Currency system: mga uri, elemento, essence. Mga katangian ng mga uri ng mga sistema ng pera

2024 May -akda: Howard Calhoun | [email protected]. Huling binago: 2023-12-17 10:43

Ang currency system ay isang set ng mga institusyon kung saan ang gobyerno ay nagbibigay ng pera sa ekonomiya ng isang bansa. Ang mga modernong sistema ng pananalapi ay karaniwang binubuo ng pambansang kabang-yaman, mint, sentral at komersyal na mga bangko. Ang mga uri ng sistema ng pera ay maaaring makilala sa mga sumusunod.

iba't-ibang kalakal

Ang commodity monetary system ay isang monetary system kung saan ang isang commodity (gaya ng ginto) ay nagiging isang unit ng halaga at pisikal na ginagamit bilang pera. Ang pera ay nagpapanatili ng halaga nito dahil sa mga pisikal na katangian nito. Sa ilang mga kaso, maaaring tatakan ng gobyerno ang isang metal na barya ng isang partikular na emblem o badge upang ipahiwatig ang bigat nito o kumpirmahin ang kadalisayan nito. Ang halaga ng naturang barya ay nananatiling hindi nagbabago kahit na ito ay natunaw.

Aspects

Ang pera ng kalakal ay dapat na naiiba mula sa kinatawan ng pera, na isang sertipiko o token. Maaari itong ipagpalit para sa pangunahing kalakal, ngunit kung ang kalakalan ay kapwa kapaki-pakinabang para sa pinagmulan at produkto. Ang isang pangunahing tampok ng mabibiling anyo ng isang sistema ng pananalapi ay ang halaga ay direktang nakikita ng mga gumagamit ng perang iyon, na kinikilala ito.kagamitan. Ibig sabihin, ang epekto ng paghawak ng token ay dapat kasing tipid sa aktwal na pagkakaroon ng pera sa kamay. Ang prinsipyong ito ay gumagabay sa mga pamilihan ng kalakal ngayon, bagama't gumagamit sila ng mas kumplikadong hanay ng mga instrumentong pinansyal.

Dahil ang pagbabayad para sa mga kalakal ay karaniwang nagbibigay ng ilang benepisyo, ang currency ng kalakal ay katulad ng barter, ngunit naiiba dito sa pamamagitan ng pagkakaroon ng isang kinikilalang yunit ng palitan.

Metals

Sa mga sitwasyon kung saan ang kalakal ay isang metal, kadalasang ginto o pilak, ang estado ng mint ay naglalabas ng pera sa anyo ng mga barya. Sa kasong ito, ang isang espesyal na marka ay inilalagay sa metal, na nagsisilbing garantiya ng bigat at kadalisayan ng komposisyon nito. Ang katangian ng isang sistema ng pera ng ganitong uri ay ang mga sumusunod. Kapag nag-isyu ng mga barya sa itaas, madalas na nagpapataw ang gobyerno ng bayad, na kilala bilang seigniorage.

Sa mga sitwasyon kung saan ginagamit ang isang commodity currency, napapanatili ng coin ang halaga nito kahit na ito ay natunaw at pisikal na nagbago (iyon ay, ito ay talagang hindi na isang monetary unit). Karaniwang bumababa ang halaga ng pera kung ang barya ay gagawing metal, ngunit sa ilang mga kaso, ang halaga ng pera ng materyal ay mas malaki kaysa sa halaga ng halaga ng barya.

Mga Pag-andar

Ang mga yugto ng pag-unlad ng sistema ng pananalapi ay maaaring masubaybayan pabalik sa unang panahon. Ang paggamit ng mga paraan ng barter na kinasasangkutan ng commodity money ay maaaring naganap mga 100,000 taon na ang nakalilipas. Upang ayusin ang produksyon at pamamahagi ng mga kalakal at serbisyo sa populasyon sa panahon kung kailan ang pamilihanang ekonomiya ay hindi pa umiiral, ang mga tao ay umasa sa tradisyon, utos o pakikipagtulungan ng komunidad.

Bagaman ang ilang mga denominasyon ng kalakal ay ginamit sa kasaysayan sa kalakalan at barter (tulad ng barley sa Mesopotamia noong mga 3000 BC), sa pagsasagawa, maaaring hindi maginhawang gamitin ang mga ito bilang isang daluyan ng palitan o pamantayan ng ipinagpaliban na pagbabayad. Pangunahin ito dahil sa mga problema sa transportasyon at imbakan. Minsan ginagamit ang ginto o iba pang mga metal sa sistema ng presyo bilang isang paraan upang mag-imbak ng pera, na hindi nasisira ng pagkasira ng kapaligiran at maaaring maimbak nang mahabang panahon.

Mga tanong ngayong araw

Ang mga prinsipyo ng ganitong uri ng sistema ng pera ay nagbago sa paglipas ng panahon. Sa ngayon, ang halaga ng base metal coin ay itinakda ng gobyerno, at ang presyong ito ang dapat na legal na tanggapin bilang bayad. Ang halaga ng mahalagang metal sa komposisyon nito ay maaaring magbigay ng isa pang halaga ng presyo na nagbabago sa paglipas ng panahon. Ang halaga ng metal ay napapailalim sa bilateral na kasunduan, kahit na hindi pa sila pinagkakakitaan ng anumang pamahalaan.

Mga currency na kinatawan

Imposible ang characterization ng mga uri ng currency system nang walang paglalarawan ng kategoryang "pera para sa kapakanan ng pera". Ang mga ito ay isang hakbang ang layo mula sa pananalapi ng kalakal at tinatawag na kinatawan. Maraming pera ang binubuo ng mga banknote na walang sariling pisikal na halaga, ngunit maaaring ipagpalit sa isang mahalagang metal (tulad ng ginto). Ang panuntunang ito ay kilala bilang pamantayang ginto. Ang pamantayang pilak ay malawakang pinagtibay pagkatapos ng pagbagsak ng Byzantine Empire at nagpatuloy hanggang 1935.

Ang isa pang alternatibo na sinubukan noong ikadalawampu siglo ay ang bimetallism, na tinatawag ding double standard, kung saan parehong legal ang ginto at pilak.

Ang kinatawan ng pera ay anumang halaga ng palitan na may kaunting halaga ngunit maliit o walang halaga (intrinsic). Gayunpaman, hindi tulad ng ilang anyo ng pera sa pananalapi (na maaaring walang anumang halaga sa kanilang komposisyon), dapat silang magsama ng isang bagay upang suportahan ang ipinakitang halaga.

Ang terminong "kinakatawan na pera" ay ginamit sa iba't ibang paraan:

• Mag-claim para sa mga kalakal, gaya ng mga sertipiko ng ginto o pilak. Sa ganitong diwa, maaari silang tawaging "commodity money".
• Anumang uri ng pera na may halaga ng mukha na mas malaki kaysa sa presyo nito bilang isang tangible substance. Ginamit sa ganitong kahulugan, karamihan sa mga uri ng fiat money ay isang uri ng representasyong currency.

Sa kasaysayan, ang paggamit ng kinatawan ng pera ay nauna pa sa pag-imbento ng coinage. Sa mga sinaunang imperyo ng Egypt, Babylon, India, at China, ang mga templo at palasyo ay kadalasang mayroong mga bodega na naglalabas ng mga sertipiko ng deposito bilang katibayan ng pag-angkin sa ilan sa mga kalakal na nakaimbak sa mga bodega sa ganitong kapasidad.

Ayon sa ekonomista na si William Stanley Jevons (1875), representative moneysa anyo ng mga banknote ay nagmula sa katotohanan na ang mga metal na barya ay madalas na pinuputol o nababawasan ng halaga habang ginagamit ang mga ito.

Fiat money

Ang alternatibo sa isang mabibiling currency system ay cash, na itinalaga ng central bank at batas ng gobyerno bilang legal tender, kahit na wala itong intrinsic na halaga. Ang orihinal na pera ay fiat currency o check coin, ngunit sa modernong ekonomiya ay kadalasang umiiral ito bilang data, gaya ng mga balanse sa bangko at mga talaan ng pagbili ng credit o debit card, at ang proporsyon na umiiral bilang mga banknote at barya ay medyo maliit.

Ang pera ay karaniwang nilikha, taliwas sa sinasabi ng karamihan sa mga textbook, ng mga bangko kapag nagpapahiram sila sa mga customer. Sa madaling salita, ang mga bangko na nagpapahiram ng pera sa mga customer ay gumagawa ng mas maraming deposito at depisit sa paggastos.

Sa mga normal na panahon, hindi inaayos ng sentral na bangko ang halaga ng pera sa sirkulasyon, at sila naman ay "hindi dumami" ng mas maraming pautang at deposito. Bagama't ang mga komersyal na institusyong pampinansyal ay lumilikha ng mga pondo sa pamamagitan ng pagpapautang, hindi nila ito magagawa nang malaya nang walang mga paghihigpit. Ang mga bangko ay limitado sa kung magkano ang maaari nilang ipahiram upang manatiling kumikita sa isang mapagkumpitensyang sistema. Ang prudential regulation ay nagsisilbi ring hadlang sa kanilang mga aktibidad upang mapanatili ang pagiging maayos ng sistema ng pananalapi. Parehong mga indibidwal at kumpanya namakatanggap ng pera na nilikha ng bagong credit, maaaring gumawa ng mga aksyon na makakaapekto sa mga pondo ng pera - maaari nilang mabilis na "sirain" ang pera o pera, gamit ito, halimbawa, upang bayaran ang kanilang kasalukuyang utang.

Kinokontrol ng mga sentral na bangko ang paglikha ng pananalapi ng mga komersyal na entity sa pamamagitan ng pagtatakda ng mga rate ng interes sa mga reserba. Nililimitahan nito ang halaga ng pera na handang ibigay ng mga hindi estado at sa gayon ay nilikha, dahil nakakaapekto ito sa kakayahang kumita ng pagpapahiram sa isang mapagkumpitensyang merkado. Ito ay kabaligtaran ng pinaniniwalaan ng maraming tao sa paglikha ng pera. Ang pinakakaraniwang maling kuru-kuro ay ang mga sentral na bangko ay nagpi-print ng lahat ng pera. Hindi nito sinasalamin kung ano talaga ang nangyayari.

Ang paglikha at regulasyon ng pera

Ang kakanyahan, mga uri at elemento ng sistema ng pananalapi ay dapat isaalang-alang simula sa proseso ng paglikha ng mga pinansyal na asset. Ang sentral na bangko ay nagpapakilala ng bagong pera sa ekonomiya sa pamamagitan ng pagbili ng mga asset o pagbibigay ng mga pondo sa mga institusyong pinansyal. Ang mga negosyo ay muling pinagsama-sama o muling ginagamit ang pinagbabatayan na mga pondong ito sa pamamagitan ng paglikha ng kredito sa pamamagitan ng fractional reserve banking, na nagpapalawak sa kabuuang supply ng magagamit na pera (cash at mga demand na deposito).

Sa ekonomiya ngayon, medyo kaunti sa available na money supply ay nasa pisikal na pera. Halimbawa, noong Disyembre 2010 sa Estados Unidos, mula sa 8,853.4 bilyong dolyar sa anyo ng malawak na pera, 915.7 bilyon lamang (mga 10%).binubuo ng mga pisikal na barya at papel na pera. Ang paggawa ng mga bagong banknote at barya ay karaniwang pananagutan ng sentral na bangko, at kung minsan ang kaban ng estado.

Inflation

Ang pag-ampon ng fiat currency ng maraming bansa mula noong ika-18 siglo pataas ay nagdulot ng malaking pagbabago sa supply ng pera. Simula noon, maraming bansa ang nakakita ng malaking pagtaas sa supply ng papel na pananalapi, na nagdulot ng hyperinflation - mga yugto ng matinding inflation, mas mataas kaysa sa mga nakaraang panahon ng commodity money.

Sa pangkalahatan ay naniniwala ang mga ekonomista na ang mataas na rate ng inflation at hyperinflation ay dahil sa labis na paglaki ng suplay ng pera. Ang mababang antas ng pagkatubig ay binabawasan ang kalubhaan ng mga pagbagsak ng ekonomiya, na nagpapahintulot sa merkado ng paggawa na mabilis na umangkop sa mga bagong kondisyon, at binabawasan ang panganib na ang isang bitag ng pagkatubig ay maiiwasan ang patakaran sa pananalapi mula sa pagpapatatag ng ekonomiya. Gayunpaman, ang pagtaas sa suplay ng pera ay hindi palaging nagdudulot ng nominal na pagtaas ng mga presyo. Maaari itong humantong sa stable na mga presyo sa isang pagkakataon kung saan bababa ang mga presyo. Ang ilang mga ekonomista ay nangangatuwiran na sa isang bitag sa pagkatubig, ang malalaking pagbubuhos ng pera ay parang "paghila ng isang string."

Ang gawain ng pagpapanatiling mababa at pagpapatatag ng inflation ay karaniwang ibinibigay sa mga awtoridad sa pananalapi. Kadalasan, ang mga ahensya ng gobyerno na ito ay mga sentral na bangko na kumokontrol sa patakarang hinggil sa pananalapi sa pamamagitan ng pagtatakda ng rate ng interes at bukas na mga operasyon sa merkado na napapailalim sa mga kinakailangan sa reserbang bangko.

Pagkawala ng suporta

Ano ang currency system? Paanoupang makumbinsi mula sa itaas, ngayon ito ay ang proseso ng pag-isyu at pagpapakalat ng mga denominasyong fiat. Ang isang fiat currency ay makabuluhang nawawalan ng halaga kung ang nagbigay ng gobyerno o sentral na bangko ay mabibigo o tumanggi na higit pang garantiya ang halaga nito. Ang karaniwang kahihinatnan ay hyperinflation. Ilang halimbawa kung saan nangyari ito ay ang Zimbabwean dollar at ang Chinese currency noong 1945.

Ngunit hindi iyon mangyayari: halimbawa, ang tinatawag na Swiss dinar ay nagpatuloy sa pagkakaroon ng halaga sa Kurdish Iraq kahit na pagkatapos na bawiin ng sentral na pamahalaan ng bansang iyon ang status nitong legal na tender.

Mga katangian ng modernong currency system

Ang paggamit ng pera ay batay sa konsepto ng lex monetae. Nangangahulugan ito na ang bawat soberanong estado ang magpapasya kung aling yunit ang gagamitin nito. Sa kasalukuyan, ang International Organization for Standardization ay nagpapakilala ng tatlong-titik na sistema ng code (ISO 4217) para sa pagtukoy ng mga pera (kumpara sa mga simpleng pangalan o character) upang maalis ang kalituhan. Ito ay konektado sa katotohanan na mayroong dose-dosenang mga yunit ng pananalapi na tinatawag na dolyar at franc. Kahit na ang pangalang "pound" ay ginagamit sa halos isang dosenang iba't ibang mga bansa. Karamihan sa kanila ay naka-pegged sa pound sterling, habang ang iba ay may iba't ibang kahulugan. Sa pangkalahatan, ginagamit ng tatlong titik na code ang ISO 3166-1 country code para sa unang dalawang titik at unang titik ng pangalan ng currency. Ang exception ay ang American currency, na tinatawag na US dollar sa buong mundo at isinulat bilang USD.

Mga alternatibong pera

Kung magbibigay ka ng mga paglalarawan ng mga uri ng perasistema, ang mga alternatibong yunit ng pananalapi ay hindi dapat palampasin. Hindi tulad ng mga sentral na kontroladong pera ng gobyerno, sinusuportahan ng mga pribadong desentralisadong trust network ang mga digital na denominasyon gaya ng Bitcoin, Litecoin, Monero, Peercoin o Dogecoin. Ang mga branded na currency ay nabibilang din sa kategoryang ito, halimbawa mga value na nakabatay sa commitment gaya ng quasi-regulated na BarterCard, mga loy alty point (credit card, airline) o gaming credits (MMO games) batay sa reputasyon ng mga komersyal na produkto. Kasama rin sa konsepto ng ganitong uri ng currency system ang lubos na kinokontrol na alternatibong mga yunit ng pananalapi gaya ng mga mobile money scheme (MPESA o E-Money).

Ang currency ay maaaring network (Internet) at digital. Halimbawa, ang bitcoin ay hindi nakatali sa anumang partikular na bansa at hindi nakabatay sa isang basket ng mga pera (at may hawak na mga asset).

Kontrol at produksyon

Ang papel ng sistema ng pananalapi sa mga modernong kondisyon ay kitang-kita. Sa karamihan ng mga kaso, ang sentral na bangko ay may karapatan sa monopolyo na mag-isyu ng mga barya at banknotes (cash) para sa sarili nitong lugar ng sirkulasyon (bansa o grupo ng mga bansa). Kinokontrol nito ang produksyon ng mga denominasyon ng mga bangko (kredito) sa pamamagitan ng patakaran sa pananalapi. Ang halaga ng palitan ay kabilang din sa mga elemento ng mga uri ng sistema ng pera na uri ng fiat. Ito ang presyo kung saan maaaring ipagpalit ang dalawang unit sa isa't isa. Ginagamit ang elementong ito para sa pangangalakal sa pagitan ng dalawang lugar ng pera. Ang mga halaga ng palitan ay maaaring mauri bilang lumulutang o naayos. Sa unang kasoang kasalukuyang mga paggalaw sa mga halaga ng palitan ay tinutukoy ng merkado, sa ikalawang namagitan ang mga pamahalaan sa merkado upang bilhin o ibenta ang kanilang pera upang balansehin ang supply at demand sa isang nakapirming rate.

Sa mga kaso kung saan kinokontrol ng isang bansa ang pera nito, ang kontrol na ito ay ginagamit ng central bank o ng ministry of finance. Ang institusyong kumokontrol sa patakarang ito ay tinatawag na awtoridad sa pananalapi. Ang nasabing mga awtoridad ay may iba't ibang antas ng awtonomiya mula sa mga pamahalaan na lumikha sa kanila.

Mga pangalan at denominasyon ng mga pera na pera

Ang kakanyahan at mga uri ng sistema ng pananalapi ay maaaring makuha mula sa pangalan at pamamahagi ng mga yunit ng pananalapi. Maraming bansa ang maaaring gumamit ng parehong pangalan para sa kanilang mga indibidwal na pera (halimbawa, ang dolyar sa Australia, Canada, at United States). Sa kabaligtaran, maaaring gumamit ang ilang bansa ng parehong currency (hal. euro) o maaaring ideklara ng isang estado ang unit ng iba bilang legal na tender. Karaniwan itong nangyayari sa ilang uri ng mga sistema ng pera sa mundo. Halimbawa, idineklara ng Panama at El Salvador na legal ang pera ng US, at mula 1791 hanggang 1857, ang mga pilak na baryang Espanyol ay ligal sa Estados Unidos. Sa iba't ibang pagkakataon, nag-print muli ang mga bansa ng mga dayuhang barya o gumamit ng currency board na nag-iisyu ng isang unit para sa bawat tala ng dayuhang pamahalaan, tulad ng ginagawa ng Ecuador.

Mga elemento ng fiat currency system

Ang bawat currency ay karaniwang may base unit (gaya ng dolyar o euro) at isang fractional na bahagi, kadalasang tinutukoy bilang1/100 ng pangunahing yunit: 100 cents=1 dolyar, 100 centimes=1 franc, 100 pence=1 pound, kahit na minsan ay matatagpuan ang mga yunit ng 1/10 o 1/1000. Sa ilang currency, walang mas maliliit na unit (halimbawa, ang Icelandic krina).

Mauritania at Madagascar ang tanging mga bansa ngayon na hindi gumagamit ng decimal system. Sa halip, ang Mauritanian ouguya ay theoretically nahahati sa 5 koums, habang ang Malagasy artery ay theoretically nahahati sa 5 iraimbilanja. Sa mga bansang ito, ang mga pagtatalaga tulad ng dolyar o pound ay mga pangalan lamang para sa isang tiyak na timbang ng ginto. Dahil sa inflation, ang khoums at iramimbilanja ay naging walang silbi sa pagsasanay.

Conversion ng pera

Pagkatapos pag-aralan ang kakanyahan at mga uri ng sistema ng pananalapi ng mundo, masasabi natin na sa katunayan sila ay umaasa sa isa't isa. Sinusukat ng convertibility ng currency ang kakayahan ng isang indibidwal, korporasyon, o pamahalaan na i-convert ang kanilang lokal na yunit sa isa pa, o kabaliktaran, mayroon man o walang interbensyon ng bangko sentral o pamahalaan.

Batay sa mga limitasyon sa itaas o libre at madaling ma-convert na mga function, ang mga sistema ng fiat currency sa mundo ay maaaring hatiin sa:

• Fully convertible - kapag walang mga paghihigpit sa unit na maaaring ibenta sa international market, at ang gobyerno ay hindi artipisyal na nagpapataw ng fixed o minimum na halaga sa international trade. Ang US dollar ay isang halimbawa ng naturang currency.
• Partially convertible - kinokontrol ng mga sentral na bangko ang internasyonal na pamumuhunan sa loob at labas ng isang bansamga limitasyon, habang ang karamihan sa mga transaksyon sa domestic na kalakalan ay pinoproseso nang walang anumang mga espesyal na kinakailangan, may mga makabuluhang paghihigpit sa internasyonal na pamumuhunan, at ang conversion sa ibang mga pera ay kadalasang nangangailangan ng espesyal na pag-apruba. Ang Indian rupee ay isang halimbawa ng naturang pera.
• Non-convertible - hindi sila nakikilahok sa internasyonal na merkado ng FOREX at hindi pinapayagan ang conversion ng mga indibidwal o kumpanya. Bilang resulta, ang mga pera na ito ay kilala bilang naka-lock. Ang mga kapansin-pansing halimbawa ay ang North Korean unit at ang Cuban peso.