Hanggang anong edad sila nagbibigay ng mortgage sa pabahay? Mortgage para sa mga pensiyonado

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Kung gusto mong bumili ng apartment o country house sa ngayon, ngunit walang sapat na pera, mayroon ka lamang isang paraan upang makalabas - isang mortgage. Hanggang anong edad sila nagbibigay ng gayong pautang sa Sberbank at iba pang mga institusyong pinansyal? At posible bang matupad ang iyong pangarap kahit pagkatapos ng pagreretiro?

Sa artikulong ito susubukan naming sagutin ang mga ito at ang ilang iba pang tanong. Kaya, kung hindi mo rin alam ang edad hanggang kailan sila nagbibigay ng isang mortgage sa pabahay, basahin nang mabuti.

Bakit nakakaapekto ang edad sa mga mortgage

Una sa lahat, pag-usapan natin kung bakit napakahalaga ng mga limitasyon sa edad sa usaping ito para sa mga bangko.

Lahat ay naisipang bumili ng sarili nilang bahay sa sarili nilang paraan at sa iba't ibang panahon. May gustong magpatira sa mas matatandang bata o magbigay ng regalo sa mga apo. At ang isang tao ay nagpasiya, hindi bababa sa katandaan, upang mapabuti ang kanilang sariling mga kondisyon sa pamumuhay at mamuhay nang maginhawa. Anuman ang dahilan, ang positibong desisyon ng institusyong pampinansyal na mag-isyu ng isang mortgage ay depende sauna sa lahat, sa inaasahang antas ng kita ng kliyente sa susunod na 10-20 taon. Ito ay lubos na nauunawaan. Pagkatapos ng lahat, ang isang mortgage ay nagsasangkot ng isang kahanga-hangang halaga, at ang panahon ng pagbabayad nito kung minsan ay umaabot hanggang isang-kapat ng isang siglo.

Sa pangkalahatan, ang limitasyon sa edad para sa pag-isyu ng mortgage ay itinakda sa 18–60 (55) taon. Ngunit ang saloobin sa mga customer na may iba't ibang edad sa mga empleyado ng bangko ay masyadong malabo.

Ang pinakamagandang edad para makakuha ng mortgage ay itinuturing na 35-45 taon. Sa panahong ito ng kanyang buhay na ang isang tao ay umabot sa isang matatag na posisyon sa pananalapi, aktibong nagtatayo ng isang karera. Marami pa ring mga taon ang hinaharap para sa pag-unlad at kasiyahan ng kanilang mga hangarin. At lahat ng pagsisikap ay naglalayong mapabuti ang mga kondisyon at kalidad ng buhay.

Pagkalipas ng limampung taon, ang buhay ng isang tao ay nagsisimulang magkaroon ng ilang mga panganib. Ito ay kasama nito na ang sagot sa tanong na hanggang sa anong edad sila nagbibigay ng isang mortgage ay konektado. Una sa lahat, ang pagsisimula ng edad ng pagreretiro ay hindi maiiwasang papalapit, at samakatuwid ang posibleng pagkawala ng trabaho. Tumaas na panganib ng kapansanan dahil sa sakit, kapansanan. Hindi rin lihim na ang natural na dami ng namamatay pagkatapos ng 60 taong gulang ay mabilis na lumalaki. Ang mga ito at ang ilang iba pang dahilan ay nagpipilit sa mga bangko na mahigpit na sumunod sa itaas na antas ng mga paghihigpit sa edad kapag nag-isyu ng isang mortgage loan.

Hanggang anong edad ako makakakuha ng mortgage loan?

Karaniwan, kasama ng pagreretiro, ang isang tao ay nawalan ng karagdagang pinagkukunan ng kita, humihinto sa pagtatrabaho. Samakatuwid, ayon sa mga bangko, sa oras na ang isang tao ay pumasok sa isang karapat-dapat na pahinga, ang isang tao ay dapat bayaran ang umiiral na mortgage loan. Kaya, kapag kinakalkula ang mga regular na pagbabayad, hinahangad ng tagapagpahiram na matugunan ang tagal ng panahon mula sa sandali ng pagpaparehistro hanggang sa oras na "X". Sa pagsasagawa, nangangahulugan ito na ang termino ng pautang ay patuloy na bumababa habang tumataas ang edad ng nanghihiram.

Narito ang isang halimbawa:

Nag-aalok ang institusyong pampinansyal ng mga mortgage hanggang 25 taon. Isang 50 taong gulang na lalaki ang nag-aplay para sa isang pautang. Dahil mayroon pa siyang 10 taon upang magtrabaho bago magretiro, ang maximum na panahon kung saan posible na makakuha ng isang mortgage para sa kanya ay 10 taon lamang. Siyempre, sa kasong ito, ang buwanang pagbabayad ay magiging isang maayos na halaga, at kakailanganin mong magkaroon ng sapat na antas ng kita upang makayanan ang gayong pinansiyal na pasanin.

Gayunpaman, kung minsan ang mga bangko ay gumagawa ng mga konsesyon. Kung ang kliyente ay may mahusay na mga rekomendasyon, isang mataas na antas ng kita, ang kakayahang mag-imbita ng mga co-borrower sa pagtatapos ng kontrata o magbigay ng magandang collateral, maaaring matugunan siya ng tagapagpahiram sa kalahati at bahagyang pahabain ang termino ng mortgage loan. Totoo, ang ganitong pagtaas ay bihirang lumampas sa 5-6 na taon.

Mortgage lending pagkatapos ng 40

Sa kabila ng katotohanan na ang mga bangko ay masyadong maingat tungkol sa edad ng nanghihiram, posible pa rin ang isang mortgage para sa mga pensiyonado. Ang ilang mga institusyong pampinansyal ay gumagawa ng mga espesyal na programa sa pautang na nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng pautang sa pabahay hanggang sa 20 taon. Kasabay nito, ang kundisyon ay kadalasang inilalagay na sa oras ng buong pagbabayad, ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng hindi hihigit sa 75taon.

Hindi lahat ng mamamayan ng pre-retirement age ay maaaring makilahok sa naturang lending program. Mayroong ilang mga pamantayan na maaaring positibong makaimpluwensya sa desisyon ng bangko na magbigay ng pautang. Ang mortgage para sa mga pensiyonado ay lubos na posible sa mga ganitong kaso:

1. Ang nanghihiram ay patuloy na nagtatrabaho kahit na nakatanggap na ng pensiyon. Ang pinagmumulan ng patuloy na karagdagang kita ay tiyak na magpapalaki ng mga pagkakataon sa mga mata ng nagpapahiram.
2. Ang kliyente ay nasa relasyong pampamilya, walang maliliit na anak at iba't ibang uri ng dependent. Mas gusto ng mga bangko ang mga mag-asawa kaysa sa mga single. Pagkatapos ng lahat, sa kasong ito, ang kabuuang kita ng pamilya ay tumataas nang malaki, na nangangahulugan na ang panganib ng hindi pagbabayad ng mga pondo ay bumababa.
3. Ang pensiyonado ay nagmamay-ari ng real estate na sapat upang magbigay ng karagdagang materyal na seguridad para sa utang. Kung ang ibinigay na collateral ay may mataas na liquidity, ang pensioner ay hindi lamang makakakuha ng isang mortgage, ngunit magkakaroon din ng karapatang umasa sa mga paborableng kondisyon sa pagpapahiram.
4. Ang isang borrower sa edad ng pagreretiro ay maaaring makaakit ng sapat na bilang ng mga solvent guarantor (mga co-borrower). Kadalasan, ang mga naturang "tagapanagot" ay mga anak, apo o iba pang mga kamag-anak. Bukod dito, ang pagkakaroon ng mga relasyon sa pamilya sa kasong ito ay sapilitan. Ito ay dahil sa katotohanan na kung sakaling mamatay ang nanghihiram, ang obligasyon na bayaran ang sangla ay ipapasa sa co-borrower.

Bukod dito, ang mga guarantor ay dapat ding magkaroon ng ilang partikular na katangian:

• may edad na sa pagtatrabaho;
• magsaya kakasaysayan ng kredito;
• kumpirmahin ang mataas na antas ng solvency.

Mga bangko at pensiyonado

Para sa isang halimbawa, tingnan natin ang edad hanggang sa magbigay sila ng mortgage sa pabahay sa iba't ibang bangko ng Russia.

Ang AlfaBank ay nagtatakda ng pinakamahigpit na kinakailangan sa edad. Dito maaari silang mag-isyu ng isang mortgage kung, sa oras ng pagbabayad nito, ang nanghihiram ay 54–59 taong gulang (para sa mga babae at lalaki, ayon sa pagkakabanggit).

Hanggang 55 taong gulang (babae) at 60 taong gulang (lalaki) ay handang maghintay sa Rosbank, MetallinvestBank at Bank of Moscow.

Ang Standard 65 taon ay ang limitasyon sa edad para sa pagkuha ng mortgage sa Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB at ilang iba pang institusyong pinansyal. Ibig sabihin, iyan ay eksakto kung magkano ang dapat mong makuha bago dumating ang huling pagbabayad ng mortgage sa kasalukuyang account ng institusyon ng kredito.

Ang pinakatapat sa bagay na ito ay ang VTB24 at Sberbank. Sa una, handa silang maghintay hanggang sa ika-70 kaarawan ng nanghihiram, at sa pangalawa, hanggang sa siya ay maging 75.

Saan pa gustong-gusto ng mga pensiyonado

At hanggang anong edad sila nagbibigay ng mga mortgage sa ibang mga bangko? Kabilang sa malaking bilang ng mga institusyong pampinansyal at kredito, ang pagpapahiram ng mortgage para sa mga pensiyonado ay pangunahing magagamit sa mga sumusunod:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Admir alty";
• TransKapitalBank at iba pa

Ikaw ang bahala kung saan pupunta. Kung tinanggihan ka sa isang bangko, walang makakapagbawal sa iyo na mag-apply sa isa pa.

Mortgage sa Sberbank

Suriin natin ang mga tuntunin ng mortgage para sa mga pensiyonado sa Sberbank. Mayroong ilang mga uri ng mga programa para sa mga matatandang mamamayan:

• 55/60 taon para sa mga babae at lalaki, ayon sa pagkakabanggit, opsyon sa mortgage na sinusuportahan ng gobyerno;
• 45 taon - Mortgage lending project para sa mga tauhan ng militar;
• 75 taon - ang programa ay nagbibigay para sa pagtatayo ng isang country house, pati na rin ang pagbili ng pabahay sa isang bagong gusali o sa pangalawang merkado.

Sa iba pang mga parameter, ang espesyal na atensyon ay binabayaran sa dalawang puntos: sahod at tuluy-tuloy na karanasan sa trabaho. Batay sa antas ng kabuuang kita, ang dami ng pautang, ang termino nito at ang pangangailangan na makaakit ng karagdagang collateral ay tinutukoy. Sinusuri ang seniority para sa stability at continuity.

Para sa lahat ng programa, ang rate ng interes sa Sberbank ay nakatakda sa parehong antas at umaabot sa 12.5%.

Paano maging pensiyonado?

Kung hindi mo alam hanggang sa anong edad sila nagbibigay ng mortgage sa isang partikular na institusyong pinansyal, ang pinakatiyak na paraan ay ang pumunta doon. Kahit na ang iyong edad ay nagdudulot ng ilang pag-aalala, malamang na bibigyan ka ng hindi bababa sa dalawang opsyon para makaalis sa sitwasyon:

• pumili ng programang nagbibigay-daan sa iyong mabayaran ang iyong sangla pagkatapos ng pagreretiro;
• ay mag-aalok na gumuhit ng karaniwang kontrata para sa bilang ng mga taon na natitira hanggang sa ipinangakong oras.

Alin ang hahantong sa -Bahala ka syempre. Ngunit kailangan mo ba talaga ng isang mortgage? Ang mga paghihigpit sa edad ay hindi lamang ang magiging hadlang sa pagkuha nito. Malaki ang pagkakaiba ng mga kondisyon ng pautang para sa mga matatandang nanghihiram sa kung ano ang maiaalok sa mga batang nanghihiram:

• term ng loan ay bihirang lumampas sa 15 taon;
• pinakamababang down payment ay karaniwang tumataas sa 20-25%.

Bukod dito, hihilingin sa iyo na siguraduhin ang buhay at kalusugan. Ngunit ang halaga ng naturang patakaran ay tataas ayon sa iyong edad. Kaya kapag nag-aaplay para sa isang mortgage loan sa pagtanda, ito ay nagkakahalaga ng pagtimbang ng lahat ng mga kalamangan at kahinaan. Malamang na magkakaroon ng mas maraming negatibong argumento, at mas gugustuhin mong magsangla sa isang nakababatang miyembro ng pamilya.