Paano makakuha ng pautang mula sa isang bangko na may masamang kasaysayan ng kredito at mababang interes

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Minsan ang pangangailangan para sa mga hiniram na pondo ay matutugunan lamang ng pautang sa bangko. Mayroong maraming mga alok sa merkado. Paano hindi magkakamali sa pagpili?

Paano sila nakakakuha ng loan?

Maraming pang-estado at komersyal na organisasyon sa teritoryo ng Russian Federation, bawat isa ay nag-aalok ng sarili nitong natatanging kundisyon. Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pautang ay pareho sa anumang institusyon ng kredito. Dapat kang pumili ng serbisyo, magbigay ng pakete ng mga dokumento at maghintay ng desisyon.

Maaaring humiling ang bangko ng:

- pasaporte, na nagpapatunay sa pagkamamamayan ng Russian Federation;

- isang sertipiko mula sa lugar ng trabaho sa antas ng kita sa huling 6 na buwan;

- isang kopya ng paggawa o kontrata, na pinatunayan ng selyo ng negosyo;

- ang pangalawang dokumentong mapagpipilian (lisensya sa pagmamaneho, pasaporte, ID ng militar, atbp.).

Kung malaki ang halaga ng utang, maaaring kailanganin mo ang:

- garantiya ng third party;

- collateral sa anyo ng pag-aari.

Ang mga pautang sa Russian Federation ay ibinibigay sa mga mamamayan na may edad 21 hanggang 75 taon. Sa kasong ito, ang itaas na bar ay dapat maabot sa sandaling itopagwawakas ng pakikipagtulungan sa bangko. Maaaring mag-iba ang mga kundisyon, tuntunin at pakete ng mga dokumento depende sa napiling programa.

Paano makakuha ng consumer loan? Ang isang cash loan ay maaaring ibigay sa rubles, dolyar o euro. Ang mga rate ng interes ay nakasalalay sa napiling pera. Maaaring mas mababa ang bayad para sa paggamit ng mga hiniram na pondo kung ang mga karagdagang garantiya ay ibibigay sa anyo ng collateral o surety.

Mabilis na clearance

Kung apurahang kailangan mo ng cash, at wala nang oras para maghintay ng desisyon mula sa bangko, maaari kang makipag-ugnayan sa Credit Cafe, Mig Credit, atbp. Ang mga naturang organisasyon ay nag-aalok sa kanilang mga customer ng maliliit na pautang sa loob ng ilang araw sa isang kagustuhang interes. Paano makakuha ng mabilis na pautang? Sapat na makipag-ugnayan sa Fast Money sa mga oras ng trabaho, magbigay ng pasaporte, impormasyon tungkol sa employer at kunin ang cash sa loob ng 20 minuto. Ang ganitong mga organisasyon ay may ilang mga pakinabang: isang minimum na pakete ng mga dokumento, isang mataas na bilis ng paggawa ng desisyon. Paano mabilis na makakuha ng pautang para sa mga Ruso? Ang pangalawang opsyon ay ang makipag-ugnayan sa bangko kung saan ka nakapag-loan. Kung ang mga kondisyon para sa pagtanggap ng kita ay hindi nagbago, malamang na ang desisyon ay hindi maaantala ng mahabang panahon.

Ano ang sinusuri ng mga bangko?

Sa panahon ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon, sinusuri muna ng mga institusyon ng kredito ang kasapatan ng data sa questionnaire. Dagdag pa, ang impormasyon ay sinusuri para sa mga salik na huminto: edad ng pagreretiro, pagpaparehistro ng nanghihiram sa isang hindi matatag na rehiyon, atbp. Ang programa ay nagtatalaga ng marka sa bawat parameter mula sa talatanungan. Batay sa kanilang kabuuang bilang, gagawa ng desisyon ang bangko.

Ano ang dapat abangansa isang potensyal na manghihiram:

- kabuuang halaga ng sobrang bayad;

- mga parusa para sa huli na pagbabayad ng mga kontribusyon, para sa maagang pagbabayad ng utang;

- lahat ng footnote sa kontrata, nakasulat sa maliit na letra.

Paano makakuha ng utang sa bangko nang walang insurance?

Madali kung maliit ang halaga ng utang. Ayon sa Pederal na Batas "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer", ang pagpilit na mag-insure ay ilegal. Opsyonal ang mga naturang kinakailangan, ngunit maaaring tumaas ang rate ng interes kung tumanggi ang kliyente sa serbisyo. Sa kabilang banda, kung sakaling magkaroon ng insured na kaganapan, ang nanghihiram ay makakatanggap ng pera at maiiwasan ang mga problema sa pagbabayad ng utang.

Masamang reputasyon

Ang krisis sa ekonomiya noong 2009-2010 ay nag-iwan sa maraming tao na walang trabaho. Dahil nawalan sila ng pinagkukunan ng kita, hindi nila nabayaran ang kanilang mga obligasyon sa mga bangko. Naapektuhan nito ang iyong credit history. Gayunpaman, ang pangangailangan para sa pera ay maaaring lumitaw anumang oras. Saan at paano nakakakuha ng kredito ang masasamang kliyente?

Ang mga problema ay maaaring magmula sa isang simpleng pagkakamali. Ayon sa statistics, 30% ng late loan ay sanhi ng pagkalimot ng mga kliyente. Samakatuwid, ang mga bangko ay madalas na nag-aalok ng mga serbisyong nagbibigay-alam sa SMS tungkol sa oras ng mga pagbabayad. Sumang-ayon o hindi, ang kliyente ang magpapasya. Ang isa pang bagay ay kung ang bangko ay tumanggi sa isang pautang, na tumutukoy sa isang masamang kasaysayan ng kredito, na hindi alam ng nanghihiram. Pagkatapos ay posible na suriin ang impormasyon sa pamamagitan ng paghiling ng lahat ng data ng kliyente mula sa credit bureau. Maaaring itama ang maling data. Ilang bank issuecredit kahit sa "masamang" nangungutang, ngunit sa mataas na mga rate ng interes. Sa pamamagitan ng pagbabalik ng ganoong utang sa oras at buo, mapapabuti ng kliyente ang kanyang reputasyon.

Nakasira ng relasyon sa bangko minsan, natatakot ang mga tao na makipag-ugnayan muli sa institusyon. At walang kabuluhan. Bukod dito, ang mga bangko ay interesado sa pakikipagtulungan sa mga lumang kliyente. Paano ka makakakuha ng pautang sa mga institusyon kung saan ang mga relasyon ay nasira sa nakaraan? Gaya ng sa ibang organisasyon. Ang mga kliyenteng gustong pahusayin ang kanilang reputasyon ay nakikipag-ugnayan sa departamento ng kredito na may kahilingang gumawa ng bagong iskedyul ng pagbabayad at sumang-ayon sa halaga ng bayad. Interesado ang mga bangko sa pagbabayad ng mga pautang, kaya handa silang matugunan sa kalagitnaan.

Paano maging mga pensiyonado

Pagkuha ng pautang para sa isang taong may trabaho sa pagitan ng edad na 21 at 60, ang iba pang bagay ay pantay, ay medyo madali. Gayunpaman, ang pangangailangan para sa pera ay maaari ding lumitaw sa mga matatandang tao. Paano makakakuha ng pautang ang isang pensiyonado? Para sa pinaka-mahina na kategorya ng populasyon, ang mga bangko ay bumuo ng mga programa na may mga espesyal na kondisyon. Para sa mga institusyon ng kredito, ang mga pensiyonado ay isang kaakit-akit na kategorya ng mga nanghihiram, dahil:

- sila ay sumusunod sa batas, kagalang-galang at obligado;

- mayroon silang maliit ngunit matatag na pinagmumulan ng kita.

Ngunit ang hadlang para sa mga naturang nanghihiram ay maaaring:

1. Edad. Dapat ay wala pang 75 taong gulang ang nagbabayad sa oras ng pagbabayad ng utang.

2. antas ng kita. Kung ang tanging pinagmumulan ng cash flow ay ang pensiyon ng nanghihiram, hindi ka dapat umasa sa malaking halaga ng pautang. Kung ang potensyal na kliyente ay patuloy pa rin sa trabaho onakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo, pagkatapos ay mayroon siyang higit pang mga pagkakataon. Ang mga kondisyon ng kredito ay magkakaiba lamang sa mga tuntunin. Ang mga rate ng interes ay mananatiling pareho.

Ang isa pang tampok sa pagseserbisyo sa mga pensiyonado ay ang obligatoryong life insurance ng nanghihiram. Kaya, ang isang institusyong pampinansyal ay nag-aalis ng sarili sa mga panganib na nauugnay sa posibleng pagkamatay ng isang kliyente, na nangangailangan ng hindi pagbabayad ng utang. Ngunit kahit na sa kasong ito, ang isang pensiyonado ay maaaring umasa sa isang maliit na halaga ng pautang sa loob ng ilang buwan. Upang madagdagan ito, kinakailangan upang maakit ang isang batang guarantor na may mataas na antas ng kita. Ngunit narito ang isa pang problema ay lumitaw. Kung sakaling mamatay ang nanghihiram, ang kanyang ari-arian at mga obligasyon ay ililipat sa susunod na kamag-anak. Narito kung paano ka makakakuha ng malaking halaga ng kredito para sa isang pensiyonado.

Mga pautang na walang interes

Ngayon, maraming bangko ang nag-aalok sa kanilang mga customer ng pautang sa mga paborableng termino. Napakahalagang maunawaan nang eksakto kung ano ang ibig sabihin.

Isang bagay kung pansamantalang babaan ng mga bangko ang mga rate ng interes sa mga pautang. Ang mga naturang promosyon ay bihirang gaganapin at kadalasang sanhi ng pangangailangang maglagay ng mga pondo sa sirkulasyon na naaakit ng mga deposito na may mababang interes. Ang isa pang bagay ay kung ang bangko ay nag-aalok na mag-isyu ng isang pautang sa "0%". Paano makakuha ng isang malambot na pautang sa kasong ito? Hindi pwede. Ang katotohanan ay ang Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" ay malinaw na nagsasaad na ang isang institusyon ng kredito ay walang karapatan na mag-isyu ng mga pautang nang libre. Ang pinakamababang rate ng interes ay dapat na 0.01% bawat taon. Ngunit sa kasong ito, maaari ang mga bangkopilitin ang kliyente na mag-isyu ng karagdagang pakete ng mga bayad na serbisyo: mula sa SMS na nagpapaalam hanggang sa life insurance. Samakatuwid, bago mag-isip tungkol sa kung paano makakuha ng "libre" na mga pautang, basahin nang mabuti ang mga tuntunin ng serbisyo. Maaaring mas kumikita ang pagkuha ng pautang sa mas mataas na rate ng interes, ngunit walang karagdagang bayad.

Pera para sa pagpapaunlad ng negosyo

Ang pangangailangan para sa mga hiniram na pondo ay maaaring lumitaw hindi lamang sa mga indibidwal, kundi pati na rin sa mga negosyante. Paano makakuha ng pautang sa negosyo? Kinakailangang makipag-ugnayan sa bangko, mag-iwan ng aplikasyon, magbigay ng mga kopya ng mga dokumentong ayon sa batas, mga pahayag sa pananalapi. Depende sa halaga at layunin ng pautang, ang isang desisyon ay ginawa sa loob ng 7-30 araw. Kadalasan, ang mga bangko ay nagbubukas ng mga linya ng kredito sa kanilang mga customer. Ang mga pondong ito ay maaaring gamitin upang matugunan ang mga kasalukuyang pangangailangan, tulad ng pagbabayad para sa mga materyales. Sa kasong ito, walang karagdagang garantiya ang kailangang ibigay. Ngunit halos walang mga pagpipilian kung paano makakuha ng pautang nang walang mga guarantor upang tustusan ang isang malaking proyekto sa pamumuhunan. Ang bangko ay hindi maglalabas ng malaking halaga nang walang garantiya o collateral ng third party.

Problems

Karamihan sa populasyon ay nasa credit bondage. Ang pagpapawalang halaga ng ruble, ang pagbaba ng sahod, ang pagbawas ng mga trabaho - lahat ng mga salik na ito ay nakakaapekto sa solvency ng nanghihiram. Ang pagtugon sa mga bangko ay lalong nagiging mahirap. Ngunit mayroong isang paraan. Mayroong ilang mga pagpipilian para sa pagharap sa mga problema sa utang. Ang bangko ay maaaring magbigay ng isang ipinagpaliban na pagbabayad para sa pagbabalik ng pangunahing utang,nagbibigay-daan sa ilang oras na magbayad lamang ng interes, pahabain ang kontrata o magbigay ng "mga pista opisyal sa kredito". Ang huling opsyon ay napakabihirang.

Ang muling pagsasaayos ng utang ay nangyayari tulad ng sumusunod: ang panahon ng pagbabayad ay pinalawig, at ang buwanang installment ay nababawasan. Sa kasong ito, kailangan mong magbayad ng mas maraming pera sa anyo ng interes. Ngunit kapag bumuti ang sitwasyon, posibleng mabayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul.

Maaari mong baguhin ang iskedyul ng pagbabayad ng utang. Halimbawa, ilang oras upang bayaran ang utang kada quarter. O sa loob ng maikling panahon, ang halaga ng mga pagbabayad ay ibinabawas sa halagang kailangan mo, at pagkatapos ay proporsyonal na tataas.

Kung ang isang borrower ay nakakaranas ng problema sa pananalapi, maaari siyang mag-apply sa bangko para sa tulong. Ngunit sa parehong oras, ang institusyon ng kredito ay igiit ang pagiging prangka tungkol sa likas na katangian ng mga problema. Makakatulong lamang sila kung isasaalang-alang nila ang problema na pansamantala at random. Kung kritikal ang sitwasyon, ipapayo nila na ibenta ang pledge.

Paano makakuha ng pagpapaliban ng utang

Ang posibilidad na makakuha ng "loan holiday" ay maaaring isulat sa simula sa mismong kontrata. Ngunit ang panukalang ito ay mabuti lamang para sa bangko. Ang isang indibidwal ay nakakakuha ng pagkakataon na hindi magbayad ng utang sa loob ng 1-36 na buwan. Pagkatapos ng naturang pagkaantala, ang halaga ng mga pagbabayad ay tataas at isang bayad sa anyo ng interes ay idinagdag. Samakatuwid, ang mga naturang holiday ay magdadala ng karagdagang gastos sa nagbabayad.

Kung nagpasya pa rin ang nanghihiram na mag-deferral, kailangan mo munang malaman sa bangko:

1) Pinapayagan ba ito sa ilalim ng mga tuntunin ng kontrata.

2)Magkakaroon ba ng anumang mga pagbabayad sa panahon ng pagpapaliban (kadalasan ay pinahihintulutan ka ng bangko na huwag bayaran ang prinsipal, ngunit nangangailangan ng napapanahong pagbabayad ng interes).

Ang pagnanais na kumuha ng pagpapaliban ay kailangang idokumento: isang sertipiko mula sa lugar ng trabaho tungkol sa pagkaantala sa pagtanggap ng sahod, isang sertipiko ng kapanganakan ng isang bata, isang sertipiko ng medikal na may diagnosis, atbp.

Alternatibong labasan

Sa halip na pag-isipan kung paano makakuha ng pagpapaliban sa utang, mas mabuting subukang makipag-ayos ng extension ng kontrata. Ang mortgage ay maaaring pahabain ng 5 taon. Ang tagal ng mga pautang sa consumer at sasakyan ay hindi maaaring tumaas. Makakaasa ka lang sa isang positibong desisyon kung ang nanghihiram ay nakabayad sa oras at buo hanggang sa puntong ito.

Upang simulan ang pamamaraan para sa pagpapahaba ng utang, kailangan mong magsulat ng liham sa bangko na nagpapaliwanag ng mga dahilan, ibigay ang lahat ng sumusuportang dokumento. Ang ganitong pamamaraan ay dapat na isagawa araw-araw nang hindi bababa sa isang linggo, dahil ang mga institusyon ng kredito ay may posibilidad na "hindi maunawaan" kung ano ang nakataya sa unang pagkakataon. Maaaring tumanggi ang bangko na patagalin nang hindi nagbibigay ng mga dahilan. Sa anumang kaso, mas mataas ang posibilidad na ma-extend ang kontrata kaysa makatanggap ng pagkaantala.

Anim na panuntunan ng katatagan ng pananalapi

Bago humiram ng kapital, kailangan mong maingat na tasahin ang iyong solvency. Ang bangko, na sinusuri ang data ng kliyente, ay nagmamalasakit lamang sa pagbabalik. At ang nanghihiram mismo ay dapat mag-isip tungkol sa balanse ng badyet at antas ng pamumuhay para sa panahon ng kontrata.

1. Kalkulahin ang pinakamainam na buwanang pagbabayad. Tiniyak ng mga eksperto na hindi ito dapat lumampas sa 40% ng kita. Binabawasan ng mga bangko ang limitasyong ito sa 20-30%. Kapag nagkalkula, mahalagang tumuon lamang sa kasalukuyang kita. Iyon ay, kung sa anim na buwan ay plano mong makatanggap ng bonus na 50% ng iyong suweldo para sa pagtupad sa iyong plano sa trabaho, kung gayon mas mahusay na ipagpaliban ang pagbili sa loob ng 6 na buwan. O ipahiwatig sa application ang antas ng iyong tunay na kita sa ngayon. Siyanga pala, sa UK pagkatapos ng krisis noong 2010, pinagbawalan ang mga bangko na mag-isyu ng mga mortgage, na ang halaga nito ay tatlong beses sa taunang kita ng nanghihiram.

2. Tukuyin ang pinakamainam na termino ng pautang batay sa laki ng buwanang pagbabayad.

Ang ugnayan sa pagitan ng mga indicator na ito ay baligtad. Kung mas mahaba ang termino ng utang, mas mababa ang halaga ng pagbabayad. Ngunit sa kasong ito, ang bangko ay kailangang magbalik ng mas maraming pera, dahil ang epektibong rate ng interes ay tumataas bawat taon. Sa katagalan, may napakataas na pagkakataon ng mga hindi inaasahang gastos.

3. Magkaroon ng reserbang pondo.

Ito ay dapat na tatlo hanggang anim na buwanang pagbabayad. Ang halagang ito ay maaaring itago sa cash, ideposito at gamitin kung sa ilang kadahilanan ay hindi ka makakapagbayad sa oras. Sa ilang mga kaso, ang reserbang pondo ay magbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang mismong utang.

4. Mag-loan para makabili ng talagang mahahalagang bagay.

5. Isipin ang maliliit na bagay.

Sa panahon ng mga pagkalkula, huwag i-round down ang mga natanggap na halaga. Una sa lahat, nalalapat ito sa buwananpagbabayad. Kung hindi mo ibinalik ang kahit isang sentimo sa bangko sa kasalukuyang buwan, kailangan mong magbayad ng multa, na kinakalkula bilang porsyento ng halaga ng utang. Bilang karagdagan, ang mga naturang kliyente ay awtomatikong nabibilang sa kategorya ng patuloy na hindi nagbabayad. Napakahirap para sa kanila na makakuha ng pautang sa hinaharap.

6. Ang maagang pagbabayad at pagtaas ng buwanang pagbabayad ay hindi pareho. Sa unang kaso, ang balanse ng pautang, kabilang ang interes, ay ibinalik kaagad sa bangko sa isang pagbabayad. Ngunit kung ang kliyente ay nagbayad lamang ng higit sa halagang itinakda sa loob ng ilang buwan nang sunud-sunod, hindi ito nagbibigay sa kanya ng karapatang mag-isa na ayusin ang "mga pista opisyal sa kredito" para sa kanyang sarili.

Konklusyon

May iba't ibang sitwasyon sa buhay. Ang pangangailangan para sa karagdagang pondo ay maaaring biglang lumitaw. Buweno, kung ang isang tao ay may mga ipon para sa isang "araw na tag-ulan", kung gayon hindi mo kailangang mabaon sa utang. Paano makakuha ng pautang nang walang mga sanggunian? Ito ay madali kung mayroong palaging pinagkukunan ng kita. Kailangan mo lamang makipag-ugnayan sa bangko na may pasaporte at mag-iwan ng aplikasyon. Ang pangangailangan para sa isang guarantor ay maaaring lumitaw kapag bumili ng apartment, kotse, o kung ang isang pautang ay kinuha para sa pagpapaunlad ng negosyo. Sa ibang mga kaso, ang mga bangko ay nangangailangan ng isang minimum na pakete ng mga dokumento, mabilis na isaalang-alang ang mga aplikasyon at gumawa ng desisyon. Narito kung paano nakakakuha ng kredito ang mga Russian.