Rate ng mortgage. Ang pinaka kumikitang mga pautang sa mortgage

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2024-01-17 19:10

Ang mga rate ng mortgage ay nag-iiba ayon sa bangko. Ang halaga nito ay depende sa panahon kung kailan ka umutang, sa pagkakaroon ng collateral, insurance, mga pagbabayad ng komisyon.

Maraming bangko ang nagsasagawa ng mga pansamantalang promosyon, na binabawasan ang halaga ng pautang sa bahay.

Mga pangako at garantiya

Kapag nagpasya kung kukuha ng isang mortgage, pakitandaan na sa mga kondisyon ng kawalang-tatag ng merkado, ang mga institusyon ng kredito ay nagtatakda ng mahigpit na mga kinakailangan para sa collateral ng pautang.

Bago ang pagpaparehistro ng pagmamay-ari ng nakuhang ari-arian sa rehistro, malamang, kakailanganing mag-isyu hindi lamang ng garantiya mula sa mga solvent na tao, kundi pati na rin ng karagdagang liquid pledge - isang kasalukuyang sasakyan o apartment.

"Anti-krisis" na mga produktong mortgage

Ang mga organisasyon ng kredito ay interesado sa pag-akit ng mayayamang kliyente. Ang mga mortgage bank ay aktibong nag-aalok ng mga bagong produkto para sa mga indibidwal na in demand sa panahon ng krisis, ngunit medyo mahal.

Halimbawa, nag-aalok ang FC Otkritie ng serbisyo para sa muling pagpopondo ng mga pautang sa mortgage na inisyu nang mas maaga sa ibang mga komersyal na bangko. Mga pangakonatanggap sa dayuhang pera ay na-convert, sa kahilingan ng mga customer, sa rubles. Ang pinakamababang rate ng interes sa "on-lending" ay 13% kada taon. Lumalago ito kapag ang ilang mga kundisyon para sa komprehensibong serbisyo sa pagbabangko ay hindi natutugunan ng mga sumusunod na halaga:

• +0.25% - para sa mga borrower na hindi mga payroll client ng bangko;
• +1% - para sa mga may-ari ng negosyo;
• +0, 5% - sa kaso ng pagtanggi na magbayad ng isang beses na bayad para sa "pagbawas" ng rate;
• +4% - kung hindi natapos ang life insurance at mga kontrata sa pagtatrabaho.

Gayundin, nag-aalok ang FC Otkritie ng produkto ng Mortgage Plus loan: ang pera ay ibinibigay laban sa seguridad ng umiiral na real estate para sa layunin ng pag-overhaul nito. Ang pagkakaloob ng mga dokumento na nagpapatunay sa nilalayon na paggamit ay hindi kinakailangan. Rate ng interes - 16.25% bawat taon. Ang maximum na panahon ng pagpopondo ay 30 taon.

Mga pautang sa bahay na sinusuportahan ng gobyerno

Ang pinakamahalagang parameter kapag nag-a-apply para sa isang mortgage ay ang rate. Mayroong calculator para sa pagkalkula ng halaga ng mga sobrang bayad sa opisyal na website ng bawat bangko.

Ang halaga ng pagseserbisyo sa isang mortgage ay nababawasan kapag nakakuha ng pautang sa ilalim ng programa ng mga subsidyo ng estado para sa mga pautang para sa pagbili ng mga hindi natapos na apartment sa pangunahing merkado ng pabahay.

Ang mga miyembrong bangko ay inilalaan ng mga pondo mula sa Pension Fund, dahil dito nagkakaroon sila ng pagkakataong bawasan ang mga rate ng mortgage para sa layunin ng pagkuha ng mga apartment sa mga bagong gusali. Sa kasalukuyan, ang PJSC Sberbank ng Russia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank at marami pang ibang organisasyong nagpapahiram.

Mortgage na may suporta ng estado ay maaaring makuha sa halagang hanggang 8 milyong rubles. sa mga rehiyon ng Moscow at St. Petersburg, sa ibang mga rehiyon - hindi hihigit sa 3 milyong rubles. Ang pinakamahabang termino ng pautang sa ilalim ng programang Novostroyka, ayon sa mga patakaran, ay 30 taon. Ang iyong kontribusyon ay dapat na hindi bababa sa 20% ng presyo ng property na binibili..

Bumili ng square meters gamit ang mga loan na natanggap sa ilalim ng subsidy program mula lamang sa mga developer na inaprubahan ng bangko.

Kapag nag-a-apply para sa isang loan na may suporta ng estado, ang kaukulang pagkalkula ng mortgage ay isinasagawa. Ang Sberbank ay nagtatakda ng isang nakapirming rate ng interes, 12% bawat taon, bago at pagkatapos ng pagpaparehistro sa Rosreestre ng pagmamay-ari ng nakuhang ari-arian. Sa kasong ito, ipinag-uutos na tapusin ang isang kontrata ng seguro sa buhay para sa nanghihiram. Para sa paglabag sa mga kundisyon para sa taunang pag-renew ng patakaran, ang rate ay tumataas sa 13% bawat taon.

Sa PJSC "VTB 24" maaari ka ring makakuha ng loan na may suporta ng estado sa 12% bawat taon, na may obligadong pagpapatupad ng isang komprehensibong kasunduan sa insurance.

Sa Gazprombank, ang mortgage interest rate ay mula 11.25% kada taon.

Sa PJSC "Bank VTB" loan "Novostroyka" ay ibinibigay na may paunang bayad na 15% ng halaga sa 11.75% bawat taon. Ang desisyon na magbigay ng pautang ay ginawa sa loob ng 24 na oras.

Sa FC Otkritie, ang rate sa mga mortgage na may suporta ng estado ay mula sa 11.45% bawat taon, ang mga mandatoryong pagbabayad (mga surcharge) sa kabuuan ay hindi lalampas sa 2.5%kada taon. Malaking bilang ng mga kumpanya ng developer ang akreditado sa bangko.

Mga Young Family Loan

Ang isa pang paraan para makakuha ng mas mababang rate ng mortgage ay ang pag-aplay para sa loan sa pamamagitan ng programang subsidy ng Young Family.

Kung ang edad ng mag-asawa ay hindi lalampas sa 35 taon, at ang mag-asawa, ayon sa batas, ay nangangailangan ng mas magandang kondisyon sa pamumuhay, ipinapayong makipag-ugnayan sa administrasyon ng distrito. Kapag bibili ng pang-ekonomiyang bahay o apartment, magbabayad ang estado ng hanggang 30% ng presyo ng pabahay.

Sa mga bangko, ang mortgage para sa isang batang pamilya ay karaniwang mas mura. Mas kaunting multiplier ang inilalapat dito.

Sa Sberbank, nag-iiba-iba ang mortgage rate ng Young Family depende sa termino ng loan at laki ng down payment.

Ang mga rate ng interes sa mortgage ng Young Family sa Sberbank of Russia PJSC ay ipinakita sa talahanayan.

	Down payment
Termino ng kredito	20 hanggang 30% ng halaga ng pabahay	Mula 30 hanggang 50% ng halaga ng pabahay	Mula sa 50% ng halaga ng pabahay
Wala pang 10 taong gulang	13%	12, 75?%	12, 5%
10 hanggang 20 taong gulang	13, 25%	13%	12, 75%
20 hanggang 30 taong gulang	13,5%	13, 25%	13%

Maraming mga komersyal na bangko ang may karapatan ding tumanggap ng mga pondo ng sertipiko ng pabahay bilang pagbabayad sa isang utang, ngunit hindi nagbibigay ng mga benepisyo sa rate ng interes.

Gayunpaman, ang isang mortgage para sa isang batang pamilya ay isa na ring paraan ng pagbili ng bahay o apartment sa mas mababang halaga.

Paano matukoy ang mga gastos sa mortgage sa hinaharap

Kapag naghahambing ng mga kondisyon sa pagpapautang sa iba't ibang bangko, tiyaking hilingin sa tagapamahala na maghanda ng paunang pagkalkula ng sangla. Ang Sberbank, VTB-24, FC Otkritie at iba pang mga bangko sa kanilang mga opisyal na website ay nagpapakita lamang ng tinatayang halaga ng mga gastos sa hinaharap para sa pagseserbisyo ng loan.

Magtanong sa responsableng opisyal na nagpapayo sa iyo:

1. Kinakailangan ba ang pagtatasa ng real estate? Kung gayon, kaninong gastos ito isinasagawa?

2. Magkano ang magagastos upang ma-notaryo ang deal?

3. Alin sa mga partido sa transaksyon ang nagbabayad ng bayarin ng estado sa silid ng pagpaparehistro?

4. Mas mataas ba ang mortgage rate bago ang pagpaparehistro ng encumbrance of collateral in favor of the bank?

5. Ano ang mga karagdagang pagbabayad sa ilalim ng kasunduan sa pautang, bilang karagdagan sa rate ng interes?

6. Kailangan bang iseguro ang collateral, gayundin ang buhay at kalusugan ng nanghihiram? Magkano ang magagastos sa mga patakaran?

7. Ano ang magiging iskedyul ng pagbabayad para sa utang?

8. Mayroon bang anumang mga paghihigpit sa maagang pagbabayad ng isang utang?

9. Ano ang mga multa at parusaibinigay ng kasunduan sa pautang?

Tanging may kumpletong impormasyon, maaari kang magpasya kung bibili ng bahay ngayon.

Mortgage mula sa Sberbank para sa mga magiging may-ari ng mga apartment at bahay sa pangalawang merkado

Ang mga pautang sa mga indibidwal sa pinakamalaking bangko sa bansa ay nananatiling kumikita at mura. Ang financing para sa pagbili ng isang tapos na bahay o apartment ay maaaring makuha sa halagang 300,000 rubles. hanggang 30 taon sa rate ng interes na 12.5% hanggang 16.5% bawat taon. Ang iyong paunang bayad ay 20% o higit pa sa presyo ng pabahay sa hinaharap.

Kapag tinutukoy ang termino ng pautang, ang iyong aktwal na edad ay isasaalang-alang. Ayon sa mga panuntunan sa pagpapahiram, sa oras ng huling pagbabayad ng utang, ang nanghihiram ay dapat na hindi hihigit sa 75 taong gulang.

Ang halaga ng pautang na ibibigay sa iyo ay magiging mas maliit sa mga sumusunod:

- 80% ng presyo ng pagbili ng isang bahay o apartment, - 80% ng tinatayang halaga ng property.

Ang biniling real estate ay ibinibigay bilang isang pangako at ipinag-uutos na nakaseguro laban sa mga panganib ng pagkawala, kamatayan, pinsala.

Kapag tumatanggap ng housing loan sa halagang hanggang 15 milyong rubles. sa Sberbank posibleng hindi kumpirmahin ang katotohanan ng pagkakaroon ng permanenteng lugar ng trabaho at hindi magbigay ng mga income statement.

Walang bayad sa pag-isyu ng loan.

Bago lumitaw ang pagmamay-ari ng nakuhang ari-arian, ang iba pang anyo ng collateral ay dapat ibigay bilang collateral para sa isang pautang: isang pangako ng ari-arian o isang garantiya ng mga taong may kakayahang makabayad ng utang.

MahalagaAng bentahe ng pagkuha ng mortgage sa Sberbank ay ang posibilidad ng maagang pagbabayad nang walang karagdagang bayad o komisyon. Gayunpaman, ang bahagyang o buong pagbabayad ng utang ay kailangang ipaalam sa opisina ng pagpapautang nang maaga.

Pagkalkula ng halaga ng mga pautang sa pabahay sa Sberbank

Mas mababa ang mortgage rate sa mga sumusunod na kaso:

1. Termino ng pautang sa loob ng 10 taon.
2. Natatanggap mo ang iyong suweldo sa isang account na binuksan sa Sberbank
3. Down payment - mula 50% at mas mataas.
4. Nagsumite ka ng mga income statement sa bangko. Ang karanasan sa pinakahuling lugar ng trabaho ay hindi bababa sa 6 na buwan. Ang kabuuang panahon ng pagtatrabaho para sa huling 6 na taon ay lumampas sa 1 taon. Hindi nalalapat ang kinakailangang ito sa mga payroll client ng bangko.
5. Ang buhay at kalusugan ay nakaseguro sa isa sa mga kinikilalang kumpanya.

Ang tinatayang rate ng interes sa mortgage ay ipinapakita sa talahanayan sa ibaba.

Mga rate ng interes sa mga pautang sa pabahay sa Sberbank, napapailalim sa pagkakaloob ng sertipiko ng kita	Down payment
Termino ng kredito	Mula sa 50% ng halaga ng pabahay	Mula 30 hanggang 50% ng halaga ng pabahay	20 hanggang 30% ng halaga ng pabahay
Hanggang 10 taon (incl.)	13%	13, 25%	13, 50%
10 hanggang 20 taon (incl.)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Mula 20hanggang 30 taon (incl.)	13, 5%	13, 75%	14%

Sa ipinahiwatig na mga rate ay idinagdag:

• +0, 5% - kung hindi ka nakatanggap ng kita sa iyong mga account sa suweldo sa bangko.
• +1% - para sa panahon hanggang sa pagpaparehistro ng pagmamay-ari ng nakuhang ari-arian.
• +1% - kung hindi nakaseguro ang buhay ng nanghihiram.

Mga produktong pautang para sa pagbili ng tapos na pabahay

Ang mga mapagkumpitensyang programa sa pagpapahiram ng mortgage sa pangalawang merkado ay inaalok ng PJSC VTB24. Ang pangunahing bentahe nito ay ang paunang bayad ay maaaring mula sa 15% ng halaga ng isang bahay o apartment.

Ang mga pautang ay ibinibigay nang hanggang 30 taon sa 13.5% bawat taon sa pagtatapos ng isang komprehensibong kontrata ng insurance. Kung walang insurance policy, ang interest rate ay 14.5%.

May ibinibigay na 0.5% na diskwento sa mga customer na tumatanggap ng mga suweldo sa mga account sa PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank dati nang eksklusibong nagtrabaho sa mga kinatawan ng malaki at katamtamang laki ng mga negosyo. Gayunpaman, pagkatapos ng pagkuha sa Bank of Moscow, sinimulan din nitong paunlarin ang retail na negosyo.

Mula noong Mayo 2016, nag-aalok din ang VTB ng mga produkto ng mortgage sa mga indibidwal. Dahil bukas lang ang retail na direksyon ng pagpapahiram sa bangko, napakababa ng mortgage rate, mula 11% kada taon.

Promsvyazbank PJSC ay nag-aalok ng mga paborableng kondisyon sa pagpopondo. Ang paunang bayad para sa mga indibidwal na programa ay mula sa 10%. Ang rate ng interes sa mortgage para sapangalawang merkado ng pabahay - mula 13.35% bawat taon.

Ang mga murang loan ay ibinibigay sa mga kliyente ng Raiffeisenbank JSC. Ang mga rate ng interes para sa pagbili ng mga natapos na pabahay at apartment sa mga bagong gusali para sa mga kliyente ng payroll ay mula sa 11% bawat taon, para sa mga taong tumatanggap ng suweldo na hindi mula sa Raiffeisenbank JSC - 12.25-12.5% kada taon. Paunang bayad - mula sa 15% ng halaga ng pabahay. Gayunpaman, ang maximum na posibleng termino ng pautang ay medyo maikli, 25 taon lamang, na nakakaapekto sa halaga ng buwanang pagbabayad.

Konklusyon

Sa konteksto ng krisis sa pananalapi, ang mga bangko ay interesado pa rin sa aktibong pakikipagtulungan sa mga solvent na customer. Kung mayroon kang sapat na mataas na kita, na opisyal na nakumpirma, huwag magmadali upang tanggapin ang isang alok mula sa unang mortgage center na sumang-ayon na magpahiram sa iyo. Maghanap ng pinakamainam na kundisyon.

Bilang konklusyon, gusto kong magbigay ng payo na hiniram mula sa aklat ni Bodo Schaefer na "A Dog Called Mani": subukang makitungo lamang sa mga manager ng bangko na gusto mo. Sa kasong ito, ang bawat transaksyon ay magiging matagumpay.