Pagbabangko at ang regulasyon nito

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang mga kamakailang pagbabago sa ekonomiya ng mundo ay nagpapakita ng pagtaas ng pag-asa ng mga estado sa paggana ng larangan ng pananalapi at kredito. Taun-taon, ang dami ng pagpopondo para sa mga interes ng negosyo, estado at mga mamimili ay lumalaki nang malaki, at umiiral ang sistema ng pagbabangko upang maibigay ang mga pangangailangang ito.

Ano ang bangko

Ang mga bangko ay isang mahalagang elemento ng anumang ekonomiya, global man, pambansa o rehiyonal. Ang sektor ng pagbabangko ay nag-uugnay sa mga indibidwal, negosyo, estado at iba pang kalahok sa pananalapi.

Ang Bangko ay isang institusyong pampinansyal at kredito na nakikitungo sa cash, securities, metal at mga obligasyong kontraktwal, na ang paksa ay cash o iba pang instrumento sa pananalapi, gaya ng isang kasunduan sa pagtatalaga.

Mayroong, sa pinakamalawak na kahulugan, 2 uri ng mga bangko:

• Ang Bangko Sentral ay isang institusyon ng estado na hiwalay sa ibang mga awtoridad, namamahala sa patakaran sa pananalapi at pananalapi, nangangasiwa sa mga institusyong pampinansyal, nag-iisyu ng pera at mga seguridad ng gobyerno, nagpapautang sa komersyalmga bangko. Ang sektor ng pagbabangko ay nasa ilalim ng pangangasiwa ng Bangko Sentral.
• Komersyal na bangko - isang pribado o pampublikong institusyon na itinatag para sa layuning kumita sa pamamagitan ng mga operasyon sa pagbabangko.

Mga kinakailangan para sa mga bangko

Ang legal na batayan para sa pagtatatag ng isang bangko ay ang batas "Sa Pagbabangko", na nagbibigay ng mga kinakailangang kinakailangan para sa pagkuha ng lisensya:

• share capital - 18,000,000;
• listahan ng mga dokumento;
• "malinis" na negosyo at kasaysayan ng buwis ng mga tagapagtatag;
• availability ng risk at capital management system at internal audit system.

Dapat tandaan na ang kabiguang sumunod sa mga kinakailangan ng batas ay nangangailangan ng makatwirang pagtanggi ng Bangko Sentral na mag-isyu ng lisensya. Gayundin, kung ang isang ligal na nilalang ay nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko nang walang naaangkop na lisensya, maaari itong bawian ng lahat ng kita na natanggap bilang resulta ng mga naturang aktibidad, at mapipilitang magbayad ng multa na doble ng halaga ng halaga nito na pabor sa Pederal na badyet.

Ang sektor ng pagbabangko ay nasa ilalim din ng pangangasiwa ng mga kagalang-galang na ahensya ng rating tulad ng Fitch Rating, S&P, Moody's, atbp. Tinutukoy ng kanilang pagtatasa ang pagiging maaasahan at katatagan ng isang institusyon ng kredito sa loob ng ilang taon, ang mataas na rating ay nagpapataas ng pagiging kaakit-akit ng bangko sa iba pang institusyong pampinansyal sa mga depositor.

Mga serbisyo sa pagbabangko

Ang kabuuan ng mga operasyon sa pagbabangko ay napakalawak,karamihan sa mga bangko ay nagbibigay ng priyoridad sa isang bahagi lamang ng mga ito, kaya ang pag-uuri ayon sa uri ng aktibidad ay patas:

• Mga pangkalahatang bangko. Nakikibahagi sila sa halos lahat ng uri ng aktibidad sa pagbabangko, halimbawa, Sberbank, VTB24.
• Mga bangko sa pamumuhunan. Nakikibahagi sila sa mga pamumuhunan at haka-haka sa mga pamilihang pinansyal, halimbawa, BCS, FINNAM.
• Mga bangko sa industriya. Pangunahing nakatuon sila sa pagpapautang at mga serbisyo sa negosyo, halimbawa, Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Mga espesyal na bangko. Tinutupad nila ang isang makitid na listahan ng mga obligasyon sa pagbabangko o may hindi karaniwang sistema ng serbisyo, halimbawa, Gazprombank, Tinkoff.

Kabilang sa sektor ng pagbabangko ang mga sumusunod na uri ng pagpapatakbo ng pagbabangko:

• Pagpapahiram.
• Imbakan ng imbakan.
• Serbisyo sa transaksyon.
• Mga serbisyo ng broker.
• Mga Puhunan.
• Palitan ng pera.
• Paglalagay ng mahahalagang metal.
• Mga transaksyon sa pagpapaupa.
• Trust management ng mga financial asset.

Pambatasan na regulasyon ng pagbabangko: mga pagkakataon at limitasyon

Ang sektor ng pananalapi at pagbabangko ay nasa ilalim ng pambatasan at regulasyong pinansyal. Mula sa punto ng view ng batas, ang mga bangko ay napapailalim sa isang hanay ng mga batas na pambatasan na kumokontrol sa mga aktibidad sa pagbabangko. Sa Russia, ang pangunahing isa ay ang Pederal na Batas "Sa Pagbabangko", at, halimbawa, ang relasyon sa pagitan ng nanghihiram at ng bangko ay kinokontrol.mga probisyon ng Civil Code.

Kung tungkol sa regulasyon sa pananalapi, binubuo ito sa pangangasiwa ng mga komersyal na bangko ng Bangko Sentral. Nag-iisyu at nagpapawalang-bisa ito ng mga lisensya, sinusuri ang posisyon sa pananalapi ng bangko, partikular na sinusubaybayan ang kasapatan ng pagkatubig, transparency ng mga transaksyon, ang antas ng mga reserbang pondo sa balanse, nagtatakda ng mga pamantayan sa accounting, atbp.

Ang batas ng Russia ay nagbibigay para sa insurance ng mga deposito ng mga indibidwal kung sakaling bawiin ang lisensya ng bangko, ang halaga ay hanggang 1,400,000 rubles, habang ang porsyento ng deposito na naipon sa oras ng pagbawi ng lisensya ay nasa ilalim din ng insurance. Para sa mga legal na entity, hindi wasto ang probisyon ng batas na ito.