On-lending consumer loan. On-lending consumer loan na may atraso

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Maraming domestic financial institution ang may serbisyong tinatawag na "on-lending consumer loan." Ang pamamaraang ito, bilang panuntunan, ay kapaki-pakinabang sa parehong kliyente at sa bangko. Pagkatapos ng lahat, pinapayagan nito ang nanghihiram na mapabuti ang mga tuntunin ng serbisyo sa utang, at ang pinagkakautangan - upang maiwasan ang transaksyon mula sa pagkaantala. Ang ilang mga bangko ay nagre-refinance hindi lamang sa kanilang sariling mga transaksyon, kundi pati na rin sa kanilang mga kakumpitensya, kaya inaalis ang bahagi ng kanilang portfolio.

Tatlong pangunahing dahilan para sa on-lending

Pinag-uusapan natin ang tungkol sa malalaking loan na inisyu sa mahabang panahon. Ito ay mga mortgage at loan na sinigurado ng mga sasakyan. Nag-aalok ang mga bangko na muling mag-refinance ng mga pautang sa consumer sa mga kaso kung saan may mataas na posibilidad na maaari silang maging problema. Pagkatapos ang mga institusyong pinansyal ay gumagawa ng mga konsesyonmga kliyente at sumang-ayon na mag-isyu ng bagong deal na may pagbabawas sa rate (kung maaari) o pagpapalawig ng termino.

Kung isasaalang-alang namin ang sitwasyon mula sa punto ng view ng kliyente, dapat niyang isipin ang tungkol sa muling pagpopondo, kapag, pagkaraan ng ilang oras, lumabas na ang pautang ay hindi inisyu sa mga pinaka-kanais-nais na termino. Dahil nabayaran ang bahagi ng kanyang utang at napatunayan ang kanyang solvency sa pagsasanay, ang nanghihiram ay may karapatang umasa sa isang tiyak na katapatan.

Ang pangalawang dahilan kung bakit maaari mong gamitin ang serbisyong "on-lending consumer loan" - masyadong maraming bayad. Sa kasamaang palad, kung minsan ang kliyente ay hindi lamang kalkulahin ang kanyang lakas, o ang mga pangyayari ay nagbabago sa paglipas ng panahon, hindi para sa mas mahusay. At lumalabas na ang mga kondisyon ay tila medyo maganda, ngunit ang pautang ay napakabigat para sa isang tao na literal niyang nakayanan ito sa huling ng kanyang lakas. Kung gayon, makatuwirang muling pag-usapan ang deal para sa mas mahabang panahon o baguhin ang scheme ng pagbabayad upang maabot ito ng nanghihiram.

Ang ikatlong dahilan ay ang pagnanais na palitan ang nagpapahiram. Kung ang kliyente ay pinaglingkuran sa ibang bangko, tumatanggap ng sahod doon, gumagamit ng iba pang mga serbisyo, kung gayon, marahil, bibigyan siya ng muling pagpopondo ng mga pautang sa consumer doon. Naturally, ang mga tuntunin ng bagong kontrata ay hindi dapat mas malala kaysa sa nauna, kung hindi, mawawalan ng kahulugan ang pamamaraan.

Aling mga bangko ang nag-aalok ng serbisyong ito?

Refinancing ng "foreign" na mga pautang na kasangkot sa maraming bangko. Una sa lahat, ito ay may kinalaman sa malalaking institusyon ng system, tulad ng Sberbank. On-londingAng mga pautang sa consumer ay inaalok dito kapwa sa kanilang mga customer na nasa bingit ng solvency, at sa mga panlabas na nanghihiram. Ang huli ay makakagawa lang ng deal kung walang mga pagkaantala sa ilalim ng kasalukuyang deal.

Sa VTB Bank, posible rin ang consumer credit on-lending. Dito, tulad ng sa Sberbank, masaya silang magbigay ng pera upang maisara ng kliyente ang isang "banyagang" transaksyon sa kanilang gastos.

Mga Pinuno ng Refinance

Bilang karagdagan sa mga institusyong pinansyal sa itaas, pampublikong iniimbitahan ng Alfa-Bank ang mga dayuhang borrower na mag-isyu ng on-lending consumer loan. Ang institusyon ay nagpoposisyon sa sarili bilang isang pinuno sa lugar na ito ng mga aktibong operasyon at nagbibigay ng pagkakataon para sa populasyon na mapupuksa ang mga transaksyon na isinagawa sa hindi kanais-nais na mga termino sa pamamagitan ng pagrehistro ng mga bago. Ayon sa advertising, ang institusyong ito ay handang mag-refinance ng literal sa anumang utang, mula sa mga installment hanggang sa mga pagkakasangla. Ngunit sa katotohanan, pangunahing pinag-uusapan natin ang tungkol sa medyo malalaking pautang sa consumer. Gaya ng nakasanayan, nangunguna ang mga mortgage at iba pang uri ng pangmatagalang secured loans.

Mga Tuntunin ng Serbisyo

Karaniwan silang tumutugma sa mga nasa puwersa para sa mga katulad na produkto sa oras ng transaksyon. Kaya, halimbawa, ang Sberbank ay nag-aalok ng mortgage on-lending para sa isang panahon ng hanggang 20 taon. Ang sitwasyon ay katulad sa VTB at Alfa-Bank. Ang rate ng interes sa isang bagong transaksyon ay depende sa halaga, gayundin sa relasyon sa kliyente. Kaya, ang Sberbank ay nag-aalok ng kagustuhan na mga tuntunin sa refinancing para samga empleyado ng mga negosyong pinaglilingkuran dito sa mga proyekto ng suweldo. Sa karaniwan, ito ay mula 14 hanggang 16 bawat taon sa pambansang pera.

Sa VTB, ang interes ay bahagyang mas mataas (mula sa 17 bawat taon), ngunit ang proseso ng pag-apruba at pagpaparehistro ay mas mabilis. Ang lahat ng mga tala ay binugbog ng pinuno sa direksyong ito - Alfa-Bank. Nag-aalok siya na i-renew ang mortgage sa halagang 12.2 lamang bawat taon.

Paano ang on-lending ng consumer loan?

Kung determinado ang isang tao na i-refinance ang kanyang utang, ang unang bagay na kailangan niyang gawin ay mag-apply sa institusyon kung saan siya nagpaplanong magsagawa ng bagong deal. Bilang isang patakaran, nagbibigay sila ng isang sertipiko ng suweldo (sa loob ng anim na buwan o isang taon, depende sa mga kinakailangan ng bangko) at isang pasaporte. Minsan ang mga nagpapautang sa hinaharap ay humihingi ng isang dokumento sa balanse ng utang at sa kalidad ng serbisyo ng transaksyon. Ang ilang mga tao ay humihiling ng impormasyong ito mula sa mga credit bureaus nang mag-isa.

Sa susunod na yugto, ang bangko ay sumang-ayon sa isang bagong pautang para sa kliyente upang bayaran ang kasalukuyan at ipaalam ang tungkol sa desisyon nito. Kung ito ay positibo, ipinapaalam ng borrower sa kanyang bangko ang tungkol sa paparating na transaksyon (hindi posible ang refinancing kung wala siyang pahintulot) at pinirmahan ang kasunduan.

Mga dokumentong ibinigay sa panahon ng proseso sa pagpapahiram

Bilang karagdagan sa application form na isinumite ng kliyente sa yugto ng pag-apruba, isang kasunduan sa pautang ay kinakailangang tapusin. Hindi tulad ng mga ordinaryong transaksyon, ang layunin ng pag-isyu ng mga pondo ay upang bayaran ang utang sa ibang bangko. Sa kahilingan ng pinagkakautangan,isang karagdagang kontrata sa seguro. Nalalapat lang ito sa mga kaso kung saan ang transaksyon ay sinigurado sa pamamagitan ng collateral (real estate, kotse o iba pa).

Ang ilang mga nagpapahiram ay hindi nangangailangan ng insurance ng collateral, na makabuluhang binabawasan ang gastos ng pamamaraan, lalo na pagdating sa mga pautang sa sasakyan. Kapag nag-refinance ng isang transaksyon, kung saan ang real estate ang collateral, kakailanganin mo ring muling pag-usapan ang kasunduan sa mortgage. Ito ay karaniwang nauugnay sa mga karagdagang gastos, dahil ito ay notarized.

On-lending consumer loan na may mga pagkaantala

Kung ang transaksyon ay sineserbisyuhan alinsunod sa mga tuntunin ng kontrata, hindi ito magiging mahirap na i-refinance ito. Iba ang sitwasyon para sa mga pautang na may mga nilabag na obligasyon. Kung ang nanghihiram ay naantala sa isang bangko, kakailanganin niyang gawin ang lahat upang patunayan ang kanyang solvency sa isa pa.

Kaya malabong mag-refinancing ng isang overdue na transaksyon (maliban kung bilang bahagi ng muling pagsasaayos sa loob ng parehong institusyong pinansyal). Interesado ang bangko sa kalidad ng portfolio ng pautang nito. Samakatuwid, maaari niyang makilala ang kliyente sa kalagitnaan at gumawa ng bagong deal para mabayaran niya ang umiiral nang overdue na utang, ngunit sa kondisyon na kumbinsido siya sa kanyang solvency. Kaya, ang muling pagpopondo ng isang problemang pautang sa prinsipyo ay posible, ngunit sa ilalim ng ilang partikular na kundisyon (halimbawa, paggawa ng ilang "kontrol na pagbabayad" sa ilalim ng kasalukuyang deal).

Ano ang dapat bigyang pansin ng nanghihiram?

Nagpasya sa pangangailangan para sa on-lending bago magpatuloy sadirektang pagpaparehistro, dapat mong basahin muli ang kasalukuyang kontrata. Kung, ayon sa mga tuntunin nito, ang nanghihiram ay dapat magbayad ng isang seryosong parusa sa bangko sa maagang pagbabayad, pagkatapos ay maaari mong agad na kalimutan ang tungkol sa refinancing. Pagkatapos ng lahat, na naisakatuparan ang isang bagong transaksyon, ang kliyente ay mapipilitang ganap na bayaran ang kasalukuyang isa. At ito ay makabuluhang tataas ang halaga ng utang, kaya ang benepisyo ay magiging napaka-duda.

Bukod sa iba pang mga bagay, kailangan mong maingat na basahin ang bagong kontrata upang ang mga kundisyon nito ay hindi maging mas alipin. Kung, pagkatapos ng masusing pagsusuri, nauunawaan ng kliyente na ito ay kapaki-pakinabang para sa kanya, dapat siyang agad na lumipat mula sa pag-iisip patungo sa pagkilos.

Magbasa nang higit pa sa Realconsult.ru.