Seguro sa bahay na may mortgage: gastos, kailangan ba, mga dokumento

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang Mortgage insurance ay isang hiwalay na uri ng insurance. Mayroong ilang mga kakaiba dito na kailangan mong malaman bago ka pumirma ng mga dokumento para sa isang mortgage. Paano inisyu ang isang mortgage insurance policy? Ano ang mga kondisyon at magkano ang lahat ng ito? Ang lahat ng mga nuances na ito ay lubhang nakakagambala para sa isang taong hindi sanay sa mga usapin sa insurance.

Kailangan ko bang iseguro ang isang apartment sa isang mortgage

Kung kukuha ka ng mortgage, kailangan ang seguro sa bahay. Bago magpasya na kumuha ng ganitong uri ng pautang, kailangan mong pag-isipan nang mabuti nang maaga. Kadalasan, hinihiling sa iyo ng bangko na i-insure hindi lamang ang pabahay mismo, kundi pati na rin ang buhay at pagganap ng nanghihiram mismo, dahil hindi siya magsasagawa ng mga panganib at kakailanganin mong magbayad para sa komprehensibong insurance. Ito ay kung paano makapangyarihan at legal na pinoprotektahan ng isang organisasyong pampinansyal ang mga interes nito.

May isang pederal na batas na kumokontrol sa mga relasyon sa kredito, "On Mortgage" na may petsang Hulyo 16, 1998. Ayon dito, ang lahat ng real estate ay dapat na nakaseguro upang mabawasan ang mga panganib.

Kung walang insurance, ang isang institusyong pampinansyal ay pormal na walang karapatang tumanggi sa isang pautang, ngunit sa pagsasagawa, ang mga naturang porsyento ay itinakda na ang isang tao mismo ay tumangging kumuha ng pera sa mga naturang kundisyon. Obligado ang bangko na bigyan ang kliyente ng isang pagpipilian kung saang kompanya ng seguro siya ay magsisiguro ng isang apartment sa isang mortgage, ngunit hindi mo maaaring tanggihan ang transaksyong pinansyal na ito.

Ang halaga ng insurance ay depende sa kondisyon ng pabahay mismo. Kung magpasya kang iseguro ang iyong sariling buhay, tulad ng hinihiling ng bangko, ang iyong estado ng kalusugan ay isasaalang-alang. Mayroong maraming mga nuances ng mortgage insurance. Ayusin natin ito sa pagkakasunud-sunod.

Mortgage apartment insurance. Mga feature at nuance

Ano ang dapat isaalang-alang kapag pumipirma ng kasunduan sa pautang para sa isang mortgage? Ang mga bangko na nag-aalok ng mga mortgage ay karaniwang nagtatrabaho sa ilang malalaking kompanya ng seguro. Ikaw, bilang isang kliyente, ay maaaring pumili ng anumang organisasyon ng seguro, ngunit mula pa rin sa listahan ng mga kumpanya na mismong bangko ang magsasaad sa iyo.

Ano ang iba pang mga nuances doon? Kung ang kliyente ay tumangging magbayad para sa life insurance, ang mga empleyado ng bangko ay may karapatan sa kasong ito na itaas ang rate ng interes para sa pabahay ng 1%.

Pagkatapos kumpletuhin ang lahat ng mga dokumento, ligtas mong makukuha ang mga susi ng iyong apartment, na kinukuha mo nang pautang. Kaya, ito ay kapaki-pakinabang din para sa kliyente. Siya ay kalmado, alam na sa anumang hindi inaasahang sitwasyon, sasagutin ng kompanya ng seguro ang lahat ng mga gastos na kailangang ibalik ng bangko.

Lahat ng nakasegurong kaganapan kung saan ang mga pagbabayad ay dapat bayaran ay tinukoy sa kontrata. Kailangang suriin ang listahang ito.

Mga uri ng mortgage insurance

May ilang uri ng apartment mortgage insurance. Isasaalang-alang namin ang mga tampok ng bawat isa sa ibaba, at ilista muna ang mga ito:

- object ng insurance;

- kalusugan at pagganap ng nanghihiram;

- pamagat ng pabahay;

- insurance sa pananagutan ng borrower.

- nawalan ng trabaho.

Malinaw na ang object ng insurance, iyon ay, ang bahay o apartment mismo, ay nakaseguro nang walang kabiguan. Ang biglaang pagsabog ng gas, sunog o pagnanakaw at paninira - lahat ng mga salik na ito na nagaganap sa ating buhay ay hindi mapipigilan. Kapag nagtatalaga ng halaga ng insurance, ito ay gumaganap ng isang papel kung ang tirahan na ito ay bago o luma, kung ito ay may sahig na gawa sa kahoy, pagkasira at pagkasira. Magiging mas mahal ang pagseguro sa isang hindi karaniwang bahay, gaya ng isang lihim na bahay, kaysa sa isang regular na apartment.

Paghiwalayin ang mga kondisyon ng mortgage para sa mga kumukuha ng mga mortgage ng militar. Ang ilang mga benepisyo ay ibinibigay para sa mga tauhan ng militar, at ang bahagi ng kanilang utang ay binabayaran mula sa treasury ng estado. Gayunpaman, ang militar mismo ang dapat magbayad para sa insurance sa kasong ito, at ang mga benepisyo ay hindi nalalapat dito.

Ang kahusayan ay mas mabuting i-insure kapag ikaw ay nasa mahinang kalusugan o mayroon nang mga malalang sakit.

Title Insurance

Ipaliwanag natin nang mas detalyado kung ano ang insurance sa titulo ng apartment. Ang ganitong uri ng seguro ay kailangan kapag may posibilidad na hindi mo mapasakamay ang biniling apartment. Pero bihira langkaso. Kadalasan, kung ang apartment o bahay ay kakagawa pa lang at wala pang may-ari, ang title insurance ay ganap na hindi kailangan.

Ginagarantiyahan ng naturang insurance ang pagbabayad ng isang tiyak na halaga mula sa kompanya ng seguro kung sakaling ang ilang mga dokumento sa panahon ng pagpapatupad ng pagbebenta at pagbili ay hindi wastong naisagawa at ang iyong pagbili ay magiging hindi wasto ng batas. Ang mga pondo mula sa insurer ay tinatanggap ng iyong ahente ng kredito, iyon ay, ang bangko.

Magkano ang babayaran ng kompanya ng seguro? Babayaran ng ahensya ang pagkakaiba sa pagitan ng halagang hiniram mo sa bangko at ng tunay na halaga ng ari-arian. At kung isineguro mo lang ang natanggap na apartment para sa buong halaga nito, at hindi para sa bahagyang.

Ang halaga ng naturang insurance ay humigit-kumulang 0.5% ng kabuuang halaga ng mortgage loan, wala na. Ang termino ng pagbabayad ng insurance sa loob ng balangkas ng batas ay hindi maaaring lumampas sa 3 taon.

Life insurance

Ang pangunahing pagkakaiba ng naturang patakaran ay ang pagdepende ng rate sa edad ng taong nakaseguro. Gayundin, ang halaga ay depende sa mga kadahilanan tulad ng propesyon ng kliyente at ang pangkalahatang estado ng kanyang kalusugan. Kung ang kliyente ay may matinding libangan o nagtatrabaho sa isang mapanganib na industriya, kung gayon ang porsyento ay mataas din.

Maaari kang mag-insure para sa mga ganitong kaso:

- pansamantalang kapansanan;

- kapansanan;

- pagkamatay ng customer.

Kung ang kliyente ay namatay sa kulungan, sa digmaan o kusang loob na ilagay sa panganib ang kanyang buhay, ang insurance ay ipagkakait sa pamilya ng namatay.

May mga pagkakataonkapag pinilit ka ng bangko na iyong pinili na pumirma sa isang kontrata ng seguro sa buhay, kahit na hindi mo ito itinuturing na kinakailangan. Ano ang gagawin sa kasong ito? Maghanda ng isang sertipiko mula sa ospital nang maaga. Kung magdadala ka ng isang sertipiko na nagsasaad na ikaw ay nasa mahusay na kalusugan at hindi nagpapakita sa opisina ng doktor, ang halaga ng naturang patakaran ay magiging minimal. Bilang karagdagan, ang seguro sa buhay ay isinasaalang-alang ang edad ng kliyente. Kung siya ay wala pang 40 taong gulang, ang rate ng interes sa maraming mga bangko ay mas mababa kaysa sa mga kaso kung saan ang kliyente ay 60 o higit pang taong gulang. Samakatuwid, kapag nag-a-apply para sa ganitong uri ng insurance, ipinapayong hilingin na gumawa ng kalkulasyon sa ilang mga organisasyon nang sabay-sabay at piliin sa kanila ang isa na nag-aalok ng mas kanais-nais na mga kondisyon.

Halaga ng home mortgage insurance. Paano makatipid?

Sa prinsipyo, maaari mong iseguro ang pabahay kahit saan. Ngunit sa pagsasagawa, ang isyung ito ay mahigpit na kinokontrol ng bangko. Kung kukuha ka ng isang simpleng pautang sa consumer, ang mga empleyado ng bangko ay hindi partikular na igiit ang seguro. Ngunit kapag pumirma ng isang kasunduan sa mortgage, ang lahat ay mas mahigpit. Madalas nilang pinipili ang seguro sa bahay para sa mga mortgage sa VTB 24 o sa Sberbank. Ngunit saan ang pinakamagandang lugar? Ang bawat bangko ay may kani-kaniyang pakinabang, ngunit mayroon ding mga disadvantage nito.

Kung pipiliin mo ang life at home insurance na may mortgage sa VTB 24, maaari mong bayaran ang utang hindi sa loob ng 20 taon, ngunit sa 5. Kasabay nito, ang presyo ng insurance ay nababawasan ng 25%. Mayroong isang espesyal na programa para dito. Gayunpaman, kung pipiliin mo ang insurance sa VTB 24, sumasang-ayon kang magbayad ng 2 patakaran: para sakaligtasan ng apartment at para sa kanilang sariling buhay at kalusugan.

Ang halaga ng patakaran sa organisasyong ito ay depende sa kung aling programa ang pipiliin ng kliyente. Maaari ding pumili ang kliyente ng isa sa mga iminungkahing uri ng insurance sa ari-arian:

1. Pagkawala ng pagmamay-ari.
2. Intensyonal o hindi sinasadyang pinsala sa ari-arian ng mga third party.
3. Ang panganib ng equity na pakikilahok sa yugto ng konstruksiyon.

At gusto ba niya ng komprehensibong insurance? Para sa komprehensibong insurance, ang lahat ng posibilidad ng pagtaya ay nababawasan. Posibleng pumili ng insurance program nang direkta sa opisyal na website ng kumpanya.

Ngunit ang Sberbank ay nag-aalok lamang ng isang uri ng compulsory insurance - para sa real estate; ngunit ang iba pang mga species ay boluntaryo. Ngunit maaari ka ring hilingin na bumili ng pagkawala ng seguro sa titulo. Ang average na rate sa bangkong ito para sa 2017 ay 0.225% bawat taon ng kabuuang halaga ng iyong mga obligasyon sa pautang. Ngunit maaari kang pumili ng isa sa 19 na iba pang organisasyon ng insurance na nagtatrabaho kasama ng Sberbank.

Kapag kinakalkula ang halaga ng insurance para sa isang apartment na kinuha sa isang mortgage, ang mga sumusunod na salik ay isinasaalang-alang:

- mga kinakailangan ng iyong bangko;

- halaga ng pautang;

- kondisyon ng pabahay (mga teknikal na detalye);

- kabuuang termino ng insurance;

- ang pagkakaroon ng mga nakaraang transaksyon.

Maaari kang makatipid nang malaki sa pamamagitan ng pagbili ng isang patakarang nagbibigay ng komprehensibong insurance. Nag-aalok ang "VTB 24" na mag-save sa ganitong paraan. Ibig sabihin, sabay-sabay na insure ang lahat ng uri ng insurance na inaalok ng credit institution.

Ngunit ang Sberbank ay gagawa ng diskwento sa interes kung ang kliyente ay kumuha ng life at he alth insurance. Kung naiseguro na ng ilang organisasyon ang iyong kalusugan at kakayahang magtrabaho, makipag-ugnayan dito at iseguro ang iyong tahanan doon. Siguradong may discount ka. Ang isang diskwento ay maaaring makuha kung ang isang tao ay nagbago ng uri ng aktibidad, at ang kanyang propesyon ay hindi na kasama sa listahan ng mga nagbabanta sa buhay. Kakailanganin niyang bawasan ang mga premium ng insurance kapag nag-aaplay. Kung kinakalkula mo ang lahat ng mga nuances na ito, maaari kang mag-isyu ng isang patakaran sa medyo kanais-nais na mga termino. Ngunit, sa kabila ng lahat ng mga diskwento, ang seguro sa mortgage ng apartment ay napakamahal pa rin ng pamumuhunan.

Pagpapahaba ng kontrata sa insurance

Ang insurance ay binabayaran para sa buong panahon kung saan kinakalkula ang mga pagbabayad sa credit. Ngunit ang kontrata ay karaniwang nireregotiate bawat taon. Kung ang lahat ng mga kondisyon ay mananatiling pareho, at ang kliyente ay nasiyahan sa sitwasyon, ang kontrata ay pinahaba lamang. Ngunit kapag ang sitwasyon ay nagbago sa ilang paraan, ang ilang mga pagbabago ay ginawa sa dokumento. Halimbawa, nabayaran na ng kliyente ang malaking bahagi ng utang, at bumaba ang panahon ng pagbabayad nito. Dahil dito, bababa din ng ilang porsyento ang halagang nakaseguro.

Seguro sa bahay. Mga Kinakailangang Dokumento

Siyempre, ang bawat organisasyon ay may sariling mga kundisyon, ngunit lahat ng mga ito ay napapailalim sa parehong mga batas ng Russian Federation para sa lahat ng mga tagaseguro. Ang mga dokumento ay dapat isumite nang tama sa kompanya ng seguro. Kung wala kang karanasan sa pagtatrabaho sa mga institusyong pampinansyal, siguraduhing kumunsulta sa mga abogado.

Ang listahan ng mga dokumento sa karamihan ng mga kaso ay pareho at kinabibilangan ng:

- iyong TIN;

- pahayag;

- nilagdaang kasunduan sa mortgage;

- pasaporte o iba pang papeles ng pagkakakilanlan;

- mga dokumentong nagpapatunay sa pagmamay-ari ng pabahay;

- kumilos sa lupa, kung bumili ka ng bahay sa site.

Pagkatapos isumite at suriin ang lahat ng mga dokumento, babayaran ng kliyente ang insurance at ang unang installment. Ito ay nangyayari na ito ay maginhawa upang pumirma ng isang tripartite na kasunduan. Ang mga partido dito ay ang iyong bangko, ikaw at ang kompanya ng seguro.

Upang maibalik ng kompanya ng seguro ang pera noong nangyari ang nakasegurong kaganapan, dapat matugunan ang mga sumusunod na kundisyon:

1. Dalhin ang mga kinakailangang dokumentong nakalista sa iyong kopya ng kontrata.
2. Bayaran ang iyong mga dapat bayaran sa oras.
3. Abisuhan ang ahensya tungkol sa paglitaw ng isang insidente, kung ito ay tinukoy sa iyong kontrata.

May karapatan ang kompanya ng seguro na tanggihan ang pagbabayad kung hindi bababa sa isang installment ang hindi nabayaran sa oras.

Halaga ng insurance

Ang halaga para sa bawat uri ng insurance ay iba. At ang bawat bangko, siyempre, ay may sariling mga rate at sariling mga nuances. Kung sumang-ayon kang magsangla ng insurance sa Sberbank, ang halaga ng patakaran ay mas mababa kaysa sa VTB-24, kahit na makipag-deal ka sa parehong kompanya ng insurance.

Kabilang sa formula para sa pagkalkula ng insurance ang rate ng interes sa utang at ang balanse ng utang. Isinasaalang-alang din ang iba pang mga nuances.

Ang bayad ay binabayaran nang isang beses lamang sa isang taon. Ngunit kung ang kliyente, halimbawa, ay nagsimulang mag-ayos sa biniling apartment at hindi kayang bayaran ang halagang ito sa isang pagkakataon, posibleng sumang-ayon sapagkasira nito. Pagkatapos, ang bayad ay nahahati sa 4 pantay na bahagi at binabayaran kada quarter.

Mga nakasegurong kaganapan

Sa organisasyon ng insurance, mayroong ilang mga naka-insured na kaganapan, kung saan ang bangko ay makakatanggap ng halagang tinukoy sa kontrata. Ang isang patakaran sa seguro sa bahay sa isang mortgage sa iba't ibang mga organisasyon ay may ibang gastos at, nang naaayon, sinisiguro ang ilang posibleng hindi inaasahang sitwasyon. Ang mga ito ay karaniwang tinutukoy bilang:

- sunog;

- mga problema sa mga tubo ng tubig (baha);

- mga pagsabog;

- pagnanakaw;

- natural na sakuna;

- paninira;

- ground subsidence;

- pagbaha kapag tumataas ang tubig sa lupa.

Nag-aalok din ang ilang insurer ng home mortgage insurance kung sakaling may eroplanong tumama sa gusali. Sa madaling salita, maaaring malawak ang listahan ng mga nakasegurong kaganapan. Piliin mo ang patakarang nababagay sa iyo. Hindi mo dapat bayaran ang buong listahan ng mga nakasegurong kaganapan.

Kabayaran sa insurance

Ang isang tao ay pumipirma ng isang kontrata ng seguro nang sabay-sabay sa isang mortgage. Ang lahat ng mga tuntunin, kabilang ang mga tuntunin ng mga pinsala, ay dapat na tukuyin sa kontrata na iyong nilagdaan.

Tungkol sa life insurance, dapat saklawin ng insurance ang buong natitirang halaga ng bayad. Kung ang isang kliyente ay nagkasakit o nasugatan, dahil sa kung saan hindi siya makapagtrabaho, dapat bayaran ng kompanya ng seguro ang iyong nanghihiram sa oras na ito mula 50 hanggang 70% ng nakatakdang halaga.

Refund

Kung natupad na ng kliyente ang lahat ng kanyang obligasyon sa pananalapi sa bangko, maaari ba niyangibalik ang bahagi ng insurance, dahil binabayaran ang insurance sa simula ng taon, para sa lahat ng 12 buwan? Kung nakaseguro ka sa VTB, posible ito. Para magawa ito, kailangan mo lang wakasan ang kontrata nang maaga sa iskedyul, at ibabalik sa iyo ang ilan sa pera.

Mula noong nakaraang (2016) taon, may legal na pagkakataon na humingi ng refund sa pamamagitan ng korte kung nagpataw ang bangko ng ilang uri ng insurance sa iyo.