Ano ang nominal na account? Paghirang at pagbubukas ng isang nominal na bank account

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Mula Hulyo 1, 2014, nagkaroon ng bisa ang mga pagbabago sa Civil Code, ayon sa kung saan pinahintulutan ang mga Russian na magbukas ng magkasanib na account sa mga kamag-anak. Malalaman mo ang tungkol sa kakanyahan, mga prospect at kundisyon ng serbisyo mula sa artikulong ito.

Background

Ang mga unang pagtatangka na magpakilala ng isang nominal na account ay ginawa noong 2007. Pagkatapos ang mortgage lending market ay aktibong umuunlad. Sa ibang mga bansa, 80% ng mga transaksyon sa real estate ay isinasagawa gamit ang mga escrow account. Ang pangunahing ideya ng kanilang pagpapatupad ay upang mabawasan ang mga panganib sa mga transaksyon sa mga tagapamagitan, na mga ahente ng real estate.

Lumataw ang mga pagbabago sa batas noong 2014. Ngayon ay magagamit na ng mga mamamayan ang dalawang bagong serbisyo. Magbukas ng nominal na account at gumawa ng mga transaksyon gamit ang mga pondong pagmamay-ari ng benepisyaryo. O gamitin ang mga serbisyo ng isang tagapamagitan (escrow) kapag nagsasagawa ng mga transaksyon.

Essence

Ang Nominal na account ay isang safe deposit box sa isang bangko, na binubuksan ng isang third party upang gumawa ng mga transaksyon sa mga pondo ng benepisyaryo. Ang isang kontrata ng serbisyo ay maaaring tapusin nang walang paglahok ng benepisyaryo. Kung angang isang nominal na account sa Sberbank ay binuksan para sa ilang mga benepisyaryo, pagkatapos ay dapat isaalang-alang ng institusyon ng kredito ang mga interes ng bawat isa sa kanila sa konteksto ng mga espesyal na item, maliban kung tinukoy sa kasunduan.

Ang kasunduan ay dapat baybayin ang pamamaraan para sa pagkuha ng impormasyon sa pagtatapon ng mga pondo, gayundin ang antas ng partisipasyon ng taong nagbukas ng account at ng benepisyaryo. Ang kasunduan ay maaaring magpataw sa bangko ng obligasyon na kontrolin ang pamamaraan at mga batayan para sa paggamit ng mga pondo. Ang pagsususpinde ng mga transaksyon, pag-aresto at pagpapawalang-bisa ng pera para sa mga obligasyon ng may hawak ng account ay hindi pinapayagan. Sa kaso ng isang benepisyaryo, mangangailangan ito ng pahintulot ng korte.

Kung ang isang komersyal na organisasyon ay nagbubukas ng isang nominal na bank account, makikita ito sa ilalim ng artikulo 40702. Pagkatapos, ayon sa Regulasyon ng Central Bank No. 385-P, ang institusyon ay obligadong maglipat ng impormasyon sa tanggapan ng buwis. Kung ang aplikasyon ay isinumite ng isang indibidwal, ang lahat ng mga paggalaw ay ipapakita sa ilalim ng Artikulo 40802, na nasa ilalim ng Pederal na Batas "Sa Deposit Insurance". Ang obligasyon ng bangko na kontrolin ang mga pagbabayad sa escrow ay hindi itinatadhana ng batas, ibig sabihin, ito ay ire-regulate ng kontrata.

Escrow

Ang Bangko ay nagbubukas ng isang espesyal na account para sa account para sa mga pondong natanggap mula sa may-ari (depositor) upang mailipat ang mga ito sa benepisyaryo sa mga batayan na ibinigay ng kasunduan. Ang mga bayad sa escrow ay hindi maaaring singilin sa mga pondo sa safe deposit box maliban kung ito ay tinukoy sa dokumento. Ang mga naturang account ay pinamamahalaan ng mga pangkalahatang probisyon ng bangko.

Pag-credit sa escrow ng iba pang pondo ng depositor, maliban sa mga halagang tinukoy sahindi katanggap-tanggap ang kontrata. Magagamit lamang ng mga partido ang pera sa ilalim ng mga napagkasunduang kondisyon. Ngunit may karapatan silang humiling ng pag-print ng account at iba pang impormasyon na bumubuo sa pagiging lihim ng pagbabangko. Ang account ay sarado sa pagtatapos ng kontrata. Ang mga nakasulat na kahilingan ng isa sa mga partido ay hindi wasto sa kasong ito.

Ang isang nominee account ay maaaring buksan ng isang abogado, ahente ng komisyon, ahente, tagapagpatupad ng isang testamento upang gumawa ng mga transaksyon sa mga pondo ng benepisyaryo. Itinatakda ng kontrata ang pamamaraan para sa pagkuha ng impormasyon tungkol sa paggamit ng pera. Ang pangunahing tampok ng escrow ay na ito ay binuksan hindi para sa akumulasyon ng mga pondo, ngunit para sa katuparan ng mga obligasyon. Kadalasan sa mga transaksyon sa real estate. Ang pamamaraan ay ang mga sumusunod: ang bumibili ng apartment ay nagbubukas ng isang escrow at naglalagay ng isang tiyak na halaga dito. Sa pagkumpleto ng transaksyon, natatanggap ng nagbebenta ang pera pagkatapos magbigay ng mga dokumentong nagpapatunay sa paglipat ng pagmamay-ari.

Destination

Sa Europe, ginagamit ang nominal na account para sa mga settlement sa pagitan ng mga katapat, mga kalahok sa maritime transport market, gayundin sa construction. Pinapayagan ka nitong mabilis na makakuha ng garantiya sa bangko sa mga paborableng termino. Ang serbisyong ito ay aktibong ginagamit din ng mga abogado at notaryo sa kanilang mga aktibidad. Ginagamit ito ng mga online na tindahan upang matiyak na magbabayad ang mamimili para sa mga kalakal. Ang anumang transaksyon na may kinalaman sa pagkakaroon ng ilang partikular na kundisyon ay maaaring isagawa sa mga naturang account. Lalo na kung kailangan ng karagdagang kontrol.

Alternatibong paraan

Maaaring gumamit ng mga bagong accountat para sa personal na layunin. Halimbawa, kung ang isang kliyente ay may kapatid na nakatira sa ibang lungsod, maaari kang magbukas ng safe deposit box sa isang bangko at kontrolin ang paggasta ng mga pondo. Ang mga dokumento ay dapat nasa pangalan ng kamag-anak, ngunit ang benepisyaryo ay ang taong tumustos sa kanya. Ang benepisyaryo lamang ang may access sa mga bank statement. Ang iba pang mga paghihigpit ay maaaring tukuyin sa kontrata. Halimbawa, tukuyin na ang pera ay dapat gamitin lamang sa pagbabayad ng mga utility bill, at ang pag-withdraw ng pera mula sa account ay dapat na ipinagbabawal.

Mga isyu sa pagpapatupad

Sa world practice, malawakang ginagamit ang mga joint account, ngunit maraming tanong ang mga Russian tungkol sa layunin ng transaksyong ito. Sa ngayon, ang mga totoong analogue ng escrow ay isang sulat ng kredito at isang safe deposit box. Ngunit ang mga serbisyong ito ay hindi palaging inaalok ng mga organisasyon ng kredito.

Marami ring tanong ang mga espesyalista. Halimbawa, sino ang magiging pinagkakautangan ng ahente kung bawiin ang lisensya ng bangko? Malamang, kailangan itong matukoy ng insurer o kumilos sa pamamagitan ng korte. Ngunit para dito, ang mga pamamaraan para sa pagbabayad ng kabayaran ay dapat na malinaw na gawing pormal sa antas ng pambatasan.

Ang mga bangko sa Kazakhstan at Kyrgyzstan ay nag-aalok ng mga serbisyong tagapamagitan sa kanilang mga kliyente sa mahabang panahon. Ang pagbubukas ng isang nominal na account at ang pagpapanatili nito ay hindi mura. Depende sa institusyon at mga layunin, ang gastos ay maaaring mula 1 hanggang 10 libong rubles. Kakailanganin mong magbayad ng tatlong beses na higit pa para magbukas ng letter of credit sa Kazakhstan. Ang mga bangko ng Russia ay hindi nagmamadaling mag-alok ng escrow sa kanilang mga kliyente sa loob ng mahabang panahon, dahil ang ipinakilalang batas ay hindisuportado ng mga tagubilin mula sa Bangko Sentral.

Kabayaran sa insurance

Lahat ng deposito sa bangko ng mga Russian ay protektado ng estado. Kahit na ang suweldo, na inilipat sa account, ay nakaseguro. Kung sakaling mabigo ang bangko, ang mga may-ari ng plastik ay dapat makatanggap ng refund sa loob ng 14 na araw pagkatapos mabawi ang lisensya sa isang institusyon ng kredito.

Kabilang sa pagkalkula ng kabayaran ang lahat ng nararapat na interes sa deposito. Ngunit ang maximum na halaga bawat tao ay limitado sa 1.4 milyong rubles. (mula noong 2015), iyon ay, kung ang isang kliyente ay may ilang mga deposito na binuksan sa isang bangko, halimbawa, sa iba't ibang sangay, sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan, ang kabuuang halaga ng mga pondo sa lahat ng mga account ay isasaalang-alang. Ang kabayaran para sa mga deposito ng dayuhang pera ay binabayaran sa rubles sa halaga ng palitan ng Central Bank. Ito ang hitsura ng karaniwang pamamaraan.

May mga tanong tungkol sa magkasanib na mga account. Kung maraming benepisyaryo, ang bahagi ng bawat isa ay dapat na malinaw na tinukoy. Ang halaga ng kompensasyon na matatanggap ng depositor ay depende sa halagang ito. Ang batas ay nagbibigay para sa paglalaan ng mga may-ari lamang sa pag-aresto ng pera at pagwawakas ng kontrata. Kamakailan lamang ay lumabas ang mga tagubilin hinggil sa mga aksyon na gagawin kung sakaling mapuksa ang isang organisasyon.

Kung, halimbawa, ang isang nominal na bank account ay binuksan ng ilang mga benepisyaryo sa halagang higit sa 14 milyong rubles, kung gayon ang halaga ng kabayaran sa seguro ay kakalkulahin batay sa kabuuang balanse, at hindi hiwalay para sa bawat benepisyaryo. May lohika ito. Kung magkasanib ang cell, dapat ipamahagi ang halaga ng kabayaran sa lahat ng kalahok.

Simula noong 2015, posibleng pumirma ng nominal na kasunduan sa account lamang sa mga institusyon kung saan ang 50% ng kapital ay pag-aari ng estado. Sa pagpapatupad ng serbisyo, ang mga bangko ay nahaharap sa isang bilang ng mga problema: ang kakulangan ng kinakailangang software at panloob na mga tagubilin na kumokontrol sa pamamaraan ng serbisyo. Samakatuwid, limitado ang pagpili ng mga organisasyon.

Nominal Guardian Account

Noon, lahat ng halagang dapat bayaran sa ward ay na-credit sa kanyang cell sa bangko. Ang tagapag-alaga ay maaaring buwanang mag-withdraw, nang walang pahintulot ng katawan ng estado, ng halagang hindi lalampas sa antas ng subsistence. Ayon sa mga bagong patakaran, ang lahat ng mga pagbabayad na dapat bayaran sa isang menor de edad ay inilipat sa isang nominal na account na binuksan para sa isang third party. Maaaring gamitin nang buo ng tagapag-alaga ang mga pondong ito nang walang pahintulot.

Ang nominal na account ay isang bank account kung saan ang mga pensiyon, alimony, allowance at iba pang halagang binayaran para sa pagpapanatili ng ward ay kredito. Ang mga pagbubukod ay mga suweldo at scholarship para sa mga mag-aaral. Ang nominal na account ng tagapag-alaga ay binuksan sa pagpapakita ng isang dokumento mula sa awtoridad sa pangangalaga. Upang tapusin ang isang kasunduan, dapat mong ibigay ang mga detalye ng benepisyaryo: buong pangalan, petsa at lugar ng kapanganakan, mga sertipikadong photocopy ng dokumento ng pagkakakilanlan ng ward, address ng tirahan. Ang isang nominal na kasunduan sa account ay maaaring magbigay ng posibilidad na ilipat ang balanse ng mga pondo sa isang safe deposit box na binuksan sa ibang institusyon, o ibigay ang mga ito sa cash, sa kondisyon na ang kasalukuyang tagapag-alaga ay isasara ito. Maaaring mangolekta ng mga pondo upang bayaran ang mga obligasyon ng ward sa pamamagitan lamang ng utos ng hukuman.

Security account

Ang mga pagbabago sa Civil Code ay lumikha ng isa pang uri ng mga bank cell. Ang mga halaga ng pera na natanggap ng pinagkakautangan mula sa may utang ay maaaring maikredito sa isang espesyal na collateral account. Lumilitaw ang pagkakataong ito pagkatapos ng paglipat ng isang kopya ng kontrata. Sa kahilingan ng pledgee, ang bangko ay dapat magbigay ng impormasyon sa balanse ng mga pondo, mga transaksyon na ginawa, mga pagbabawal at mga paghihigpit. Ang lahat ng mga parusa ay tinanggal, alinsunod sa Art. 349 ng Civil Code ng Russian Federation, mula sa pledge account ng may utang. Ang nasabing safe deposit box ay hindi napapailalim sa Mga Panuntunan sa pagbebenta ng ari-arian (Artikulo 350-350.2 ng Civil Code ng Russian Federation), pati na rin sa Mga Panuntunan para sa pagkolekta ng mga pondo (Kabanata 45 ng Civil Code ng Russian Federation).

Konklusyon

Pagkatapos amyendahan ang Civil Code, lalabas ang mga bagong uri ng account sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko: nominal at escrow. Ang mga naturang cell ay maaaring buksan ng mga ikatlong partido, ngunit ang mga karapatan sa mga pondo ay pagmamay-ari ng benepisyaryo. Ano ang Nominal Guardian Account? Ito ay isang bank cell kung saan ang mga pondo ay kredito para sa pagpapanatili ng mga ward. Sa pagsasanay sa mundo, ang escrow ay binuksan kapag bumibili ng real estate upang magarantiya ang pagbabayad para sa transaksyon. Ang mga Ruso ay nag-iingat pa rin sa bagong serbisyo. At limitado ang bilang ng mga institusyon kung saan maaari kang magbukas ng joint cell.