Actuarial calculations - isang maaasahang paraan upang matukoy ang kinakailangang reserba?

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang halaga ng pag-insyur ng bagay na pinag-uusapan ay tinutukoy sa pamamagitan ng proseso gaya ng mga kalkulasyon ng actuarial. Ito ay sa tulong ng mga ito na ang halaga ng mga serbisyo ng kompanya ng seguro ay kinakalkula, pati na rin ang halaga ng mga kontribusyon na kailangang bayaran ng nakaseguro. At upang hindi mo sinasadyang mabilang ang anumang dagdag, mainam na maunawaan kung paano isinasagawa ang mga pagkalkula ng actuarial sa insurance.

Upang magsimula, binibigyang-diin namin na ang ugnayan sa pagitan ng mga insurer at ng insured ay binuo batay sa isang sistema ng mga istatistikal at mathematical na pattern na nabuo sa kasaysayan. Ang pagkalkula ng seguro ay isinasagawa gamit ang mga espesyal na pormula sa matematika na sumasalamin sa mekanismo para sa pag-iipon at paggastos ng reserbang pondo ng insurer sa mahabang panahon. Pangunahin ito para sa seguro sa buhay. Gayunpaman, sa isang malawak na kahulugan, ang mga pagkalkula ng actuarial ay maaaring ilapat sa anumang uri ng insurance upang matukoy ang mga rate nito sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Sa tulong ng mga ito, ang bahagi ng bawat nakaseguro sa paglikha ng pondo ng reserba ay kinakalkula din, i.e. mayroong pagkakaiba sa mga rate ng taripa sanegosyo ng insurance.

Kung tungkol sa terminong "actuarial calculations", nagmula ito sa pangalan ng propesyon. Ang isang actuary (mula sa Latin na "actuarmus" - "accountant") ay isang dalubhasa na bumuo ng mga pamamaraan sa matematika at istatistika para sa pagkalkula ng halaga ng mga kinakailangang reserba, pautang at kredito. Nilulutas ng mga taong ito ang mga problema na madalas nating tinatawag na "actuarial" sa insurance.

Actuarial kalkulasyon at ang kanilang mga prinsipyo ay unang isinasaalang-alang sa mga gawa ng mga siyentipiko noong ika-17 siglo: E. Halley, Jan de Witt, D. Graunt. Sa kanyang aklat, pinag-aralan ni Graunt ang mga mortality bulletin, at sinasalamin ni Witta ang pagtukoy sa laki ng mga premium ng insurance depende sa rate ng paglago ng pera at edad ng nakaseguro. Ang mga kalkulasyon ng aktuarial ay higit pang binuo sa mga gawa ni Halley, na ang talaan ng dami ng namamatay ay ginagamit pa rin hanggang ngayon.

Upang kalkulahin ang halaga ng mga kontribusyon, ang mga sumusunod na tagapagpahiwatig ay ginagamit: ang dalas ng paglitaw ng mga nakasegurong kaganapan, ang koepisyent ng pagsasama-sama ng panganib, ang ratio ng pagkawala at dalas nito. Sa pagsasagawa, madalas ding ginagamit ang mga istatistika ng insurance, gayundin ang pag-generalize ng mga indicator na nagpapakita ng mga taripa sa negosyo ng insurance sa kabuuan.

Sa wakas, dapat tandaan na ang pagpapasiya ng mga taripa sa insurance ay isa sa mga pinakakumplikado at kontrobersyal na isyu na nangangailangan ng malapit na atensyon mula sa insurer. Samakatuwid, ang mga espesyalista sa larangang ito ay dapat magsikap na ilapat ang pinakabagong mga pagsulong sa teknolohiya ng computer, istatistika at matematika. ATAng bahagyang magkakaibang mga pamamaraan ay ginagamit sa personal at seguro sa ari-arian, dahil sa unang kaso ito ay magiging kapaki-pakinabang, halimbawa, upang tingnan ang mga istatistika ng demograpiko, at sa pangalawa ay hindi ito mahalaga. Samakatuwid, sa personal na insurance, ginagamit ang mga espesyal na talahanayan ng average na pag-asa sa buhay at dami ng namamatay upang kalkulahin ang netong rate, at sa insurance ng ari-arian, mga talahanayan ng rate ng kita sa industriyang ito.