Indibidwal na pension plan ng Sberbank: paano kalkulahin ang kakayahang kumita?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang tanong kung paano mo maiisip ang iyong buhay sa pagreretiro, kung anong halaga ng mga pagbabayad ang maasahan mo, ay nagsisimula nang lumitaw bago ang edad ng pagreretiro. At kung ang nakaraang henerasyon ay walang maraming pagkakataon na baguhin ang sitwasyon para sa mas mahusay, kung gayon ang kasalukuyang 40-45 taong gulang na mga mamamayan (o mas bata, bakit hindi) ay may pagkakataon na bumuo ng kanilang pensiyon ngayon, dahil ang mga pagbabayad na ginagarantiyahan ng sa estado, karamihan sa mga Ruso ay halos walang sapat na pambayad para sa pabahay at isang minimum na basket ng pagkain. Ang lahat ng iba pa - mga gamot, damit, pahinga, ay kailangang bayaran mula sa iba pang mga mapagkukunan, maliban kung, siyempre, tinitiyak mo na ang mga mapagkukunang ito ay magagamit sa oras. Samakatuwid, kinakailangang mag-isip nang maaga kung saan ilalagay ang mga pagtitipid sa pensiyon. Tatalakayin ng artikulong ito kung paano dagdagan ang mga matitipid sa pagreretiro gamit ang mga programang iyonnag-aalok ng indibidwal na pension plan ng Sberbank.

Ano ang NPF?

Ito ay isang open-ended na pondo na umiral mula noong 1995-17-03 at nag-aalok sa mga kalahok ng malawak na hanay ng mga pension plan para sa indibidwal o corporate na paggamit, kabilang ang isang pension co-financing program na may partisipasyon ng estado. Sa panahon ng trabaho nito, ang pension fund na ito ay nakatanggap ng maraming prestihiyosong parangal. Halimbawa, ang 2014 ay minarkahan para sa pondo sa pamamagitan ng pagtanggap ng Financial Elite of Russia award sa NPF of the Year Grand Prix nomination. Bilang karagdagan, ang pondo ay may pinakamataas na rating sa mga organisasyon ng uri nito sa ating bansa, na medyo karapat-dapat. Ayon sa national rating agency, ang pension fund ng Sberbank ay itinalaga ng "exceptionally high reliability rating" (A++).

Ang mga pagsusuri sa indibidwal na plano ng pensiyon ng Sberbank ay isasaalang-alang sa artikulong ito.

Mga tampok ng patakaran sa pamumuhunan ng mga NPF

Sumusunod ang mga empleyado ng pension fund na ito sa pinakamaingat na diskarte sa pamumuhunan, na nailalarawan sa pinakamainam na ratio ng kakayahang kumita at pagiging maaasahan. Ang tinatayang istraktura ng portfolio ng pamumuhunan ng mga pagtitipid ng pensiyon ay ang mga sumusunod: humigit-kumulang sa isang katlo ng lahat ng namuhunan na mga pondo ay namuhunan sa sektor ng pagbabangko, 11% ng mga pamumuhunan ay napupunta sa sektor ng pananalapi, isa pang 11% ay napupunta sa utang ng gobyerno, mga 7% napupunta. sa industriya ng gasolina.

Ang kakayahang kumita ng indibidwal na pension plan ng Sberbank ay interesado sa marami.

Ang balanse ng mga pondo sa pamumuhunan ay ibinahagi sa mga pinaka-promising na sektor ng ekonomiya ng Russia, tulad ng enerhiya, pagmimina, transportasyon, telekomunikasyon, atbp. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga instrumento sa pananalapi, kung gayon ang pagpili ay ginawa pabor sa pinaka maaasahan at likidong mga asset. Humigit-kumulang 60% ng mga pondo sa pamumuhunan na makukuha sa pondo ng Sberbank ay namumuhunan sa mga corporate bond, 15% ay inilalagay sa mga deposito, humigit-kumulang 20% ng mga pondo ay ginagamit upang bumili ng mga sub-federal/municipal loan bond at federal bond, at 5% lamang ay inilalagay sa mga bahagi ng iba't ibang kumpanya.

Ang mga sumusunod na kumpanya ng pamamahala ay kasangkot sa pamumuhunan ng mga mapagkukunang pinansyal: Kapital, Pension Savings, Region EsM at TKB BNP Paribas, Investment, Partners. Isa sa mga pinakakawili-wiling alok ng Sberbank ay isang indibidwal na plano ng pensiyon.

Ano ito?

Maraming Russian ang nagkakamali na naniniwala na ang pagpapatupad ng isang indibidwal na plano ng pensiyon ay papalitan ang karaniwang pensiyon ng estado. Hindi ito ang kaso. Ito ay isang uri ng karagdagang pagbabayad sa pangunahing halaga ng pensiyon na binabayaran ng estado. Ang pensiyonado ay may pagkakataon na bumuo ng halaga ng karagdagang pagbabayad na ito sa kanyang sarili, gamit ang mga posibilidad ng isang non-state pension fund. Ano ang mga pakinabang ng pamamaraang ito ng pag-iipon ng mga pondo? Tingnan natin nang maigi.

Ano ang mga benepisyo?

Alinsunod sa indibidwal na plano ng pensiyon ng Sberbank(tatalakayin sa ibaba ang mga interes) may karapatan ang kliyente na gamitin ang bawas sa buwis sa lipunan. Bilang karagdagan, ang lahat ng naipon sa pensiyon ay ipinamana sa mga tagapagmana. Ang kakayahang kumita ng programang ito ay sumasaklaw sa lumalaking inflation. Bilang karagdagan, ang pamamaraan para sa pagrehistro ng mga pagtitipid ng pensiyon ay kasing simple at maginhawa hangga't maaari. Magagawa ito sa pinakamalapit na sangay ng bangko, kung saan maaari mo ring matanggap ang iyong naipon na pensiyon.

Maaaring magbigay ng kontribusyon ang kliyente sa pamamagitan ng sangay at sa tulong ng employer: ibabawas ng accountant ang napagkasunduang halaga sa pondo. Bilang karagdagan, posibleng mag-isyu ng isang beses na order sa pagbabayad, sa tulong kung saan ang deposito ay awtomatikong ililipat sa pondo mula sa account ng kliyente. Maaari kang makakuha ng impormasyon tungkol sa katayuan ng iyong account sa website ng organisasyon. Ang serbisyong ito ay ibinibigay nang walang bayad. Ang pagpaparehistro ng isang indibidwal na plano ng pensiyon ay isinasagawa sa pamamagitan ng pagpirma ng isang kasunduan. Sa buong panahon habang ang kasunduan ay may bisa, ang depositor ay makakatanggap ng impormasyon sa pagganap ng pondo bawat taon, kabilang ang kakayahang kumita ng indibidwal na plano ng pensiyon ng Sberbank.

Paano ang akumulasyon ng mga pondo?

Ang mga kontribusyon na napupunta sa bangko ay inilalagay sa mga securities upang makatanggap ng matatag na kita sa pamumuhunan. Sa simula ng edad ng pagreretiro, ang kliyente ay tumatanggap ng buwanang pagbabayad mula sa kanyang "kinamit" na pensiyon, ang halaga ng pagbabayad na ito ay depende sa scheme na napili. Ito ay maaaring isang tinukoy na opsyon sa kontribusyon. Sa kasong ito, ang mga kontribusyon ay binabayaran alinman bilang isang lump sum kapag bubuo ng isang indibidwal na plano ng pensiyon.(kung ang panahon ng akumulasyon ay mas mababa sa 24 na buwan), o sa ilang mga pagbabayad sa paraang maginhawa para sa kliyente. Ang halaga ng paunang kontribusyon sa pensiyon ay itinatakda ng nag-aambag nang nakapag-iisa, ngunit dapat itong hindi bababa sa 60,000 rubles (kung ang panahon ng akumulasyon ay mas mababa sa 24 na buwan) o 1,500 rubles para sa bawat kasunod na kontribusyon, iyon ay, ang bawat kasunod na kontribusyon ay dapat na katumbas. hanggang 1,500 rubles o higit pa sa halagang ito.

Maaari mong kalkulahin ang indibidwal na plano ng pensiyon ng Sberbank sa anumang sangay.

Halaga ng mga bayad

Kung pag-uusapan natin ang halaga ng mga buwanang pagbabayad sa hinaharap, depende ito sa halagang naipon sa account at sa mga resulta ng pondo. Ang pamamaraan na ito ay nagsasangkot ng pagpapatupad ng mga pagbabayad ng mga pagtitipid sa loob ng pitong taon. Maaari kang gumawa ng isang kasunduan na pabor sa ibang tao o italaga ang pagbabayad ng mga ipon ng pensiyon sa iyong asawa o asawa, kung siya ay nabuhay nang higit pa sa taong nagsagawa ng kasunduan. Ang pagbubukas ng kontrata ng nakapirming benepisyo ay nagmumungkahi ng ibang pamamaraan. Sa opsyong ito, inililipat ang mga kontribusyon bawat buwan, bawat quarter, o sabay-sabay.

Ano ang kakayahang kumita ng indibidwal na plano ng pensiyon ng Sberbank? Depende ito sa maraming salik.

Ang halaga ng kontribusyon ay tumutukoy sa hinaharap na pensiyon. Ito ay pinili ng kliyente nang nakapag-iisa, o depende sa isang partikular na scheme ng pensiyon. Sa ilalim ng mga tuntunin ng kasunduan, ang mga pagbabayad ng pensiyon ay ginawa para sa sampu o labinlimang taon, o para sa natitirang bahagi ng iyong buhay. Sa kasong ito, ang mga naipon na pondo oay hindi napapailalim sa mana, o bahagyang minana. Ang mga kundisyong ito ay tinatalakay sa mga empleyado ng bangko kapag pumirma ng kontrata.

Paano ginagawa ang mga pagbabayad?

Ang mga pagbabayad ay itinalaga sa simula ng edad ng pagreretiro at inililipat sa card o sa account ng kliyente sa Sberbank o sa anumang iba pang bangko. Sa kasalukuyan, ang mga sumusunod na uri ng mga indibidwal na plano ay magagamit: pangkalahatan, garantisado at komprehensibo. Sa ilalim ng unibersal na plano, ang halaga at iskedyul para sa pagdedeposito ng mga pondo ay di-makatwiran, ang pensiyon na hindi pang-estado ay binabayaran mula sa kita ng pamumuhunan. Available ang mga maagang refund sa ilalim ng ilang partikular na kundisyon. Sa isang garantisadong plano, tinutukoy mo ang halaga ng pensiyon na binayaran at kung gaano ito katagal. Alinsunod dito, kinakalkula ng espesyalista ang laki at iskedyul ng mga kontribusyon. Ang pinondohan na pensiyon ay dapat nasa pension fund ng Sberbank, ang mga pagbabayad ay ginagawa sa anumang halaga.

Pamamaraan para sa pagkalkula ng kakayahang kumita

Tingnan natin ang "Universal" na indibidwal na pension plan sa Sberbank. Ang kakayahang kumita sa non-state pension fund para sa 2016 ay 9.04%, na isang napakahusay na tagapagpahiwatig. Walang ibang non-state pension fund ang magagarantiya sa iyo ng mas mataas na porsyento. Isaalang-alang, gamit ang isang tiyak na halimbawa, kung anong mga pagbabayad ang maaari mong asahan sa pamamagitan ng pagdeposito sa Sberbank - isang indibidwal na plano ng pensiyon. Halimbawa, isang 40-taong-gulang na babae na nagtatrabaho mula noong 1996 na may buwanang suweldo na 22,000rubles, nilagdaan ang isang kasunduan sa non-state pension fund ng Sberbank, na nagnanais na lagyang muli ang account bawat buwan ng 1,540 rubles (7% ng sahod). Batay sa mga datos na ito, ang kabuuang pagbabayad ng pensiyon ay aabot sa 9,808 rubles, 5,171 rubles - sa ilalim ng kontrata ng probisyon ng pensiyon na hindi estado, at ang pinondohan na bahagi ay magdaragdag ng isa pang 4,637 rubles, ang termino para sa pagbabayad ng pensiyon na hindi pang-estado ay 10 taon. Sa kabuuan, sa pamamagitan ng pagreretiro, ang isang babae ay magiging may-ari ng halagang 227,135 rubles. Ito ay isang napaka average na kalkulasyon. Maaari kang gumawa ng mas tumpak na mga kalkulasyon sa website ng Sberbank gamit ang isang pension calculator o sa panahon ng isang personal na pagbisita sa isang sangay ng bangko.

Konklusyon

Sa pangkalahatan, masasabi naming ito ay isang kumikitang alok na, na may kaunting pagsisikap at pamumuhunan sa iyong bahagi, ay makakatulong sa iyong mapanatili ang iyong karaniwang pamantayan ng pamumuhay habang nagretiro.

Ni-review namin ang individual pension plan ng Sberbank.