na naitala. Sa mga kasong ito, maaaring maabot ng KH ang halaga na 1, 5.

Ang insurance period coefficient ay nalalapat lamang sa mga hindi residente ng Russia na gumagamit ng mga sasakyan sa teritoryo nito. Kung ang isang tao ay mananatili sa teritoryo ng Russian Federation nang wala pang 15 araw, ang coefficient ay magiging 0.2. Para sa pananatili ng higit sa 10 buwan, tataas ito sa 1.

Mga Taripa sa 2018

Hindi kailangang malaman kung paano isinasaalang-alang ang insurance ng OSAGO. Maraming mga kompanya ng seguro ang mayroong serbisyo ng CMTPL calculator, kung saan maaari mong malaman ang halaga ng patakaran nang maaga. Bilang karagdagan, maaari ka ring tumuon sa mga average na rate, na halos pareho para sa lahat ng insurer.

• Ang average na halaga ng isang patakaran ay 5800 rubles.
• Para sa mga baguhan na kamakailan ay nasa likod ng gulong, ang presyo ng OSAGO ay magiging 9-10 thousand rubles.
• Para sa mga bihasang driver, 3-4 thousand rubles lang ang babayaran mo para sa OSAGO.

Sa karaniwan, bumababa ang mga benta at premium ng auto insurance. Ang mga premium sa lugar na ito ay nabawasan ng halos 5%, na nagpapahiwatig ng hindi pagpayag ng mga driver na magbayad ng tumaas na halaga ng mga patakaran. Ngunit sa parehong oras, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa katotohanan na ang halaga ng mga pinsala ay tumaas din, na nagbibigay sa mga customer ng mga kompanya ng seguro ng karagdagang proteksyon.

Mga pagbabayad sa CMTPL

Maraming kliyente ng mga kompanya ng seguro ang nag-aalala tungkol sa kung paano kinakalkula ang mga pagbabayad para sa OSAGO. Nais ng bawat isa na magkaroon ng garantiya na, na gumastos ng isang disenteng halaga sa isang patakaran sa seguro, hindi nila kailangang magbayad nang mag-isa para sa pinsalang dulot ng isang aksidente. Ang halaga ng kabayaran ay depende sa mga sumusunod na salik:

• Ang ugali ng salarin ng aksidente. Kung tumakas siya sa pinangyarihan ng isang aksidente, malaki ang posibilidad na tumanggi ang kumpanya na tuparin ang mga obligasyon nito.
• Gawin at taon ng kotse, ang lakas nito.
• Rehiyon.
• Pagsuot ng mga piyesa sa oras ng aksidente.

Paano nila itinuturing ang pinsala sa ilalim ng OSAGO? Upang magsimula, tinatasa ng isang empleyado ng kumpanya ng seguro ang pinsalang dulot at tinutukoy ang halaga ng kabayaran. Upang maibalik ng kumpanya ang lahat ng mga gastos para sa iyo, kailangan mong sundin ang tamang pamamaraan sa panahon ng isang aksidente. Kung maliit ang pinsala, at wala sa mga pasahero ang nasugatan, pagkatapos ay may pahintulot ng pangalawang partido, maaari kang mag-isyu ng "Europrotocol" nang hindi tumatawag sa pulisya ng trapiko. Kung ang sitwasyon ay mas seryoso, pagkatapos ay kailangan mong maghintay para sa pulisya ng trapiko at magsampa ng isang aksidente sa lahat ng pinsala. Sa anumang kaso ay hindi ka dapat umalis sa pinangyarihan ng aksidente, dahil nagbabanta ito ng pag-aalis ng mga karapatan at malaking multa.

Ang gastos sa pag-aayos ay binubuo ng mga sumusunod na salik:

• Ang halaga ng mga nasirang bahagi, na isinasaalang-alang ang pagkasira nito;
• Halaga ng materyal;
• Pag-aayos.

Kadalasan, sinusubukan ng mga kumpanya na maliitin ang mga pagbabayad at binabayaran lamang ang maliit na halaga ng aktwal na pinsalang dulot. Sa kasong ito, maaari mong gawin ang mga sumusunod na pagkilos:

• Makipag-ugnayan sa isang independent appraiser;
• Suriin ang sasakyan kung may nakatagong pinsala;
• Tingnan sa direktoryoPCA, kung tama bang isinasaalang-alang ang mga presyo ng mga ekstrang bahagi ng makina.

Bukod dito, maaari kang sumangguni sa karanasan ng ibang mga driver na nag-ayos ng katulad na pinsala.

Pagkawala ng halaga ng kalakal ng makina

Kapag kinakalkula ang mga pagbabayad sa ilalim ng patakaran ng OSAGO, ang TCB ay itinuturing na isa sa mga pangunahing pamantayan. Ano ito? Ang pagkawala ng halaga ng kalakal ng isang kotse ay isang pagbaba sa presyo nito pagkatapos ng repair work bilang resulta ng isang aksidente. Bilang isang patakaran, ang mga naturang kotse ay nasa merkado na mas mura kaysa sa mga katulad, ngunit hindi kasangkot sa isang aksidente. Ang mga biktima ay maaaring humingi mula sa kompanya ng seguro ng salarin hindi lamang upang maibalik ang nasirang sasakyan, kundi pati na rin upang mabayaran ang pagkakaibang ito sa presyo. Paano mo isinasaalang-alang ang TCB ng isang kotse ayon sa OSAGO? Ang pagkalkula ay maaaring isagawa sa pamamagitan ng iba't ibang paraan.

Ang paraan ng paggabay sa dokumento ay itinuturing na pinakatumpak. Ang formula ng pagkalkula ay ang kabuuan ng kabuuang pagkawala ng halaga ng kalakal, ang halaga ng pag-aayos ng body frame, naaalis na mga fragment, pagpipinta, pati na rin ang pagpapalit ng mga indibidwal na fragment para sa symmetry ng kotse

Kung ang kotse ay mas matanda sa 5 taon, ang TCB ay hindi mababayaran, dahil ang kotse ay nawawalan ng average na 40% ng orihinal na halaga nito sa oras na ito.

Sa kasamaang-palad, madalas na may napakalubhang aksidente na hindi nagpapahintulot sa iyo na ibalik ang kotse. Sa kasong ito, ang halaga ng pag-aayos ay kadalasang katumbas o mas malaki kaysa sa halaga ng kotse, kaya dapat bayaran ng kumpanya ang may-ari. Paano mo kalkulahin ang "kabuuan" ayon sa OSAGO? Natutukoy ang market value ng sasakyan sa oras ng aksidente. Bilang isang patakaran, ang isang dalubhasa ay kasangkot dito, kung sinokinakalkula ang halaga batay sa mga sumusunod na salik:

• Edad ng sasakyan;
• Pagkakaroon ng aksidente;
• Brand;
• Paunang gastos.

Kadalasan, sinusubukan ng mga kompanya ng seguro na maliitin ang halaga ng isang kotse sa anumang paraan, kaya ang mga biktima ay kadalasang kailangang bumaling sa mga third-party appraiser at magsimula pa nga ng paglilitis.

Forfeit

CTP pen alty ay maaaring mabawi mula sa kompanya ng insurance kung hindi nito binayaran ang biktima ng legal na kinakailangang pondo sa loob ng 20 araw mula sa petsa ng desisyon. Ngunit hindi lahat ng tao ay nakakaalam tungkol dito, napakaraming kumpanya ang patuloy na lumalabag sa batas at nagpapaantala ng mga pagbabayad. Paano makalkula ang parusa para sa OSAGO? Malinaw na tinukoy ng Korte Suprema ng Russian Federation ang halaga ng parusa:

• Ang paglabag sa mga tuntunin ng pagkukumpuni sa pagpapanumbalik ay mapaparusahan ng multa sa halagang 1% ng bayad sa insurance na natukoy.
• Kung hindi naabot ng kumpanya ang mga deadline para sa pagbabayad ng monetary compensation, nangangahulugan din ito ng multa na 1%.