Ang isang kwalipikadong mamumuhunan ay Kahulugan ng konsepto, pamantayan sa kahulugan

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

May 2 paraan para kumita: magtrabaho para sa pera at kumita ng pera para sa iyo. Parami nang parami ang pipili ng pangalawang opsyon. Gayunpaman, hindi bawat isa sa kanila ay matatawag na isang mamumuhunan. Kaya sino ang isang kwalipikadong mamumuhunan? Sino ang isang mamumuhunan sa pangkalahatan at ano ang pamumuhunan? Kadalasan ay nagkakamali ang mga tao sa pag-aakalang alam nila ang mga sagot sa mga tanong na ito.

Ano ang pamumuhunan?

Isipin natin na nagbukas ka ng account sa isang Forex broker, nilagyan ito ng 300,000 rubles at nagpasya na kumita ng pera sa pagkakaiba sa mga halaga ng palitan. Magiging investment ba ang ganoong investment?

Ito ay magiging haka-haka sa pinakamahusay. Sa pinakamasama, pagsusugal. Ngunit sa parehong mga kaso, ito ay walang kinalaman sa pamumuhunan.

Mag-isip tayo ng ibang sitwasyon. Narinig mo sa TV na ang mga bahagi ng Gazprom ay lumalaki sa nakalipas na 3 taon. Agad mong kunin ang iyong 300,000 rubles at magbukas ng account sa isang broker. Kinabukasan pagkatapospagkatapos mong bilhin ang mga pagbabahagi, inihayag ni Alexey Miller ang isang pandaigdigang tanggalan. At ang pagbabahagi ng kumpanya ay tumaas ng 3%. Kaagad mong ibinenta ang mga ito at kumita - halos 1000% kada taon.

Pero magiging investment ba ito? At muli hindi. Isa lamang itong halimbawa ng matagumpay na haka-haka.

Paano ito gagawin nang tama?

Kaya ano ang pamumuhunan? Ito ang plano. Sa Gabay sa Pag-invest ni Rich Dad, inihambing ni Robert Kiyosaki ang pamumuhunan sa paglalakbay.

Ang unang bagay na gagawin mo ay simulan ang pagpaplano ng iyong "ruta". Alam mo ang point A, ang iyong kasalukuyang sitwasyon. Alam mo rin ang point B - ang iyong pinansiyal na hinaharap, gaya ng gusto mo. Ngayon kailangan mong kahit papaano ay makarating mula sa punto A hanggang sa punto B. Ano ang iyong ginagamit upang gawin ito? Magpasya na mag-save ng isang tiyak na halaga para sa isang deposito? Bumili ng stocks o mutual funds? Tumutok sa pamumuhunan sa real estate?

Mahalaga: walang "mabuti" at "masamang" transportasyon. Ang gawain nito ay dalhin ka mula sa point A hanggang point B. Gamitin ang "transport" na magiging pinakamabisa sa kasalukuyang oras.

Hindi ka maaaring gumamit ng steamboat para makalibot sa lupa. Katulad nito, hindi gagana ang mga stock para sa iyo kung wala pang 5 taon ang iyong investment horizon - ito ay magiging hindi mahusay at peligroso - tulad ng paglalakbay sa lupa sa isang steamboat.

Namumuhunan nang sunud-sunod

Ayon, para mamuhunan, kailangan mo ng:

• tukuyin ang punto A - gumawa ng ulat sa pananalapi;
• tukuyin ang punto B - magtakda ng mga layunin;
• piliin ang "transport" atpag-isipan ang isang "ruta" mula sa punto A hanggang sa punto B.

Iyan ang ibig sabihin ng pamumuhunan - pagsunod lamang sa isang plano upang makakuha mula A hanggang B. Tinawag ito ni Robert Kiyosaki na "isang mekanikal at nakakainip na proseso ng halos garantisadong pagpapayaman." Ang problema ay ito ay masyadong mekanikal at mayamot. Gayunpaman, ito ang landas ng isang tunay na mamumuhunan.

Karamihan sa kanila ay pumupunta sa palengke nang walang plano at pag-unawa sa gawain ng ilang partikular na tool, para lang kilitiin ang kanilang mga ugat. Sumakay sila sa "bus" at umaasa na tatawid sila sa karagatan. Pagkatapos ay tumalon sila sa "eroplano", sa kabila ng katotohanan na ang mabigat na takip ng ulap ay inihayag. At pagkatapos ay sinubukan nilang ikabit ang mga gulong sa "tugas na bangka" upang makakilos sa lupa.

Parang casino - pwede kang magsaya, pero hindi ka kumita, kahit sa katagalan.

Sino ang mamumuhunan?

Malinaw na ito ay isang taong gumagawa ng pamumuhunan. Dito ay iba ang tanong - paano at bakit niya ito ginagawa? Bakit hindi ka na lang kumita ng mas malaki - bakit ka dapat mamuhunan? At ano ang pagkakaiba ng pamumuhunan at haka-haka?

Ilang tao ang nag-isip tungkol dito, ngunit mayroong 3 uri ng kita: kinita, passive at portfolio. Kadalasan, ang mga tao ay nakikitungo sa una sa kanila - kinita. Tinutulungan niya silang hindi mamatay sa gutom. At ang passive at portfolio na kita ay nagbibigay ng yaman.

Kaya, ang mamumuhunan ay isang taong ginagawang passive o portfolio income ang kanyang kinita. Iyon ang plano niya. mamumuhunanbumibili na hindi kailanman ibebenta.

Ang speculator ay isang taong sumusubok na bumili ng mababa at magbenta ng mataas. Ito ang kanyang trabaho, at ang resulta nito ay kinikita. Hindi ito ang hinahanap ng isang mamumuhunan.

Kaya ano ang pagkakaiba ng mga ganitong uri ng kita? Sa unang opsyon, nagtatrabaho ka para sa pera, sa iba pa, pera ang gumagana para sa iyo.

Mga halimbawa ng 3 uri ng kita: Nakuha

Halos lahat ay pamilyar sa kinita na kita. Ito ay suweldo, kita mula sa mga propesyonal na aktibidad o mula sa isang negosyo. Ang doktor ay tumatanggap ng suweldo, ang abogado ay tumatanggap ng pera para sa konsultasyon, at ang may-ari ng kumpanya ay tumatanggap ng kita mula sa mga aktibidad nito.

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng kita na ito at ng iba pa ay kailangang magtrabaho ang isang tao para matanggap ito. At hindi lamang sa negosyo. Ang pagbibigay ng mga serbisyo, pamamahala ng kapital ng ibang tao sa stock market, paggawa ng negosyo - lahat ng ito ay iba't ibang uri ng trabaho. Ipinagpalit ng isang tao ang kanyang trabaho sa pera o iba pang halaga.

Passive at portfolio na kita

Ngunit 2 iba pang uri ng kita ay hindi gaanong karaniwan. Gayunpaman, posibleng magbanggit ng mga kilalang halimbawa ng naturang kita. Ang buwanang interes sa deposito sa bangko ay passive income. Sa ilang sukat, maaari ding maiugnay ang mga pensiyon dito.

Narito ang hindi pangkaraniwang mga halimbawa ng passive income: ang mga shareholder ng kumpanya ay tumatanggap ng taunang dibidendo sa mga share, ang may-ari ng franchise ay tumatanggap ng passive income sa anyo ng mga roy alty - isang buwanang bawas para sa karapatang gamitin ang brand. Ang kita sa upa ay isa pang halimbawa ng passive income.

Passive income ay regularmga pagbabayad na natanggap mula sa mga asset na nagdudulot ng pera. Ito ay maaaring intelektwal na ari-arian, real estate o iba pang asset.

Ano ang portfolio income? Kabilang dito ang tubo mula sa pagkakaiba sa halaga sa pamilihan ng mga mahalagang papel - mga stock o mga bono. Ang ganitong uri ng kita ay maaaring makuha sa pamamagitan ng pagbibigay ng iyong pera sa pamamahala ng tiwala, pagkuha ng mga share sa mutual fund o pag-iinvest ng pera sa stock market nang mag-isa.

Ang sumusunod na halimbawa ay makakatulong sa iyong mas maunawaan ang pagkakaiba sa pagitan ng portfolio na kita at kinita. Isipin na pinarami ng fund manager ang iyong pera ng 2 beses. Para sa iyo, ito ay portfolio ng kita - pagkatapos ng lahat, hindi mo kailangang magtrabaho para dito sa iyong sarili. Ngunit ang mga komisyong binayaran mo ay kinita ng manager.

Sino ang isang kwalipikadong mamumuhunan?

Sa abot ng batas, isa itong mamumuhunan na nakakatugon sa alinman sa mga sumusunod na kundisyon:

• namuhunan ng higit sa 6 na milyong rubles ng mga personal na pondo sa mga securities o kanilang mga derivatives;
• nagtrabaho sa isang investment fund nang hindi bababa sa 2 taon, kung ang pondong ito mismo ay kinikilala bilang isang kwalipikadong mamumuhunan, pagkatapos ay hindi bababa sa 3 taon - kung hindi man;
• nagtapos ng mga transaksyon para sa kabuuang halagang lampas sa 6 milyong rubles na may mga securities o mga derivative ng mga ito sa nakalipas na taon, na may average na 10 bawat quarter at hindi bababa sa 1 para sa nakaraang buwan;
• may mga asset na 6 na milyong rubles o higit pa, at tanging mga cash sa mga bank account, mga sertipiko para sa mahahalagang metal at mga securities ang isinasaalang-alang.

Kwalipikado rinbilang isang mamumuhunan, kinikilala ng mga kinakailangan ng batas ang isang tao na nakatanggap ng mas mataas na edukasyon sa ekonomiya sa isang institusyong pang-edukasyon ng estado at nakapasa sa sertipikasyon bilang isang propesyonal na kalahok sa merkado ng mga seguridad, o nakatanggap ng isa sa 3 internasyonal na mga sertipiko: CFA, CIIA o FRM.

Maaari ding makuha ng isang legal na entity ang status ng isang kwalipikadong mamumuhunan. Gayunpaman, ang mga kinakailangan ay magiging mas mahigpit. Dito ay sapat na rin upang matupad ang alinman sa mga kundisyon:

• capital ay 200 milyong rubles o higit pa;
• bawat quarter ay mayroong 5 o higit pang mga transaksyon sa mga securities, at ang kabuuang halaga ng mga ito ay higit sa 3 milyong rubles;
• 1 bilyong rubles sa kita sa panahon ng pag-uulat;
• asset na nagkakahalaga ng 2 bilyong rubles.

Ayon sa batas, sapat na iyon. Gayunpaman, posible bang tawagan ang isang tao o kumpanya bilang isang kwalipikadong mamumuhunan lamang batay sa mga datos na ito? Hindi ito totoo. Hayaan akong mag-alok ng alternatibong pananaw sa isyung ito.

Kwalipikado ba talaga itong mamumuhunan?

Ang isang tao ay maaaring kumita ng 6 na milyong rubles. Bumili ng mga pagbabahagi sa kanila. Ngunit iyon ba ay ginagawa siyang isang kwalipikadong mamumuhunan? Legal, oo. Naniniwala ang gobyerno na ang isang tao na nakakuha ng ganoong halaga ay kayang pangalagaan ang kanyang sarili, kaya hindi niya kailangang protektahan mula sa "peligroso" na pamumuhunan - sa mga securities para sa mga kwalipikadong mamumuhunan.

Pero ganun ba talaga? Ang isang karampatang plano sa pamumuhunan, ang kanyang karanasan at kasanayan sa pamamahala ng mga instrumento sa pananalapi ay higit na nagsasalita tungkol sa mga kwalipikasyon ng isang mamumuhunan kaysa sa presensyamay pera siya. Bagama't magkakaroon din ng pera ang isang kwalipikadong mamumuhunan.

Alternatibong opinyon: ano ang isang kwalipikadong mamumuhunan?

Sa ibaba ay isang alternatibong listahan ng mga kundisyon para sa pagkilala sa isang mamumuhunan bilang kwalipikado (lahat ng item ay dapat matugunan). Kaya, ang mga kwalipikadong mamumuhunan ay ang mga:

• alam ang pagkakaiba sa pagitan ng mga asset at pananagutan;
• malinaw na sumusunod sa plano, ngunit laging handang ayusin ito ayon sa sitwasyon;
• nagko-convert ng kita sa passive at portfolio na kita;
• alam ang pagkakaiba sa pagitan ng pangunahing at teknikal na pagsusuri, matagumpay na nalalapat pareho sa pagsasanay;
• handa para sa anumang kaganapan sa merkado, sa halip na maghintay para sa mga kaganapang ito nang may pag-asa;
• ang nagmamay-ari ng naaangkop na terminolohiya;
• naunawaan hindi lamang ang mga tool at pamamaraan sa pamumuhunan, kundi pati na rin ang mga batas sa seguridad, at gumagamit ng mga code ng sibil at buwis sa kanyang kalamangan, na binabawasan ang mga gastos;
• gumagamit ng team: mga broker, tagapayo at consultant, ngunit hindi umaasa sa kanila lamang - ang responsibilidad para sa mga desisyong ginawa ay palaging nasa kanya;
• sumikap para sa pagiging simple – kayang ipaliwanag ang kakanyahan ng bawat isa sa kanyang mga pamumuhunan sa isang anim na taong gulang na bata sa loob ng 10 minuto.

Paano maging isang kwalipikadong mamumuhunan?

Ang tanong na ito ay pinakamahusay na nasagot ni Robert Kiyosaki sa kanyang aklat na Rich Dad's Guide to Investing. Sa kanyang opinyon, kailangan mo ng 3 bagay upang maging isang kwalipikadong mamumuhunan. Ito ay:

• kasanayan -mayroong 2 paraan: kumuha ng edukasyon sa pananalapi, pag-aralan ang mga tool at pamamaraan sa pamumuhunan o kumuha ng consultant, ngunit sa kasong ito, kakailanganin mong makakuha ng pangunahing kaalaman at kasanayan - dapat kang makipag-ugnayan sa isang espesyalista sa parehong wika;
• karanasan - makakuha ng edukasyon "sa kalye", hindi ka matututong sumakay ng bisikleta sa pamamagitan ng pagbabasa ng mga aklat;
• labis na pera - dumating nang mag-isa, na may karanasan at kasanayan.

Ibuod

Si Warren Buffett, ang No. 1 na pangunahing mamumuhunan sa mundo, at si Robert Kiyosaki, isang mahusay na marketer, negosyante at mamumuhunan na may 40 taong karanasan, ay sumunod sa isang katulad na alternatibo.

Ayon kay Robert Kiyosaki, ang isang kwalipikadong mamumuhunan ay may mga kontrol na tumutulong sa kanya na bawasan ang panganib sa pinakamababa.

Ang taong hindi nakakatugon sa mga kinakailangang ito, ngunit may 6 na milyong rubles, ay mas pumapasok sa merkado bilang isang manlalaro kaysa bilang isang mamumuhunan. Marahil ay nagkaroon siya ng mas magandang pagkakataong manalo sa casino.