Hindi magandang kasaysayan ng kredito: kapag na-reset ito sa zero, paano ito maaayos? Microloan na may masamang credit history

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Kapag ang isang institusyong pampinansyal ay gumawa ng desisyon tungkol sa pag-iisyu ng isang pautang, ang isang pakete ng mga dokumento na ibinigay ng isang potensyal na nanghihiram ay sinusuri. Ngunit kamakailan lamang, ang mga sitwasyon ay lalong lumitaw kapag ang kita ng nanghihiram at sitwasyon sa pananalapi ay nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan ng bangko, at ang kliyente ay tumatanggap pa rin ng pagtanggi sa aplikasyon. Ang isang empleyado ng isang organisasyon ng kredito ay nag-uudyok sa desisyong ito na may masamang kasaysayan ng kredito ng nanghihiram. Sa kasong ito, may mga lohikal na tanong ang kliyente: kailan ito ni-reset at maaari ba itong ayusin.

Dahil sa mababang antas ng financial literacy, kadalasang hindi alam ng mga mamamayan kung gaano katagal ang isang masamang credit history at kung ano ang mga paraan upang mapabuti ito. Dapat pansinin kaagad na mas madaling masira ito kaysa ibalik ito. Samakatuwid, dapat mo munang gawin ang lahat upang mapanatili ang iyong reputasyon sa mga organisasyon ng pagbabangko.

Ano ang credit history?

Ito ay impormasyon tungkol sa mga pautang na dating natanggap ng nanghihiram, pati na rin ang pagganap ng mga obligasyon sa utang na ipinapalagay. Maraming mga borrower na may problema sa pag-apruba ng aplikasyon sa bangko ay interesado sa kung gaano katagal ang isang masamang kasaysayan ng kredito ay pinananatili. Ang impormasyong ito ay nakaimbak sa BKI sa loob ng sampung taon. Ang mga aktibidad ng bureau ay nasa ilalim ng kontrol ng Bangko Sentral.

Tungkol sa tanong kung ano ang naging sanhi ng masamang kasaysayan ng kredito at kung kailan ito ire-reset sa zero, dapat tandaan na walang sinuman ang maaaring mag-alis nito nang maaga. Maaari lamang itong pagbutihin upang mapabuti ang mga pagkakataong makakuha ng mga bagong pautang sa hinaharap.

Paano malalaman ang iyong kwento?

Kung sakaling matugunan ng nanghihiram ang mga kinakailangan ng mga bangko ayon sa lahat ng pamantayan, ngunit nakakatanggap pa rin ng patuloy na pagtanggi, makatuwirang pamilyar sa iyong kasaysayan. Magagawa mo ito ng ganito:

1. Sa opisyal na website ng Bank of Russia. Una kailangan mong alamin ang code ng iyong history (maaari mo itong makuha sa isang credit institution), at sa "Catalog of credit history" ilagay ang iyong code at basahin ang impormasyon.
2. Sa pamamagitan ng direktang pakikipag-ugnayan sa bureau. Para magawa ito, kailangang magpadala ng kahilingan ang nanghihiram sa pamamagitan ng Central directory ng mga kuwento. Pagkatapos makatanggap ng impormasyon tungkol sa kung aling partikular na bureau matatagpuan ang impormasyong ito, dapat kang direktang makipag-ugnayan sa kanila.
3. Sa pamamagitan ng iba't ibang online na mapagkukunan na nakikipagtulungan sa Bureau. Ngunit ang pamamaraang ito ay hindi maaasahan. Minsan ang mga interesado sa tanong kung bakit isang masamacredit history at kapag na-reset ito sa zero, handa silang magbayad para sa pagkuha ng impormasyon at paggawa ng mga positibong pagbabago dito. Ito ang ginagamit ng mga scammer. Nangongolekta ng pera mula sa mga user, hindi na sila nakikipag-ugnayan, at nananatiling negatibo ang impormasyon tungkol sa credit history.

Kailangan ko bang magbayad para sa impormasyon?

Itinakda ng batas na may posibilidad na makatanggap ng impormasyon nang walang bayad minsan sa isang taon. Sa ganitong paraan, malalaman mo kung bakit nagkaroon ng masamang credit history at kung kailan ito mare-reset, batay sa katotohanang nakaimbak ang data sa loob ng sampung taon.

Kung kailangan mong makatanggap ng ganoong impormasyon nang mas madalas, mababayaran ang naturang serbisyo. Pinakamabuting makipag-ugnayan sa mga opisyal na kasosyo sa BKI, at huwag subukang kumuha ng impormasyon sa pamamagitan ng mga kahina-hinalang serbisyo sa Internet.

Hindi magandang kasaysayan ng kredito: ang mga sanhi ng paglitaw nito

Kabilang sa mga pangunahing dahilan ay:

1. Mga huling pagbabayad sa dating natanggap na mga pautang. Nangyayari ang mga pagkaantala kung sakaling huli ang pagbabayad ng utang. Sineseryoso ng mga institusyong pampinansyal ang isyu ng napapanahong pagbabayad ng utang. Minsan ang pagkaantala ng kahit isang araw ay maaaring makapinsala nang malaki sa reputasyon ng kliyente.

Gaya ng ipinapakita sa pagsasanay, ang pagkaantala ng hanggang 5 araw ay itinuturing na hindi seryosong paglabag. Siyempre, ito ay kinakailangang makikita sa kasaysayan ng kredito ng nanghihiram. Ngunit ang gayong paglabag, bilang panuntunan, ay walang malubhang epekto sa kasunod na pagpapalabas ng mga pautang. Mga paulit-ulit na huling pagbabayad sa loob ng 5 hanggang 35 arawmaaari talagang magkaroon ng lubhang negatibong epekto sa kasaysayan. Dapat mo ring maingat na subaybayan ang halaga na iyong ideposito. Minsan, kapag nagbabayad ng utang, hindi isinasaalang-alang ng mga kliyente ang natitirang mga sentimos. Ngunit ganap na maituturing ng bangko na overdue na sila.

Bukod sa katotohanang may negatibong epekto sa kasaysayan ng kredito ang mga huli na pagbabayad, nakakaipon pa rin ang mga ito ng mas mataas na interes.

Kung mangyari ang isang sitwasyon ng imposibilidad ng napapanahong pagbabayad, siguraduhing ipaalam sa bangko upang mabago ang iskedyul ng pagbabayad. Sa ilang mga kaso, maaaring matugunan ng mga bangko ang mga pangangailangan ng kliyente.

Para sa paglipas ng panahon ang tanong kung bakit lumitaw ang isang masamang credit history at kapag na-reset ito sa zero ay hindi maging sakit ng ulo para sa nanghihiram, mahalagang maging responsable sa pagtupad sa iyong mga obligasyon sa utang.

2. Dati hindi nabayarang utang. Ang buong default sa utang ay may lubhang negatibong epekto sa kasaysayan. Sa pagkakaroon ng ganoong katotohanan, ang karamihan sa mga institusyon ng kredito ay tumatangging magpautang.

3. Pagkakamali. Ang salik ng tao ay hindi kailanman maitatapon. Minsan ang isang empleyado ng bangko ay maaaring magkamali kapag naglalagay ng impormasyon sa database (maling naipasok na halaga o petsa). O ang mga problema ay maaaring nauugnay sa mga pagkaantala sa pagbabayad. Sa ganoong sitwasyon, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko upang maingat na suriin ng empleyado ang lahat at matiyak na tapat ang nanghihiram.

4. Panloloko. Minsan ginagamit ng mga kriminal ang mga dokumento ng ibang tao upang mag-isyu ng mga pautang at paghiram, lalo na para sa mga organisasyong microfinance. Nalaman ng isang tao ang tungkol sa isang nasirang credit history kapag nakatanggap siya ng mga tawag mula sa bangko.

5. Litigation laban sa nanghihiram. Kung sakaling magsimula ang isang kasong kriminal laban sa kliyente, halimbawa, sa kaso ng hindi pagbabayad ng sustento o mga utility, ang katotohanang ito ay tiyak na makikita sa kasaysayan ng kredito.

Pautang sa MFC

Ang tanong kung paano ayusin ang isang masamang kasaysayan ng kredito ay nagiging higit na nauugnay para sa mga modernong customer ng bangko. Upang magkaroon ng posibilidad na makakuha ng mga pautang mula sa mga bangko sa hinaharap, kinakailangang tugunan ang isyu ng pagwawasto ng iyong reputasyon.

Ang pinakakaraniwang paraan ay ang makakuha ng maraming maliliit na pautang at bayaran ang mga ito sa tamang oras. Kung ang kasaysayan ng kredito ay hindi pa ganap na nasisira, kung gayon sa ilang mga kaso ang isang pautang ay maaaring makuha mula sa isang bangko. Ngunit, tulad ng ipinapakita ng kasanayan, ang isang institusyong pampinansyal ay tiyak na tatanggi sa isang walang prinsipyong nanghihiram. Samakatuwid, sa kasong ito, ang mga pautang mula sa MFC ay nagiging isang tunay na kaligtasan. Minsan ang microloan na may masamang credit history ang tanging pagkakataon para itama ang kasalukuyang sitwasyon.

Ngayon ay may malaking bilang ng mga institusyong microfinance na hindi gaanong binibigyang halaga ang nakaraan ng nanghihiram. Ang mga serbisyo ng mga naturang kumpanya ay pinakamahusay na ginagamit ng mga walang prinsipyong kliyente.

Kung ang isang borrower ay kukuha ng mga pautang mula sa mga organisasyong microfinance at binayaran ang utang sa tamang oras, ang impormasyong ito ay makikita sa kasaysayan. Kaya, unti-unti itong bumubuti. Kunti langtulad ng mga kasunduan, ang nanghihiram ay maaaring magkaroon ng pagkakataon na maaprubahan na ang aplikasyon sa bangko. Gayunpaman, ang pag-aplay para sa isang microloan na may masamang kasaysayan ng kredito upang mapahusay ito ay may malaking disbentaha: sa kabila ng pagiging simple at bilis ng pagkuha, ang kliyente ay napipilitang magbayad ng malaking porsyento.

Pag-loan sa isang shopping center

Bilang karagdagan, ang isang pautang ay maaaring makuha, halimbawa, sa isang shopping center. Ang ganitong mga punto para sa pag-isyu ng mga pautang, bilang panuntunan, ay hindi interesado sa kasaysayan ng nanghihiram at mabilis na nagproseso ng isang pautang. Maaari kang humiram ng murang kagamitan sa sambahayan o digital. Ito ay magbibigay-daan sa iyong itama ang iyong credit history at palitan ang isang lumang refrigerator o magbigay ng bagong smartphone sa isang mahal sa buhay.

Mga serbisyo sa pamamagitan

Ngayon ay maraming broker sa credit market na makakatulong sa ganitong sitwasyon. Kung sakaling hindi makakuha ng microloan, ang mga tagapamagitan ay talagang makakatulong, kahit na ang isang masamang credit history noong nakaraang taon ay walang pagkakataong maitama. Ang kanilang mga serbisyo, siyempre, ay binabayaran (isang tiyak na porsyento ng halaga ng utang). Gayunpaman, hindi mapagkakatiwalaan ang paraang ito: maraming tagapamagitan ang gumagamit ng mga ilegal na pamamaraan at pamamaraan para iwasto ang impormasyon.

Pero gayunpaman, mas mabuting mag-ingat sa pagwawasto ng iyong kwento nang maaga. Pagkatapos ng lahat, alam na ng maraming customer na nakatanggap ng pagtanggi kung ano ang ibig sabihin ng masamang credit history para sa isang bangko. Samakatuwid, kapag naiintindihan ng nanghihiram na hindi niya kayang bayaran ang utang sa oras, kinakailangan na makipag-ugnayan sa institusyong pampinansyal na may aplikasyon para samuling pagsasaayos ng utang. Maaaring magkita ang bangko sa kalahati, dahil interesado itong bawiin ang halagang ibinigay dito, kasama ang interes.

Ngunit ang pangunahing paraan upang itama ang kasaysayan ay ang pagbabayad ng kasalukuyang utang sa tamang oras.

Payo sa mga nanghihiram

Upang maiwasan ang lumalalang credit history, ipinapayong:

1. Sa panahon ng pagbabayad ng utang, kolektahin ang lahat ng certificate at tseke.
2. Alamin ang eksaktong halagang natitira hanggang sa buong pagbabayad ng utang.
3. Pagkatapos ganap na mabayaran ang utang, kumuha ng sertipiko mula sa bangko na nagpapatunay sa katotohanang ito.
4. Kung nawala mo ang iyong pasaporte, tiyaking mag-ulat sa nagpapatupad ng batas.
5. Kung imposibleng magbayad sa oras, abisuhan ang bangko. Maaaring kailanganin ang data para suportahan ito, gaya ng sick leave.
6. Gawin ang lahat ng pagbabayad sa oras.
7. Huwag kumuha ng mga pautang kung saan ang sobrang bayad ay masyadong mataas at maaaring magkaroon ng malaking epekto sa sitwasyong pinansyal ng nanghihiram.
8. Suriin ang iyong kasaysayan kahit isang beses sa isang taon.

Konklusyon

Kaya, hindi maaaring balewalain ang problema ng masamang kredito. Sa hinaharap, maaari itong magresulta sa malubhang problema. Ang batas ng mga limitasyon para sa masamang kasaysayan ng kredito ay 10 taon. Ngunit, tulad ng ipinapakita ng pagsasanay, maaari itong itama. Ang pinakasikat na paraan ay ang pagkuha ng mga pautang mula sa mga organisasyong microfinance. Ngunit ito ay hindi isang mabilis na proseso, maaaring tumagal ng higit sa isataon. Kaya sulit na maging matiyaga. Ngunit ang pangunahing bagay ay gumamit lamang ng mga legal na pamamaraan. Ang lahat ng mga ilegal na pagtatangka ay maaaring matuklasan, na higit pang hahantong sa ganap na imposibilidad ng paghiram ng mga pondo mula sa mga bangko.