Ano ang mortgage title insurance: kahulugan, kundisyon, mga rate

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang Mortgage ay itinuturing na isang hinihinging alok ng mga bangko, sa tulong kung saan posible na bumili ng real estate sa gastos ng mga hiniram na pondo. Kung ang isang bagay ay napili sa pangalawang merkado, dapat tiyakin ng mga borrower na ang transaksyon ay legal at ligtas. Upang gawin ito, pinakamainam na gumamit ng seguro sa pamagat na inaalok hindi lamang ng mga kompanya ng seguro, kundi maging ng mga direktang bangko. Bago pa man, mahalagang maunawaan kung ano ang pamagat ng insurance para sa isang mortgage, pati na rin kung ano ang mga benepisyo nito. Ang halaga nito ay depende sa presyo ng apartment at iba pang mga salik, ngunit kadalasan ito ay ang insurance na nagliligtas sa mga mamamayan mula sa pagkawala ng mamahaling real estate.

Ano ang mortgage title insurance?

Ito ay kinakatawan ng insurance ng mga panganib na nauugnay sa mga materyal na pagkalugi na natamo ng nakaseguro kung, sa iba't ibang dahilan, nawalan siya ng pagmamay-ari ng biniling apartment o bahay. Maaari kang mawalan ng pagmamay-ari sa iba't ibang dahilan, na kinabibilangan ng:

• ang nagbebenta, kapag tumatanggap ng apartment sa pamamagitan ng mana, ay lumabag sa mga karapatan ng iba pang tagapagmana;
• ginawa ang transaksyon bilang paglabag sa mga legal na kinakailangan, halimbawa, ginamit ang mga pagbabanta o pekeng dokumento;
• may ilang mapanlinlang na gawain ang ginawa sa panahon ng pagpirma ng kontrata sa pagbebenta;
• isang miyembro ang nawalan ng kakayahan;
• isang partido ay walang kinakailangang awtoridad para lagdaan ang kasunduan;
• Ginawa ang deal gamit ang maling dokumentasyon.

Sa mga sitwasyon sa itaas, maaaring harapin ng nanghihiram ang katotohanan na ang kanyang pagmamay-ari ng ari-arian ay mahahamon. Bilang resulta, ililipat ang apartment sa mga hindi awtorisadong tao, at haharapin ng mamamayan ang direktang nagbebenta, na maaaring tumanggi na ibalik ang halagang natanggap. Sa kasong ito, kakailanganing ibalik ng tao ang buong halagang hiniram sa bangko. Samakatuwid, ang title insurance kapag bumibili ng apartment sa isang mortgage ay isang magandang pagkakataon para protektahan ang iyong mga karapatan.

Sa batas ng Russia, may ilang mga sitwasyon kung saan maaaring mawalan ng bisa ang isang transaksyon para sa pagbebenta ng real estate. Samakatuwid, ang pagbili ng hiwalay na patakaran sa insurance ay isang magandang paraan upang maprotektahan laban sa mga negatibong kahihinatnan.

Kailan naaangkop?

Maaari mong hamunin ang anumang transaksyon, kaya maaaring gamitin ang title insurance kapag bumibili ng real estate hindi lamang sa pangalawa, kundi pati na rin sa pangunahing merkado. Ngunit kadalasan, ang iba't ibang mga hindi pagkakaunawaan, hindi pagkakasundo at mga problema ay lumitaw sa pakikipagtulungan sa mga nagbebenta sa pangalawang merkado. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang isang apartmentmaaaring ilipat mula sa isang tao patungo sa isa pa para sa iba't ibang dahilan, bilang resulta kung saan ang isa sa ilang mga transaksyon ay maaaring palaging hamunin.

Kailan magagamit ang insurance sa pamagat ng mortgage? Kadalasan, ang naturang insurance policy ay binibili ng mga tao sa mga sumusunod na sitwasyon:

• sa personal na kahilingan ng mga direktang mamimili na hindi sigurado na ang pangalawang partido sa transaksyon ay talagang responsable at maaasahang tao, kaya may posibilidad na mawalan ng pagmamay-ari ng napiling bagay;
• kapag nag-a-apply para sa isang mortgage, maraming bangko ang nangangailangan sa kanilang mga borrower na maglabas ng naturang patakaran, na nagbibigay-daan sa iyong protektahan ang mga mamimili mula sa malalaking panganib at mataas na pagkalugi;
• kung ang object ng insurance ay nagsisilbing collateral para sa isang malaking loan sa bangko, maaaring hilingin ng bangko sa kliyente na mag-isyu ng ilang mga insurance policy.

Kadalasan, ang naturang pagkuha ay sapilitang.

Ano ang ginagawa ng mga empleyado ng kompanya ng seguro?

Bago magtapos ng isang kasunduan sa isang kompanya ng seguro, ililipat ng kliyente sa mga empleyado ng organisasyong ito ang lahat ng mga dokumento para sa napiling ari-arian. Magsasagawa ang mga espesyalista ng masusing pagsusuri sa bagay at dokumentasyon upang matiyak ang legal na kadalisayan ng transaksyon.

Magagawang matukoy ng mga empleyado ng kumpanya ang lahat ng posibleng banta sa hinaharap sa mga karapatan sa pag-aari.

Maaari ba silang tumanggi na magbenta ng patakaran?

Ang pag-verify na isinagawa ng mga empleyado ng organisasyon ng seguro ay kapaki-pakinabang hindi lamang sa mga direktang mamimili, kundi pati na rinmga empleyado ng mga kumpanya, tulad ng sa kasong ito maaari nilang siguraduhin na hindi nila kailangang sakupin ang mga pagkalugi ng kanilang kliyente. May mga sitwasyon kapag ang mga kompanya ng seguro ay tumanggi sa pamagat ng insurance para sa isang apartment. Ito ay dahil sa ang katunayan na natukoy nila ang anumang mga makabuluhang problema. Sa ganitong mga kundisyon, mas mabuting tanggihan ng isang mamamayan ang isang mapanganib na pagkuha.

Kahit na pumayag ang kompanya na ibenta ang patakaran, kailangan pa rin ng mga tao na gumawa ng sarili nilang pagsasaliksik. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga empleyado ng mga kompanya ng seguro ay maaaring makaligtaan ang anumang mahahalagang detalye. Bilang resulta ng sarili mong pagsasaliksik, matutukoy mo ang mga seryosong problema, kung saan ipinapayong tumanggi na pumirma ng kontrata sa pagbebenta.

Kinakailangan ba ang title insurance para sa isang mortgage?

Ayon sa batas, ang naturang insurance ay hindi sapilitan, dahil maaari lang hilingin ng mga bangko sa kanilang mga customer na bumili ng insurance policy para sa nakuhang ari-arian. Ngunit sa pagsasagawa, madalas na lumalabas na ang mga empleyado ng bangko ay nangangailangan ng mga customer na bumili ng naturang patakaran. Ito ay dahil gusto nilang i-secure ang deal.

Maaaring piliin ng mga tao na huwag bumili ng title insurance policy. Ngunit sa kasong ito, tatanggi na lang ang institusyon ng pagbabangko na mag-isyu ng mortgage loan nang hindi ipinapaliwanag ang dahilan. Samakatuwid, kadalasan ay napipilitan lang ang mga tao na bumili ng ganoong bagay.

Gastos sa patakaran

Ang halaga ng title insurance para sa isang mortgage ay maaaring iba, dahil depende ito sa napiling kompanya ng insurance at iba pang mga salik. Standard siyakatumbas ng 0.5 hanggang 1 porsiyento ng halaga ng biniling ari-arian, ngunit sa ilang partikular na sitwasyon maaari pa itong umabot sa 5% ng presyo ng bagay.

Nakatakda ang mataas na halaga kapag may malaking panganib na mawalan ng apartment sa iba't ibang dahilan.

Anong mga salik ang nakakaapekto sa gastos?

Ang presyo ng patakaran ay naiimpluwensyahan ng iba't ibang salik, na kinabibilangan ng:

• panahon kung kailan binili ang insurance;
• ang laki ng mortgage loan kung saan collateral ang pabahay;
• ang mga resulta ng pagsusuri, na isinasagawa upang i-verify ang transaksyon para sa legal na kadalisayan.

Kung talagang may nakikitang mga panganib, kung gayon ang halaga ng pag-insure ng isang apartment sa isang mortgage ay magiging masyadong mataas, dahil ang kompanya ng seguro ay maaaring maharap sa malubhang pagkalugi sa hinaharap. Ang mga pondo ay karaniwang binabayaran sa isang pagbabayad, ngunit kung ang isang mamamayan ay walang kinakailangang halaga ng mga pondo, kung gayon ang mga kompanya ng seguro ay madalas na nag-aalok ng mga installment. Kahit na mayroon kang 6 na porsiyentong mortgage na sinusuportahan ng gobyerno, maaaring maningil ng malaking halaga ang mga kompanya ng insurance kapag bibili ng title insurance.

Mga panuntunan sa kontrata

Kung hinihiling ng bangko ang mga nanghihiram na bumili ng naturang insurance, kakailanganin mong pumili ng angkop na kompanya ng seguro, na isang maaasahan at subok na organisasyon na nag-aalok ng patakaran sa abot-kayang halaga. Ang isang opisyal na kontrata ay natapos sa organisasyong ito. Paano inaayos ang seguro sa pamagat ng mortgage? Ang pamamaraan ay nahahati sa mga sumusunodhakbang:

• Sa una, pinipili ng isang mamamayan ang property na balak niyang bilhin;
• humihiling ng mortgage mula sa isang banking institution;
• kung paunang naaprubahan, magsisimula ang paghahanap para sa isang kompanya ng insurance na nag-aalok ng title insurance;
• mga empleyado ng kumpanya ay binibigyan ng mga dokumento para sa napiling property;
• pinag-aaralang mabuti ng mga eksperto ang ari-arian at ang nagbebenta;
• isang nakasulat na kontrata ay ginawa sa pagitan ng organisasyong ito at ng bumibili ng apartment;
• ang termino kung saan nilagdaan ang naturang kasunduan ay maaaring mag-iba mula 1 hanggang 10 taon;
• ang pinakamainam na panahon ay itinuturing na 10 taon, dahil ang panahong ito ay kinakatawan ng panahon ng limitasyon para sa mga transaksyon sa iba't ibang bagay sa real estate;
• kadalasan ay natatapos ang isang kontrata kapag bumibili ng real estate sa pangalawang merkado;
• hindi lamang apartment at bahay, kundi pati na rin ang mga land plot o non-residential na lugar na kinakatawan ng mga pang-industriya o opisinang lugar ay maaaring maging object ng insurance.

Sa sandaling mapirmahan ang kontrata, babayaran ang patakaran batay sa itinakdang rate. Pagkatapos nito, ang mamamayan ay nagpapadala ng kopya ng opisyal na kontrata sa bangko kung saan ibinibigay ang mortgage. Kahit na kumuha ka ng 6 na porsiyentong mortgage na sinusuportahan ng gobyerno, maaaring kailanganin ang title insurance.

Anong mga dokumento ang kailangan ko?

Upang pumirma ng kontrata sa napiling kompanya ng seguro, ang isang mamamayan ay kailangang maghanda ng isang partikular na pakete ng mga dokumento. Kabilang dito angang mga sumusunod na papel:

• passport ng direktang bumibili, at kung ang bagay ay binili ng mag-asawa, kinakailangan ang mga pasaporte ng mag-asawa;
• sertipiko sa pagpaparehistro ng ari-arian na natanggap mula sa nagbebenta;
• mga dokumentong nagkukumpirma ng pagmamay-ari ng isang apartment o bahay;
• teknikal na pasaporte ng bagay;
• isang extract mula sa house book na naglalaman ng impormasyon tungkol sa kung sino ang nakarehistro sa apartment.

Dagdag pa rito, maaaring kailanganin ang iba pang mga papeles, kaya ang eksaktong numero ng mga ito ay dapat na i-check nang direkta sa mga empleyado ng napiling kumpanya ng insurance.

Kailan mabibigo ang patakaran?

Bago pumirma ng kontrata, mahalagang maunawaan kung ano ang insurance sa pamagat ng mortgage upang malaman kung anong mga potensyal na panganib ang saklaw ng kompanya ng seguro. May ilang partikular na sitwasyon kung saan hindi gagana ang naturang insurance, kaya ipinapayong suriin ang kasunduan ng isang makaranasang abogado.

Sa ilang sitwasyon, hindi itinatalaga ang kabayaran kahit na mawalan ng pagmamay-ari ang kliyente sa apartment. Posible ito sa mga sumusunod na sitwasyon:

• force majeure, gaya ng digmaan o natural na sakuna;
• isang mamamayan ang nag-donate ng ari-arian sa ibang tao;
• ibinenta ng may-ari ng apartment ang bagay sa ibang tao;
• bahay ay nasira ng sunog, pagsabog o iba pang aksidente;
• may-ari ay nagsagawa ng ilegal na pagpapaunlad ng real estate;
• pabahay ay kinumpiska para sa mga utang;
• paggamit ng bagay para sa iba pang layunin,halimbawa, paggamit ng apartment para sa mga layuning pangnegosyo.

Sa mga sitwasyon sa itaas, maaaring tumanggi ang kompanya ng insurance na magbayad ng kabayaran kahit na hinamon sa korte ang transaksyon sa real estate.

Mahahalagang aspeto ng pagbili ng patakaran

Kadalasan, ang ganitong patakaran ay binibili ng mga taong bumibili ng pabahay sa isang mortgage. Binibigyang-daan ka ng insurance sa pamagat ng real estate na protektahan ang iyong sarili mula sa mga walang prinsipyong nagbebenta, ngunit ang disenyo nito ay may mga sumusunod na tampok:

• kapag naganap ang isang nakasegurong kaganapan, ang halagang tinukoy sa kontrata sa kumpanya ng seguro ay ibinabalik, at hindi ang halagang tinukoy sa kontrata sa pagbebenta;
• maraming mga mortgage bank ang ginagawang kinakailangan para sa mga customer na bumili ng title insurance;
• karaniwan ay hindi ibinebenta nang hiwalay ang naturang patakaran, samakatuwid ito ay kasama sa iba pang mga programa sa seguro sa mortgage;
• kadalasan ang isang kontrata sa isang kompanya ng seguro ay tinatapos bago ang direktang paglipat ng pagmamay-ari ng apartment;
• ang bayad ay binabayaran lamang kung ang hukuman ang gumawa ng desisyon na itinakda sa kontrata.

Bago pirmahan ang kasunduan, mahalagang pag-aralan nang mabuti ang mga nilalaman nito upang ang iba't ibang kondisyon at komisyon ay hindi nakakagulat para sa bumibili ng ari-arian. Kung ang kompanya ng seguro ay tumangging magbayad ng kabayaran para sa iba't ibang dahilan, kailangan mong magsampa ng kaso.

Konklusyon

Ang bawat isa na nagpaplanong bumili ng real estate gamit ang mga hiniram na pondo ay dapat na maunawaan kung ano ang pamagat ng insurance para sa isang mortgage, kung ano ang halaga nito, at kung anong mga insurance case ang kasama sa kontrata.

Ang patakarang ito ay nagbibigay ng insurance laban sa mga panganib na nauugnay sa pagkawala ng pagmamay-ari ng pabahay sa iba't ibang dahilan. Ngunit sa parehong oras, may mga sitwasyon na hindi ito gumagana, kaya mahalagang pag-aralan nang mabuti ang mga tuntunin ng pakikipagtulungan sa kumpanya ng seguro.