Paano ayusin ang iyong credit history: kapaki-pakinabang na mga tip

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang bawat taong nag-a-apply para sa mga pautang sa bangko ay may sariling natatanging kasaysayan ng kredito. Maaari itong maging positibo, neutral o negatibo. Sa tulong nito, natututo ang mga bangko kung gaano responsable at solvent ang mga potensyal na nanghihiram. Ito ay nabuo batay sa kung gaano responsable ang isang tao sa pagbabayad ng umiiral na mga pautang. Kung maaantala siya sa utang, tiyak na hahantong ito sa pagkasira ng kanyang reputasyon bilang nanghihiram.

Kadalasan, maraming tao ang may tanong tungkol sa kung paano ayusin ang isang credit history. Ang prosesong ito ay itinuturing na kumplikado at tumatagal ng maraming oras. Kasabay nito, hindi posibleng i-reset ang kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng pagpapalit ng pasaporte o pagsasagawa ng iba pang katulad na pagkilos.

Nasaan ang impormasyon?

Ang impormasyon tungkol sa credit history ng bawat borrower ay nakapaloob sa mga espesyal na credit bureaus. Ang mga ito ay matatagpuan sa bawat lungsod. Ang data ay direktang ipinadala ng mga bangko pagkatapos ng paglitaw ng mga pagkaantala. Bilang default, ang impormasyon tungkol sa mga pagkaantala ay ipinapadala kung ang mga pagbabayad sa utang ay hindi ginawa sa loob ng isang buwan,samakatuwid, ang ilang araw na pagkaantala ay hindi makakaapekto sa reputasyon ng nanghihiram.

Bakit lumalala ang credit history?

Ang pagkasira ng indicator na ito ay maaaring dahil sa iba't ibang dahilan. Bago mo ayusin ang isang sirang credit history, dapat mong alamin kung bakit ito naging negatibo.

Karaniwang nauugnay ito sa mga sumusunod na sitwasyon:

• maliit na sistematikong paglabag sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang;
• madalas na pagkaantala na lampas sa isang buwan, at hindi interesado ang mga nagpapahiram sa kung anong mga problema sa pananalapi ang maaaring mayroon ang mga nanghihiram;
• ang pagtanggi ng mamamayan na ibalik ang mga pondo sa bangko, na humahantong hindi lamang sa pagkasira ng kanyang reputasyon, kundi pati na rin sa katotohanan na sinusubukan ng bangko na mangolekta ng mga pondo sa iba't ibang paraan, kung saan maaari itong humingi ng tulong sa mga kolektor o magsampa ng kaso;
• ang pagkakaroon ng mga utang para sa pabahay at mga serbisyong pangkomunidad, alimony o iba pang mga pagbabayad ay nakakaapekto sa posibilidad na makakuha ng mapagkakakitaang loan sa alinmang bangko.

Ang mga empleyado ng anumang institusyong pagbabangko ay may access sa mga database ng iba't ibang institusyon ng kredito, kaya anumang oras ay maaari nilang malaman kung ano ang kasaysayan ng kredito ng isang partikular na nanghihiram. Kung matutukoy ang mga nakaraang dues, tatanggihan ang credit.

Paano malalaman ang iyong CI?

Sa una, dapat mong malaman kung ang mamamayan ay talagang may masamang kasaysayan ng kredito. Kung paano ayusin ito, kailangan mong magpasya na kasama ang impormasyon. Para sa impormasyon, ipinapayong makipag-ugnayan nang direkta sa BKI. Para dito, ang isang aplikasyon ay isinumite, atang impormasyon ay mangangailangan ng bayad na itinakda ng bawat institusyon.

Bukod dito, maaari kang makipag-ugnayan sa Central Bank, na naglalaman din ng CI catalog. Sa opisyal na mapagkukunan minsan sa isang taon, ang impormasyon ay ganap na ibinibigay nang walang bayad. Upang gawin ito, dapat mong tukuyin ang mga detalye ng iyong pasaporte at punan ang isang aplikasyon.

Paano mo mapapabuti ang iyong reputasyon?

Kung ang isang tao ay may masamang reputasyon bilang nanghihiram, hindi siya makakaasa sa pagkuha ng malaking loan sa paborableng termino. Marami ang interesado sa tanong kung paano mo maaayos ang iyong credit history. Ang prosesong ito ay itinuturing na mahaba, mahirap, at kadalasang ganap na walang katiyakan.

Upang huminto ang mga bangko sa pagsasaalang-alang sa aplikasyon ng isang mamamayan nang may hinala, kinakailangan na kumbinsihin sila sa kanilang solvency at responsibilidad. Upang magawa ito, ipinapayong mag-isyu ng ilang maliliit na pautang sa mga MFI o mga institusyon sa pagbabangko. Kadalasan, ang impormasyon na ang isang tao ay regular na nagde-default sa mga pautang ay ganap na mali. Sa kasong ito, maaari mong pilitin ang mga empleyado ng BTI na gumawa ng mga pagbabago sa kanilang database. Magagawa ito sa pamamagitan ng pagsusumite ng nauugnay na aplikasyon sa institusyon o sa pamamagitan ng korte.

Pag-apply ng mga microloan

Ang paraang ito ay madalas na ginagamit ng mga mamamayan. Ito ay lalong kawili-wili para sa mga taong gustong malaman kung paano ayusin ang isang kasaysayan ng kredito nang mabilis. Ang iba't ibang MFI ay nagbibigay ng maliliit na pautang nang hindi sinusuri ang solvency at reputasyon ng nanghihiram. Kailangan mo lang dalhin ang iyong pasaporte. Maaari ka ring gumawa ng isang aplikasyon sa website ng napiliorganisasyon, pagkatapos nito ay ililipat ang mga pondo sa debit card.

Kung mas maraming mga pautang ang ibinibigay at binabayaran sa oras, mas magiging mas mahusay ang rating ng nanghihiram. Paano ayusin ang kasaysayan ng kredito sa ganitong paraan? Dapat matugunan ang ilang kundisyon:

• Sa una, ang halagang hindi hihigit sa 2 libong rubles ay ibinibigay sa kredito para sa isang buwan, pagkatapos nito ay binabayaran ito sa isang napapanahong paraan.
• Pagkatapos ay inilabas ang isang pautang para sa 5 libong rubles, na ibinalik nang mas maaga sa iskedyul.
• Pagkatapos mong makapag-isyu mula 10 hanggang 30 libong rubles. sa loob ng ilang buwan, at ang utang na ito ay dapat bayaran alinsunod sa kasalukuyang iskedyul ng pagbabayad.

Ang ganitong proseso ay hindi tatagal ng higit sa anim na buwan, at ang BKI ay magsasama na ng impormasyon na ang mamamayan ay kumuha ng tatlong magkakaibang mga pautang na binayaran nang walang pagkaantala. Ang ilang mga BCI ay nagpapadala ng impormasyon sa mga bangko sa huling ilang mga pautang ng isang potensyal na nanghihiram, kaya ang pamamaraang ito ay maaaring talagang humantong sa magagandang resulta. Ngunit ang pagpipiliang ito ay itinuturing na pinakamainam lamang na may bahagyang nasira na reputasyon, at kung may mahabang pagkaantala sa makabuluhang mga pautang, ang mga naturang aksyon ay hindi magbibigay ng nais na resulta.

Regular na paggamit ng credit card

Maaari ding maging epektibo ang opsyong ito. Kung ang isang tao ay may ilang mga credit card na regular niyang ginagamit, ngunit ang mga pondo ay ibinalik sa loob ng isang panahon na walang interes, kung gayon ito ay may positibong epekto sa kanyang credit rating at reputasyon. Kaya nag-isyu ng mga credit cardpinakamahusay kung ang isang tao ay may masamang kasaysayan ng kredito. Paano ayusin ang sitwasyong ito? Para dito, isinasaalang-alang ang mga rekomendasyon:

• Iminumungkahi na mag-apply para sa mga credit card mula sa ilang bangko nang sabay-sabay.
• Kailangan mong regular na magbayad para sa mga pagbili gamit ang mga card na ito, mahalaga ding magbayad sa Internet sa tulong nila.
• Ang mga refund ay mahigpit na nasa loob ng palugit, kaya walang mga pagkaantala.
• Inirerekomenda na gumastos ng maliliit na halaga upang walang kahirapan sa kanilang pagbabalik.
• Kung may mga problema sa pananalapi, maaari kang gumamit ng dalawang credit card, paglilipat ng mga pondo mula sa isang account patungo sa isa pa, upang hindi mawala sa palugit na panahon.

Kung gagamitin mo ang mga tip na ito sa loob ng humigit-kumulang anim na buwan, maaari mong asahan ang mga positibong pagbabago sa reputasyon ng nanghihiram. Posible bang ayusin ang kasaysayan ng kredito sa ganitong paraan? Sa mga aksyon sa itaas, ang tagapagpahiwatig na ito ay maaari lamang bahagyang mapabuti, ngunit kung sa nakaraan ang isang mamamayan ay tiyak na tumanggi na magbayad ng utang, at ang bangko ay kailangang gumamit ng tulong ng mga bailiff, kung gayon ang impormasyon tungkol sa naturang iresponsableng pag-uugali ay ipapadala sa lahat ng kredito mga institusyon sa loob ng 10 o higit pang mga taon.

Pagwawasto ng reputasyon sa pamamagitan ng hukuman

Ang opsyong ito ay angkop lamang sa mga sitwasyong ito:

• Ibibigay sana ang loan nang hindi nalalaman ng nanghihiram, kaya naging biktima siya ng mga scammer o kahit ang bangko ay kumilos nang ilegal.
• Walang pagkaantala at paglabag ang mamamayan, ngunit sa BKI tungkol sa kanyamay negatibong impormasyon tungkol sa error ng organisasyong ito.

Paano ayusin ang kasaysayan ng kredito? Ang feedback mula sa mga mamamayan ay nagpapahiwatig na kung talagang mayroon silang katibayan ng kanilang kawalang-kasalanan, maaaring magpasya ang hukuman na alisin ang dagdag na entry sa BKI.

Paglalapat ng mga alok sa Internet

Maraming site sa Internet ang nag-aalok ng pagkakataong mapabuti ang reputasyon ng nanghihiram sa isang bayad. Paano ayusin ang iyong credit history gamit ang mga mapagkukunang ito? Sa katunayan, ang mga naturang alok ay mapanlinlang. Walang makakaayos sa reputasyon ng nanghihiram, kaya hindi mo dapat ibigay ang iyong mga pondo sa mga nanghihimasok.

Pagbabayad ng lahat ng obligasyon

Kadalasan ang kasaysayan ng nanghihiram ay nasisira dahil sa pagkakaroon ng mga utang hindi lamang para sa mga pautang, kundi pati na rin para sa iba pang mga obligasyong pagbabayad. Kabilang dito ang mga buwis, alimony, o mga utility. Kung ang isang tao ay ganap na nagbabayad ng lahat ng umiiral na mga utang, ito ay magpahiwatig na siya ay may kakayahang pinansyal upang makayanan ang mga pagbabayad ng pautang. Ang ganitong mga aksyon ay karaniwang hindi humahantong sa mga makabuluhang pagbabago sa impormasyon sa IC, ngunit maaaring positibong makaapekto sa desisyon ng bangko kapag nag-a-apply para sa isang loan.

Pag-aaplay ng mga bagong karaniwang pautang sa bangko

Kadalasan ay kinakailangan upang makakuha ng isang mortgage o isang car loan. Ang ganitong mga pautang ay ibinibigay lamang sa isang perpektong CI, ngunit kadalasan ang mga nangungutang ay gumagamit ng isang tiyak na lansihin. Halimbawa, kailangan mong mag-aplay para sa isang mortgage sa Sberbank. Kung may masamang impormasyon tungkol sa nanghihiram sa BKI, ang bangkotumangging magpahiram. Paano ayusin ang isang kasaysayan ng kredito sa Sberbank? Maaari kang gumamit ng mga express loan o ordinaryong small consumer loan na inisyu ng institusyong ito. Pagkatapos ng kanilang pagbabayad, ang mga panloob na dokumento ng bangko ay nagpapahiwatig ng mataas na responsibilidad ng nanghihiram. Pagkatapos mag-apply at magbayad ng ilang mga pautang, maaari kang mag-aplay muli para sa isang mortgage. Sa karamihan ng mga kaso, inaprubahan ang mga nanghihiram.

Pagbubukas ng deposito

Sa una, kailangan mong pumili ng isang bangko kung saan ang isang tao ay gustong makakuha ng pautang sa hinaharap. Ito ay kanais-nais na magbukas ng isang deposito para sa isang malaking halaga sa loob nito. Pagkatapos ng anim na buwan, maaari kang mag-aplay para sa isang pautang. Karaniwan, kahit na may masamang marka ng kredito, ang isang bangko ay nagbibigay ng pautang kung ang laki nito ay hindi lalampas sa halaga sa deposito. Sa maagang pagbabayad ng naturang mga pautang, makakaasa ka sa mabilis na pagwawasto ng CI.

Gaano katagal nakaimbak ang data sa BCI?

Ang impormasyon tungkol sa bawat borrower ay matatagpuan sa BKI para sa isang limitadong tagal ng panahon. Bago mo ayusin ang iyong kasaysayan ng kredito, dapat mong alamin kung kailan hindi magagamit ang impormasyon tungkol sa mga delingkuwensya. Pinapanatili ang data sa loob ng 10 taon mula sa huling pagkakataong ginawa ang mga pagbabago.

Kailan ko maaaring kanselahin ang aking credit history?

Mayroon pang mga pagkakataong kanselahin ang negatibong impormasyon. Posible ito sa mga sumusunod na sitwasyon:

• Mahigit 10 taon na ang lumipas mula noong huling tala ng mga pagkaantala o iba pang mga paglabag sa kasunduan sa pautang ng nanghihiram.
• Sa pamamagitan ng desisyonpinawalang-bisa ng korte ang maling impormasyon.
• Pagtanggal ng isang maling entry batay sa isang aplikasyong isinumite ng nanghihiram sa pamamahala ng BKI.

Upang gamitin ang unang opsyon, hindi ka dapat mag-aplay para sa anumang pautang sa loob ng 10 taon, at huwag ding mag-apply sa bangko na may mga aplikasyon.

Kinansela ba ang impormasyon kapag nagpapalit ng pasaporte?

Naniniwala ang ilang tao na kung babaguhin mo ang iyong apelyido o iba pang personal na impormasyon tungkol sa iyong sarili, magbibigay-daan ito sa iyong kanselahin ang CI. Ito ay dahil sa pagbabago ng pasaporte ng mamamayan. Ang opinyon na ito ay mali, dahil kahit na magbago ang personal na data tungkol sa isang tao, ang numero ng TIN ay nananatiling pareho.

Hindi talaga napapansin ng ilang empleyado ng bangko ang mga pagbabago sa pasaporte, kaya nagbibigay sila ng mga pautang sa mga mamamayan na may masamang reputasyon bilang nanghihiram. Kung pinapayagan nila ang mga pagkaantala, ang isang pag-audit ay isinasagawa, sa batayan kung saan ang mga hindi pagkakapare-pareho ay natukoy. Sa kasong ito, ang isang mamamayan ay maaaring managot sa krimen, dahil isasaalang-alang ng bangko na gumamit siya ng mapanlinlang na pamamaraan.

Ang tanong kung paano ayusin ang kasaysayan ng kredito pagkatapos ng delingkuwensya ay interesado sa marami. Ang proseso ay maaaring isagawa sa iba't ibang paraan, ngunit hindi sila palaging nagbibigay ng nais na resulta. Maipapayo na sa simula ay gumawa ng responsableng diskarte sa iyong mga obligasyon at gumawa ng mga napapanahong deposito batay sa iskedyul ng pagbabayad.