Ano ang ibig sabihin ng maagang pagbabayad ng utang? Posible bang muling kalkulahin ang interes at ibalik ang seguro sa kaso ng maagang pagbabayad ng utang

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Maraming tao ang mas gustong gumamit ng hiniram na pera upang makagawa ng malalaking pagbili. Upang gawin ito, naglalabas sila ng iba't ibang mga pautang na inaalok ng maraming institusyong pagbabangko. Sa mga hiniram na pondo, maaari kang bumili ng real estate, kotse o mga gamit sa bahay. Ang bangko ay nag-isyu ng isang espesyal na iskedyul ng pagbabayad sa nanghihiram, ayon sa kung saan ang mga kinakailangang halaga ng mga pondo ay binabayaran buwan-buwan. Kung nais ng isang tao na makayanan ang pautang nang maaga, maaari siyang gumawa ng mga karagdagang pagbabayad. Dapat malaman ng mga nanghihiram kung ano ang ibig sabihin ng maagang pagbabayad ng utang, kung paano isinasagawa ang pamamaraang ito, gayundin kung paano muling kinakalkula ang interes at ibinalik ang seguro. Kung talagang may libreng cash ang mga tao, maaari nilang bawasan ang sobrang bayad sa utang.

Ano ang ibig sabihin ng maagang pagbabayad ng utang?

Ito ay kinakatawan ng isang proseso kung saan ang mga tao ay nagdedeposito ng mga pondo sa labas ng mga pagbabayad na tinukoy ng bangko sa iskedyul ng pagbabayad. Ang pamamaraan ay maaaring bahagyang o kumpleto, at sa pangalawang kaso ay napaagapagwawakas ng mga relasyon sa isang institusyong pagbabangko. Nagbibigay-daan sa iyo ang prosesong ito na makatipid ng medyo malaking halaga, dahil nababawasan ang halaga ng interes sa utang.

Ang mga nanghihiram ay kadalasang may iba't ibang tanong tungkol sa maagang pagbabayad ng isang consumer loan, car loan o mortgage. Hindi nila alam kung paano muling kinakalkula ang interes o kung maibabalik ba ang insurance.

Mga uri ng maagang pagbabayad

Kadalasan, ang maagang pagbabayad ng utang ay nagsisilbing epektibong paraan upang muling ayusin ang isang utang. Upang gawin ito, ang isang bagong pautang ay ibinibigay sa mas kanais-nais na mga tuntunin. Ang mga natanggap na pondo ay ginagamit upang bayaran ang mga lumang pautang. Sa ilalim ng gayong mga kundisyon, posibleng pagsamahin ang ilang pautang, at nababawasan din ang pasanin sa kredito.

Ano ang ibig sabihin ng maagang pagbabayad ng utang? Ito ay kinakatawan ng maagang pagwawakas ng kasunduan sa pagitan ng bangko at ng nanghihiram. Maaaring isagawa ang pamamaraan sa dalawang paraan:

• partial repayment, kung saan maliit na halaga lang ng pondo ang idineposito, samakatuwid ang pangunahing utang ay nababawasan, ngunit ang mamamayan ay nananatiling borrower ng isang banking institution;
• ang buong pagbabayad ay binubuo sa pagbabayad ng buong halaga ng prinsipal, samakatuwid, ang kasunduan sa pautang ay winakasan nang maaga sa iskedyul.

Noong 2011, ang Pederal na Batas Blg. 284 ay binago, batay sa kung saan ang mga bangko ngayon ay walang karapatan na pagmultahin ang kanilang mga nanghihiram kung magpasya silang bayaran ang utang nang maaga. Bilang karagdagan, ang mga bangkomaaaring maningil ng anumang interes sa mga maagang halagang natanggap.

Ngunit batay sa regulasyong ito, ang mga nangungutang ay may tiyak na obligasyon. Dapat nilang ipaalam sa mga empleyado ng bangko nang maaga ang ginawang desisyon, kung saan ang isang nakasulat na aplikasyon ay isinumite 30 araw bago magdeposito ng kinakailangang halaga ng mga pondo.

Buong pagbabayad ng utang

Ang maagang pagbabayad ng utang sa Sberbank ay maaaring isagawa anumang oras, ngunit kailangan mong bigyan ng babala nang maaga ang mga espesyalista ng institusyong pagbabangko na ito tungkol sa nakaplanong kaganapan. Kung ang isang tao ay may malaking halaga ng pondo, maaari niyang ganap na bayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul.

Upang ganap na mabayaran ang utang, kailangan mong magkaroon ng halagang katumbas ng laki ng pangunahing utang. Ang mga empleyado ng bangko ay inaabisuhan nang maaga sa naturang desisyon. Sa dulo, maaari kang makakuha ng isang sertipiko mula sa mga empleyado ng bangko tungkol sa pagsasara ng utang. Kung ang loan ay ibinigay para sa pagbili ng pabahay, ang encumbrance sa anyo ng collateral ay karagdagang aalisin.

Partial

Ang pagpipiliang ito ay nagsasangkot ng pagdeposito ng maliit na halaga ng mga pondo na hindi sapat upang ganap na mabayaran ang utang. Pagkatapos nito, patuloy na naglilipat ng pera ang mga tao sa bangko sa anyo ng buwanang pagbabayad. Ngunit sa pamamagitan ng paggawa ng karagdagang halaga, nababawasan ang pagbabayad bawat buwan o nababawasan ang termino ng pautang.

Pagkatapos ng maagang pagbabayad ng utang, muling itinatayo ng Sberbank ang iskedyul ng pagbabayad, pati na rin ang muling pagkalkula ng interes. Samakatuwid, ang mga nanghihiram mismo ay dapat makipag-ugnayan sa institusyon ng pagbabangko upang makakuha ng bagong dokumentasyon.

Regulasyon sa batas

Ayon sa Art. 810 ng Civil Code, ang bawat borrower ay may karapatan sa maagang pagbabayad ng ibinigay na loan. Hindi mahalaga ang uri ng pautang. Ang mga paghihigpit ay maaaring ibigay lamang sa pamamagitan ng isang kasunduan na ginawa sa pagitan ng nanghihiram at ng bangko, ngunit hindi sila dapat sumalungat sa mga kinakailangan ng batas. Sa Art. Ang 810 ng Civil Code ay tumutukoy sa pangangailangan para sa paunang babala ng mga empleyado ng bangko tungkol sa desisyon.

Ayon sa Federal Law No. 353, ang mga bangko ay may karapatan na independiyenteng magpasya kung kailan eksaktong makakapagdeposito ang mga nanghihiram ng karagdagang halaga. Maaaring isagawa ang pamamaraan anumang oras o kapag na-debit bilang buwanang pagbabayad.

Mga panuntunan sa pagkalkula

Hindi lamang dapat malaman ng mga tao kung ano ang ibig sabihin ng maagang pagbabayad ng utang, kundi pati na rin kung paano ito wastong kinakalkula. Sa kasong ito, makokontrol nila ang mga empleyado ng isang institusyong pagbabangko. Sa pagsasagawa, madalas na may mga sitwasyon na ang mga empleyado ng bangko ay hindi sinasadya o sinasadyang magkamali, kaya hindi nabawasan ang pangunahing utang.

Para sa sariling pagkalkula, maaari kang gumamit ng mga espesyal na online na calculator na malayang magagamit sa Internet. Kailangan lang nilang ipasok ang impormasyon tungkol sa halaga ng utang at ang pangunahing utang, pati na rin ang halaga na binayaran nang maaga sa iskedyul. Bilang resulta, makukuha ang kinakailangang halaga ng buwanang pagbabayad, na dapat ay mas mababa kaysa sa kasalukuyang bayad.

Mga panuntunan sa proseso

Mga tuntunin ng maagang pagbabayad ng utang ay maaaring bahagyang mag-iba sa iba't ibang institusyon ng pagbabangko,Samakatuwid, dapat mo munang pag-aralan ang mga probisyon ng kasunduan sa pautang. Ang ilang mga bangko ay nagbabago ng termino ng pautang, habang ang iba ay mas gusto na bawasan ang buwanang pagbabayad. Maaaring ideposito ang mga pondo anumang oras o sa petsa lamang ng pagbabayad.

Kailangang ipaalam ng pre-borrower ang bangko na balak niyang isagawa ang maagang pagbabayad ng utang. Nagbabago ba ang termino o halaga? Ang detalyadong impormasyon ay matatagpuan sa kasunduan sa pautang. Kasama sa mga karaniwang panuntunan sa proseso ang:

• maaaring bayaran ng bawat borrower ang utang sa bahagi o buo;
• kinakailangan ang mga bangko na muling ayusin ang mga iskedyul ng pagbabayad;
• maraming institusyon ang nangangailangan ng higit sa buwanang pagbabayad ng utang para sa maagang pagbabayad;
• ang pagkalkula ng halaga ng utang ay dapat isagawa hindi lamang ng mga empleyado ng bangko, kundi pati na rin ng mga direktang nanghihiram, upang ma-verify nila ang kawastuhan ng mga kalkulasyon;
• kung nagpasya ang isang mamamayan na magdeposito ng maagang halaga, dapat muna siyang gumuhit ng nakasulat na abiso na ipinadala sa bangko 30 araw bago ang takdang petsa;
• hindi pinapayagan para sa bangko na singilin ang nanghihiram ng anumang interes o mga parusa para sa mga pagkilos na ito, dahil sa kasong ito ang isang mamamayan ay maaaring magsampa ng reklamo sa Central Bank o Rospotrebnadzor;
• maaari mong simulan ang pagbabayad ng utang nang mas maaga sa iskedyul nang literal isang buwan pagkatapos matanggap ito;
• kung ganap na nabayaran ang utang, kinakailangang kumuha ng sertipiko mula sa bangko na nagsasaad na walang utang, dahil kung ang nanghihiram ay nananatili sa utang kahit na maliit na halaga ng pondo, maaari itong magdulot ng paglilitis atlumalalang credit history.

Kapag nagbabayad nang maaga, mahalagang pag-aralan nang mabuti ang mga probisyon ng kasunduan sa pautang. Kadalasan sa dokumentong ito, ang mga bangko ay sadyang nagpapahiwatig ng impormasyon na lumalabag sa mga kinakailangan ng batas. Sa ilalim ng gayong mga kundisyon, maaaring hindi isaalang-alang ng mga mamamayan ang impormasyong ito, kaya't maaari silang tumutok lamang sa mga legal na kinakailangan.

Makinabang ba ang pagbabayad ng utang nang maaga sa iskedyul?

Maraming tao ang nag-iisip tungkol sa kung babayaran ang utang nang maaga sa iskedyul. Ang pamamaraang ito ay hindi palaging nagdudulot ng anumang tubo. Kasama sa mga feature ng proseso ang:

• kung mahirap para sa isang borrower na makayanan ang malalaking buwanang pagbabayad, kung gayon kapag gumawa ng malaking maagang pagbabayad, maaari siyang umasa sa isang makabuluhang pagbawas sa halagang binayaran;
• sa ilalim ng ganitong mga kundisyon, ang pasanin sa kredito ay nababawasan sa pamamagitan ng pagbabawas ng interes na inilipat sa bangko;
• Ang recalculation ay tungkol lamang sa mga pagbabayad sa hinaharap, samakatuwid, ang mga pondong binayaran para sa mga nakaraang panahon ay hindi na ibinabalik sa mga nanghihiram;
• ang bangko sa anumang kaso ay kumikita mula sa pagpapahiram, kaya ang unang natanggap na mga pondo ay ginagamit upang bayaran ang mga multa, multa at overdue na mga utang, at pagkatapos lamang ay nabawasan ang pangunahing utang.

Ang mga pagsusuri tungkol sa maagang pagbabayad ng utang ay kadalasang positibo, kaya ang mga taong may libreng cash ay kadalasang ginagamit ang pagkakataong ito upang bawasan ang pasanin sa kredito. Ang ilang mga tao ay nagtatalo na kung ang isang mortgage ay inisyu, kung gayon ang maagang pagbabayad ay hindikapaki-pakinabang. Dahil ang mga pondo ay inisyu para sa pagbili ng real estate para sa isang talagang mahabang panahon, sa panahong ito, dahil sa inflation, nagiging mas madali at mas madali ang pagbabayad ng mga pondo sa isang pautang. Samakatuwid, ipinapayong bayaran lamang ang mga panandaliang pautang sa consumer nang mas maaga sa iskedyul.

Paano ginagawa ang pamamaraan?

Sa una, dapat malaman ng nanghihiram kung ano ang kailangan para sa maagang pagbabayad ng utang. Ang pamamaraan ay itinuturing na medyo simple, kaya ang mga sumusunod na hakbang ay isinasagawa upang maipatupad ito:

• isang kabuuan ng pera ang inihahanda, ang halaga nito ay lumampas sa buwanang pagbabayad sa utang;
• susunod, kailangan mong malaman ang tungkol sa empleyado ng bangko tungkol sa eksaktong kung kailan mo maidedeposito ang mga pondong ito;
• maaari kang makakuha ng application form mula sa isang espesyalista ng institusyon, na nagpapahiwatig ng pangangailangan para sa maagang pagbabayad ng utang;
• sa tinukoy na petsa, ang account kung saan na-withdraw ang mga pondo upang mabayaran ang utang ay dapat mayroong kinakailangang halagang i-debit;
• Maaari kang magdeposito ng pera sa iyong account sa pamamagitan ng cash desk, ATM, o money transfer ng bangko.

Sa itinakdang araw, ang idineklarang halaga ay babawiin sa account, na gagamitin para mabayaran ang pangunahing utang.

May kabayaran ba?

Ang muling pagkalkula ng interes sa maagang pagbabayad ng utang ay nalalapat lamang sa mga pagbabayad sa hinaharap, kaya walang kabayaran na itinalaga sa mga nanghihiram. Hanggang 2011, minsan ay sinisingil ng mga bangko ang mga customer ng mga multa o interes, ngunit ngayon ay nabawasan na lamang ang pasanin sa kredito.

Ngunit kungupang mag-aplay para sa isang pautang, kumuha ang mga tao ng insurance, pagkatapos ay may karapatan silang makatanggap ng bahagi nito kung ang mga relasyon sa kredito sa bangko ay natapos nang maaga sa iskedyul.

Maaari ko bang ibalik ang aking insurance?

Kung ang utang ay nabayaran nang buo nang mas maaga sa iskedyul, ang nanghihiram ay may tanong tungkol sa kung paano makakuha ng insurance kung sakaling maagang mabayaran ang utang. Ang katotohanan ay ang patakaran sa seguro ay karaniwang binili para sa buong termino ng pautang. Dahil ang mga relasyon sa kredito ay nagtatapos nang maaga, ang isang tao ay may karapatang humiling ng muling pagkalkula at pagbabalik ng isang tiyak na halaga ng mga pondo mula sa kompanya ng seguro.

Upang makatanggap ng ganitong kabayaran, kailangan mong makipag-ugnayan sa organisasyon kung saan mo binili ang patakaran sa seguro. Ang isang aplikasyon ay iginuhit, kung saan ang isang sertipiko mula sa bangko ay nakalakip, na nagpapatunay sa napaaga na pagbabayad ng utang. Ang isang muling pagkalkula ay ginawa, bilang isang resulta kung saan natatanggap ng aplikante ang nararapat na halaga ng mga pondo. Maaari itong ibigay sa cash o sa pamamagitan ng paglipat sa bank account ng aplikante.

Mga kahihinatnan ng proseso

Kung ang isang tao ay regular na inaabuso ang maagang pagbabayad ng iba't ibang mga pautang na ibinibigay sa iba't ibang mga bangko, maaari pa itong humantong sa mga negatibong kahihinatnan. Sa ilalim ng batas, walang mga parusa para dito, ngunit ang mga bangko mismo ay may negatibong saloobin sa mga naturang nanghihiram, dahil hindi sila tumatanggap ng malaking bahagi ng kita mula sa kanila.

Samakatuwid, ang mga naturang borrower ay kasama sa isang espesyal na listahan, bilang isang resulta kung saan, kapag nag-aaplay sa iba't ibang mga bangko na may isang aplikasyon, nakatanggap sila ng pagtanggi na tumanggap ng mga hiniram na pondo. Bilang karagdagan, ang marka ng pagmamarka ay lumalala, na tinutukoy ng mga empleyado ng bangko bago mag-isyu ng pautang sa isang potensyal na borrower.

Samakatuwid, kahit na ang maagang pagbabayad ng mga pautang ay itinuturing na isang kapaki-pakinabang na proseso para sa bawat tao, ngunit ang prosesong ito ay hindi dapat abusuhin. Minsan ang mga naturang aksyon ay hindi nagdudulot ng anumang tubo, halimbawa, kung ang isang mortgage ay inisyu sa loob ng mahabang panahon.

Konklusyon

Sinuman ay maaaring legal na magbayad ng mga pautang nang maaga. Ang pamamaraan ay maaaring may kasamang buo o bahagyang pagbabayad ng utang. Para magawa ito, mahalagang ipaalam sa mga empleyado ng bangko ang tungkol sa desisyong ginawa 30 araw bago i-deposito ang inihandang halaga.

Kapag nabayaran nang buo ang utang, maaaring asahan ng mga mamamayan na makatanggap ng tiyak na halaga ng mga pondo mula sa kompanya ng seguro kung saan binili ang personal na patakaran sa seguro noong panahon ng utang. Kung inabuso ng isang tao ang maagang pagbabayad, maaari itong maging sanhi ng patuloy na pagtanggi ng mga bangko na mag-isyu ng mga pautang.